Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Тобольск                                                                                  12 октября 2011г.

Тобольский городской суд Тюменской области

в составе:

судьи ЕГОРОВ Б.Д.

при секретаре ЛЕВАЧЕВОЙ О.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1868

по заявлению РУДКЕВИЧ Н.А., РУДКЕВИЧА С.М. к ОАО «Сбербанк России» в лице филиала - Тобольского ОСБ № о признании недействительными условий договора, взыскании денежных средств,

установил:

Истцы обратились в суд с заявлением к ответчику о признании недействительным п.3.1 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ об оплате единовременного платежа (тарифа) за обслуживание ссудного счета; взыскании стоимости тарифа в сумме 51 076руб., процентов за пользование чужими денежными средствами в сумме 7 736,95руб., взыскании компенсации морального вреда в размере 2 000 руб., судебных расходов за оказание услуг представителя в сумме 7 000руб. и расходов по изготовлению доверенности - 900руб., взыскании штрафа за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя, мотивируя свои требования тем, что комиссия за обслуживание ссудного счета взыскана незаконно, так как ссудные счета не являются банковскими счетами, ведение ссудного счета - обязанность банка перед Банком России, а не перед заемщиком.

В судебное заседание истцы не явились, извещены.

Представитель истца - Зиновьева Н.В., действующий на основании доверенности, требования уточнил, просит взыскать оплату услуг представителя в пользу Рудкевич С.М., так как оплату производил он, в остальной части взыскание произвести в равных долях. Согласен с расчетом процентов за пользование чужими денежными средствами, представленным ответчиком.

Ответчик иск не признал, по основаниям, изложенным в возражениях на иск, где указал, что в договоре были указаны все условия, в том числе, и комиссия за ведение ссудного счета. Кредитный договор был подписан истцом добровольно, обо всех условиях договора он знал, не представлено доказательств навязывания услуги. Кроме того, истцом пропущен годичный срок исковой давности для обращения в суд, так как при подписании договора он знал об оплате комиссии, сделка является оспоримой. Причинение морального вреда не доказано. В соответствии со ст. 453 ГК РФ стороны не вправе требовать возвращения уже исполненного по договору. Проценты должны исчисляться со дня выплаты денежных средств - ДД.ММ.ГГГГ. и составят 7 175,11 руб.

Заслушав пояснения лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд находит иск, подлежащим частичному удовлетворению.

Как установлено в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» в лице филиала - ОСБ-58, с одной стороны, и Рудкевич Н.А. и Рудкевичем С.М. с другой, был заключен кредитный договор №, в п. 3.1 которого предусмотрен единовременный платеж (тариф) в размере 51 076 руб. за обслуживание ссудного счета (л.д. 6-10).

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства - (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 9 ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации" в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей" и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

В связи с оказанием банком услуги по кредитованию гражданина, суд полагает, что данные отношения регулируются Законом РФ «О защите прав потребителей».

В соответствии со ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, утвержденным ЦБ РФ 05.12.02. № 205-П предусмотрены действия, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита - открытие и ведение ссудного счета.

В Информационном письме ЦБ РФ от 29.08.03. № 4 указано, что ссудные счета используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Счет по учету ссудной задолженности открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. Открытие ссудного счета является обязанностью банка также и на основании п. 14 ст. 4 ФЗ «О Центральном банке РФ (Банке России)».

Таким образом, ссудные счета не являются банковскими и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, обязательное открытие банком заемщику текущего кредитного счета законом не предусмотрено, а ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.

Суд не может принять доводы представителя Банка о применении годичного срока исковой давности на основании ст. 181 ГК РФ в части, касающейся оспоримых сделок.

В силу ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Поскольку, оспариваемые условия кредитного договора не соответствуют требованиям закона, то следует применять ч. 1 ст. 181 ГК РФ, согласно которой срок исковой давности по требованиям о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.

Кредитный договор заключен ДД.ММ.ГГГГ, то есть срок исковой давности не пропущен.

На основании изложенного, в связи с признанием п. 3.1 недействительным в пользу истцов должен быть взыскан в соответствии с            ч. 2 ст. 167 ГПК РФ единовременный платеж (тариф), уплаченный при заключении кредитного договора - 51 076 руб.

