Дело №
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГГГ г. Тында
Тындинский районный суд Амурской области в составе
председательствующего судьи Цагарели Г.Ю.,
при секретаре Никульшиной Ю.В.,
с участием представителя истца Ивановой С.А.,
представителя ответчика Гайфуллиной К.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кудряшова Андрея Сергеевича к открытому акционерному обществу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» о признании незаконными отдельных пунктов кредитного договора, взыскании излишне выплаченных сумм по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Кудряшов А.С. обратился в суд с настоящим иском, указав следующее. ДД.ММ.ГГГГ он обратился в ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» за выдачей кредита в сумме 150000 рублей, о чем был заключен кредитный договор №. Согласно кредитного договора ответчик обязался выдать ему денежные средства в кредит в размере 150000 рублей, а он обязался погашать кредитную задолженность 23 числа каждого месяца в сумме 5833,21 рубля и возвратить указанную сумму в течение 48 месяцев с уплатой 9 % годовых, а также ежемесячно выплачивать комиссию за ведение банковского специального счета в размере 1,4 % от суммы выданного кредита, 2100 рублей. В настоящее время кредит им выплачивается ежемесячно. По произведенным им расчетам, согласно условиям кредитного договора № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (34 месяца) им оплачено: 71400 рублей - погашение комиссии за ведение ссудного счета. Считает, что условия кредитного договора о взыскании комиссии за ведение банковского специального счета являются незаконными, ущемляют его права потребителя. Из содержания договора, заключенного ДД.ММ.ГГГГ между ним и Банком усматривается, что комиссии за ведение ссудного счета являются обязательным условием выдачи кредита. Заемщик вынужден был подписать кредитный договор с установленными в нем дополнительными комиссиями. Положения кредитного договора сформулированы самим банком ( в виде разработанной типовой формы) таким образом, что без данных дополнительных комиссий кредит не выдавался. То есть получение кредита было напрямую обусловлено приобретением услуг банка по открытию и обслуживанию счета.
Истек просит признать недействительными условия договора, заключенного между ним и ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» № от ДД.ММ.ГГГГ в части условий кредитного договора по комиссии за ведение банковского специального счета; взыскать с ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» в его пользу выплаченные им комиссии за ведение банковского специального счета в размере 71400 рублей; а также расходы за оформление нотариальной доверенности в размере 500 рублей.
Истец Кудряшов А.С. в судебное заседание не явился, судом определено о рассмотрении дела в отсутствие истца.
Представитель истца Иванова С.А. в судебном заседании поддержала заявленные исковые требования по основаниям, указанным в исковом заявлении, просила иск удовлетворить в полном объеме.
Представитель ответчика Гайфуллина К.И. исковые требования не признала, пояснила суду, что при подписании кредитного договора между банком и заемщиком, заемщику была предоставлена исчерпывающая информация о характере предоставляемых ему услуг. Заемщик надлежащим образом ознакомился с условиями настоящего договора и был поставлен в известность о взимании дополнительных платежей в части обслуживания его счета в виде комиссий, о чем имеется его подпись. Просит в удовлетворении исковых требований Кудряшову А.С. отказать.
Выслушав представителя истца, представителя ответчика, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.
В соответствие с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998 №54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», пункт 2.1.2 которого предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.
Как установлено в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ между Кудряшовым А.С. и открытым акционерным обществом «Азиатско-Тихоокеанский Банк» был заключен договор кредитования №, согласно которому банк предоставил клиенту кредит в сумме 150000 рублей под 9 % в год, на срок 48 месяцев, окончательная дата погашения кредитной задолженности ДД.ММ.ГГГГ, ежемесячная дата гашения кредита 23 числа каждого месяца, величина ежемесячного взноса для погашения кредита 5833,21, с ежемесячной уплатой комиссии за ведение банковского специального счета в размере 1,4 % от суммы кредита, то есть 2100 рублей.
