Дело № г.
Заочное решение
Именем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГГГ <адрес>
Тындинский районный суд <адрес> в составе
председательствующего федерального судьи Шевченко Л.Ф.,
при секретаре СМА,
с участием представителя истца КСФ, действующей на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску "БАНК" к БТА о взыскании задолженности по кредитным договорам,
у с т а н о в и л :
"БАНК" обратился с настоящим иском в суд, указав следующее. ДД.ММ.ГГГГ между дополнительным офисом № <адрес> "БАНК" (далее Банк) и БТА (далее Заемщик) был заключен кредитный договор №, согласно условиям которого Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 26813 рублей под 15% годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ путем перечисления на открытый ссудный счет Заемщика № согласно мемориального ордера № от ДД.ММ.ГГГГ, также взялась комиссия за справку, за открытие ссудного счета, и страховая премия, согласно мемориальных ордеров №, №, № от ДД.ММ.ГГГГ, а затем выданы на руки Заемщику согласно расходного кассового ордера № от ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ был заключен еще один кредитный договор №, согласно условиям которого Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 53809 руб. 01 коп. под 17% в год на срок до ДД.ММ.ГГГГ путем перечисления на открытый ссудный счет Заемщика № согласно мемориального ордера № от ДД.ММ.ГГГГ, также взялась комиссия за зачисление, за справку, за открытие ссудного счета и страховая премия, согласно мемориальных ордеров №, №, №, № от ДД.ММ.ГГГГ, а затем выданы на руки Заемщику согласно расходного кассового ордера № от ДД.ММ.ГГГГ. Заемщик в нарушение условий настоящих договоров свои обязанности по возврату полученных кредитов, согласно графикам платежей и уплате процентов за пользование кредитами в сроки, установленные договорами не выполняет. Кредит (основной долг), проценты за пользование денежными средствами (кредитом), Заемщиком оплачены частично с нарушением графиков платежей. С момента получения по настоящее время первый кредит Заемщиком оплачивался всего пять раз, второй - четыре раза. По кредитному договору № основной долг Заемщиком был погашен в сумме 5586,05 руб., проценты за пользование кредитом в сумме 1552,65 руб., комиссия за ведение ссудного счета в сумме 2099,78 рублей, пеня за просрочку платежа в сумме 11,52 руб., что подтверждено приходными кассовыми ордерами № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, задолженность Заемщика по кредитному договору № по основному долгу составляет 21226,95 руб., по неуплаченным процентам за пользование кредитом - 9752,84 руб. Согласно п. 3.2.6 кредитного договора за неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по возврату (погашению) основного долга и начисленных процентов Заемщик кроме уплаты процентов за пользование кредитом уплачивает Банку неустойку в размере 3%, исчисленных на сумму неуплаченного (просроченного) основного долга и просроченных процентов за пользование кредитом за каждый день просрочки. В связи с этим по кредитному договору № начислена неустойка за несвоевременную уплату основного долга и процентов в размере 645475,26 руб. В соответствии с п. 4.2.5 Кредитного договора в одностороннем порядке уменьшен размер неустойки (пени), которая составляет 8000 рублей. По кредитному договору № основной долг Заемщиком был погашен в сумме 3509,88 руб., проценты за пользование кредитом в сумме 2357,50 руб., комиссия за ведение ссудного счета в сумме 4921,42 руб., пеня за просрочку платежа в сумме 540,74 руб., что подтверждено приходными кассовыми ордерами № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, задолженность Заемщика по кредитному договору № по основному долгу составляет 50299,13 руб., по неуплаченным процентам за пользование кредитом - 25980,54 руб. Согласно п.3.2.6 кредитного договора за неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по возврату (погашению) основного долга и начисленных процентов Заемщик кроме уплаты процентов за пользование кредитом уплачивает Банку неустойку в размере 3%, исчисленных на сумму неуплаченного (просроченного) основного долга и просроченных процентов за пользование кредитом за каждый день просрочки. В связи с этим по кредитному договору № начислена неустойка за несвоевременную уплату основного долга и процентов в размере 1263854,33 руб. В соответствии с п. 4.2.5 Кредитного договора в одностороннем порядке уменьшен размер неустойки (пени), которая составляет 25000 рублей. На основании ст. ст. 3, 22 ГПК РФ, ст. ст.309, 310, 819, п.2 ст. 811 ГК РФ просит взыскать с БТА по двум кредитам 71526 руб. 08 коп. основного долга, 35733 руб. 38 коп. процентов за пользование кредитом, 33000 руб. пени (за просрочку платежа), всего 140259 руб. 46 коп., а также государственную пошлину в сумме 3002 руб. 60 коп.
