Дело 2-658/10 г.
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Дата обезличена года г. Тында
Тындинский районный суд Амурской области в составе:
председательствующего судьи Панковой Т.В.,
при секретаре КСВ,
с участием ответчика ККС,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску БАНК к ККС о взыскании суммы долга,
у с т а н о в и л:
Истец обратился в суд с указанным иском к ККС, мотивируя тем, что Дата обезличена г. между БАНК и ККС был заключен договор Номер обезличен на открытие личного банковского счёта и предоставлении кредита на пополнение личного банковского счёта (овердрафта), в соответствии с которым ККС был выдан кредит в сумме 76 000 руб. сроком на 6 лет под 19,9 % годовых с окончательным сроком до Дата обезличена г.
Однако с Дата обезличена г. возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов, гашение которой до настоящего времени должником не производилось.
По состоянию на Дата обезличена г. задолженность ККС по кредитному договору составляет 216 519,10 руб., в том числе задолженность по основному денежному долгу 75 994,19 руб., начисленные, но не уплаченные проценты 81 452,41 руб., задолженность по неустойке в размере 59 072,50 руб.
Просит суд взыскать с ККС в пользу БАНК задолженность по договору кредитования в сумме 216 519,10 руб. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 5365,19 руб.
Представитель истца БАНК в судебное заседание не явился, о дне слушания дела был извещён надлежащим образом, в заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.
В соответствии со ст. 167 ч.5 ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.
Ответчик ККС с исковыми требованиями не согласен, суду пояснил, что действительно он заключал с банком договор кредитования, однако платил своевременно и считает, что сумма долга завышена.
Выслушав доводы ответчика, исследовав представленные письменные доказательства в их совокупности и, дав им юридическую оценку, суд приходит к следующим выводам.
Согласно договору предоставления овердрафта по расчетной карте Номер обезличен от Дата обезличена г. ККС был выдан кредит в сумме 76 000 рублей под 19,9 % годовых с окончательной датой полного возврата кредита Дата обезличена года.
Как следует из договора предоставления овердрафта по расчетной карте, Банк принял на себя обязательство предоставить Клиенту Кредиты по расчетной карте в порядке и в сроки, определенные в поле «Параметры Кредита» настоящего Договора и Правилами. Клиент в свою очередь принимает на себя обязательство не позднее Срока полного возврата Кредитов возвратить полученные Кредиты, уплатить проценты за пользование Кредитами, Комиссии в соответствии с применяемым Тарифным планом, а также ежемесячно в течение Срока предъявления Кредитов уплачивать Минимальный ежемесячный платеж в порядке и в сроки, установленные настоящим Договором и Правилами.
Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
На основании ст.434 ГК РФ, если стороны договорились заключить договор в определённой форме, он считается заключённым, после придания ему установленной формы хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
В соответствии со ст.807 ГК РФ кредитный договор является реальным договором, который считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
На основании распоряжения о предоставлении кредита в отдел финансового контроля банка БАНК от Дата обезличена года ККС был предоставлен кредит в сумме 76 000 рублей под 19,9 % годовых, в связи с чем был открыт ссудный счет и установлен график погашения кредита и процентов по нему, определена неустойка из расчета 0,50% от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки, установлен минимальный ежемесячный платеж и указано из чего он состоит.
Согласно мемориальному ордеру Номер обезличен от Дата обезличена года ККС предоставлен кредитный ссудный счёт, на который зачислено 76 000 рублей. Выпиской из банковского лицевого счёта клиента подтверждается получение кредита ответчиком.
Суд приходит к выводу о том, что предоставление ККС ссудного счёта на сумму кредита, указанного в договоре, свидетельствует о заключении между сторонами: БАНК и ККС кредитного договора на условиях, предусмотренных в договоре и Тарифном плане.
Тарифным планом «Профессионал», с которым ответчик ККС был ознакомлен, о чем имеется подпись, определены: режим работы счета клиента, условия кредитования банковского счета, порядок возврата овердрафта и уплаты процентов, права и обязанности сторон, право банка на бесспорное списание денежных средств со счета клиента, соглашение о неустойке и другие условия.
В соответствии со ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором. В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно заключенному договору проценты за пользование денежными средствами, предоставленными в кредит, составляют 19,9 % в год, что подтверждается договором и тарифами банка.
Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика задолженности по кредиту в сумме 216 519 руб. 10 коп., в том числе ссудной задолженности в размере 75 994 руб. 19 коп., начисленные, но неуплаченные проценты (с Дата обезличена г. по Дата обезличена г.) 81 452 руб. 41 коп., неустойка в сумме 59 072 руб. 50 коп.
Разъяснениями п.16 Пленума Верховного Суда РФ №13 и Пленума ВАС РФ №14 от 08.10.1998 года (редакция от 04.12.2000 года) «О практике применения положений Гражданского Кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» указано, что в случаях, когда на основании п.2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809) могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
Кроме того, определением Конституционного Суда РФ от 15.01.2009г. было отказано в принятии к рассмотрению жалобы гражданина ТАА на нарушение его конституционного права пунктом 2 статьи 811 ГК РФ.
Отказывая в принятии жалобы к рассмотрению, Конституционным Судом РФ указано на то, что в случае, когда договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), нарушение заемщиком срока возврата очередной части займа дает право кредитору потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа и причитающихся процентов при условии, что иное не вытекает из существа кредитного договора.
При таких обстоятельствах суд считает, что требования истца о взыскании процентов за пользование кредитом с Дата обезличена г. по Дата обезличена г. в сумме 81 452 руб. 41 коп. обоснованы и подлежат удовлетворению.
Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика ККС неустойки. Договором Номер обезличен предоставления овердрафта по расчетной карте установлено, что за несвоевременное погашение задолженности установлена неустойка - 0,5 % за каждый день просрочки.
В силу ст.330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Согласно ст.331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Выплата неустойки и её размер, как с достоверностью следует из договора предоставления овердрафта по расчетной карте Номер обезличен, были предусмотрены сторонами как условия договора кредитования.
В силу ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Ответчиком не представлено в суд доказательств того, что истцом условия договора исполнены ненадлежащим образом.
Ответчик признал факт получения от банка денежной суммы в размере 76 000р. Своих обязательств по погашению кредита он также не оспаривал.
Как установлено в судебном заседании, ответчик сумму займа не возвратил. Доказательств своевременного возврата долга, заключения дополнительного соглашения с займодавцем о предоставлении отсрочки либо рассрочки в уплате долга, принятии отступного, прощения долга, просрочки кредитора и иных оснований, предусмотренных законом для освобождения должника от ответственности за ненадлежащее исполнение обязательства по договору займа либо уменьшения ответственности заемщика, не представлено.
Оспаривая сумму долга, ответчик не представил суду доказательств того, что сумма необоснованно завышена.
Суд учитывает при этом, что в соответствии с ч.2 и 3 ст.401 ГК РФ отсутствие вины в неисполнении либо ненадлежащем исполнении обязательства доказывается лицом, нарушившим обязательство. К обстоятельствам, устраняющим ответственность должника, не относятся, в частности, нарушение обязанностей со стороны контрагентов должника, отсутствие у должника необходимых денежных средств.
При исследовании расчета процентов и неустойки по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года нарушений действующего законодательства при начислении сумм подлежащих взысканию, не выявлено. Однако суд в соответствии со ст.333 ГК РФ уменьшает размер неустойки, подлежащей взысканию с ответчика до 10 000 руб. в связи с явной несоразмерностью последствиям нарушенного обязательства.
Таким образом, суд приходит к выводу о том, что исковые требования БАНК о взыскании с ККС задолженности по основному долгу в сумме 75 994 руб. 19 коп., процентов в сумме 81 452 руб. 41 коп. законны, обоснованны и подлежат удовлетворению.
Согласно ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Разрешая требования истца о взыскании неустойки в размере 59 072р. 50к. суд находит ее завышенной и несоразмерной последствиям нарушения со стороны ответчика своих обязательств.
При таких обстоятельствах суд находит необходимым снизить размер неустойки до 10 000р.
Кроме того, в силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ ответчик обязан возместить стороне, в пользу которой состоялось решение понесенные судебные расходы в виде оплаты государственной пошлины пропорционально удовлетворённой сумме взыскания. Следовательно, с ответчика ККС подлежит взысканию в пользу БАНК в лице Амурского филиала государственная пошлина в размере 4 548 руб. 93 коп.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198,199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования БАНК к ККС о взыскании суммы долга, удовлетворить частично.
Взыскать с ККС в пользу БАНК задолженность по кредитному договору в сумме 167 446 (сто шестьдесят семь тысяч четыреста сорок шесть) рублей 60 копеек и расходы по госпошлине в сумме 4548 (четыре тысячи пятьсот сорок восемь) рублей 93 копейки, а всего 171 995 (сто семьдесят одна тысяча девятьсот девяносто пять) рублей 53 копейки.
Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд в течение 10 дней с подачей жалобы через Тындинский районный суд.
Председательствующий Т.В.Панкова
Решение в окончательной форме изготовлено в совещательной комнате Дата обезличенаг.