Заключая договор кредитования, банк обуславливает выдачу кредита обязательным условием о взимании комиссии за ведение банковского счета.
Истец Кудряшов А.С. указывает, что комиссия за ведение ссудного счета является обязательным условием выдачи кредита и он вынужден был подписать кредитный договор с установленными в нем дополнительными комиссиями, положения кредитного договора сформулированы самим банком ( в виде разработанной типовой формы) таким образом, что без данных дополнительных комиссий кредит не выдавался. Данные обстоятельства стороной ответчика не опровергнуты.
Выдача кредита, это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. Положением ЦБР Российской Федерации №-П не регулируется распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. А в соответствии с п.2 ч.1 ст.5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 «О банках и банковской деятельности» размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса РФ, Положения Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 54-П и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка перед Банком России, которая возникает в силу закона.
Таким образом, банк, предлагая уплатить клиенту комиссию за ведение ссудного счета, возлагает на него часть собственных затрат по ведению своего бухгалтерского учета.
Согласно ч.1 ст.16 Закона РФ № от ДД.ММ.ГГГГ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Следовательно, действия банка по взиманию платы за ведение ссудного счета применительно к п.1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей.
Согласно ст.180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительности ее части.
Таким образом, суд приходит к выводу, что кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между сторонами в части обязанности истца платить комиссию за ведение банковского счета не соответствует действующему законодательству РФ.
Признание данных условий кредитного договора не соответствующими действующему законодательству РФ не влечет недействительность кредитного договора в целом.
В соответствии с ч.2 ст. 16 Закона о защите прав потребителей убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
Согласно представленному истцом расчету за период фактического пользования кредитом Кудряшовым А.С. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ были оплачены: комиссия за ведение банковского специального счета в размере 71400 рублей. Данный расчет подтверждается исследованными в судебном заседании материалами дела и представленной ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» справкой об удержанных комиссиях.
На основании изложенного, исковые требования Кудряшова А.С. о признании недействительными условия кредитного договора №, заключенного ДД.ММ.ГГГГ между Кудряшовым А.С. и Открытым акционерным обществом «Азиатско-Тихоокеанский Банк» в части условий кредитного договора по комиссии за ведение ссудного счета и взыскании с ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» в пользу Кудряшова А.С. комиссии за ведение банковского специального счета в размере 71400 рублей, суд находит законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.
В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Согласно квитанции № от ДД.ММ.ГГГГ Кудряшовым А.С. уплачено нотариусу <адрес> нотариального округа за удостоверение доверенности на представительство в суде 500 рублей, указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в качестве судебных расходов.
Поскольку истец освобожден от уплаты государственной пошлины, на основании ч.1 ст.103 ГПК РФ государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований, то есть в сумме 2342 рубля 00 копеек.
Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Исковые требованияКудряшова Андрея Сергеевича к Открытому акционерному обществу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» о признании недействительными отдельных пунктов кредитного договора, взыскании излишне выплаченных сумм по кредитному договору удовлетворить.
Признать недействительными условия кредитного договора № заключенного ДД.ММ.ГГГГ между Кудряшовым А.С. и Открытым акционерным обществом «Азиатско-Тихоокеанский Банк» в части условий кредитного договора по комиссии за ведение ссудного счета.
Взыскать с открытого акционерного общества «Азиатско-Тихоокеанский Банк» в пользу Кудряшова Андрея Сергеевича 71400 (семьдесят одну тысячу четыреста) рублей - комиссию за ведение ссудного счета, 500 (пятьсот) рублей - в счет возмещения расходов за удостоверение доверенности.
Взыскать с открытого акционерного общества «Азиатско-Тихоокеанский Банк» государственную пошлину в федеральный бюджет в сумме 2342 (две тысячи триста сорок два) рубля 00 копеек.
Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд через Тындинский районный суд в течение десяти дней со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья Цагарели Г.Ю.