№ 11-447/2011
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
г. Тобольск 27 декабря 2011г.
Тобольский городской суд Тюменской области
в составе:
судьи ЕГОРОВА Б.Д.
при секретаре БЕЗГОДОВОЙ Н.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 11-447
по апелляционной жалобе ОАО «Сбербанк России» на решение мирового судьи судебного участка № 4 г. Тобольска Тюменской области от ДД.ММ.ГГГГ по делу № №, которым постановлено:
Взыскать с Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в пользу Кудышевой О.В. денежные средства, уплаченные за обслуживание ссудного счета в размере 7 035 рублей.
Взыскать с Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в местный бюджет государственную пошлину в размере 400 рублей.
Взыскать с Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в доход местного бюджета штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 3 517, 50 рублей.
ДД.ММ.ГГГГ по делу вынесено дополнительное решение, которым постановлено:
Признать п. 3.1 кредитного договор № № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между Акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации и Кудышевой О.В., недействительным.
установил:
Истец обратился в суд с требованиями к ОАО «Сбербанк России» (далее Банк) о признании недействительным п. 3.1 кредитного договора, о возврате единовременного платежа (тарифа) за обслуживание ссудного счета в размере 7 035 руб., мотивируя свои требования тем, что при заключении кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ оплата единовременного тарифа была включена в п. 3.1 договора, что является нарушением ст. 16. Закона РФ «О защите прав потребителей», ущемляет права истцов.
В судебном заседании истец исковые требования поддержал по основаниям, указанным в иске. Против вынесения дополнительного решения не возражала, просила признать п. 3.1 кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ недействительным.
Представитель ответчика – Сахарова И.С., действующий на основании доверенности, против удовлетворения требований возражал по основаниям, указанным в возражениях на иск.
Мировым судьей постановлено вышеуказанное решение, ДД.ММ.ГГГГ вынесено дополнительное решение.
С решением не согласен ответчик, обратился с апелляционной жалобой, в которой просит решение мирового судьи отменить, принять новое решение об отказе в исковых требованиях, в связи с тем, что стороны при заключении договора вправе определить любые его условия; отношении в области кредитования регулируются, в первую очередь, ГК РФ; суд неправильно применил ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», которая должна применяться в совокупности с другими нормами права, и на момент заключения сделки условия п. 3.1 кредитного договора не противоречат ГК РФ, ФЗ «О банках и банковской деятельности», Закону РФ «О защите прав потребителей»; в законодательстве не содержится запрета для банков о взимании платежей за обслуживание ссудного счета.
В судебном заседании представитель Банка – Сахарова И.С., действующий на основании доверенности, на доводах апелляционной жалобы настаивает по основаниям, изложенным в жалобе. Дополнительно пояснил, что дело рассмотрено в незаконном составе, так как требования о признании пункта договора недействительным неподсудно мировому судье.
Истец с доводами апелляционной жалобы не согласен.
Заслушав пояснения лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд находит решение мирового судьи законным и обоснованным.
Согласно ст. 16 Закона РФ о защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.
Как установлено в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ между Кудышевой О.В. и ОАО «Сбербанк России» был заключен кредитный договор № № в п. 3.1 которого содержится условие об открытии ссудного счета и уплате Банку за выдачу кредита единовременного платежа (тарифа) в размере 7 035,00руб.
Мировой судья считает, что счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального Банка РФ и пункта 14 статьи 4 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)», в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.
Таким образом, ссудные счета, как отметил Центральный Банк РФ в Информационном письме от 29.08.2003 № 4 не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса РФ, Положения Банка России от 26.03.2007 № 302-П и Положения Банка России от 31.08.1998 №54-П и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.
Доводы представителя ответчика, о том, что на основании ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, являются не состоятельными, поскольку открытие и ведение ссудного счета, не является банковской операцией.
В силу принципа свободы договора, закрепленного в ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора и могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Вместе с тем свобода договора не является абсолютной: принцип свободы договора не предполагает возможности заключать соглашения, противоречащие закону, и не исключает применение норм о ничтожности сделок в случае обнаружившегося несоответствия условий договора требованиям закона. В соответствии с п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами.
Открытие ссудного счета происходит в любом случае при выдаче кредита, не зависит от воли заемщика, не требует согласие заемщика, это обязанность банка, установленная для него Центральным Банком России, то есть операция по открытию ссудного счета не является договорной.
В данном случае, взимая с истца плату за открытие и ведение ссудного счета, ответчик нарушает указанные выше законы и правовые акты Российской Федерации.
Условие договора о том, что кредитор за открытие ссудного счета взимает единовременный платеж не основано на законе.
В апелляционной жалобе представитель ответчика указывает, что в законодательстве не имеется запрета на взыскание комиссии по открытию ссудного счета, но в законодательстве и нет указаний на обязательную уплату данной комиссии при заключении кредитного договора.
В силу ст. ст. 168, 167 ГК РФ, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна. Недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
Таким образом, разрешая спор о взыскании суммы единовременного платежа, мировой судья обоснованно пришел к выводу, что оплата данной суммы по уплате платежа является нарушением прав потребителей, следовательно, как убытки должна быть возвращена истцам.
Что касается подсудности, то предметом иска является возврат ранее уплаченных денежных средств в размере 7 035 руб., что подсудно мировому судье.
По этим же основаниям не может быть удовлетворена апелляционная жалоба.
Также соответствуют процессуальному законодательству выводы мирового судьи о взыскании с ответчика госпошлины и штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя.
Иных доказательств суду не представлено.
Руководствуясь ст.ст. 327-330 ГПК РФ, суд
определил:
Решение мирового судьи судебного участка № 4 г. Тобольска Тюменской области от ДД.ММ.ГГГГ и дополнительное решение мирового судьи судебного участка № 4 от ДД.ММ.ГГГГ по делу № № по иску КУДЫШЕВОЙ О.В. к ОАО «Сбербанк России» о возврате единовременного платежа (тарифа) за обслуживание ссудного счета, оставить без изменения; апелляционную жалобу ОАО «Сбербанк России» - без удовлетворения.
Апелляционное определение вступает в законную силу со дня его принятия.
Судья Б.Д. ЕГОРОВ