Дело №
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГГГг. Тында
Тындинский районный суд Амурской области в составе
председательствующего судьи Копылковой М.Ю.,
с участием представителя истца "БАНК" ЖВА, действующего на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрированной в реестре за №,
при секретаре ИИЮ,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску "БАНК"
"БАНК" к КАВ о взыскании суммы долга по кредитному договору,
установил:
"БАНК" обратился в суд с настоящим иском, указав следующее. ДД.ММ.ГГГГ КАВ обратился в "БАНК" с заявлением № на получение кредита. В порядке акцепта банком был предоставлен кредит в сумме 61444 рубля на 24 месяца под 16% в год.
В соответствии с заключенным договором суммы кредита и процентов должны выплачиваться должником частями до ДД.ММ.ГГГГ. Однако с ДД.ММ.ГГГГ возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов, гашение которых должником до настоящего времени не производилось.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность КАВ по кредитному договору № составила 155948 рублей 97 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу- 59237 рублей 15 копеек, задолженность по процентам - 14708 рублей 80 копеек, задолженность по неустойке - 68826 рублей 25 копеек, задолженность по комиссии- 13176 рублей 76 копеек.
Однако просят взыскать неустойку в части в сумме 20000 рублей. Таким образом, общая сумма долга, предъявляемая к взысканию, составляет 107122 рубля 71 копейка.
Просят взыскать с КАВ задолженность в сумме 107122 рубля 71 копейка и государственную пошлину в порядке возврата в сумме 3342 рубля 45 копеек.
В судебное заседание не явились: ответчик КАВ, был надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания, сведений об уважительности причин неявки не сообщил, с ходатайствами, заявлениями о рассмотрении дела без его участия, отложении слушания дела не обращался.
На основании ч.3 ст.167 ГПК РФ судом определено о рассмотрении дела в отсутствие ответчика КАВ.
В судебном заседании представитель истца ЖВА на удовлетворении исковых требований в полном объеме, настаивал, просил взыскать с КАВ в пользу "БАНК" задолженность в сумме 107122 рубля 71 копейка, в том числе: задолженность по основному долгу- 59237 рублей 15 копеек, задолженность по процентам - 14708 рублей 80 копеек, неустойку - 20000 рублей, задолженность по комиссии- 13176 рублей 76 копеек, а также государственную пошлину в порядке возврата в размере 3342 рубля 45 копеек, поддержал доводы, изложенные в исковом заявлении.
Исследовав представленные по делу доказательства, суд приходит к следующему.
Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
На основании ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора.
Согласно п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438ГК РФ.
В соответствии с п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п.1 ст. 435 ГК РФ).
В силу ст.807 ГК РФ кредитный договор является реальным договором, который считается заключенным с момента передачи денег.
В подтверждение заявленных исковых требований, истцом представлены заявление КАВ о предоставлении экспресс-кредита № банком "БАНК" от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому КАВ просит Банк предоставить ему путем перечисления на банковский счет кредит в сумме 61444 рубля под 16% в год на срок 24 месяца, окончательная дата погашения кредитной задолженности- ДД.ММ.ГГГГ, дата погашения кредитной задолженности - 24 числа каждого месяца, величина ежемесячного взноса для погашения кредита, процентов, комиссии Банка составляет 3745 рублей 47 копеек. Указанное заявление следует рассматривать как его предложение (оферту) о заключении кредитного договора на условиях, изложенных в заявлении и условиях предоставления экспресс-кредита.
Заявление КАВо предоставлении кредита отвечает требованиям ст. 435 ГК РФ. Выполнение банком обязательств по договору - предоставление в порядке акцепта КАВ кредита в сумме 61444 рубля подтверждается, мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому "БАНК" предоставил КАВ 61444 рубля, путем перечисления на лицевой счет заемщика, и открыл ссудный счет №.
При указанных обстоятельствах, факт заключения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, получение КАВ кредита в сумме 61444 рубля на условиях, указанных в заявлении о предоставлении экспресс-кредита, суд полагает установленным. Следовательно, у КАВ возникли, предусмотренные кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ, обязательства перед банком.
В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Согласно заключенному между сторонами кредитному договору, информационному графику платежей по кредитному договору № предусмотрено погашение кредита по частям, установлены величина ежемесячного взноса -3008 рублей 14 копеек, дата внесения ежемесячного взноса - 24 числа каждого месяца с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ.
Истцом представлена выписка из банковского лицевого счета КАВ, из которой следует, что в счет погашения кредита, КАВвнес на счет денежные средства: ДД.ММ.ГГГГ- 3750 рублей.
