Дело Номер обезличен
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Дата обезличена года г. Тында
Тындинский районный суд Амурской области в составе
председательствующего судьи Копылковой М.Ю.,
представителя истца БАНК ЖВА, действующего на основании доверенности от Дата обезличена, зарегистрированной в реестре за Номер обезличен,
представителя ответчика адвоката НЕГ, представившей ордер Номер обезличен от Дата обезличена года, удостоверение Номер обезличен,
при секретаре ПМВ,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску БАНК
БАНК к МДГ о взыскании суммы долга по кредитному договору,
установил:
БАНК обратился в суд с настоящим иском, указав следующее. Дата обезличена года МДГ обратился в БАНК с заявлением Номер обезличен на получение кредита. В порядке акцепта банком был предоставлен кредит в сумме 73669 рублей на 36 месяцев под 16% в год.
В соответствии с заключенным договором суммы кредита и процентов должны выплачиваться должником частями до Дата обезличена. Однако с Дата обезличена года возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов, гашение которых должником до настоящего времени не производилось.
По состоянию на Дата обезличена года задолженность МДГ по кредитному договору Номер обезличен составила 70840 рублей 89 копеек, в том числе задолженность по основному долгу-53267 рублей 10 копеек, задолженность по процентам - 10105 рубля 45 копеек, задолженность по неустойке -2735 рублей 12 копеек, задолженность по комиссии-4733 рубля 22 копейки.
Просят взыскать с МДГ задолженность в сумме 70840 рублей 89 копеек и государственную пошлину в порядке возврата в сумме 2325 рублей 23 копейки.
В судебное заседание не явились: ответчик МДГ, был надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания по последнему известному адресу. Судом определено о рассмотрении дела в отсутствие ответчика с участием адвоката, назначенного судом представлять интересы МДГ, в соответствии со ст.50 ГПК РФ.
В судебном заседании представитель истца ЖВА на удовлетворении исковых требований настаивал в полном объеме, согласно доводам, изложенным в исковом заявлении, просил взыскать с МДГ в пользу БАНК задолженность в сумме 70840 рублей 89 копеек, в том числе: 53267 рублей 10 копеек- задолженность по основному долгу, 10105 рублей 45 копеек - задолженность по процентам, 2735 рублей 12 копеек- задолженность по неустойке, 4733 рубля 22 копейки- задолженность по комиссии, а также государственную пошлину в порядке возврата в размере 2325 рублей 23 копейки.
В судебном заседании представитель ответчика адвокат НЕГсуду пояснила, что изложенные в исковом заявлении обстоятельства, оснований оспаривать не имеет. Однако полагает, что удовлетворить исковые требования не представляется возможным, поскольку банком не предприняты все меры к установлению местонахождения МДГ и выяснения причин, по которым он прекратил исполнение обязательств по договору кредитования.
Исследовав представленные по делу доказательства, суд приходит к следующему.
Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
На основании ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора.
Согласно п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.
В соответствии с п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п.1 ст. 435 ГК РФ).
В силу ст.807 ГК РФ кредитный договор является реальным договором, который считается заключенным с момента передачи денег.
В подтверждение заявленных исковых требований истцом представлены заявление МДГ о предоставлении экспресс-кредита Номер обезличен банком БАНК от Дата обезличена года, согласно которому МДГ просит Банк предоставить ему путем перечисления на банковский счет кредит в сумме 73699 рублей под 16% в год на срок 36 месяцев, окончательная дата погашения кредитной задолженности Дата обезличена года, дата погашения кредитной задолженности - 30 числа каждого месяца, величина ежемесячного взноса для погашения кредита, процентов, комиссии Банка составляет 3473 рублей 44 копейки, указанное заявление следует рассматривать как его предложение (оферту) о заключении кредитного договора на условиях, изложенных в заявлении и условиях предоставления экспресс-кредита.
Заявление МДГ о предоставлении кредита отвечает требованиям ст.435 ГК РФ. Выполнение банком обязательств по договору - предоставление в порядке акцепта МДГ кредита в сумме 73669 рублей подтверждается, мемориальным ордером Номер обезличен от Дата обезличена, согласно которому БАНК предоставил МДГ 73669 рублей, путем перечисления на лицевой счет заемщика, и открыл ссудный счет Номер обезличен.
При указанных обстоятельствах, факт заключения кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена года, получение МДГ кредита в сумме 73669 рублей на условиях, указанных в заявлении о предоставлении экспресс-кредита, суд полагает установленным. Следовательно, у МДГ возникли предусмотренные кредитным договором Номер обезличен от Дата обезличена обязательства перед банком.
Принимая во внимание, что факт заключения кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена года, получение МДГ кредита в сумме 73669 рублей на указанных в договоре условиях судом установлен, следовательно, у МДГ возникли предусмотренные кредитным договором Номер обезличен от Дата обезличена обязательства перед банком.
В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Согласно заключенному между сторонами кредитному договору, информационному графику платежей по кредитному договору Номер обезличен предусмотрено погашение кредита по частям, установлены величина ежемесячного взноса -3473 рубля 44 копейки, дата внесения ежемесячного взноса - 30 числа каждого месяца с Дата обезличена года до Дата обезличена года.
Истцом представлена выписка из банковского лицевого счета МДГ из которой следует, что в счет погашения кредита МДГ внес на счет денежные средства: Дата обезличена- 3500 рублей, Дата обезличена - 3500 рублей, Дата обезличена- 3500 рублей, Дата обезличена -3640 рублей, Дата обезличена-1500 рублей, Дата обезличена-1105 рублей, Дата обезличена - 4876 рублей, Дата обезличена- 3660 рублей, Дата обезличена-2600 рублей, Дата обезличена-2000 рублей, Дата обезличена-2500 рублей, Дата обезличена-2590 рублей, Дата обезличена-4000 рублей.
Согласно представленному истцом расчету задолженность МДГ перед банком по кредиту, согласно кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена, по состоянию на Дата обезличена года составляет по основному денежному долгу- 53267 рублей 10 копеек, по процентам - 10105 рублей 45 копеек, расчет произведен в соответствии с условиями кредитного договора.
При указанных обстоятельствах факт нарушения ответчиком МДГ предусмотренных договором сроков возврата кредита по частям суд полагает установленным.
В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
На основании изложенного заявленные истцом требования о досрочном возврате всей суммы кредита вместе с причитающимися процентами и взыскании с МДГ задолженности по основному денежному долгу в сумме 53267 рублей 10 копеек, процентов в сумме 10105 рублей 45 копеек, суд полагает законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Предусмотренное сторонами в кредитном договоре Номер обезличен соглашение о неустойке не противоречит требованиям ст.ст.330, 331 ГК РФ, факт нарушения МДГ условий кредитного договора Номер обезличен установлен в судебном заседании, расчет неустойки произведен в соответствии с условиями кредитного договора.
Начисленную истцом за нарушение договорных обязательств неустойку, суд находит соразмерной последствиям нарушения ответчиком МДГ обязательств по договору кредитования и подлежащей взысканию в сумме 2735 рублей 12 копеек.
Исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по комиссии за ведение ссудного счета в сумме 4733 рубля 22 копейки, удовлетворению не подлежат, по следующим основаниям.
В соответствии со ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» продавцу товаров (работ, услуг) запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
Пунктом 1 безналичные расчеты" target="blank" data-id="39741">ст.861 ГК РФ установлено, что расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами без ограничения суммы или в безналичном порядке.
В соответствии с предписаниями п.2.1.1 Положения Центрального банка РФ от 31.08.1998 № 54 «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» предоставление (размещение) банком денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. Возврат заемщиком предоставленных ему денежных средств и уплата процентов по ним производится путем перечисления средств со счетов заемщиков - физических лиц на основании их письменных распоряжений, перевода денежных средств заемщиков - физических лиц через органы связи или другие кредитные организации, взноса последними наличных денег в кассу банка, что установлено п.п.З. п.3.1. Положения № 54.
Из анализа указанных норм, а также глав 42 и 45 ГК РФ следует, что предоставление кредита физическому лицу не поставлено в зависимость от открытия расчетного или иного счета заемщику и не влечет автоматического заключения договора банковского счета.
В силу ст.30 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» открытие банковского счета является правом, а не обязанностью граждан.
Следовательно, ссудный счет является счетом бухгалтерского учета и предназначен для отражения возникновения и погашения задолженности заемщика перед банком. Предусмотрев в кредитном договоре условие об оплате заемщиком услуги по обслуживанию и ведению ссудного счета, банк тем самым возложил на заемщика обязанность по несению собственных расходов. Ведение ссудного счета в связи с представлением заемщику кредита отвечает экономическим потребностям и публично-правовым обязанностям самой кредитной организации, эти действия не могут быть признаны услугой, оказываемой клиенту - заемщику. Открытие и ведение ссудного счета является составной частью кредитного процесса и не обладает самостоятельными потребительскими свойствами. Взимание платы за ведение ссудного счета свидетельствует о том, что заемщик оплачивает банку саму возможность исполнить обязательство по возврату кредита, что противоречит положениям Закона РФ «О защите прав потребителей», Гражданского кодекса Российской Федерации.
С учетом того, что действия истца по отражению и учету ссудной задолженности ответчика не являются услугой, оказываемой ему как потребителю, у суда нет оснований для удовлетворения заявленных исковых требований в части взыскания с ответчика 4733 рубля 22 копеек - комиссии за ведение ссудного счета.
Таким образом, общая сумма, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца, составляет 66107 рублей 67 копеек (53267,10+10105,45+2735,12).
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Поскольку требования истца удовлетворены частично, в сумме 66107 рублей 67 копеек, то в пользу истца БАНК подлежит взысканию с ответчика государственная пошлина в сумме 2183 рубля 23 копейки.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования БАНК к МДГ о взыскании суммы долга по кредитному договору, удовлетворить частично.
Взыскать с МДГ, Дата обезличена года рождения, уроженца ... в пользу БАНК (шестьдесят шесть тысяч сто семь) рублей 67 копеек (53267 руб. 10 коп. - задолженность по основному долгу, 10105 руб. 45 коп. - задолженность по процентам, 2735 руб. 12 коп. - неустойка) и 2183 (две тысячи сто восемьдесят три) рубля 23 копейки - возврат госпошлины.
Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Амурский областной суд через Тындинский районный суд в течение десяти дней со дня принятия судом решения в окончательной форме.
Судья
Решение в окончательной форме изготовлено Дата обезличена года.