№ 11-428/2011

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

г.Тобольск                                                                                   02 декабря 2011 г.

Тобольский городской суд Тюменской области

в составе: председательствующего Лазаренко В.Н.

       при секретаре Мартыневской О.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Борзикова А.А. к Открытому акционерному обществу «Сбербанк России» о признании недействительным в части п.3.1 кредитного договора, о взыскании денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами и компенсации морального вреда, апелляционную жалобу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» на решение мирового судьи судебного участка № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, которым постановлено:

Признать абзац 2 пункта 3.1 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Открытом акционерным обществом «Сбербанк России» и Борзиковым А.А. недействительным.

Взыскать с Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в пользу Борзикова А.А. убытки, понесенные исполнением условий договора в размере 6000,00 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 1471,25 руб., расходы по оплате услуг представителя в сумме 2000,00 руб., компенсацию морального вреда в размере 1000 руб., всего взыскать 10471 (десять тысяч четыреста семьдесят один) руб. 25 коп.

В остальной части иска отказать.

Взыскать с Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в местный бюджет государственную пошлину в доход в размере 800,00 руб.,

УСТАНОВИЛ:

Истица обратилась в суд с требованием к ответчику о признании недействительным в части п.3.1 кредитного договора, взыскании денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, а также компенсации морального вреда.

Требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен кредитный договор №. Ответчик при заключении кредитного договора включил в договор условие, что при открытии кредитором заемщику ссудного счета последний уплачивает за его обслуживание единовременный платеж (тариф) в размере 6000,00 руб., в срок не позднее дня выдачи кредита. В соответствии с указанным условием, произвел оплату единовременного тарифа по кредитному договору. В настоящее время считает, что условие договора о том, что ответчик за обслуживание ссудного счета взимает единовременный платеж, не основано на законе и является нарушением прав потребителя, в связи с чем просит признать недействительным в части п.3.1 данного кредитного договора, взыскать в его пользу денежные средства размере 6000,00 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами, расход по уплате услуг представителя в размере 5000,00 руб., а также компенсацию морального вреда в размере 7000,00 руб.

Мировым судьей постановлено вышеуказанное решение, с которым не согласен ответчик. В апелляционной жалобе просит решение мирового судьи отменить и принять новое решение об отказе в удовлетворении иска, указав, что при вынесении судебного решения не были применены нормы материального права, подлежащие применению, нарушены нормы процессуального права. В решении не отражено, какой пункт Положения ЦБ РФ №-п от ДД.ММ.ГГГГ был нарушен банком и отсутствует ссылка на нормы материального права, прямо запрещающие на момент заключения кредитного договора относить затраты банка по ведению ссудного счета на заемщика. Также ответчик указал, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора; на момент заключения сделок условие договора об уплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета не противоречило ГК РФ, ФЗ «О банках и банковской деятельности» и закону РФ «О защите прав потребителя»; отношения, вытекающие из кредитного договора, регулируются как законом РФ «О защите прав потребителя», так и ФЗ «О банках и банковской деятельности», которым предусмотрено право банков устанавливать комиссионное вознаграждение; стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения или расторжения договора; моральный вред не доказан; разрешая заявление о применении исковой давности, суд необоснованно применил п.1 ст.181 ГК РФ, не учел, что по оспоримым сделкам срок исковой давности составляет один год, судебные расходы взысканы без учета принципа разумности, при рассмотрении дела судом нарушено правило подсудности.

В судебном заседании представитель ответчика апелляционную жалобу поддержал.

Истец и его представитель в суд не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещена по указанному в исковом заявлении адресу.

Заслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела и проверив доводы апелляционной жалобы, суд пришел к следующему.

Мировым судьей установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен кредитный договор №, по которому Акционерный коммерческий Сберегательного банк РФ (ОАО) (далее - банк) предоставил Борзикову А.А. кредит в сумме 150 000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 17% годовых на цели личного потребления.

Условия предоставления кредита, установленные п. 3.1 договора, предусматривают открытие кредитором заемщику ссудного счета, и обязательство заемщика не позднее даты выдачи кредита уплатить кредитору за обслуживание ссудного счета единовременный платеж (тариф) в размере 6 000 руб. Единовременный платеж внесен заемщиком в установленный договором срок.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Таким образом, в силу п.1 ст. 819 ГК РФ иных обязательств, кроме возврата полученной денежной суммы и уплаты процентов за нее, у заемщика по кредитному договору отсутствуют.

Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет), как правильно указано в решении, открывается кредитором для целей отражения задолженности заемщика банка по предоставленному ему кредиту, не предназначен для совершений каких-либо расчетных операций, его обслуживание не является самостоятельной услугой и не подлежит оплате.

Открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании нормативных актов Центрального банка Российской Федерации и пункта 14 статьи 4 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.

Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации", утвержденного Банком России ДД.ММ.ГГГГ №-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита является открытие и ведение банком ссудного счета, соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России.

Следовательно, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, за которую возможно взимание комиссионного вознаграждения, поэтому доводы о предусмотренном ФЗ «О банках и банковской деятельности» праве банков устанавливать комиссионное вознаграждение суд не принимает.

Согласно п. 1 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами     Российской

Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Закон не предусматривает иных последствий нарушения.

Ссылка на свободу договора и тот факт, что Борзиков А.А. был ознакомлен со всеми условиями кредитного договора, не могут быть приняты во внимание, поскольку заемщик не имел возможности повлиять на предложенные банком условия. Выдача кредита, как следует из договора, обусловлена, в том числе, уплатой тарифа за обслуживание ссудного счета.

В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Оспоримость, то есть возможность признания недействительной сделки, ущемляющей права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, по основаниям, предусмотренным законом, закон не устанавливает.

Следовательно, условие кредитного договора об уплате заемщиком единовременного платежа (тарифа) за обслуживание ссудного счета как ущемляющее установленные законом права потребителя применительно к пункту 1 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» не соответствует закону и является недействительным.

Мировой судья обоснованно руководствовался ч.1 ст.181 ГК РФ, устанавливающей трехгодичный срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки.

Что касается доводов о том, что согласно ч.4 ст.453 ГК РФ стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения или расторжения договора, то данные последствия предусмотрены для случаев изменения и расторжения договора, но не недействительности сделки, поэтому ч.4 ст.453 ГК РФ применению не подлежит.

При таких обстоятельствах суд первой инстанции пришел к обоснованному выводу о том, действия банка по взиманию платежа при выдаче кредита применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей, сумма комиссии получена ответчиком неправомерно, в связи с чем, правомерно взыскал с ответчика убытки в размере уплаченной истицей суммы и проценты за пользование чужими денежными средствами.

Возложение на ответчика обязанности по компенсации морального вреда соответствует ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителя», размер компенсации определен с учетом причиненных истцу нравственных страданий.

Оснований к отмене решения мирового судьи, постановленного в соответствии с требованиями норм материального и процессуального права и с учетом фактических обстоятельств дела, судом не установлено.

Руководствуясь абз.1,2 ст. 328, ст. 329 ГПК РФ,

ОПРЕДЕЛИЛ:

Решение мирового судьи судебного участка № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу по иску Борзикова А.А. к Открытому акционерному обществу «Сбербанк России» о признании недействительным в части п.3.1 кредитного договора, о взыскании денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами и компенсации морального вреда ОСТАВИТЬ БЕЗ ИЗМЕНЕНИЯ, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Апелляционное определение вступает в законную силу со дня его вынесения.

Судья                               В.Н. Лазаренко