Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
г. Тобольск 06 сентября 2012 года
Тобольский городской суд Тюменской области
в составе:
судьи ЕГОРОВ Б.Д.
при секретаре КУЗНЕЦОВОЙ Н.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1561
по заявлению КОВАЛЬ Т.Р. к Открытому акционерному обществу Национальный Банк «ТРАСТ» в лице Челябинского филиала о признании недействительными условий договора, взыскании денежных средств,
установил:
Истец обратился в суд с заявлением к Открытому акционерному обществу Национальный Банк «ТРАСТ» в лице Челябинского филиала (далее Банк) о признании недействительными п. п. 2.8 и 2.16 кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ; взыскании комиссии за начисление денежных средств на счет в сумме <данные изъяты> руб., за обслуживание счета - <данные изъяты> руб.; процентов за пользование чужими денежными средствами – <данные изъяты> руб.; компенсации морального вреда – <данные изъяты> руб.; судебных расходов – <данные изъяты> руб., мотивируя свои требования тем, что комиссия за обслуживание ссудного счета взыскана незаконно, так как ссудные счета не являются банковскими счетами, ведение ссудного счета – обязанность банка перед Банком России, а не перед заемщиком.
В судебное заседание истец не явился, извещен.
Представитель истца – Просяник А.П., действующий на основании доверенности, на требованиях настаивает по основаниям, изложенным в заявлении, с претензией об удовлетворении требований в досудебном порядке не обращались.
Представитель Банка в суд не явился, извещен, просит рассмотреть дело в его отсутствие, представил возражения, в которых иск не признал, поскольку истцу была предоставлена полная и достоверная информация об условиях договора, с которой он был согласен, подписав заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды; начисление комиссии за расчетно-кассовое обслуживание не противоречит действующему законодательству, взимание комиссии предусмотрено законом; правовых оснований для признания условия договора недействительным и применении последствий недействительности ничтожной сделки, не имеется; возражает относительно взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами и компенсации морального вреда связи с тем, что законодательством не предусмотрена возможность применения ст. 395 ГК РФ к стороне договора надлежащим образом исполнившей свои обязательства, Банком не было допущено нарушений законодательства, прав и законных интересов истца, доказательств подтверждающих факт причинения нравственных или физических страданий, истцом не представлено; кроме того, требования о взыскании судебных расходов считает необоснованными, так как дела данной категории не представляют особой сложности.
Заслушав пояснения представителя истца, исследовав материалы дела, суд находит иск, подлежащим удовлетворению.
Как установлено в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ года между ОАО Национальный банк «ТРАСТ» с одной стороны, и Коваль Т.Р. с другой, был заключен кредитный договор № № на сумму <данные изъяты> руб. в п. 2.8 которого предусмотрена выплата комиссии за расчетное обслуживание <данные изъяты> % ежемесячно, в п. 2.16 - единовременная комиссия за начисление кредитных средств на счет клиента в сумме <данные изъяты> руб.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства - (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу ст. 9 ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации" в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей" и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.
В связи с оказанием банком услуги по кредитованию гражданина, суд полагает, что данные отношения регулируются Законом РФ «О защите прав потребителей».
В соответствии со ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.
Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, утвержденным ЦБ РФ 05.12.02. № 205-П предусмотрены действия, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита – открытие и ведение ссудного счета.
В Информационном письме ЦБ РФ от 29.08.03. № 4 указано, что ссудные счета используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Счет по учету ссудной задолженности открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. Открытие ссудного счета является обязанностью банка также и на основании п. 14 ст. 4 ФЗ «О Центральном банке РФ (Банке России)».
Таким образом, ссудные счета не являются банковскими и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, обязательное открытие банком заемщику текущего кредитного счета законом не предусмотрено, а ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.
Статьей 168 ГК РФ предусмотрено, что сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
При таких обстоятельствах судом сделан вывод о том, что требование истца о признании п.п. 2.8 и 2.16 кредитного договора недействительными подлежат удовлетворению.
На основании изложенного, в связи с признанием п.п. 2.8, 2.16 в этой части недействительными в пользу истца должен быть взыскан в соответствии с ч. 2 ст. 167 ГПК РФ единовременный платеж (тариф), уплаченный при заключении кредитного договора – <данные изъяты> руб., а также ежемесячные платежи в размере <данные изъяты> руб. Выплата подтверждается выписками из лицевого счета.
Статьей 395 ГК РФ предусмотрено, что за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
Истцом представлен расчет процентов за пользование чужими денежными средствами, исходя из ставки рефинансирования на день предъявления иска в сумме <данные изъяты> руб. Ответчик неправомерно пользуется денежными средствами в течение всего периода действия кредитного договора, поэтому указанная сумма также подлежит взысканию.
В силу ч. 1 ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.
В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.
Ввиду того, что настоящим Законом предусмотрено взыскание компенсации морального вреда при нарушении прав потребителей, суд полагает возможным взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> руб.
На основании ст. ст. 98, 100 ГПК РФ подлежат взысканию расходы по оплате услуг представителя – <данные изъяты> руб., так как сумма является разумной, и оформлению доверенности – <данные изъяты> руб.
Итого: подлежит взысканию в пользу истца <данные изъяты> (<данные изъяты> + <данные изъяты> + <данные изъяты> + <данные изъяты> + <данные изъяты>).
На основании п. 8 ч.1 ст. 333.20 НК в случае, если истец освобожден от уплаты государственной пошлины в соответствии с настоящей главой, государственная пошлина уплачивается ответчиком (если он не освобожден от уплаты государственной пошлины) пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
По имущественным требованиям госпошлина составит <данные изъяты> руб., по неимущественным – <данные изъяты> руб. Итого: <данные изъяты> руб.
Иных доказательств не представлено.
Руководствуясь ст.ст. 151, 167-168 ГК РФ, ст.ст. 15-16 Закона РФ «О защите прав потребителей», ст. 14 ФЗ «О Центральном банке РФ (Банке России)», ст.ст. 12, 56, 98, 100, 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
Признать недействительными п. п. 2.8 и 2.16 кредитного договора №№ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Открытым акционерным обществом Национальный Банк «ТРАСТ» и КОВАЛЬ Т.Р.
Взыскать с Открытого акционерного общества Национальный Банк «ТРАСТ» в пользу КОВАЛЬ Т.Р. <данные изъяты> (<данные изъяты>) рублей <данные изъяты> копейки.
Взыскать с Открытого акционерного общества Национальный Банк «ТРАСТ» в доход федерального бюджета государственную пошлину в размере <данные изъяты> (<данные изъяты>) рубля <данные изъяты> копейки.
Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд через Тобольский городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Судья Б.Д. ЕГОРОВ