Согласно представленному истцом расчету, задолженность КАВ перед банком по кредиту, согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет по основному денежному долгу- 59237 рублей 15 копеек, по процентам - 14708 рублей 80 копеек, расчет произведен в соответствии с условиями кредитного договора.
При указанных обстоятельствах факт нарушения ответчиком КАВ предусмотренных договором сроков возврата кредита по частям, суд полагает установленным.
В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
На основании изложенного заявленные истцом требования о досрочном возврате всей суммы кредита вместе с причитающимися процентами и взыскании с КАВ задолженности по основному денежному долгу в сумме 59237 рублей 15 копеек, процентов в сумме 14708 рублей 80 копеек, суд полагает законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Предусмотренное сторонами в кредитном договоре № соглашение о неустойке не противоречит требованиям ст.ст.330, 331 ГК РФ, факт нарушения КАВ условий кредитного договора, установлен в судебном заседании, расчет неустойки произведен в соответствии с условиями кредитного договора. Задолженность по неустойке составила 68826 рублей 25 копеек, однако истцом заявлено требование о взыскании неустойки в части, в сумме 20000 рублей.
Согласно ч.3 ст.196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.
Начисленную истцом за нарушение договорных обязательств неустойку в размере 20000 рублей, суд находит соразмерной последствиям нарушения ответчиком КАВ обязательств по договору кредитования и подлежащей взысканию.
Исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по комиссии за ведение ссудного счета в сумме 13176 рублей 76 копеек, удовлетворению не подлежат, по следующим основаниям.
В соответствии со ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» продавцу товаров (работ, услуг) запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
Пунктом 1 ст.861 ГК РФ установлено, что расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами без ограничения суммы или в безналичном порядке.
В соответствии с предписаниями п.2.1.1 Положения Центрального банка РФ от 31.08.1998 № 54 «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» предоставление (размещение) банком денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. Возврат заемщиком предоставленных ему денежных средств и уплата процентов по ним производится путем перечисления средств со счетов заемщиков - физических лиц на основании их письменных распоряжений, перевода денежных средств заемщиков - физических лиц через органы связи или другие кредитные организации, взноса последними наличных денег в кассу банка, что установлено п.п.З. п.3.1. Положения № 54.
Из анализа указанных норм, а также глав 42 и 45 ГК РФ следует, что предоставление кредита физическому лицу не поставлено в зависимость от открытия расчетного или иного счета заемщику и не влечет автоматического заключения договора банковского счета.
В силу ст.30 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» открытие банковского счета является правом, а не обязанностью граждан.
Следовательно, ссудный счет является счетом бухгалтерского учета и предназначен для отражения возникновения и погашения задолженности заемщика перед банком. Предусмотрев в кредитном договоре условие об оплате заемщиком услуги по обслуживанию и ведению ссудного счета, банк тем самым возложил на заемщика обязанность по несению собственных расходов. Ведение ссудного счета в связи с представлением заемщику кредита отвечает экономическим потребностям и публично-правовым обязанностям самой кредитной организации, эти действия не могут быть признаны услугой, оказываемой клиенту - заемщику. Открытие и ведение ссудного счета является составной частью кредитного процесса и не обладает самостоятельными потребительскими свойствами. Взимание платы за ведение ссудного счета свидетельствует о том, что заемщик оплачивает банку саму возможность исполнить обязательство по возврату кредита, что противоречит положениям Закона РФ «О защите прав потребителей», Гражданского кодекса Российской Федерации.
С учетом того, что действия истца по отражению и учету ссудной задолженности ответчика не являются услугой, оказываемой ему как потребителю, у суда нет оснований для удовлетворения заявленных исковых требований в части взыскания с ответчика 13176 рублей 76 копеек - комиссии за ведение ссудного счета.
Таким образом, общая сумма, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца, составляет 93945 рублей 95 копеек (59237,15+14708,80+20000).
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Таким образом, в пользу истца "БАНК", согласно ст.333.19 НК РФ. подлежит взысканию с ответчика государственная пошлина в сумме 3018 рублей 38 копеек.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования "БАНК" к КАВ о взыскании суммы долга по кредитному договору, удовлетворить частично.
Взыскать с КАВ, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> в пользу "БАНК" 93945 (девяносто три тысячи девятьсот сорок пять) рублей 95 копеек (59237 руб. 15 коп. - задолженность по основному долгу, 14708 руб. 80 коп. - задолженность по процентам, 20000 руб. - неустойка) и 3018 (три тысячи восемнадцать) рублей 38 копеек - возврат госпошлины.
Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Амурский областной суд через Тындинский районный суд в течение десяти дней со дня принятия судом решения в окончательной форме.
Судья
Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.