Дело № 2-737/2011
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Тобольск 05 мая 2011г.
Тобольский городской суд Тюменской области
в составе
председательствующего судьи Сотниченко Л.Г.
при секретаре Шишкиной М.Г.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Малышева В.Ю. к Акционерному Коммерческому Сберегательному Банку РФ о признании недействительными условий кредитных договоров, возмещении убытков, процентов за пользование чужими денежными средствами
УСТАНОВИЛ:
ДД.ММ.ГГГГ между Малышевым В.Ю. и Акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации (открытое акционерное общество) был заключен Кредитный договор № о предоставлении кредита в размере 436 000 рублей под 18 % годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ
В порядке исполнения обязательства, предусмотренного п.3.1 кредитного договора Малышев В.Ю. уплатил единовременный платеж за обслуживание ссудного счета в сумме 17 440 рублей.
Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между Малышевым В.Ю., Малышевой Ю.М. и Акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации (открытое акционерное общество) был заключен Кредитный договор № о предоставлении кредита в размере 900 000 рублей под 15,75% годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ
В порядке исполнения обязательства, предусмотренного п.3.1 кредитного договора Малышев В.Ю. уплатил единовременный платеж за обслуживание ссудного счета в сумме 36 000 рублей.
Истец обратился в суд с требованиями к ответчику о признании недействительными п. 3.1. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ
Истец просит взыскать с ответчика уплаченные денежные средства в размере 53 440 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 7 486 рублей 95 копеек, понесенные судебные издержки по оплате услуг представителя в размере 5055 руб., 700 руб. - услуги нотариуса за выдачу доверенности. Кроме того, истец просит взыскать с ответчика штраф за нарушение прав потребителя в размере 50% от суммы, присужденной в пользу потребителя в доход государства.
В обоснование иска указывает, что пункт 3.1 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ об уплате заёмщиком кредитору единовременного платежа (тарифа) в размере 17 440 руб. и 36 000 рублей за обслуживание ссудного счета не соответствует закону и нарушает права потребителя.
В суд истец не явился, извещен.
Представитель истца иск поддерживает, на требованиях настаивает по изложенным в исковом заявлении основаниям.
Представитель ответчика в суд не явился, извещены.
3 лицо Малышева Ю.М. в суд не явилась, извещена.
Выслушав стороны и исследовав материалы дела, суд пришел к следующему:
Кредитным договором № подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ между Малышевым В.Ю. и Акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации (открытое акционерное общество) был заключен договор о предоставлении кредита в размере 436 000 рублей под 18% годовых на неотложные нужды на срок по ДД.ММ.ГГГГ
В соответствии с п. 3.1 Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ кредитор открывает созаёмщикам ссудный счёт и за обслуживание ссудного счёта созаёмщики уплачивают кредитору единовременный платёж (тариф) в размере 17440 рублей, не позднее даты выдачи кредита.
Договор и вышеуказанное условие подписано сторонами договора.
Кредитным договором № также подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ между Малышевым В.Ю., Малышевой Ю.М. и Акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации (открытое акционерное общество) был заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в размере 900 000 рублей под 15,75% годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ
В соответствии с п. 3.1 Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ кредитор открывает созаёмщикам ссудный счёт и за обслуживание ссудного счёта созаёмщики уплачивают кредитору единовременный платёж (тариф) в размере 36 000 рублей, не позднее даты выдачи кредита.
Договор и вышеуказанное условие подписано сторонами договора.
Справкой Тобольского отделения № ОАО «Сбербанка России» подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ Малышев В.Ю. оплатил 17 440 рублей за обслуживание ссудного счета в соответствии с условиями договора № от ДД.ММ.ГГГГ
Согласно копии квитанции от ДД.ММ.ГГГГ Малышев В.Ю. оплатил банку единовременный платеж за обслуживание ссудного счета 36 000 рублей в соответствии с условиями договора от ДД.ММ.ГГГГ
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства - (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу ст. 9 ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации" в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей" и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.
В связи с оказанием банком услуги по кредитованию гражданина, суд полагает, что данные отношения регулируются Законом РФ «О защите прав потребителей».
В соответствии со ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объёме.
Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причинённые потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объёме.
Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета. Соответственно, обязательное открытие банком заёмщику текущего кредитного счёта законом не предусмотрено, а ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заёмщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.
Таким образом, открытие, ведение ссудного счета - обязанность банка перед Банком России, которая возникает в силу закона. И возложение обязанности платы за открытие ссудного счета в договоре кредитования является нарушением прав потребителя - истца.
Согласно указанию Центрального банка РФ от 13 мая 2008г. № 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика физического лица полной стоимости кредита» содержащее в п.п. 2.1 п. 2 положение, что в расчет полной стоимости кредита включается комиссия за открытие, ведение (обслуживание) счетов заемщика ( если их открытие и ведение обусловлено заключением кредитного договора), - настоящее Указание не устанавливает правомерность взимания с заемщика платежей (комиссий), указанных в настоящем Указании.
