К делу №2-139/2011 г.
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
22 февраля 2011 года Тихорецкий городской суд Краснодарского края в составе:
судьи Шевченко Р.А.,
при секретаре судебного заседания Вариновой Н.В.,
с участием представителя истца – открытого акционерного общества АКБ «Российский Капитал» (филиал АКБ «Российский Капитал» ОАО Краснодарский) Титков В.В., действующей на основании доверенности №17 от 17 февраля 2011 года,
ответчика Абрамова Юрия Николаевича,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества АКБ «Российский Капитал» (филиал АКБ «Российский Капитал» ОАО Краснодарский) к Абрамову Юрию Николаевичу о расторжении договора о предоставлении овердрафта, взыскании задолженности по договору и обращении взыскания наимущество ответчика,
УСТАНОВИЛ:
Открытое акционерное общество АКБ «Российский Капитал», филиал АКБ «Российский Капитал» ОАО Краснодарский – далее ОАО АКБ «Российский Капитал» обратилось в суд с иском к Абрамову Юрию Николаевичу о расторжении договора о предоставлении овердрафта, взыскании задолженности по договору и обращении взыскания назаложенное и иное имущество ответчика.
Исковые требования мотивированы тем, что 11 августа 2006 года между истцом и ответчиком заключен договор о предоставлении овердрафта по банковской карте №№, согласно которому заемщику предоставлен овердрафт (кредит) с лимитом задолженности в сумме 60 000 рублей, для расчетов с использованием банковской карты, сроком до 10 августа 2008 года, под 13,5% годовых, по просроченной задолженности 100% годовых.
В обеспечение исполнения обязательств по указанному договору между истцом ОАО АКБ «Российский Капитал» и ответчиком Абрамовым Ю.Н. заключен договор залога №№ от 11 августа 2006 года, по условиям которого залогодатель Абрамов Ю.Н. передала в залог банку автомобиль <данные изъяты>, государственный регистрационный номер №, залоговой стоимостью 120 000 рублей.
Поскольку заемщик Абрамов Ю.Н. взятые на себя обязательства по договору о предоставлении овердрафта не выполняет, истец ОАО АКБ «Российский Капитал» просит расторгнуть договор о предоставлении овердрафта по банковской карте №№ от 11 августа 2008 года, взыскать с ответчика задолженность по договору в общей сумме требований 194727 рублей 30 копеек, из которых: сумма основного долга 59707 рублей 21 копейка; сумма неуплаченных процентов по срочной задолженности 883 рубля 34 копейки; сумма неуплаченных процентов по просроченной задолженности 134136 рублей 75 копеек, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины 5094 рубля 55 копеек. Обратить взыскание на заложенное и иное имущество, принадлежащее Абрамову Ю.Н., установив начальную продажную стоимость заложенного имущества, равной 100% залоговой стоимости.
В судебном заседании представитель истца Титков В.В. заявленные требования поддержал и настаивал на их удовлетворении в полном объеме.
Ответчик Абрамов Ю.Н., представил в суд письменные возражения, в которых с исковыми требованиями ОАО АКБ «Российский Капитал» в части: взыскания основного долга 59707 рублей 21 копейка; суммы неуплаченных процентов по срочной задолженности 883 рубля 34 копейки, согласен, в части начисления неустойки - суммы неуплаченных процентов по просроченной задолженности 134136 рублей 75 копеек, исковые требования не признает. В судебном заседании ответчик поддержал доводы, изложенные в отзыве на исковое заявление.
Рассмотрев материалы дела, заслушав представителя истца и ответчика, суд установил следующие обстоятельства, касающиеся существа спора.
В судебном заседании установлено и не оспаривалось ответчиком, что 11 августа 2006 года между истцом ОАО АКБ «Российский Капитал», имеющим генеральную лицензию на осуществление банковских операций №№, выданную 28 апреля 2003 года Центральным банком Российской Федерации, и ответчиком Абрамовым Ю.Н. заключен договор о предоставлении овердрафта по банковской карте №№, согласно которому заемщику предоставлен овердрафт (кредит) с лимитом задолженности в сумме 60000 рублей, для расчетов с использованием банковской карты, сроком до 10 августа 2008 года. Пунктом 1.4. договора установлена процентная ставка за пользование овердрафтом в период до 40 календарных дней 13,5% годовых, штрафная процентная ставка за пользование овердрафтом в период после 40 календарных дней установлена в размере 100% годовых (л.д.6-7, 15).
11 августа 2006 года, в обеспечение исполнения обязательств по указанному договору, между истцом ОАО АКБ «Российский Капитал» и ответчиком Абрамовым Ю.Н. заключен договор залога №№, по условиям которого залогодатель Абрамов Ю.Н. передал в залог банку автомобиль <данные изъяты>, 1999 года выпуска, государственный регистрационный номер №, VIN №, двигатель №№ шасси (рама) №, кузов №, цвет – белый, общей залоговой стоимостью 120 000 рублей (л.д.8-10).
26 ноября 2009 года, в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком принятых на себя обязательств по договору о предоставлении овердрафта по банковской карте №№ от 11 августа 2006 года, ответчику Абрамову Ю.Н. вручена претензия о необходимости погашения задолженности (включая проценты) перед ОАО АКБ «Российский Капитал» в сумме 80178 рублей 24 копейки, однако, указанная претензия оставлена без ответа и исполнения (л.д.13).
Согласно статьей 307, 309, 310, 314 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии с пунктами 2-4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами, а так же заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
На основании статьи 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.
Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.
Таким образом, к договору о предоставлении овердрафта по банковской карте применимы условия предусмотренные главой 42 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Согласно статей 807-809 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Договор займа в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, должен быть заключен в письменной форме независимо от суммы.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Гражданского кодекса Российской Федерации.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Оценив представленные доказательства, суд находит, иск ОАО АКБ «Российский Капитал» о расторжении договора о предоставлении овердрафта, взыскании задолженности по договору и обращении взыскания на заложенное и иное имущество ответчика обоснованным и подлежащим удовлетворению в части.
В обоснование заявленных требований ОАО АКБ «Российский Капитал» представил расчет суммы иска, согласно которому задолженность по состоянию на 22 декабря 2010 года составляет 194727 рублей 30 копеек, в том числе:
- сумма основного долга 59707 рублей 21 копейка;
- сумма неуплаченных процентов по срочной задолженности 883 рубля 34 копейки;
- сумма неуплаченных процентов по просроченной задолженности 134136 рублей 75 копеек (л.д.12).
Поскольку простая письменная форма договора займа соблюдена, доказательств погашения задолженности, либо действий направленных на ее реструктуризацию ответчиком Абрамовым Ю.Н. не представлено, требования ОАО АКБ «Российский Капитал», о расторжении договора овердрафта, взыскании суммы основного долга 59707 рублей 21 копейка и суммы неуплаченных процентов по срочной задолженности 883 рубля 34 копейки, всего 60590 рублей 55 копеек, подлежат удовлетворению.
Однако в части взыскания неустойки суд считает следующее.
Согласно части 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Договор о предоставлении овердрафта заключен между истцом ОАО АКБ «Российский Капитал» иответчиком Абрамовым Ю.Н. 11 августа 2006 года. Пунктом 1.4. договора установлена штрафная процентная ставка за пользование овердрафтом в период после 40 календарных дней (неустойка) в размере 100% годовых.
Согласно представленного истцом расчета сумма неуплаченных процентов по просроченной задолженности, за период с 11 августа 2007 года по 22 декабря 2010 года составляет 820 дней. Проценты за 820 дней составят 134136 рублей 75 копеек (59707,21*100%/365*820).
Неустойка в сумме 134136 рублей 75 копеек является явно несоразмерной последствиям нарушения основного обязательства, которое составляет 59707 рублей 21копейка. В связи с этим суд считает подлежащим снижению размер неустойки в порядке статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации до 60000 рублей.
Всего с ответчика подлежит взысканию: 60590.55рублей + 60000 рублей = 120590 рублей 55 копеек.
На основании статьи 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
В соответствии со статьей 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено.
В соответствии с пунктом 1 статьей 349 Гражданского кодекса Российской Федерации требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.
При установленных в судебном заседании обстоятельствах требования истца ОАО АКБ «Российский Капитал» об обращении взыскания на заложенное имущество, принадлежащее ответчику Абрамову Ю.Н., подлежат удовлетворению. Начальная продажная стоимость заложенного имущества, автомобиля <данные изъяты>, 1999 года выпуска, государственный регистрационный номер №, VIN №, двигатель №№ шасси (рама) №, кузов №, цвет – белый, определяется равной залоговой стоимости, а именно: 120 000 (сто двадцать тысяч) рублей.
В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.
В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Истцом ОАО АКБ «Российский Капитал» при подаче иска уплачена государственная пошлина в сумме 5094 рубля 55 копеек, с учетом размера удовлетворенных судом исковых требований, с Абрамова Ю.Н. в пользу ОАО АКБ «Российский Капитал» надлежит взыскать судебные расходы в сумме 3611 рублей 81 копейка.
На основании статей 309-310, 337, 348-350, 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, руководствуясь статьями 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,
Р Е Ш И Л :
Исковые требования открытого акционерного общества АКБ «Российский Капитал», филиал АКБ «Российский Капитал» ОАО Краснодарский к Абрамову Юрию Николаевичу проживающему по адресу: Краснодарский край, Тихорецкий район, город <адрес> улица <адрес>, №, о расторжении договора о предоставлении овердрафта, взыскании задолженности по договору и обращении взыскания на заложенное и иное имущество ответчика, удовлетворить частично.
Взыскать с Абрамова Юрия Николаевича, в пользу открытого акционерного общества АКБ «Российский Капитал», филиал АКБ «Российский Капитал» ОАО Краснодарский задолженность по договору о предоставлении овердрафта по банковской карте №№ от 11 августа 2006 года в сумме 59707 (пятьдесят девять тысяч семьсот семь) рублей 21 копейка, неуплаченные проценты по срочной задолженности 883 (восемьсот восемьдесят три) рубля 34 копейки, неуплаченные проценты по просроченной задолженности 60000 (шестьдесят тысяч) рублей, всего 120590 (сто двадцать тысяч пятьсот девяносто) рублей 55 копеек.
Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Абрамову Юрию Николаевичу, автомобиль <данные изъяты>, 1999 года выпуска, государственный регистрационный номер №, VIN №, двигатель №№ шасси (рама) №, кузов №, цвет – белый, установив начальную продажную стоимость равной 100% залоговой стоимости – 120 000 (сто двадцать тысяч) рублей.
Взыскать с Абрамова Юрия Николаевича, в пользу в пользу открытого акционерного общества АКБ «Российский Капитал», филиал АКБ «Российский Капитал» ОАО Краснодарский понесенные судебные расходы в сумме в сумме 3611 (три тысячи шестьсот одиннадцать) рублей 81 копейка.
В связи с взысканием в пользу открытого акционерного общества АКБ «Российский Капитал», филиал АКБ «Российский Капитал» ОАО Краснодарский задолженности по договору признать договор о предоставлении овердрафта по банковской карте №№ от 11 августа 2006 года расторгнутым, а обязательства сторон, связанные с исполнением условий договора, прекращенными.
В остальной части исковых требований отказать.
Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд через Тихорецкий городской суд в течение десяти дней.
Судья: