№ 11-117/2012
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
г. Тобольск 20 сентября 2012 года
Тобольский городской суд Тюменской области
в составе:
судьи ЕГОРОВА Б.Д.
при секретаре КУЗНЕЦОВОЙ Н.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 11-117
по апелляционной жалобе ОАО «Сбербанк России» на решение мирового судьи судебного участка № 4 г. Тобольска от ДД.ММ.ГГГГ по делу № №, которым постановлено:
Признать абзац № п. № кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ, в части оплаты единовременного платежа за обслуживание ссудного счета в размере <данные изъяты> рублей недействительным.
Взыскать с Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в пользу Быкова А.В. денежные средства за обслуживание и ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> рублей, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей, судебные расходы в размере <данные изъяты> рублей, всего взыскать <данные изъяты> рублей.
Взыскать с Открытого акционерного общества «Сбербанк России» государственную пошлину в доход местного бюджета в размере <данные изъяты> рублей.
установил:
Истец обратился в суд с требованиями к ОАО «Сбербанк России» (далее Банк) о признании недействительным № абзаца п. № кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании единовременного платежа (тарифа) за обслуживания ссудного счета в размере <данные изъяты> руб., процентов за пользование чужими денежными средствами в сумме <данные изъяты> руб., судебных расходов – <данные изъяты> руб. и компенсации морального вреда – <данные изъяты> руб., мотивируя свои требования тем, что при заключении кредитного договора оплата единовременного тарифа была включена в п. № договора, что является нарушением ст. 16. Закона РФ «О защите прав потребителей», ущемляет права истца.
Истец и третье лицо в судебное заседание не явились, извещены.
Представитель истца – Лаптева И.И., действующий на основании доверенности, требования поддержал по основаниям, изложенным в иске.
Представитель ответчика – Сахарова И.С., действующий на основании доверенности, против удовлетворения требований возражал по основаниям, изложенных в возражениях.
Мировым судьей постановлено вышеуказанное решение.
С решением не согласен ответчик, обратился с апелляционной жалобой, в которой просит решение мирового судьи отменить, принять новое решение об отказе в удовлетворении исковых требований, в связи с тем, что стороны при заключении договора вправе определить любые его условия; отношении в области кредитования регулируются, в первую очередь, ГК РФ; суд неправильно применил ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», которая должна применяться в совокупности с другими нормами права, и на момент заключения сделки условия п. 3.1 кредитного договора не противоречат ГК РФ, ФЗ «О банках и банковской деятельности», Закону РФ «О защите прав потребителей»; в законодательстве не содержится запрета для банков о взимании платежей за обслуживание ссудного счета; требования о причинении истцу морального вреда не доказаны; дело было рассмотрено мировым судьей с нарушением подсудности.
В судебном заседании представитель Банка – Мациюк А.В., действующий на основании доверенности, на доводах апелляционной жалобы настаивает по основаниям, изложенным в жалобе.
Истец и третье лицо в судебное заседание не явились, извещены.
Представитель истца – Лваптева И.И., действующий на основании доверенности, не согласен с доводами апелляционной жалобы, просит решение оставить в силе.
Заслушав пояснения лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд находит решение мирового судьи законным и обоснованным.
Согласно ст. 16 Закона РФ О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.
Как установлено в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и Быковым А.В., Быковой С.В. был заключен кредитный договор № № в п. № которого содержится условие об открытии ссудного счета и уплате Банку за выдачу кредита единовременного платеж (тариф) в размере <данные изъяты> рублей.
Мировой судья считает, что счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального Банка РФ и пункта 14 статьи 4 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)», в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.
Таким образом, ссудные счета, как отметил Центральный Банк РФ в Информационном письме от 29.08.2003 № 4 не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса РФ, Положения Банка России от 26.03.2007 № 302-П и Положения Банка России от 31.08.1998 №54-П и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.
Доводы представителя ответчика, том, что на основании ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, являются не состоятельными, поскольку открытие и ведение ссудного счета, не является банковской операцией.
В силу принципа свободы договора, закрепленного в ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора и могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Вместе с тем свобода договора не является абсолютной: принцип свободы договора не предполагает возможности заключать соглашения, противоречащие закону, и не исключает применение норм о ничтожности сделок в случае обнаружившегося несоответствия условий договора требованиям закона. В соответствии с п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами.
Открытие ссудного счета происходит в любом случае при выдаче кредита, не зависит от воли заемщика, не требует согласие заемщика, это обязанность банка, установленная для него Центральным Банком России, то есть операция по открытию ссудного счета не является договорной.
В данном случае, взимая с истца плату за открытие и ведение ссудного счета, ответчик нарушает указанные выше законы и правовые акты Российской Федерации.
Условие договора о том, что кредитор за открытие ссудного счета взимает единовременный платеж не основано на законе.
В апелляционной жалобе представитель ответчика указывает, что в законодательстве не имеется запрета на взыскание комиссии по открытию ссудного счета, но в законодательстве и нет указаний на обязательную уплату данной комиссии при заключении кредитного договора.
В силу ст. ст. 168, 167 ГК РФ, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна. Недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
Таким образом, разрешая спор о взыскании суммы единовременного платежа, мировой судья обоснованно пришел к выводу, что оплата данной суммы по уплате платежа является нарушением прав потребителей, следовательно, должна быть возвращена истцу.
Что касается подсудности, то предметом иска является возврат ранее уплаченных денежных средств в размере <данные изъяты> руб., что подсудно мировому судье.
По этим же основаниям не может быть удовлетворена апелляционная жалоба.
Также соответствуют законодательству выводы мирового судьи о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, судебных расходов и госпошлины в суммах, указанных в решении.
Иных доказательств не представлено.
Руководствуясь ст.ст. 327-329 ГПК РФ, суд
определил:
Решение мирового судьи судебного участка № 4 г. Тобольска по делу № № по иску БЫКОВА А.В. к ОАО «Сбербанк России» о признании недействительными условия кредитного договора, возврате комиссии, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами и компенсации морального вреда оставить без изменения; апелляционную жалобу ОАО «Сбербанк России» - без удовлетворения.
Апелляционное определение вступает в законную силу со дня его принятия.
Судья Б.Д. ЕГОРОВ