Дело № г.
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Тында ДД.ММ.ГГГГ
Тындинский районный суд Амурской области в составе:
председательствующего судьи Меринова В.А.,
при секретаре судебного заседания ААВ,
рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке заочного производства гражданское дело по иску БАНК к КТВ о взыскании суммы долга,
УСТАНОВИЛ:
БАНК обратился в суд к КТВ с указанными исковыми требованиями, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ КТВ в БАНК было подано заявление на получение кредита №. В порядке акцепта банком был выдан кредит в сумме 200 000 рублей сроком на 36 месяцев под 20 % в год.
В соответствии с заключенным договором, суммы кредита и процентов должны выплачиваться должником частями до ДД.ММ.ГГГГ. Однако с ДД.ММ.ГГГГ возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов, гашение которой должником не производилось.
На ДД.ММ.ГГГГ задолженность КТВ по договору № составила 188850,91 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу - 172291,63 рублей, задолженность по процентам - 10277,75 рублей, задолженность по неустойке - 5039,59 рублей, задолженность по комиссии - 1241,94рублей.
ДД.ММ.ГГГГ КТВ обратилась в БАНК с заявлением о реструктуризации задолженности по кредиту.
ДД.ММ.ГГГГ между БАНК и КТВ заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно условиям данного дополнительного соглашения, заемщику было предоставлено право погашения задолженности по кредитному договору №, указанное в п. 1 дополнительного соглашения, в порядке и очередности, установленной новым графиком с окончательным сроком погашения ДД.ММ.ГГГГ.
Однако с ДД.ММ.ГГГГ вновь возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов, гашение которой до настоящего времени должником не производилось.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность КТВ по кредитному договору составляет 312498,62 рублей в том числе: задолженность по основному долгу -170805,34 рублей, задолженность по процентам - 130765,10 рублей, задолженность по неустойке - 9686,24 рублей, задолженность по комиссии - 1241,94 рублей.
Пунктом 3.2 дополнительного соглашения № установлено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком нового графика платежей на всю сумму просроченной задолженности начисляется неустойка по ставке, установленной кредитным договором с момента неисполнения Заемщиком своих обязательств.
Просит суд взыскать с КТВ в пользу БАНК задолженность в сумме 312498,62 рублей и государственную пошлину в порядке возврата в сумме 4724,99 рублей.
В судебное заседание представитель истца ЖВА, надлежащим образом уведомленный о дате и времени рассмотрения данного дела, не явился, согласно телефонному сообщению просил рассмотреть дело е го отсутствие в связи с большой загруженностью на работе.
Ответчик КТВ в судебное заседание не явилась. Причины неявки в суд не сообщила, ходатайства об отложении судебного разбирательства не заявила.
Указанные действия со стороны ответчика суд расценивает как умышленные действия, направленные на необоснованное затягивание судебного разбирательства и ущемление прав истца.
В силу ст. 2 ГПК РФ задачами гражданского судопроизводства является правильное и своевременное рассмотрение и разрешение гражданских дел в целях защиты нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов граждан…
Согласно ч.1 ст.10 ГК РФ не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.
2. В случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, суд, арбитражный суд или третейский суд может отказать лицу в защите принадлежащего ему права.
3. В случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагаются.
При указанных обстоятельствах, в целях своевременности разрешения данного гражданского дела, руководствуясь ст. 233 ГПК РФ, судом определено о рассмотрении дела в порядке заочного производства.
Исследовав представленные письменные доказательства в их совокупности, и дав им юридическую оценку, суд приходит к следующим выводам.
Согласно заявлению о предоставлении нецелевого кредита от ДД.ММ.ГГГГ /л.д. 7/ и распоряжению о предоставлении кредита /л.д. 27/ КТВ был предоставлен кредит в сумме 200 000 рублей на 36 месяцев под 20 % в год /.
Данное заявление следует рассматривать как предложение (оферту) КТВ о заключении следующих договоров: кредитного договора на условиях изложенных в заявлении и условиях предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды, а так же тарифного плана «Нецелевой кредит на неотложные нужды».
В случае согласия Банка на заключение договоров, предложенных в заявлении, КТВ в течение 30 календарных дней со дня получения данной оферты просит Банк произвести акцепт сделанных в заявлении оферт путем открытия ей банковского счета, открытия ссудного счета для выдачи кредита, перечисления всей суммы кредита с ее ссудного счета на открытый ей банковский счет.
В силу ч.1 ст.435 ГК РФ офертой признаётся адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Согласно ст.433 ГК РФ договор признаётся заключённым в момент получения лицом, направившим оферту её акцепта.
В соответствии со ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, позволяющий достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.
В соответствии с ч.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
На основании ст.434 ГК РФ, если стороны договорились заключить договор в определённой форме, он считается заключённым, после придания ему установленной формы хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
В соответствии со ст.807 ГК РФ кредитный договор является реальным договором, который считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
На основании распоряжения о предоставлении кредита в отдел финансового контроля банка БАНК от ДД.ММ.ГГГГ КТВ был предоставлен кредит в сумме 200 000 рублей под 20 % в год, в связи с чем, был открыт ссудный счет и установлен график погашения кредита и процентов по нему, определена неустойка из расчета 0,50% от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки /л.д.27/.
Согласно мемориальному ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ КТВ предоставлен кредитный ссудный счёт, на который зачислено 200 000 рублей /л.д. 28/.
Таким образом, с указанного момента данный договор считается заключённым.
