Гр. дело № 2-360/2011 год.
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Тобольск 25ноября 2011 года
Тобольский районный суд Тюменской области
В составе:
Председательствующего федерального судьи Варнашовой Г.Е.
При секретаре Богдановой С.С.
С участием представителя истца Таскаева Е. С., действующего по доверенности от 17 июня 2011 года.
Ответчика Шишкиной О.В.
Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-360-11 по иску открытого акционерного общества « ВУЗ-банк» к Шишкиной Ольге Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора и встречному иску Шишкиной Ольги Владимировны к ОАО « ВУЗ- банк» о взыскании комиссии и страховых взносов.
УСТАНОВИЛ:
Истец Открытое акционерное общество «ВУЗ-банк» обратился в суд с иском к ответчику Шишкиной О.В. о взыскании задолженности по кредиту в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек и расторжении кредитного договора. Свои требования истец мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Открытым акционерным обществом «ВУЗ-банк» и Шишкиной О.В. был заключен кредитный договор № согласно условий этого договора Банк предоставил заемщику кредит в размере <данные изъяты>) рублей <данные изъяты> копеек. Предоставление кредита осуществлялось перечислением одной суммой на счет заемщика № в ОАО «ВУЗ-банк».
Пунктом 3.1.1. Кредитного договора определена обязанность Заемщика до 15 числа ( включительно) каждого месяца, начиная с февраля 2011 года обеспечить наличие на счете должника денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа, указанного в графике платежей, оформленном по форме Приложения №1 к этому кредитному договору, который является неотъемлемой частью кредитного договора. Сумма ежемесячного платежа включает в себя плату за пользование кредитом и часть основного долга.
Банк надлежащим образом исполнил условия этого договора и перечислил Шишкиной О.В. сумму кредита <данные изъяты>) рублей <данные изъяты> копеек, что подтверждается выписками по счету.
В нарушение принятых на себя обязательств ответчик надлежащим образом не исполняет условия кредитного договора, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, она не погашает кредит.
С учетом нарушения срока возврата причитающихся банку сумм, на основании п. 4.2. кредитного договора, банк с ДД.ММ.ГГГГ начал производить начисление процентов на сумму непогашенной задолженности в размере <данные изъяты> процентов за каждый день просрочки исполнения обязательств от суммы, подлежащей уплате, пока соответствующая задолженность остается непогашенной.
Помимо этого, отсутствие денежных средств на счетах Заемщика не позволяло Банку использовать его право, предусмотренное пунктом 4.1. Кредитного договора на безакцептное списание денежных средств со счетов.
Ввиду существенного нарушения условий Кредитного договора, банк в соответствии с п.5.3. Кредитного договора, пользуясь своим правом на расторжение кредитного договора, просит расторгнуть названный кредитный договор и взыскать с ответчика Шишкиной О.В. долг по кредиту с процентами в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.
Предложение истца о расторжении договора и добровольном возврате кредита ответчик проигнорировала, до настоящего времени задолженность продолжает оставаться непогашенной.
В связи с тем, что ответчик не погасила задолженность, ОАО «ВУЗ-банк» просит взыскать образовавшуюся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек,, из которых <данные изъяты> рублей - основной долг; <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек - проценты за пользование кредитом; <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейка - пени по просроченному основному долгу; <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек - пени по просроченным процентам.
До вынесения решения по настоящему делу ответчик Шишкина О.В. заявила встречные исковые требования о взыскании с ОАО « Вуз-банк» <данные изъяты> рублей, мотивируя свои требования тем, что банк незаконно взыскал с неё комиссию <данные изъяты> рублей за открытие счета, и страховку в сумме <данные изъяты> рублей и <данные изъяты> рублей.
Представитель истца в судебном заседании заявленные требования полностью поддержал и просит их удовлетворить по основаниям, указанным в заявлении. В удовлетворении встречных исковых требований просит отказать, т.к. со всеми условиями кредитного договора заемщик Шишкина О.В. была согласна, принцип свободы договора банком был соблюден, Шишкина О.В. располагала полной информацией об оплате комиссии за открытие и ведение счета, оплате страхования жизни и здоровья. Шишкина оплату комиссии произвела добровольно, договор страхования так же заключила добровольно. В настоящее время, не желая исполнять свои обязательства заявила требование о взыскании в её пользу <данные изъяты> рублей, хотя раньше с выплатой этой суммы была согласна.
Ответчик Шишкина О.В. исковые требования признала, просит удовлетворить её требование о взыскании <данные изъяты> рублей, либо уменьшить на эту сумму, подлежащий с неё взысканию долг по кредитному договору.
Исследовав материалы дела, выслушав представителя истца и ответчика, суд считает требования ОАО «ВУЗ-банк» и встречные требования Шишкиной О.В. обоснованными и подлежащими удовлетворению.
