№ 2-816/2012
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
г. Тобольск 26 апреля 2012 г.
Тобольский городской суд Тюменской области в составе председательствующего судьи Ярославцевой М.В.
при секретаре Шлыковой А.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Гордеева Ю.В. к Открытому акционерному обществу «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» о признании незаконными действий в части уступки прав требований по кредитному договору, компенсации морального вреда, взыскании судебных расходов
У С Т А Н О В И Л:
Истец обратился в суд с иском к ответчику с требованиями признать незаконными действия в части уступки прав требований по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, компенсации морального вреда в сумме <данные изъяты>, расходы на оказание юридических услуг <данные изъяты> и взыскании в пользу истца штраф за нарушение законодательства о защите прав потребителей.
Требования мотивированы тем, что между сторонами ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №, по которому истец получил в заем <данные изъяты>
Решением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ п. 2.3 и 12.6 кредитного договора о возложении на заемщика обязанности оплатить комиссию за выдачу кредита и ежемесячно платить комиссии за обслуживание и сопровождение кредита признаны недействительными.
ДД.ММ.ГГГГ Банк уведомил его о переуступки права требования ООО <данные изъяты> по договору цессии № от ДД.ММ.ГГГГ
Он сроков погашения задолженности не нарушал, следовательно, Банк не имел права расторгать договор в одностороннем порядке. ООО <данные изъяты> не является кредитной организацией, личность кредитора имеет для него существенное значение, следовательно, нарушены требования ст.388 ГК РФ. Кроме того подлежит огласке информация, относящаяся к банковской тайне, на что он своего согласия не давал.
Поскольку, по мнению истца, в данном случае переуступка права требования с него исполнения кредитного договора незаконна, ему помимо материального ущерба причинены морально-нравственные страдания, и он обратился в суд с требованиями о компенсации морального вреда. Так же просит взыскать судебные издержки <данные изъяты> за оказание юридических услуг.
Истец Гордеев Ю.В., его представитель Гнатюк Н.В. в судебное заседание не явились, извещены, ходатайств об отложении дела не поступило, по телефонограмме истец не возражает рассмотреть дело в его отсутствие.
Представители ответчика ОАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» и привлеченного определением Тобольского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ в качестве 3 лица ООО <данные изъяты> в судебное заседание не явились, извещены, в отзывах на исковое заявление просят отказать в удовлетворении исковых требований рассмотреть дело в отсутствии их представителей.
Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.
Согласно 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Как установлено в судебном заседании, между истцом (заемщиком) и ОАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» (кредитором) ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №, по условиям которого кредитор обязуется предоставить заемщику кредит в сумме 60 000, 0 руб., а заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит, уплатить проценты за пользование им и другие платежи в порядке и на условиях, предусмотренных настоящим договором… (п.п. 1.1, 12.1).
В соответствии со ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения; законом или договором может быть предусмотрено, что окончание срока действия договора влечет прекращение обязательств сторон по договору, договор, в котором отсутствует такое условие, признается действующим до определенного в нем момента окончания исполнения сторонами обязательства.
Копией договора уступки требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ, подтверждается, что ОАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» (ОАО «СКБ-Банк») (цедент) уступил ООО «Авантаж» (цессионарию) право требования по заключенному с Гордеевым Ю.В. кредитному договору по уплате суммы основного долга, начисленных, но не уплаченных процентов; иные вытекающие из кредитного договора права и обязанности, в том числе право предоставлять денежный средства, вести и обслуживать банковские счета заемщиков, начислять проценты за пользование кредитом цессионарию не передаются.
Согласно п.п. 2.1, 2.2 Договора цессии, цедент обязуется: по требованию цессионария передавать последнему все необходимые документы, удостоверяющие право требования; цессионарий обязуется не
разглашать информацию, составляющую служебную, коммерческую или банковскую тайну, которая может стать ему известной в ходе исполнения обязанностей по настоящему договору...
Как указано в ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.
Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
В соответствии с п. 16 Информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ № 146 от 13.09.2011 г. уступка банком лицу, не обладающему статусом кредитной организации, не исполненного в срок требования по кредитному договору с заемщиком-гражданином не противоречит закону и не требует согласия заемщика. Требование возврата кредита, выданного физическому лицу по кредитному договору не относится к числу требований, неразрывно связанных с личностью кредитора.
Довод истца о том, что он не является должником, поскольку добросовестно исполняет обязанность по погашению кредита и уплате процентов, следовательно, кредитор не вправе переуступить право требования по кредиту другому лицу, суд отклоняет, поскольку гражданское законодательство не содержит норм, по которым банку разрешено уступить право требования только просроченного долга и только кредитной организации, имеющей лицензии на занятие банковской деятельностью.
Так же, вопреки мнению истца, право требования по кредитному договору не является неразрывно связанным с его личностью, следовательно, в данном случае ст. 383 ГК РФ, устанавливающая запрет на переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, не может быть применена. В законодательстве Российской Федерации отсутствует норма, которая бы устанавливала необходимость получения заемщика-гражданина на уступку кредитной организации требований, вытекающих из кредитного договора. При уступке требования по возврату кредита(в том числе и тогда, когда цессионарий не обладает статусом кредитной организации) условия кредитного договора, заключенного с гражданином не изменяются, его положение при этом не ухудшается (ст.384 и 386 ГК РФ), гарантии, предоставленные гражданину-заемщику законодательством о защите прав потребителей, сохраняются.
Несостоятелен и довод Гордеева Ю.В. о том, что нарушаются права заемщика на сохранение сведений о нем в тайне, по следующим основаниям.
Действительно, согласно ст. 857 ГК РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.
Ст. 26 Закона о банках и банковской деятельности установлено, что кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. В соответствии со ст.7 данной статьи цессионарий, его должностные лица и работники обязаны хранить ставшую им известной информацию, составляющую банковскую тайну, и эти лица несут установленную законом ответственность за ее разглашение.
Суду не представлено доказательств, что сотрудники ООО «Авантаж» разгласили данные, составляющие банковскую тайну в отношении Гордеева Ю.В. и понесли за это установленную законом ответственность.
Как указано в ст. 385 ГК РФ кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право требования, и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления требования.
Как указывает истец и согласно письменного уведомления, он ДД.ММ.ГГГГ был уведомлен о переуступке права требовании по кредитному договору, к исковому заявлению приложена копия направленного в адрес Гордеева Ю.В. уведомления о состоявшейся уступке, где в числе прочего отражены реквизиты счета ООО <данные изъяты> на который следует перечислять платежи.
В соответствии с ч.2 ст.452 ГК РФ требование о досрочном возврате кредита может быть заявлено в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии в тридцатидневный срок.
Как установлено судом истец ответа на требование Банка о досрочном возврате кредита не дал.
Само по себе требование Банка о досрочном возврате кредита является правом на досудебное урегулирование спора и не нарушает прав истца.
При таких обстоятельствах судом сделаны следующие выводы:
поскольку заключенный договор цессии № от ДД.ММ.ГГГГ не противоречит положениям действующего законодательства, оснований для признания незаконными действий Банка в части уступки прав требований по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ у суда нет.
В связи с тем, что истцу в удовлетворении основных требований отказано, следовательно, нет оснований и для взыскания с ответчика компенсации морального вреда и судебных расходов, а так же применении штрафных санкций.
Других доказательств суду не представлено.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 12, 56, 194-199 ГПК РФ,
Р Е Ш И Л:
Гордееву Ю.В. в удовлетворении иска к Открытому акционерному обществу «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» о признании незаконными действий в части уступки прав требований по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании компенсации морального вреда 5000 рублей, судебных издержек 15 000 рублей, штрафа за нарушение законодательства о защите прав потребителей, отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тюменский областной суд путем подачи жалобы через Тобольский городской суд Тюменской области в течение месяца.
Судья Ярославцева М.В.