Суд приходит к выводу о том, что предоставление КТВ ссудного счёта на сумму кредита, указанного в заявлении, свидетельствует о заключении между сторонами: БАНК и КТВ кредитного договора на условиях, предусмотренных в заявлении, в соответствии с тарифами Банка, в связи с чем, договор кредитования считается заключенным, и исполненным со стороны истца в полном объеме, так как ответчиком денежные средства получены.
В соответствии со ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором.
В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно заключенному договору проценты за пользование денежными средствами, предоставленными в кредит, составляют 20 % в год, что подтверждается заявлением-офертой и тарифами банка.
В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
В исковом заявлении истец просил взыскать задолженность по неустойке, в сумме 9686 рублей 24 копейки.
В заявлении на получение кредита указана просьба КТВ о предоставлении ей кредита на условиях, указанных в заявлении, следовательно, КТВ обязалась погашать предоставленный ей в соответствии с настоящим заявлением-офертой кредит, уплачивать начисленные на него проценты, путем ежемесячного зачисления (но не позднее даты ежемесячного погашения) на открытый ей банком счет денежных средств в размере ежемесячного взноса.
В силу ст.330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
В силу ст.331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Выплата неустойки и её размер, как с достоверностью следует из заявления на получение кредита и Условий предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды были предусмотрены сторонами как условия договора кредитования.
В силу ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Ответчиком не представлено в суд доказательств того, что истцом условия договора исполнены ненадлежащим образом.
Как установлено в судебном заседании, ответчик сумму займа не возвратил. Доказательств своевременного возврата долга, заключения дополнительного соглашения с займодавцем о предоставлении отсрочки либо рассрочки в уплате долга, принятии отступного, прощения долга, просрочки кредитора и иных оснований, предусмотренных законом для освобождения должника от ответственности за ненадлежащее исполнение обязательства по договору займа либо уменьшения ответственности заемщика, не представлено.
Суд учитывает при этом, что в соответствии с ч.2 и 3 ст.401 ГК РФ отсутствие вины в неисполнении либо ненадлежащем исполнении обязательства доказывается лицом, нарушившим обязательство. К обстоятельствам, устраняющим ответственность должника, не относятся, в частности, нарушение обязанностей со стороны контрагентов должника, отсутствие у должника необходимых денежных средств.
При исследовании расчета процентов, неустойки по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ нарушений действующего законодательства при начислении сумм подлежащих взысканию, не выявлено.
Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и КТВ был заключен кредитный договор, согласно которому Банк предоставил кредит в сумме 200 000 рублей под 20 % годовых, возврат кредита осуществляется ежемесячно в размере установленных в новом графике погашения задолженности суммами в течение срока действия кредитного договора.
Согласно данному кредитному договору КТВ приняла на себя обязательство в соответствии с “Условиями предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды” банка погашать предоставленный кредит путем ежемесячного зачисления на открытый ей Банком текущий банковский счет денежных средств в размере величины ежемесячного взноса в счет погашения кредита, уплату начисленных на него процентов.
Таким образом, суд приходит к выводу о том, что исковые требования БАНК о взыскании с КТВ задолженности по основному долгу 170805,34 рублей, начисленных, но не уплаченных процентов в сумме 130765,10 рублей, неустойки в сумме 9686,24 рублей законны, обоснованны и подлежат удовлетворению.
В исковом заявлении истец просит взыскать с ответчика в пользу банка задолженность по комиссии в сумме 1241,94 рубль.
В соответствии со ст.16 Закона РФ «О защите потребителей» продавцу товаров (работ, услуг) запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
Включение в договор условий, обуславливающих приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг) ущемляет права потребителей.
Пунктом 1 ст.861 ГК РФ установлено, что расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением им предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами без ограничения суммы или в безналичном порядке.
Исходя из норм Положения ЦБР от 31.08.1998 г. №54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения) ссудный счет не относится в банковскому счету, а является бухгалтерским счетом кредитной организации, обязательно открываемым при выдаче кредита любому лицу для учета имеющейся ссудной задолженности. Открытие и ведение ссудного счета является основной частью кредитного процесса и не обладает самостоятельными потребительскими свойствами. Учитывая, что требование законодательства об обязательном открытии и ведении ссудного счета относится к кредитным организациям, суд приходит к выводу о том, что заемщик не обязан оплачивать услуги по обслуживанию и ведению ссудного счета, а требования истца о взыскании комиссии за ведение ссудного счета нарушают права заемщика как потребителя, следовательно, в этой части удовлетворению не подлежат.
Кроме того, в силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ ответчик обязан возместить стороне, в пользу которой состоялось решение понесенные судебные расходы в виде оплаты государственной пошлины. В случае если иск удовлетворен частично, государственная пошлина взыскивается пропорционально размеру удовлетворенных судом требований. Следовательно, с ответчика КТВ подлежит взысканию в пользу БАНК государственная пошлина в размере 4712 рублей 57 копеек.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 196-199, ст. 233 ГПК РФ, суд -
РЕШИЛ:
Исковые требования БАНК к КТВ о взыскании суммы долга, расходов по оплате государственной пошлины, удовлетворить частично.
Взыскать с КТВ в пользу БАНК задолженность по основному долгу в сумме 170 805 рублей 34 копейки, проценты в сумме 130 765 рублей 10 копеек, неустойку в сумме 9 686 рублей 24 копейки, и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4712 рублей 57 копеек, в удовлетворении остальной части требований отказать за необоснованностью.
Ответчик КТВ вправе подать в Тындинский районный суд заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения им копии решения, представив доказательства, свидетельствующие об уважительности причин неявки в судебное заседание, о которых они не имели возможности своевременно сообщить суду, и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.
Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в Амурский областной суд через Тындинский районный суд в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий В.А. Меринов