дело №г.
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГГГ г. Тында
Тындинский районный суд Амурской области в составе:
председательствующего судьи Цагарели Г.Ю.,
при секретаре Никульшиной Ю.В.,
с участием ответчика Касеновой Р.К.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Росбанк» /открытое акционерное общество/ в лице Амурского филиала к Касеновой Руслане Керимовне о взыскании долга,
У С Т А Н О В И Л:
Истец обратился в суд с настоящим иском мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ Касеновой Русланой Керимовной в ОАО АКБ «РОСБАНК» подано заявление на получение «Нецелевого экспресс - кредита» №. Банком был выдан кредит в сумме 150 000 рублей (сто пятьдесят тысяч рублей) сроком на 5 лет, под 20 процентов в год с окончательным сроком погашения ДД.ММ.ГГГГ. Однако с ДД.ММ.ГГГГ возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Касеновой Р.К. по кредитному договору составляет 143 221, 35 руб. в том числе: задолженность по основному долгу 106 808, 01 руб., задолженность по процентам 36063,34 руб., задолженность по комиссии 350 руб.
Истец просит суд взыскать с Касеновой Р.К. задолженность в сумме 143 221, 35 руб., и госпошлину в порядке возврата в сумме 4 064, 42 руб.
ДД.ММ.ГГГГ от представителя истца поступило заявление об уточнении исковых требований, из которого следует, что кредитным договором предусмотрен ежемесячный взнос для погашения кредита в размере 4236, 75 руб. не позднее 18 числа каждого месяца. Однако с ДД.ММ.ГГГГ возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности и начисленных но не уплаченных процентов. Заемщик не исполнял свои обязанности надлежащим образом, периодически выходил на просрочку, а так же не вносил денежные средства в соответствии с графиком погашения кредитного договора. Просит взыскать с Касеновой Русланы Керимовны задолженность в сумме 126957,62 руб. и госпошлину в порядке возврата в сумме 4064,42 руб.
От ответчика Касеновой Р.К. поступил письменный отзыв, из которого следует, что в соответствии с приложением № к анкете заявителя, п.2 Банк имеет право потребовать досрочного возврата кредита и уплаты начисленных процентов в случае, если она окажется не в состоянии осуществлять платежи или выполнить любое из требований, оговоренных в Кредитном договоре, который может быть заключен с нею банком в будущем. Кредитный договор с ней не заключался, надлежащими лицами со стороны банка не подписывался. Кредитная история подтверждает, что являясь постоянным заемщиком банка, она добросовестно исполняла свои обязательства перед банком. Обязательства, которые она подписывала в заявлении на предоставление кредита, ею были исполнены. Несколько раз ею допускались незначительные задержки срока возврата суммы займа в 2-6 дней. Вместе с тем она добровольно, в соответствии с тарифным планом производила оплату неустойки (пени) за несвоевременное погашение основного кредита в размере 0,5%. В настоящее время она добросовестно исполняет свои обязанности перед истцом, кредит не находится на просрочке. Просроченной задолженности перед банком не имеет. В соответствии с разъяснениями, содержащимися в Определениях Конституционного Суда РФ от 15 января 2009 года №243-О-О и от 16 апреля 2009 года №33 l-0-O, сама по себе норма пункта 2 статьи 811 ГК РФ, предусматривающая право заимодавца в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами, предполагает учет судом фактических обстоятельств (наличия и исследования уважительных причин, допущенных нарушений обязательств), а также юридических обстоятельств (периода просрочки, суммы просрочки, вины одной из сторон), направлена на обеспечение необходимого баланса интересов обеих сторон при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязанностей по договору и не может рассматриваться как нарушающая его конституционные права. Просит суд принять во внимание незначительность допущенных ею нарушений при внесении очередных платежей, а также то обстоятельство, что в настоящее время помимо указанного кредита у неё существуют обязательства перед другими банками по кредитным договорам. В случае удовлетворения иска, исполнение обязательств по другим кредитным договорам станет для неё невозможным. Истцом заявлена к взысканию задолженность по комиссии в сумме 350 рублей. Заявленное требование считает необоснованным. Решением мирового судьи <адрес> Тындинского городского судебного участка № от ДД.ММ.ГГГГ по делу № признано недействительным условие договора предоставления кредита от ДД.ММ.ГГГГ в части взимания суммы комиссий за ведение ссудного счета. Кроме того, исковые требования заявлены истцом к Касёновой Руслане Каримовне, что не соответствует её паспортным данным. Ошибки, допущенные истцом в имени и отчестве ответчика, требуют уточнения истцом заявленного ответчика. Просит суд в иске АКБ «Росбанк» о взыскании долга отказать.
В судебное заседание представитель истца ОАО АКБ «Росбанк» не явился, поступило ходатайство о рассмотрении дела в их отсутствие.
Судом с согласия ответчика определено о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца ОАО АКБ «Росбанк» /ОАО/.
Ответчик Касенова Р.К. исковые требования не признала по основаниям, изложенным в отзыве, суду пояснила, что обязательства в настоящее время ею выполняются. Считает, что истец обратился с иском только потому, что решением мирового судьи удовлетворены ее исковые требования к банку (истцу по настоящему иску) о признании недействительными условий договора о предоставлении кредитов, в том числе и кредита от ДД.ММ.ГГГГ. Ранее в ОАО «Росбанк» в лице Амурского филиала она неоднократно брала кредиты. Ей выдавались кредиты и ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ, как добросовестному заемщику, хотя на тот период времени она имела незначительные просрочки в уплате по данному кредиту, выданному ей ДД.ММ.ГГГГ. Просрочки в уплате происходили либо потому, что день внесения оплаты приходился на выходной день, либо в связи с загруженностью по работе она не смогла произвести оплату своевременно. Однако при внесении очередного платежа ею всегда погашались неустойки за несвоевременную оплату.
Выслушав доводы ответчика, исследовав представленные письменные доказательства в их совокупности и дав им юридическую оценку, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В силу ч.1 ст.435 ГК РФ офертой признаётся адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Согласно ст.433, 434 ГК РФ договор признаётся заключённым в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта, договор может быть заключён в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.
На основании ч.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Касенова Р.К. обратилась в ОАО АКБ «Росбанк» Амурский филиал с заявлением (безотзывной офертой) о предоставлении нецелевого кредита на неотложные нужды в сумме 150 000 рублей под 20% в год, сроком на 60 месяцев, датой погашения кредитной задолженности 18 числа каждого месяца, окончательной датой погашения ДД.ММ.ГГГГ, на условиях, указанных в данной оферте, в «Условиях предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды и тарифном плане «Нецелевой кредит на неотложные нужды» Амурского филиала ОАО АКБ «Росбанк». Так же Касеновой Р.К. было предъявлено банку заявление-анкета на предоставление кредита.
На основании заявления заемщику Касеновой Р.К. был выдан кредит. Мемориальный ордер № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждает факт перечисления на счет Касеновой Р.К. денег в сумме 150 000 рублей. Получение денег в данной сумме ответчик Касенова не оспаривает
Суд приходит к выводу, что между сторонами ОАО АКБ «Росбанк» Амурского филиала и Касеновой Русланой Керимовной заключен кредитный договор на условиях, предусмотренных в заявлении о предоставлении нецелевого кредита на неотложные нужды.
Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
АКБ «Росбанк» Амурского филиала свои обязательств по кредитному договору выполнил, выдал заемщику деньги в сумме 150 000 рублей, что нашло свое подтверждение представленными суду доказательствами и не оспаривалось ответчиком.
Согласно условий кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, Касенова Р.К. должна вносить 18 числа каждого месяца платеж в размере 4326 руб. 75 коп.
Из представленных и исследованных судом доказательств следует, что заемщик не всегда погашала денежный долг в установленный срок, так ею делались платежи ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ
В силу п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно Определения Конституционного Суда РФ от 16 апреля 2009 года №33 l-0-O сама по себе норма пункта 2 статьи 811 ГК РФ предполагает учет судом фактических обстоятельств (наличия и исследования уважительных причин, допущенных нарушений обязательств), а также юридических обстоятельств (периода просрочки, суммы просрочки, вины одной из сторон) и направлена на обеспечение необходимого баланса интересов обеих сторон при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязанностей по договору.
Из пояснений ответчика Касеновой следует, что она вносила сумму кредита ежемесячно, но не всегда в установленное число поскольку, либо этот день был выходным и оплата не принималась, либо из-за большой загруженности на работе не могла произвести платеж. До вынесения решения суда по ее иску к ОАО АКБ «Росбанк», которым признали недействительными условия кредитного договора в части взимания платы за открытие и ведение ссудного счета и взыскали с банка в ее пользу уплаченные комиссии, банк на данные незначительные нарушения срока не обращал внимание, иск был предъявлен сразу после вступления решения суда по ее иску в законную силу.
В обоснование своих доводов ответчиком представлены документы подтверждающие, что на основании ее заявления ДД.ММ.ГГГГ ОАО АКБ «Росбанк» выдал ей кредит в сумме 99 000 рублей на условиях, предусмотренных тарифным планом «Кредит на неотложные нужды «большие деньги» - добросовестный заемщик», ДД.ММ.ГГГГ вновь выдал кредит в сумме 49 000 рублей. Решением мирового судья Тындинского городского судебного участка № от ДД.ММ.ГГГГ признаны недействительными условия договоров о предоставлении кредитов от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ и от ДД.ММ.ГГГГ в части взимания платы за открытие и ведение ссудного счета. Открытое акционерное общество АКБ «Росбанк» обязано исключить из суммы ежемесячного платежа по данным кредитным договорам суммы комиссий за ведение ссудного счета, с ОАО АКБ «Росбанк» в пользу Касеновой взысканы уплаченные по договорам комиссии за открытие ссудного счета в размере 5870 рублей, за ведение ссудного счета - 19496 рублей, моральный вред 500 рублей.
Суд находит доводы ответчика, что данный иск подан только потому, что она обращалась с иском к мировому судье о признании недействительными условий кредитного договора в части взимания платы за открытие и ведение ссудного счета и взыскании выплаченной суммы комиссии, обоснованными. Так, ОАО АКБ «Росбанк» при наличии просрочки оплаты части кредита со стороны Касеновой дважды выдал ей другие кредиты, в том числе как добросовестному заемщику. Иск о взыскании долга по спорному кредиту поступил в суд ДД.ММ.ГГГГ, а решение мирового судьи вступило в законную силу ДД.ММ.ГГГГ.
Требования банка о досрочном возврате кредита является по существу расторжением кредитного договора и прекращением правоотношений сторон.
Согласно п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Судом установлено, что ответчиком Касеновой Р.К. обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ о внесении суммы оплаты 18 числа каждого месяца не всегда выполняются, имеется задержка в оплате в основном один-три дня. Однако за несвоевременную оплату ответчик выплачивала банку неустойку (пени), предусмотренную условиями кредитного договора. На момент предъявления иска задолженности по оплате у Касеновой не имелось, то есть платежи она вносила ежемесячно, в сумме, определенной банком.
Учитывая изложенное, суд пришел к выводу, что нарушения договора со стороны ответчика для истца не могут являться существенными, заявленные требования истца удовлетворению не подлежат.
Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
В удовлетворении исковых требований Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (открытое акционерное общество) в лице Амурского филиала к Касеновой Руслане Керимовне о взыскании долга и расходов по оплате государственной пошлины, отказать.
Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд через Тындинский районный суд в течение десяти дней со дня принятия решения в окончательной форме.
Председательствующий
Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