№ 2-1720/2012
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Тобольск ДД.ММ.ГГГГ
Тобольский городской суд Тюменской области в составе председательствующего судьи Галютина И.А., при секретаре Хмелевой Н.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Пузырева В.В. к Открытому акционерному обществу Национальный банк «ТРАСТ» о признании недействительными условий кредитного договора, взыскании денежных средств,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился с иском о признании недействительными условий кредитного договора, взыскании денежных средств. Свои требования он мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен кредитный договор № 24-206938, в соответствии с которым ему был предоставлен кредит на неотложные нужды в сумме 496705,68 руб. на 60 месяцев под 16 % годовых. Комиссия за расчетное обслуживание составляет 0,99 %, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ истец уплатил 54091,29 руб. Комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента составила 2490 руб. Условия договора, предусматривающие уплату ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание и комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента, противоречат действующему законодательству. Действиями банка истцу причинен моральный вред. Истец обращался к банку с претензией, но ему отказали в возвращении комиссий. На основании ст.ст.166-168, 779, 819 ГК РФ, ст.ст.16-17 Закона о защите прав потребителей истец просил признать недействительными условия кредитного договора в части ежемесячной уплаты комиссии за расчетное обслуживание в размере 0,99 % от суммы кредита; взыскать с ответчика убытки в виде выплаченной комиссии за расчетное обслуживание в размере 54091,29 руб., взыскать с ответчика убытки в виде выплаченной комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере 2490 рублей; проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 1813,98 руб., компенсацию морального вреда в размере 5000 руб., расходы за совершение юридических действий в размере 5000 руб.; взыскать с ответчика штраф в размере 50 % от суммы, присужденной в пользу потребителя.
Истец в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.
В судебном заседании представитель истца Гнатюк Н.В. заявленные требования уточнила, просила признать недействительными условия кредитного договора в части ежемесячной уплаты комиссии за расчетное обслуживание в размере 0,99 % от суммы кредита; взыскать с ответчика убытки в виде выплаченной комиссии за расчетное обслуживание в размере 63926,07 руб., взыскать с ответчика убытки в виде выплаченной комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере 2490 рублей; проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 1813,98 руб., компенсацию морального вреда в размере 5000 руб., расходы за совершение юридических действий в размере 5700 руб.; взыскать с ответчика штраф в размере 50 % от суммы, присужденной в пользу потребителя, в доход местного бюджета.
Представитель ответчика, извещенного о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился.
Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд установил следующее.
Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
В соответствии с п.2.1.2 Положения Центрального Банка РФ от ДД.ММ.ГГГГ № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» предоставление денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.
Возможность оплаты физическими лицами издержек банка, связанных с ведением ссудного счета, не предусмотрена. Более того, согласно п.2 ст.5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 395-1 «О банках и банковской деятельности» размещение привлеченных банком денежных средств во вклады осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. При этом счет по учету ссудной задолженности или ссудный счет открывается кредитором исключительно во исполнение установленной Положением Центрального Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № 302-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» обязанности отражения задолженности заемщика банка по предоставленному ему кредиту, не предназначен для совершения каких-либо расчетных операций и его ведение не является обязанностью кредитора перед заемщиком – физическим лицом. То есть, ссудный счет не является банковским счетом по смыслу, установленному ГК РФ.
Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Из заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды, графика платежей, тарифа НБ «ТРАСТ» (ОАО) «Время возможностей» следует, что между НБ «ТРАСТ» (ОАО) и Пузыревым В.В. заключен кредитный договор № 24-206938 от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 496705,68 руб. на 60 месяцев по<адрес> % годовых с комиссией за расчетное обслуживание в размере 0,99 %, комиссией за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере 2490 руб.
Исходя из принципа свободы договора, закрепленного в ст.421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора и могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Вместе с тем свобода договора не является абсолютной: принцип свободы договора не предполагает возможности заключать соглашения, противоречащие закону, и не исключает применение норм о ничтожности сделок в случае обнаружившегося несоответствия условий договора требованиям закона. В соответствии с п.1 ст.422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами.
Из заявления Пузырева В.В. следует, что между сторонами заключен смешанный договор, имеющий признаки договора об открытии банковского счета, в рамках которых открыт текущий счет 40817810000160930783, договора об открытии спецкартсчета, кредитного договора.
Анализ текста заявления о предоставлении кредита позволяет сделать вывод, что указанный лицевой счет является ссудным, поскольку предназначен для отражения и погашения задолженности заемщика банка по предоставленному кредиту («Прошу кредитора после полного погашения мною задолженности по договору и при наличии нулевого остатка на счете, либо при непредоставлении кредита по основаниям, указанным в Условиях, закрыть счет»).
В связи с тем, что истец заключил с ответчиком кредитный договор для личных неотложных нужд, спорные правоотношения регулируются, в том числе, Законом Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № 2300-1 «О защите прав потребителей».
Согласно п.п.1, 2 ст.16 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
В соответствии со ст.168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
Из представленных документов следует, что оказание НБ «ТРАСТ» (ОАО) услуги по предоставлению кредита Пузыреву В.В. невозможно без приобретения им услуги банка по открытию и обслуживанию лицевого (ссудного) счета. Следовательно, условия кредитного договора № 24-206938 от ДД.ММ.ГГГГ, предусматривающие платность выдачи и обслуживания кредита, не соответствуют Закону Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № 2300-1 «О защите прав потребителей», и, следовательно, ничтожны.
В связи с этим требование о признании условий кредитного договора № 24-028922 от ДД.ММ.ГГГГ в части ежемесячной уплаты комиссии за расчетное обслуживание в размере 0,99 % от суммы кредита недействительными обоснованно и подлежит удовлетворению.
Факт ежемесячной уплаты Пузыревым В.В. комиссии за расчетное обслуживание и уплаты единовременной комиссии за выдачу кредита подтвержден выпиской по его лицевому счету и представителем ответчика не оспорен.
При таких обстоятельствах судья признает требование о взыскании с ответчика убытков, причиненных исполнением договора № 24-028922 от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 66416,07 (63926,07 + 2490) руб. обоснованным и подлежащим удовлетворению.
Поскольку размер процентов за пользование чужими денежными средствами представителем ответчика не оспорен, на основании ч.1 ст.395 ГК РФ подлежат взысканию с ответчика в пользу истца проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 1813,98 руб.
Поскольку в судебном заседании была установлена вина ответчика, выразившаяся в заключении договора, содержащего условия, нарушающие права истца как потребителя, судья в соответствии со ст.15 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № 2300-1 «О защите прав потребителей» считает возможным взыскать с НБ «ТРАСТ» (ОАО) в пользу Пузырева В.В. 2000 руб. компенсации морального вреда, полагая эту сумму разумной и соразмерной причиненным истцу нравственным страданиям.
На основании ст.98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика в пользу истца расходы по оплате доверенности в размере 700 руб.
Согласно ч.1 ст.100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.
По договору на оказание юридических услуг № 153 от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Империал групп» обязалось оказать Пузыреву В.В. следующие услуги: проанализировать кредитный договор № 24-028922 от ДД.ММ.ГГГГ, подготовить и отправить претензию банку, подготовить исковое заявление, представлять интересы Пузырева В.В. в судах любой инстанции. Стоимость услуг составляет 5000 руб. Квитанцией к приходному кассовому ордеру № 0153 от ДД.ММ.ГГГГ подтвержден факт оплаты Пузыревым В.В. 5000 руб. по договору № 153 от ДД.ММ.ГГГГ В связи с этим судья, принимая во внимание время участия представителя в одном судебном заседании, сложность дела, руководствуясь принципом разумности и справедливости, считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца расходы на оплату услуг представителя в размере 5000 руб.
В соответствии с ч.1 ст.103 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика сумма государственной пошлины в размере 2646,90 руб.
Согласно ч.6 ст.13 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № 2300-1 «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с исполнителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
Из ответа НБ «ТРАСТ» (ОАО) от ДД.ММ.ГГГГ на претензию Пузырева В.В. следует, что ему отказано в возвращении уплаченных комиссий. На этом основании подлежит взысканию с ответчика в пользу истца сумма штрафа в размере 35115,03 ((66416,07 + 1813,98 + 2000) х 50 %) руб.
Другие доказательства суду не представлены.
Руководствуясь ст.ст.12, 56, 98, 100, 103, 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Признать условия кредитного договора договор № 24-028922 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Открытым акционерным обществом Национальный банк «ТРАСТ» и Пузыревым В.В., в части ежемесячной уплаты заемщиком комиссии за расчетное обслуживание в размере 0,99 % от суммы кредита, недействительными.
Взыскать с Открытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» в пользу Пузырева В.В. убытки в размере 66416,07 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 1813,98 руб., компенсацию морального вреда в размере 2000 руб., судебные расходы в размере 700 руб., расходы по оплате услуг представителя в размере 5000 руб., штраф за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя в размере 35115,03 руб. Всего взыскать 111045 (Сто одиннадцать тысяч сорок пять) рублей 08 копеек.
В удовлетворении остальных требований Пузыреву В.В. отказать.
Взыскать с Открытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» государственную пошлину в доход местного бюджета в сумме 2646 рублей 90 копеек.
Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд через Тобольский городской суд Тюменской области в течение месяца со дня его вынесения.
Судья И.А. Галютин