В силу ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
Согласно ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания ( ничтожная сделка).
Таким образом, положения договоров кредитования о взимании единовременного платежа за обслуживание ссудного счета являются ничтожными независимо от такого признания судом,
На основании изложенного, в связи с признанием п. 3.1 недействительным в пользу истца должен быть взыскан в соответствии с ч. 2 ст. 167 ГК РФ убытки в виде единовременных платежей (тарифов), уплаченные при заключении кредитных договоров - 53440 рублей.
Не могут быть приняты судом доводы ответчика о свободе заключенного сторонами договора в части включения в договоры условия о взимании единовременного платежа (тарифа) за открытие ссудного счета (п. 3.1 договоров), поскольку, как установлено в суде данное условие было включено в договоры в нарушение действующего законодательства о защите прав потребителей в части не урегулированной Гражданским Кодексом РФ.
Что касается довода о применении нормы, предусмотренной в п.3 ст. 453 ГК РФ о том, что стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения или расторжения договора, то данная норма закона в споре не может быть применена в связи с тем, что суд пришел к выводу о причинении истцу убытков в виде взимания единовременного платежа, которые в силу указанных в решении норм закона подлежат возмещению ответчиком.
Не верным является и толкование ответчиком норм ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет 3 года.
Поскольку, взимание единовременного платежа банком по договорам было неправомерным, то в силу ст. 395 ГК РФ с ответчика в пользу истца подлежат уплате проценты за пользование чужими денежными средствами.
Согласно ст.395 ГК РФ:
За пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.
Сумма подлежащая взысканию в пользу истца составит:
Единовременный платеж по договору № от ДД.ММ.ГГГГ- 17440 рублей. Период с ДД.ММ.ГГГГ ( день внесения платежа по квитанции) по ДД.ММ.ГГГГ- 773 дня. Отсюда- 17 440 х 7,75% ( ставка банковского процента) : 365 х 773 = 2 862 рубля 43 коп.
Единовременный платеж по договору № от ДД.ММ.ГГГГ- 36 000 рублей. Период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ- 605. Отсюда- 36 000 х 7,75% (ставка банковского процента) : 365 х 605 = 4 624 рубля 52 коп.
Суд соглашается с расчетом истца, всего следует взыскать 7 486 рублей 95 копеек.
Согласно ответа Тобольского отделения ОАО «Сбербанк России» на письмо от 31.01. 2011г. истца с требованием о возврате единовременного платежа, банк ответил отказом.
Статьей 98 ГПК РФ предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Справкой нотариуса нотариального округа г.Тобольска и Тобольского района подтверждается, что нотариусом Н. взыскано по тарифу с Малышева В.Ю. за удостоверение доверенности 700 рублей.
Согласно договора возмездного оказания услуг от ДД.ММ.ГГГГ ИП Б. заключила данный договор с Малышевым В.Ю. на оказание юридических услуг и квитанцией от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается оплата услуг в размере 5055 рублей. Суд признает оплату услуг представителя разумной с учетом обстоятельств по делу, сложности дела и участия представителя в судебном разбирательстве.
Таким образом, в пользу истца подлежит взысканию с ответчика 53 440 рублей + 7 486 рублей 95 копеек + 5 755 рублей. Всего 66 681 рубль 95 копеек.
Согласно ст. 13 указанного Закона:
При удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
Поскольку, требование истца о взыскании убытков не было исполнено банком добровольно, то с банка подлежит взысканию штраф 30 463 рубля 48 копеек.
На основании п. 8 ч.1 ст. 333.20 НК РФ в случае, если истец освобождён от уплаты государственной пошлины в соответствии с настоящей главой, государственная пошлина уплачивается ответчиком (если он не освобождён от уплаты государственной пошлины) пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований.
По имущественным требованиям госпошлина составит 2 027 руб. 81 коп., по неимущественным - 200 руб. Итого: 2 227 руб. 81коп.
Других доказательств суду не представлено.
Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Признать недействительным п. 3.1 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заключённого между Малышевым В.Ю. и ОАО «Сбербанк России».
Признать недействительным п.3.1 Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключённого между Малышевым В.Ю., Малышевой Ю.М. и ОАО «Сбербанк России».
Взыскать с ОАО «Сбербанк России» в пользу Малышева В.Ю. убытки 53 440рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами 7 486 рублей 95 копеек, судебные расходы 5 755 рублей, всего 66 681 рубль 95 копеек.
Взыскать с ОАО «Сбербанк России» госпошлину в доход местного бюджета г. Тобольска Тюменской области в сумме 2 227 рублей 81копейки.
Взыскать с ОАО « Сбербанк России» штраф в доход местного бюджета г. Тобольска Тюменской области в сумме 30 463 рубля 48 копеек.
Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд через Тобольский городской суд в течение 10 дней.
Судья Л.Г. Сотниченко