БТА, надлежащим образом извещенный о дате и месте слушания дела, в судебное заседание не явился, об уважительности причин неявки не заявил, заявления о рассмотрении дела без его участия не подавал, на основании ст.233 ГПК РФ судом вынесено определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.
В судебном заседании представитель истца КСФ по основаниям, указанным в исковом заявлении, настаивала на удовлетворении заявленных исковых требований, суду пояснила, что ДД.ММ.ГГГГ "БАНК" БТА в соответствии с условиями кредитного договора № был предоставлен кредит в сумме 26813 руб. на 24 месяца под 15 % годовых, погашение кредита должно было производиться ежемесячно по 06 число каждого месяца, условия кредитования были разъяснены БТА, вручен график погашения кредита и процентов. В счет погашения задолженности по кредиту № БТА внес по приходным кассовым ордерам ДД.ММ.ГГГГ - 1900 руб., ДД.ММ.ГГГГ - 3000 руб., ДД.ММ.ГГГГ - 1500 руб., ДД.ММ.ГГГГ - 1850 руб., ДД.ММ.ГГГГ - 1000 руб. Поскольку БТА выполнял обязательства по договору №, ДД.ММ.ГГГГ с ним был заключен второй кредитный договор №, согласно условиям которого банк предоставил БТА второй кредит на сумму 53809 руб. 01 коп. под 17% годовых на 36 месяцев, погашение этого кредита также должно было производиться ежемесячно по 16 число каждого месяца, сумма ежемесячного взноса - 2729 руб. 68 коп., вручен график погашения кредита. По кредитному договору № БТА внес по приходным кассовым ордерам ДД.ММ.ГГГГ -2787,87 руб. ДД.ММ.ГГГГ - 2846,19 руб., ДД.ММ.ГГГГ - 3195,48 руб., ДД.ММ.ГГГГ - 2500 руб. С ДД.ММ.ГГГГ года обязательств по кредитным договорам № и № ответчик не выполняет. Сумма задолженности по кредитным договорам указана в представленных суду письменных расчетах и составляет по кредитному договору № по основному долгу - 21226,95 руб., по процентам - 9752,84 руб.; по кредитному договору № по основному долгу - 50299,13 руб., по процентам - 25980,54 руб. За нарушение обязательств по погашению кредита договорами № и № предусмотрена неустойка 3% от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки, исчисленная по договорам неустойка уменьшена по кредитному договору № до 8000 руб., по кредитному договору № - до 25000 руб. Просила взыскать с БТА в пользу "БАНК" по двум кредитам 71526 руб. 08 коп. основного долга, 35733 руб. 38 коп. процентов за пользование кредитом, 33000 руб. пени за просрочку платежа, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3002 руб. 60 коп.
Выслушав объяснения представителя истца, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.
Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.
На основании ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора.
В силу ст. 807 ГК РФ кредитный договор является реальным договором, который считается заключенным с момента передачи денег.
В подтверждение заявленных исковых требований истцом представлены копия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Дополнительным офисом № в <адрес> "БАНК" в лице кредитного эксперта ЗСД, действующего на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, именуемым в дальнейшем Банк, и Заемщиком БТА, согласно которому Банк предоставил Заемщику путем перечисления на открытый ссудный счет Заемщика кредит в сумме 26813 (двадцать шесть тысяч восемьсот тринадцать рублей 00 копеек) под 15 % в год на срок 24 месяца, величина первого платежа по кредиту 1849,98 руб., величина последнего платежа по кредиту 1533,11 руб., дата ежемесячного платежа по кредиту по 06 число каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ года, дата окончательного гашения кредита ДД.ММ.ГГГГ. Согласно условиям договора возврат кредита осуществляется ежемесячно равными суммами в течение срока действия кредитного договора. П 3.2.6 договора предусмотрена неустойка из расчета 3% от просроченной исполнением суммы платежа за каждый день просрочки (л.д.15); копия распоряжения на предоставление кредитных средств от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому на основании протокола кредитного комитета от ДД.ММ.ГГГГ, кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ БТА предоставлен кредит в сумме 26813 рублей, предусмотрен график ежемесячного погашения основного долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ: сумма - 1117,21 руб., уплата процентов - одновременно с гашением основного долга (л.д.16); копии мемориальных ордеров №№№, №, №, № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которым БТА был предоставлен кредит в сумме 26813 рублей путем перечисления на открытый ссудный счет №, одновременно были взяты комиссия за справку в сумме 150 рублей, страховой взнос в сумме 321,76 руб., комиссия за открытие ссудного счета в сумме 1340,65 руб. (л.д.22,23); копия расходного кассового ордера № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому БТА выдан кредит в сумме 25000,59 руб. (л.д.24); копия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Дополнительным офисом № в <адрес> "БАНК" в лице кредитного эксперта дополнительного офиса № в <адрес> ЯЕВ, действующей на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, именуемым в дальнейшем Банк, и Заемщиком БТА, согласно которому Банк предоставил Заемщику путем перечисления на открытый ссудный счет Заемщика кредит в сумме 53809,01 (пятьдесят три тысячи восемьсот девять рублей 01 копейка) под 17 % в год на срок 36 месяцев, величина ежемесячного взноса 2729,68, дата ежемесячного платежа по кредиту по 16 число каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ года, дата окончательного гашения кредита ДД.ММ.ГГГГ. Согласно условиям договора возврат кредита осуществляется ежемесячно равными суммами в течение срока действия кредитного договора.. П 3.2.6 договора предусмотрена неустойка из расчета 3% от просроченной исполнением суммы платежа за каждый день просрочки (л.д. 17); копия распоряжения на предоставление кредитных средств от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому на основании протокола кредитного комитета от ДД.ММ.ГГГГ, кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ БТА предоставлен кредит в сумме 53809,01 руб., предусмотрен график ежемесячного погашения основного долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ: сумма - 2729,68 руб., уплата процентов - одновременно с гашением основного долга (л.д. 18,19); копии мемориальных ордеров №№№, №, №, № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которым БТА был предоставлен кредит в сумме 53809,01 руб. путем перечисления на открытый ссудный счет №, одновременно были взяты комиссия за справку в сумме 150 рублей, комиссия за открытие ссудного счета в сумме 2152,36 руб., страховой взнос в сумме 968,56 руб., (л.д.27,28,29); копия расходного кассового ордера № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому БТА выдан кредит в сумме 50000 руб. (л.д.29).
Кредитные договоры № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ составлены в письменной форме, имеют адреса и реквизиты сторон, подписаны сторонами, то есть отвечают требованиям ст. 819,820 ГК РФ, выполнение банком обязательств по договорам -предоставление БТА кредитов в сумме 26813 рублей и 53809,01 руб. подтверждается представленными доказательствами.
Факт заключения кредитных договоров № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ на указанных в них условиях, получение БТА кредитов в сумме в сумме 26813 руб. и 53809,01 руб. судом установлен, следовательно, у БТА возникли предусмотренные кредитными договорами № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ обязательства перед банком.