В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
В судебном заседании установлено, что ответчик Шишкина ДД.ММ.ГГГГ заключила кредитный договор с ОАО «ВУЗ-банк» на сумму <данные изъяты> рублей на срок <данные изъяты> месяцев, т.е. до ДД.ММ.ГГГГ. Это подтверждается копией кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, представленной в суд.
Факт выдачи денежных средств Шишкиной О.В., подтверждается распорядительной надписью на её заявлении и выпиской по счету № в ОАО «ВУЗ-банк».
Расчетом цены иска подтверждается, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредиту составляет в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, из которых : <данные изъяты> рублей - основной долг; <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек - проценты за пользование кредитом; <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейка - пени по просроченному основному долгу; <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек - пени по просроченным процентам
Выпиской по лицевому счету ответчика и графиком платежей подтверждаются доводы истца о том, что с ДД.ММ.ГГГГ ответчиком нарушаются сроки уплаты кредита и процентов за пользование кредитом.
В соответствии со ст. 811 ч. 2 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа (займодавец) вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Расчетом подтверждается, что заемщиком Шишкиной О.В. сроки возврата очередной части займа нарушались.
Требованиями ОАО « ВУЗ-банк» и почтовыми квитанциями подтверждается, что ответчику предлагалось ликвидировать задолженность и погасить кредит добровольно.
Встречное требование Шишкиной О.В. о взыскании <данные изъяты> рублей, из которых : <данные изъяты> рублей комиссия за открытие и ведение счета, плата за страхование жизни и здоровья в сумме <данные изъяты> рублей и <данные изъяты> рублей подлежит удовлетворению, эти суммы оплачены ей при заключении договора.
В силу п.1 ст. 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года №2300-1 « О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению.
В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму с процентами.
Согласно статьи 5 ФЗ от 2 декабря 1990 года « О банках и банковской деятельности» к банковским операциям относятся: в том числе, открытие и ведение банковских счетов. При этом по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет (открытый клиенту) денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету ( ст. 845 п.1 ГК РФ). Из Положения « О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации ( утвержденного Банком России 26 марта 2007 года № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность) является открытие и ведение банком счета, который представляет собой счет используемый банком для отражения в балансе банка ссудной задолженности, т.е. операций по предоставлению заемщику денежных средств и их возврату. Ведение этого счета не является банковской услугой, оказываемой заемщику, а является обязанностью банка, носящей публично-правовой характер. Нормами ГК РФ возможность взимания такого вида комиссии как самостоятельного платежа с заемщика, не предусмотрена, условие договора о взимании комиссии за открытие и ведение счета является ничтожным, поэтому уплаченные заемщиком Шишкиной О.В. денежные средства подлежат возврату. Также подлежащей возврату заемщику, суд считает суммы, выплаченные Шишкиной О.В. по страхованию жизни и здоровья в сумме <данные изъяты> и <данные изъяты> рублей, т.к. установление дополнительных платежей по кредитному договору не предусмотрено действующим законом (ст. 935 ГК РФ), а возложение обязанности по страхованию жизни и здоровья является существенным ущемлением прав потребителя (ч.1 ст. 16 Закона РФ « О защите прав потребителей». ) Получение кредита Шишкиной О.В. напрямую связано с условием страхования её жизни и здоровья, страховая премия <данные изъяты> и <данные изъяты> рублей уплачена банку.
С учетом вышеизложенного суд, считает требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении договора, встречное требование ответчика Шишкиной О.В. подлежащими удовлетворению.
Расчет суммы иска с учетом требований договора кредитования подлежит уменьшению на сумму <данные изъяты> рублей, т.е. на сумму подлежащую возврату Шишкиной О.В., из которых <данные изъяты> рублей комиссия за открытие счета, <данные изъяты> рублей и <данные изъяты> рублей за страхование жизни и здоровья. Всего подлежит взысканию с ответчика: <данные изъяты> <данные изъяты> копеек-<данные изъяты> рублей – <данные изъяты> рублей – <данные изъяты> рублей= <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось судебное решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
При подаче заявления, истцом была оплачена государственная пошлина в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается платежным поручением №.
Расходы истца по госпошлине подлежат возмещению ответчиком пропорционально удовлетворенным требованиям.
В силу изложенного, в соответствии со ст.ст. 309, 811 и 819, 845 п.1.,935 ГК РФ, ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 года « О защите прав потребителей», руководствуясь ст. 12, 55-56, 194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования ОАО « Вуз-банк» к Шишкиной О.В. удовлетворить частично. Встречные исковые требования Шишкиной Ольги Владимировны к ОАО « Вуз-банк « удовлетворить полностью.
Взыскать с Шишкиной Ольги Владимировны в пользу открытого акционерного общества «ВУЗ-банк » <данные изъяты> рублей) <данные изъяты> копеек и в возмещение уплаченной истцом госпошлины <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, всего взыскать <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки. Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.
Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд через суд Тобольского района в течение 10 дней с момента составления мотивированного решения.
Мотивированное решение составлено 30 ноября 2011 года.
Председательствующий: