Дело Номер обезличен
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Дата обезличена года г. Тында
Тындинский районный суд Амурской области в составе
председательствующего судьи Копылковой М.Ю.,
при секретаре ПМВ,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску БАНК
БАНК к ТЯВ о взыскании суммы долга по кредитному договору,
установил:
БАНК обратился в суд с настоящим иском, указав следующее. Дата обезличена года ТЯВ в БАНК было подано заявление на получение экспресс-кредита Номер обезличен. Банком был предоставлен кредит в сумме 60000 рублей сроком на 36 месяцев под 16% в год с окончательным сроком погашения Дата обезличена года.
Однако с Дата обезличена года возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов.
По состоянию на Дата обезличена года задолженность ТЯВ по кредитному договору составила 96150 рублей 41 копейка, в том числе задолженность по основному долгу-33300 рублей 05 копеек, задолженность по процентам - 55894 рубля 37 копеек, задолженность по неустойке -4416 рублей 49 копеек, задолженность по комиссии-2539 рублей 50 копейки.
Просят взыскать с ТЯВ задолженность в сумме 96150 рублей 41 копейку и государственную пошлину в порядке возврата в сумме 3084 рубля 51 копейку.
Дата обезличена года от БАНК поступило дополнение к исковому заявлению, согласно которому Дата обезличена года ТЯВ в БАНК было подано заявление на получение экспресс-кредита Номер обезличен. Банком был предоставлен кредит в сумме 60000 рублей сроком на 36 месяцев под 16% в год с окончательным сроком погашения Дата обезличена года.
Однако с Дата обезличена года возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов.
По состоянию на Дата обезличена года задолженность ТЯВ по кредитному договору составляет 38975 рублей 79 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу -33300 рублей 05 копеек, задолженность по процентам-1591 рубль 10 копеек, неустойка-1545 рублей 4 копеек, задолженность по комиссии-2539 рублей 50 копеек.
Согласно условиям Соглашения Номер обезличен к кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена заемщику предоставлено право погашения задолженности по кредитному договору, в п.1 Соглашения, в порядке очередности, установленной новым графиком, с окончательным сроком погашения Дата обезличена года процентная ставка установлена в размере 58,75% в год.
Соответственно общая задолженность по кредиту по состоянию на Дата обезличена года составляет 96150 рублей 41 копейку, из которой основной долг - 33300 рублей 05 копеек, задолженность по процентам - 55894 рубля 37 копеек, неустойка - 4416 рублей, комиссия - 2539 рублей 50 копеек.
Просят взыскать с ТЯВ задолженность в сумме 96150 рублей 41 копейку и государственную пошлину в порядке возврата в сумме 3084 рубля 51 копейку.
В судебное заседание не явились: представитель истца, обратился с ходатайством о рассмотрении дела без их участия; ответчик ТЯВ, была надлежащим образом извещена о времени и месте судебного заседания. На основании ч.5 ст.167, ч.1 ст.233 ГПК РФ судом определено о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, ответчика, в порядке заочного производства.
Исследовав представленные по делу доказательства, суд приходит к следующему.
Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
На основании ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора.
Согласно п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.
В соответствии с п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п.1 ст. 435 ГК РФ).
В силу ст.807 ГК РФ кредитный договор является реальным договором, который считается заключенным с момента передачи денег.
В подтверждение заявленных исковых требований истцом представлено заявление ТЯВ о предоставлении экспресс-кредита Номер обезличен банком БАНК от Дата обезличена года, согласно которому ТЯВ просит Банк предоставить ей путем перечисления на банковский счет кредит в сумме 60000 рублей под 16% в год на срок 36 месяцев, окончательная дата погашения кредитной задолженности Дата обезличена года, дата погашения кредитной задолженности - 28 числа каждого месяца, величина ежемесячного взноса для погашения кредита, процентов, комиссии Банка составляет 2830 рублей 02 копейки, указанное заявление следует рассматривать как ее предложение (оферту) о заключении кредитного договора на условиях, изложенных в заявлении и условиях предоставления экспресс-кредита.
Заявление ТЯВ о предоставлении кредита отвечает требованиям ст.435 ГК РФ. Выполнение банком обязательств по договору - предоставление в порядке акцепта ТЯВ. кредита в сумме 60000 рублей подтверждается мемориальным ордером Номер обезличен от Дата обезличена, согласно которому БАНК предоставил ТЯВ 60000 рублей, путем перечисления на лицевой счет заемщика, и открыл ссудный счет Номер обезличен.
При указанных обстоятельствах, факт заключения кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена года, получение ТЯВ кредита в сумме 60000 рублей на условиях, указанных в заявлении о предоставлении экспресс-кредита, суд полагает установленным. Следовательно, у ТЯВ возникли предусмотренные кредитным договором Номер обезличен от Дата обезличена обязательства перед банком.
Дата обезличена года ТЯВ обратилась в БАНК с заявлением о реструктуризации задолженности по кредиту. На основании данного заявления Дата обезличена года между БАНК и ТЯВ заключено дополнительное соглашение Номер обезличен к кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года.
Согласно условиям дополнительного соглашения ТЯВ было предоставлено право погашения задолженности по кредитному договору Номер обезличен с окончательным сроком погашения - Дата обезличена года. Пунктом 4.3.2 предусмотрено изменение процентной ставки за пользование кредитом, она составила 58,75% годовых. Пунктом 4.4 предусмотрено что неустойка, начисляемая в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязанностей по кредитному договору на построченную задолженность, указанную в п.1 соглашения не начисляется с момента подписания сторонами соглашения. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком нового графика платежей на всю сумму просроченной задолженности начисляется неустойка по ставке, установленной кредитным договором, с момента неисполнения заемщиком своих обязательств Данное соглашение подписано ТЯВ, содержит расписку о получении его копии.
На основании дополнительного соглашения Номер обезличен к кредитному договору Номер обезличен составлен информационный график платежей по дополнительному соглашению. Указанный график также подписан ТЯВ, содержит расписку о его получении.
В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Согласно заключенному между сторонами кредитному договору, информационному графику платежей по кредитному договору Номер обезличен предусмотрено погашение кредита по частям, установлены величина ежемесячного взноса -2830 рублей 02 копейки, дата внесения ежемесячного взноса - 28 числа каждого месяца с Дата обезличена года до Дата обезличена года.
Истцом представлена выписка из банковского лицевого счета ТЯВ из которой следует, что в счет погашения кредита ТЯВ внесла на счет денежные средства: Дата обезличена- 2843 рубля, Дата обезличена - 2850 рублей, Дата обезличена - 2850 рублей, Дата обезличена -2900 рублей, Дата обезличена- 2900 рублей, Дата обезличена- 2831 рубль, Дата обезличена - 2831 рубль, Дата обезличена- 2830 рублей, Дата обезличена-2850 рублей, Дата обезличена-2000 рублей, Дата обезличена-1000 рублей, Дата обезличена-1500 рублей, Дата обезличена-1500 рублей, Дата обезличена-10650 рублей, Дата обезличена-900 рублей, Дата обезличена-3000 рублей.
Согласно представленному истцом расчету задолженность ТЯВ. перед банком по кредиту, согласно кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена, по состоянию на Дата обезличена года составляет по основному денежному долгу- 33300 рублей 05 копеек, по процентам - 1591 рубль 10 копеек; задолженность ТЯВ перед банком по кредиту, согласно условиям дополнительного соглашения Номер обезличен к кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена составляет по основному денежному долгу- 3330 рублей 05 копеек, по процентам - 55894 рубля 37 копеек. Расчет произведен в соответствии с условиями кредитного договора.
При указанных обстоятельствах факт нарушения ответчиком ТЯВ предусмотренных договором сроков возврата кредита по частям, суд полагает установленным.
В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
На основании изложенного заявленные истцом требования о досрочном возврате всей суммы кредита вместе с причитающимися процентами и взыскании с ТЯВ задолженности по основному денежному долгу в сумме 33300 рублей 05 копеек, процентов в сумме 55894 рубля 37 копеек, суд полагает законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Предусмотренное сторонами в кредитном договоре Номер обезличен соглашение о неустойке не противоречит требованиям ст.ст.330, 331 ГК РФ, факт нарушения ТЯВ. условий кредитного договора, дополнительного соглашения Номер обезличен к кредитному договору Номер обезличен установлен в судебном заседании, расчет неустойки произведен в соответствии с условиями кредитного договора.
Начисленную истцом за нарушение договорных обязательств неустойку, суд находит соразмерной последствиям нарушения ответчиком ТЯВ обязательств по договору кредитования и подлежащей взысканию в сумме 4416 рублей 49 копеек.
Исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по комиссии за ведение ссудного счета в сумме 2539 рублей 50 копеек удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.
В соответствии со ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» продавцу товаров (работ, услуг) запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
Пунктом 1 ст.861 ГК РФ установлено, что расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами без ограничения суммы или в безналичном порядке.
В соответствии с предписаниями п.2.1.1 Положения Центрального банка РФ от 31.08.1998 № 54 «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» предоставление (размещение) банком денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. Возврат заемщиком предоставленных ему денежных средств и уплата процентов по ним производится путем перечисления средств со счетов заемщиков - физических лиц на основании их письменных распоряжений, перевода денежных средств заемщиков - физических лиц через органы связи или другие кредитные организации, взноса последними наличных денег в кассу банка, что установлено п.п.З. п.3.1. Положения № 54.
Из анализа указанных норм, а также глав 42 и 45 ГК РФ следует, что предоставление кредита физическому лицу не поставлено в зависимость от открытия расчетного или иного счета заемщику и не влечет автоматического заключения договора банковского счета.
В силу ст.30 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» открытие банковского счета является правом, а не обязанностью граждан.
Следовательно, ссудный счет является счетом бухгалтерского учета и предназначен для отражения возникновения и погашения задолженности заемщика перед банком. Предусмотрев в кредитном договоре условие об оплате заемщиком услуги по обслуживанию и ведению ссудного счета, банк тем самым возложил на заемщика обязанность по несению собственных расходов. Ведение ссудного счета в связи с представлением заемщику кредита отвечает экономическим потребностям и публично-правовым обязанностям самой кредитной организации, эти действия не могут быть признаны услугой, оказываемой клиенту - заемщику. Открытие и ведение ссудного счета является составной частью кредитного процесса и не обладает самостоятельными потребительскими свойствами. Взимание платы за ведение ссудного счета свидетельствует о том, что заемщик оплачивает банку саму возможность исполнить обязательство по возврату кредита, что противоречит положениям Закона РФ «О защите прав потребителей», Гражданского кодекса Российской Федерации.
С учетом того, что действия истца по отражению и учету ссудной задолженности ответчика не являются услугой, оказываемой ему как потребителю, у суда нет оснований для удовлетворения заявленных исковых требований в части взыскания с ответчика 2539 рублей 50 копеек - комиссии за ведение ссудного счета.
Таким образом, общая сумма, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца, составляет 93610 рублей 91 копейка (33300,05+55894,37+4416,49).
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Поэтому, согласно ч.1 ст.333.19 НК РФ, в пользу истца БАНК подлежит взысканию с ответчика государственная пошлина в сумме 3008 рублей 33 копейки.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования БАНК к ТЯВ о взыскании суммы долга по кредитному договору, удовлетворить частично.
Взыскать с ТЯВ, Дата обезличена года рождения, уроженки ... области ... в пользу БАНК 93610 (девяносто три тысячи шестьсот десять) рублей 91 копейку (33300 руб. 05 коп. - задолженность по основному долгу, 55894 руб. 37 коп. - задолженность по процентам, 4416 руб. 49 коп. - неустойка) и 3008 (три тысячи восемь) рублей 33 копейки - возврат госпошлины.
Ответчик вправе подать в Тындинский районный суд заявление об отмене данного решения суда в течение семи дней со дня вручения ей копии решения в соответствии с требованиями ст.238 ГПК РФ.
Заочное решение может быть обжаловано сторонами в Амурский областной суд через Тындинский районный суд в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья
Решение в окончательной форме изготовлено Дата обезличена года.