Что касается доводов представителя Банка о невозможности возвращении исполненного по обязательству до момента изменения или расторжения договора на основании ст. 453 ГК РФ, суд полагает, что по данному делу речь идет о признании части сделки недействительной по основаниям, предусмотренным ст. 168 ГК РФ с применением последствий, указанных в ст. ст. 167, 180 ГК РФ, а не о расторжении или изменении договора, поэтому ссылка ответчика на ст. 453 ГК РФ не может применяться к рассматриваемым правоотношениям.

Статьей 395 ГК РФ предусмотрено, что за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Истцом представлен расчет за пользование чужими денежными средствами, исходя из ставки рефинансирования на день предъявления иска, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 7 736,95руб., тогда как кредит получен ДД.ММ.ГГГГ., что в соответствии с ч. 2 ст. 68 ГПК РФ представителем истца не оспаривается, поэтому подлежит взысканию сумма, указанная истцом - 7 175,11 руб.

В силу ч. 1 ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Ввиду того, что настоящим Законом предусмотрено взыскание компенсации морального вреда при нарушении прав потребителей, исходя из пояснений истца, обстоятельств дела, суд полагает возможным взыскать с ответчика компенсацию морального вреда по 1000руб. в пользу каждого.

На основании ст. ст. 98, 100 ГПК РФ, исходя из обстоятельств дела, подлежат взысканию расходы по оплате услуг представителя - 7 000 руб. и изготовлению доверенности - 900руб.

Расходы по оплате услуг представителя подлежат взысканию в пользу Рудкевич С.М. как плательщика, по оплате доверенности, исходя из текста справки нотариуса - в равных долях.

Итого: подлежит взысканию в равных долях 59 151,11 руб. (51076 + 900 + 7 175,11), в пользу каждого - по 29 275,55 руб. Подлежит также взысканию компенсация морального вреда по 1 000 руб. каждому из истцов, дополнительно в пользу Рудкевич С.М. 7 000 руб.

Всего следует взыскать в пользу Рудкевич С.М. 37 255,55 руб., в пользу Рудкевич Н.А. - 30 255, 55 руб.

Согласно п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» подлежит взысканию штраф в размере 50% от суммы присужденной судом в пользу потребителя, то есть, суммы оплаты комиссии, процентов за пользование чужими средствами, компенсации морального вреда -               60 251,11 руб., всего - 30 125,55 руб.

На основании п. 8 ч.1 ст. 333.20 НК в случае, если истец освобожден от уплаты государственной пошлины в соответствии с настоящей главой, государственная пошлина уплачивается ответчиком (если он не освобожден от уплаты государственной пошлины) пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

По имущественным требованиям госпошлина составит 1 947,53 руб., по неимущественным - 200 руб. Итого: 2147,53 руб.

Иных доказательств не представлено.

Руководствуясь ст.ст. 151, 167-168, 181 ГК РФ, ст.ст. 15-16 Закона РФ «О защите прав потребителей», ст. 14 ФЗ «О Центральном банке РФ (Банке России)», ст.ст. 12, 56, 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Признать недействительным п. 3.1 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между РУДКЕВИЧ Н.А., РУДКЕВИЧЕМ С.М. и ОАО «Сбербанк России» в лице филиала - Тобольского ОСБ №.

Взыскать с «ОАО «Сбербанк России» в пользу РУДКЕВИЧ С.М. 37 255 (тридцать семь тысяч двести пятьдесят) рублей 55 копеек; в пользу РУДКЕВИЧ Н.А. 30 255 (тридцать тысяч двести пятьдесят пять) рублей, 55 копеек.

Взыскать с ОАО «Сбербанк России» в лице филиала - Тобольского ОСБ № госпошлину в федеральный бюджет в сумме 2 147 (две тысячи сто сорок семь) рублей 53 копеек.

Взыскать с ОАО «Сбербанк России» в доход местного бюджета штраф в размере 30 125 (тридцать тысяч сто двадцать пять) рублей 47 копеек

Решение может быть обжаловано в Тюменский облсуд через Тобольский горсуд 10-дневный срок.

Судья                                                                     Б.Д. ЕГОРОВ