В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
На основании представленных истцом доказательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ: приходный кассовый ордер № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1900 рублей, приходный кассовый ордер № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 3000 рублей, приходный кассовый ордер № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1500 рублей, приходный кассовый ордер № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1850 рублей, приходный кассовый ордер № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1000 рублей (л.д.25,26); по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ: приходный кассовый ордер № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 2787,87 руб., приходный кассовый ордер № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 2846,19 руб., приходный кассовый ордер № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 3195,48 руб., приходный кассовый ордер № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 2500 руб.(л.д.30,31) судом установлено, что по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ БТА выполнены обязательства по возврату основного долга по кредиту на сумму 5586,05 руб., суммы начисленных процентов на сумму 1552,65 руб., суммы пени за просрочку платежей на сумму 11,52 руб., комиссии за ведение ссудного счета на сумму 2099,78 руб.; по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ БТА выполнены обязательства по возврату основного долга на сумму 3509,88 руб., процентов за пользование кредитом на сумму 2357,50 руб., комиссии за ведение ссудного счета в сумме 4921,42 руб., пени за просрочку платежа в сумме 540,74 руб.
Согласно представленным истцом расчетам задолженность БТА перед банком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет по основному долгу - 21226,95 руб., по неуплаченным процентам за пользование кредитом - 9752,84 руб.; по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет по основному долгу - 50299,13 руб., по неуплаченным процентам за пользование кредитом - 25980,54 руб. Расчеты составлены в соответствии с условиями кредитных договоров № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ. Доказательств погашения указанной в расчете задолженности БТА суду не представил.
На основании изложенного заявленные истцом требования о досрочном возврате всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и взыскании с БТА по кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ основного долга - 71526 руб. 08 коп. (21226,95 + 50299,13), процентов за пользование кредитом - 35733 руб. 38 коп. (9752,84 + 25980,54 ) законны, обоснованны и подлежат удовлетворению.
Предусмотренное сторонами в кредитных договорах № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ соглашение о неустойке не противоречит требованиям ст.ст.330, 331 ГК РФ, факт нарушения БТА условий кредитных договоров установлен в судебном заседании, расчет неустойки произведен в соответствии с п.3.2.6 кредитных договоров и составляет по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ - 645475,26 руб.; по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ - 1263854,33 руб., уменьшен истцом по кредитному договору № до 8000 рублей, по кредитному договору № - до 25000 рублей, всего до 33000 рублей.
Начисленную истцом за нарушение договорных обязательств неустойку суд находит явно несоразмерной последствиям нарушения ответчиком обязательств по договору кредитования. Принимая характер нарушения обязательств, с учетом требований разумности и справедливости, суд полагает необходимым снизить размер неустойки по кредитному договору № до 5000 рублей, по кредитному договору № - до 10000 рублей, всего до 15000 рублей, в удовлетворении остальной части заявленных исковых требований о взыскании с БТА неустойки полагает необходимым отказать.
Таким образом, общая сумма, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца, составляет 122259 руб. 46 коп. (71526,08+35733,38+15000).
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Поскольку исковые требования удовлетворены в сумме 122259 руб. 46 коп. с БТА подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате госпошлины в сумме 2822 руб. 60 коп.
Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд
решил:
Взыскать с БТА ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> республики в пользу "БАНК" сто двадцать две тысячи двести пятьдесят девять рублей 46 копеек (в том числе 71526 руб. 08 коп. основного долга, 35733 руб. 38 коп. процентов за пользование кредитом, 15000 руб. пени за просрочку платежа) и две тысячи восемьсот двадцать два рубля 60 копеек - возврат госпошлины.
В удовлетворении остальной части исковых требований "БАНК" отказать.
БТА вправе подать в Тындинский районный суд заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения, представив доказательства, свидетельствующие об уважительности причин неявки в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.
Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в Амурский областной суд через Тындинский районный суд в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья
Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.