Дело Номер обезличен
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Дата обезличена года г. Тында
Тындинский районный суд Амурской области в составе
председательствующего судьи Копылковой М.Ю.,
при секретаре ПМВ,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску БАНК
БАНК к ОЛИ о взыскании суммы долга по кредитному договору,
установил:
БАНК обратился в суд с настоящим иском, указав следующее. Дата обезличена года ОЛИ обратилась в БАНК с заявлением на получение экспресс-кредита Номер обезличен. Банком был выдан кредит в сумме 60000 рублей сроком на 12 месяцев под 22% в год с окончательным сроком погашения Дата обезличена года.
Однако с Дата обезличена года возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов. По состоянию на Дата обезличена года задолженность ОЛИ по кредитному договору составляет 60701 рубль 63 копейки, в том числе: задолженность по основному долгу 42856 рублей 33 копейки, задолженность по процентам 5222 рубля 71 копейка, неустойка 12532 рубля 59 копеек, задолженность по комиссии- 90 рублей.
Просят взыскать с ОЛИ задолженность в сумме 60701 рубль 63 копейки и государственную пошлину в порядке возврата в сумме 2021 рубль 05 копеек.
В судебное заседание не явились: представитель истца МАВ, ответчик ОЛИ, были надлежащим образом извещены о времени и месте судебного заседания, обратились с ходатайством и заявлением о рассмотрении дела без их участия. Судом, на основании ч.5 ст.167 ГПК РФ определено о рассмотрении дела без участия представителя истца, ответчика.
Исследовав представленные по делу доказательства, суд приходит к следующему.
Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
На основании ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора.
Согласно п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.
В силу ст.807 ГК РФ кредитный договор является реальным договором, который считается заключенным с момента передачи денег.
В подтверждение заявленных исковых требований истцом представлены: заявление ОЛИ на открытие личного банковского счета, оформление и выдачу банковской карты, подключение к системам «Смс-Банк», «Интернет-Банк» от Дата обезличена года, согласно которому ОЛИ просит открыть рублевый счет, с тарифным планом «Дальневосточный», выпустить банковскую карту с прикреплением ее к счету; договор Номер обезличен, согласно которому Банк принимает на себя обязательство предоставлять ОЛИ кредиты по расчетной карте с лимитом 60000 рублей под 22% годовых, за превышение расходного лимита 72% годовых, за несвоевременное погашение задолженности установлена неустойка в размере 0,50% за каждый день просрочки. Минимальный ежемесячный платеж включает: сумму начисленных процентов за истекший расчетный период по кредитам, предоставленным в пределах лимита овердрафта/ сверх расходного лимита; полную сумму непросроченной задолженности по кредитам, представленным сверх расходного лимита, по состоянию на конец последнего рабочего дня истекшего расчетного периода; 10% от суммы непросроченной задолженности по кредитам, предоставленным в пределах лимита овердрафта по состоянию на конец последнего рабочего дня истекшего расчетного периода. Расчетный период составляет с 02 по 02 число каждого месяца включительно. Срок полного возврата кредитов установлен до Дата обезличена года. Указанные заявление и договор, подписаны ОЛИ Указанную в разделе IV «Информация о банковской карте» банковскую карту и пин-конверты ОЛИ получила, что подтверждается ее подписью в заявлении нал.д.29.
Предоставление ОЛИ кредита в сумме 60000 рублей подтверждается, мемориальным ордером Номер обезличен от Дата обезличена, согласно которому БАНК предоставил ОЛИ 60000 рублей, путем перечисления на лицевой счет заемщика, и открыл ссудный счет Номер обезличен.
При указанных обстоятельствах, факт заключения кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена года, получение ОЛИ кредита в сумме 60000 рублей на условиях, указанных в договоре от Дата обезличена года, суд полагает установленным. Следовательно, у ОЛИ возникли предусмотренные договором Номер обезличен предоставления овердрафта по расчетной карте от Дата обезличена, обязательства перед банком.
В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Согласно заключенному между сторонами договоруНомер обезличен предоставления овердрафта по расчетной карте от Дата обезличена год, предусмотрено погашение кредита по частям, с ежемесячной уплатой процентов 02 числа каждого месяца, установлена дата окончательного платежа- Дата обезличена года.
Истцом представлена выписка из банковского лицевого счета ОЛИ из которой следует, что в счет погашения кредита ОЛИ внесла на счет денежные средства: Дата обезличена-6900 рублей; Дата обезличена - 6500 рублей, Дата обезличена -7300 рублей; Дата обезличена-7200 рублей, Дата обезличена-7300 рублей, Дата обезличена-7000 рублей, Дата обезличена-7300 рублей, Дата обезличена-7100 рублей, Дата обезличена-6500 рублей, Дата обезличена-6650 рублей, Дата обезличена-6550 рублей, Дата обезличена-1000 рублей, Дата обезличена-5000 рублей, Дата обезличена-2000 рублей. Дата обезличена-5000 рублей, Дата обезличена-1000 рублей.
Согласно представленному истцом расчету задолженность ОЛИ перед банком по кредиту, согласно договору Номер обезличен предоставления овердрафта по расчетной карте от Дата обезличена, по состоянию на Дата обезличена года составляет по основному денежному долгу- 42856 рублей 33 копейки, по процентам - 5222 рубля 71 копейка, расчет произведен в соответствии с условиями договора предоставления овердрафта по расчетной карте.
При указанных обстоятельствах факт нарушения ответчиком ОЛИ предусмотренных договором сроков возврата кредита по частям суд полагает установленным.
На основании изложенного заявленные истцом требования о возврате всей суммы кредита вместе с причитающимися процентами и взыскании с ОЛИ задолженности по основному денежному долгу в сумме 42856 рублей 33 копейки, процентов в сумме 5222 рубля 71 копейка, суд полагает законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Предусмотренное сторонами в договоре Номер обезличен предоставления овердрафта по расчетной карте от Дата обезличена соглашение о неустойке не противоречит требованиям ст.ст.330, 331 ГК РФ, факт нарушения ОЛИ условий договора Номер обезличен установлен в судебном заседании, расчет неустойки произведен в соответствии с условиями кредитного договора.
Начисленную истцом за нарушение договорных обязательств неустойку, суд находит соразмерной последствиям нарушения ответчиком ОЛИ обязательств по договору кредитования и подлежащей взысканию в сумме 12532 рубля 59 копеек.
Исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по комиссии за ведение ссудного счета в сумме 90 рублей, удовлетворению не подлежат, по следующим основаниям.
В соответствии со ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» продавцу товаров (работ, услуг) запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
Пунктом 1 ст.861 ГК РФ установлено, что расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами без ограничения суммы или в безналичном порядке.
В соответствии с предписаниями п.2.1.1 Положения Центрального банка РФ от 31.08.1998 № 54 «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» предоставление (размещение) банком денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. Возврат заемщиком предоставленных ему денежных средств и уплата процентов по ним производится путем перечисления средств со счетов заемщиков - физических лиц на основании их письменных распоряжений, перевода денежных средств заемщиков - физических лиц через органы связи или другие кредитные организации, взноса последними наличных денег в кассу банка, что установлено п.п.З. п.3.1. Положения № 54.
Из анализа указанных норм, а также глав 42 и 45 ГК РФ следует, что предоставление кредита физическому лицу не поставлено в зависимость от открытия расчетного или иного счета заемщику и не влечет автоматического заключения договора банковского счета.
В силу ст.30 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» открытие банковского счета является правом, а не обязанностью граждан.
Следовательно, ссудный счет является счетом бухгалтерского учета и предназначен для отражения возникновения и погашения задолженности заемщика перед банком. Предусмотрев в кредитном договоре условие об оплате заемщиком услуги по обслуживанию и ведению ссудного счета, банк тем самым возложил на заемщика обязанность по несению собственных расходов. Ведение ссудного счета в связи с представлением заемщику кредита отвечает экономическим потребностям и публично-правовым обязанностям самой кредитной организации, эти действия не могут быть признаны услугой, оказываемой клиенту - заемщику. Открытие и ведение ссудного счета является составной частью кредитного процесса и не обладает самостоятельными потребительскими свойствами. Взимание платы за ведение ссудного счета свидетельствует о том, что заемщик оплачивает банку саму возможность исполнить обязательство по возврату кредита, что противоречит положениям Закона РФ «О защите прав потребителей», Гражданского кодекса Российской Федерации.
С учетом того, что действия истца по отражению и учету ссудной задолженности ответчика не являются услугой, оказываемой ему как потребителю, у суда нет оснований для удовлетворения заявленных исковых требований в части взыскания с ответчика 90 рублей- комиссии за ведение ссудного счета.
Таким образом, общая сумма, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца, составляет 60611 рублей 63 копейки (42856,33+5222,71+12532,59).
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Поскольку требования истца удовлетворены частично, в сумме 60611 рублей 63 копейки, то в пользу истца БАНК, на основании ч.1 ст.333.19 НК РФ, подлежит взысканию с ответчика государственная пошлина в сумме 2018 рублей 35 копеек.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования БАНК к ОЛИ о взыскании суммы долга по кредитному договору, удовлетворить частично.
Взыскать с ОЛИ, Дата обезличена года рождения, уроженки ... области в пользу БАНК (шестьдесят тысяч шестьсот одиннадцать) рублей 63 копейки (42856 руб. 33 коп. - задолженность по основному долгу, 5222 руб. 71 коп. - задолженность по процентам, 12532 руб. 59 коп. - неустойка) и 2018 (две тысячи восемнадцать) рублей 35 копеек - возврат госпошлины.
Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Амурский областной суд через Тындинский районный суд в течение десяти дней со дня принятия судом решения в окончательной форме.
Судья
Решение в окончательной форме изготовлено Дата обезличена года.