Дело №
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
<адрес> ДД.ММ.ГГГГ
Тындинский районный суд <адрес> в составе:
председательствующего федерального судьи Михайленко В.Г.,
с участием ответчиков БАН, САВ
при секретаре АЛМ,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску "БАНК" к БАН и САВ о взыскании суммы долга,
У С Т А Н О В И Л:
"БАНК" обратился в суд с настоящим иском, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ БАН в "БАНК" было подано заявление на получение экспресс-кредита №. Банком был выдан кредит в сумме 124262 (Сто двадцать четыре тысячи двести шестьдесят два) рубля сроком на 36 месяцев под 20 % в год с окончательным сроком погашения ДД.ММ.ГГГГ. Однако с ДД.ММ.ГГГГ возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность БАН по кредитному договору составляет 113923,59 руб., в том числе: задолженность по основному долгу 87594,83 руб., задолженность по процентам 20346,14 руб., неустойка 4463,20 руб., задолженность по комиссии - 1519,42 руб. Просит суд взыскать с БАН и САВ в солидарном порядке задолженность по кредитному договору в сумме 113923 рубля 59 копеек и госпошлину в порядке возврата в сумме 3478 рублей 47 копеек.
В судебное заседание истец "БАНК" не явился.
От представителя истца "БАНК" МАВ в адрес суда поступило ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие "БАНК".
В соответствии со ст.167 ГПК РФ определено о рассмотрении дела в отсутствие истца "БАНК".
В судебном заседании ответчики БАН, САВ пояснили, что полностью признают исковые требования "БАНК" о взыскании суммы долга.
Выслушав объяснения лиц участвующих в деле, исследовав представленные доказательства, и дав им юридическую оценку исходя из требований закона об их относимости, допустимости и достоверности как в отдельности, так и достаточности и взаимной связи в их совокупности, суд приходит к следующему.
Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.
На основании ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора.
Согласно п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438ГК РФ.
В соответствии с п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п.1 ст. 435 ГК РФ).
В силу ст. 807 ГК РФ кредитный договор является реальным договором, который считается заключенным с момента передачи денег.
В подтверждение заявленных исковых требований истцом представлены заявление БАН о предоставлении нецелевого кредита на неотложные нужды № в банке "БАНК" (далее Банк) от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.13), указанное заявление следует рассматривать как его предложение (оферту) о заключении кредитного договора на условиях, изложенных в заявлении иУсловиях предоставления кредита; распоряжение о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому на основании решения Кредитного комитета банка от ДД.ММ.ГГГГ и кредитного договора нужды № от ДД.ММ.ГГГГ предоставлен кредит в сумме 124262 рубля под 20 % в год, предусмотрена неустойка из расчета 0.5 % от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки.
Заявление БАН о предоставлении кредита отвечает требованиям ст. 435 ГК РФ, выполнение банком обязательств по договору - предоставление в порядке акцепта БАН кредита в сумме 124262 рубля подтверждается распоряжением о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ и мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому "БАНК" выдал БАН кредит на сумму 124262 рубля путем перечисления на ссудный счет заемщика (л.д.29).
При указанных обстоятельствах факт заключения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, получение БАН кредита в сумме 124262 рубля на указанных в договоре условиях суд полагает установленным. Следовательно, у ответчика БАН возникли предусмотренные кредитным договором обязательства перед банком.
С ответчиком САВ ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор поручительства №, пунктами 1.3 и 1.4 которого предусмотрено, что поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником своих обязанностей по кредитному договору поручитель отвечает перед кредитором в том же объёме, как и должник (л.д.17-18).
По договору поручительства, предусмотренному ст.361 ГК РФ поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем.
В соответствии с ч.1,2 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
На основании ч.1 ст.322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом.
Согласно ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, при том, как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.
В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Ответчиками не представлено доказательств того, что истцом условия договора исполнены ненадлежащим образом, возражений по существу заявленных исковых требований, доказательств выполнения своих обязательств перед банком.
При указанных обстоятельствах, оценивая представленные истцом доказательства в совокупности, суд находит их допустимыми, достоверными и достаточными.
Согласно представленному истцом расчету (л.д. 30-34), задолженность БАН перед банком по кредитному договору №, составляет: задолженность по основному долгу - 87594 рубля 83 копейки, задолженность по процентам за пользование кредитом - 20346 рублей 14 копеек, задолженность по неустойке за несвоевременный возврат основного долга - 4463 рубля 20 копеек, задолженность по комиссии - 1519 рублей 42 копейки. Расчет составлен в соответствии с условиями кредитного договора.
Суд считает, что исковые требования истца подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям.
В силу ст.10 ГК РФ не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.
В силу п.5 ст.15 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» размещение привлечённых банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счёт.
В соответствии с Положением ЦБ РФ от 26 марта 2007 года №302-П «О правилах ведения бухгалтерского учёта в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» банк несёт публично-правовую обязанность по ведению бухгалтерского учёта всех своих операций, в том числе по открытию и ведению ссудного счёта.
Ссудный счёт является счетом бухгалтерского учета и предназначен для отражения возникновения и погашения задолженности заемщика перед банком. Необходимость отражения выданного кредита на ссудном счёте - императивно установленная обязанность банка по ведению бухгалтерского учёта размещённых денежных средств, необходимость, исполнения которой от волеизъявления сторон по кредитному договору не зависит.
Таким образом, банк, предлагая заемщику уплатить комиссию за ведение ссудного счёта, возлагает на него обязанность по несению собственных расходов. Ведение ссудного счета в связи с представлением Заемщику кредита отвечает экономическим потребностям и публично-правовым обязанностям самой кредитной организации, эти действия не могут быть признаны услугой, оказываемой клиенту-заемщику. Открытие и ведение ссудного счета является составной частью кредитного процесса, не обладает самостоятельными потребительскими свойствами. Взимание платы за ведение ссудного счета свидетельствует о том, что заемщик оплачивает банку саму возможность исполнить обязательства по возврату кредита.
В силу ч.2 ст.16 Закона №2300-1 от 7 февраля 1992 года «О защите прав потребителей» запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг), обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
Учитывая, что "БАНК" осуществляет потребительское кредитование на основании типовых договоров, суд считает, что условия банка о взимании комиссии за ведение ссудного счёта незаконные и противоречат положениям закона «О защите прав потребителей», Гражданского кодекса Российской Федерации, а также утверждённого Центральным банком Российской Федерации порядка предоставления (размещения) кредитным организациям денежных средств и их возврата (погашения).
Таким образом, у суда отсутствуют законные основания для взыскания с ответчиков платы за ведение ссудного счета и исковые требования в части взыскания с БАН и САВ задолженности по комиссии в сумме 1519 рублей 42 копейки удовлетворению не подлежат.
Заявленные истцом требования о досрочном возврате всей суммы кредита вместе с причитающимися процентами и взыскании с БАН и САВ задолженности по основному долгу - 87594 рубля 83 копейки, задолженности по процентам за пользование кредитом - 20346 рублей 14 копеек, задолженности по неустойке за несвоевременный возврат основного долга - 4463 рубля 20 копеек, суд полагает законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ в случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных требований.
Суд пришел к выводу об удовлетворении требований истца на сумму 112404 рубля 17 копеек, поэтому с ответчиков в пользу банка подлежат взысканию расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в сумме 3448 рублей 08 копеек.
Руководствуясь ст. ст. 194-199, ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования "БАНК" к БАН и САВ о взыскании суммы долга удовлетворить частично.
Взыскать с БАН и САВ солидарно в пользу "БАНК" задолженность по основному долгу в сумме 87594 (восемьдесят семь пятьсот девяносто четыре) рубля 83 копейки, задолженность по процентам в сумме 20346 (двадцать тысяч триста сорок шесть) рублей 14 копеек, задолженность по неустойке в сумме 4463 (четыре тысячи четыреста шестьдесят три) рубля 20 копеек, расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в сумме 3448 (три тысячи четыреста сорок восемь) рублей 08 копеек, а всего 115852,25 (сто пятнадцать тысяч восемьсот пятьдесят два) рубля 25 копеек.
Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд через Тындинский районный суд в течение 10 дней со дня принятия судом решения в окончательной форме.
Судья: Михайленко В.Г.
Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.