Дело №
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГГГг. Тында
Тындинский районный суд Амурской области в составе
председательствующего судьи Копылковой М.Ю.,
с участием представителя истца акционерногокоммерческого банка «Росбанк» (открытое акционерное общество) в лице Амурского филиала Журавлева В.А., действующего на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ,
ответчика Вольных А.В.,
при секретаре Дюкаревой М.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного
коммерческого банка «Росбанк» (открытое акционерное общество) в лице Амурского филиала к Вольных Анатолию Викторовичу о взыскании суммы долга по кредитному договору,
установил:
Акционерный коммерческий банк «Росбанк» (открытое акционерное общество) в лице Амурского филиала обратился в суд с настоящим иском, указав следующее. ДД.ММ.ГГГГ Вольных А.В. было подано в ОАО АКБ «Росбанк» заявление на получение кредита №. В порядке акцепта банком был выдан кредит в сумме 200000 рублей, сроком на 36 месяцев под 20% в год. В соответствии с заключенным договором суммы кредита и процентов должны выплачиваться должником частями до ДД.ММ.ГГГГ. Однако с ДД.ММ.ГГГГ возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов, гашение которых до настоящего времени должником не производилось. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Вольных А.В. по кредитному договору № составляет 120538 рублей 90 копеек, в том числе задолженность по основному долгу - 84990 рублей 37 копеек, задолженность по процентам - 11584 рубля 38 копеек, задолженность по неустойке - 17700 рублей 36 копеек, задолженность по комиссии - 6263 рубля 80 копеек. Однако просят взыскать неустойку в части в сумме 17500 рублей. Итого общая сумма задолженности, предъявляемая к взысканию составила 120338 рублей 55 копеек.
Просят взыскать с Вольных Анатолия Викторовича задолженность в сумме 120338 рублей 55 копеек и государственную пошлину в порядке возврата в сумме 3606 рублей 77 копеек.
В судебном заседании представитель истца Журавлев В.А. на исковых требованиях настаивал в полном объеме, согласно доводам, указанным в иске, просил суд взыскать с Вольных А.В. задолженность по кредитному договору в сумме 120338 рублей 55 копеек, в том числе задолженность по основному долгу - 84990 рублей 37 копеек, задолженность по процентам - 11584 рубля 38 копеек, задолженность по неустойке - 17500 рублей 36 копеек, задолженность по комиссии - 6263 рубля 80 копеек.
В судебном заседании ответчик Вольных А.В. исковые требования признал, о чем приобщил к материалам дела письменное заявление.
Выслушав пояснения представителя истца, ответчика, исследовав представленные по делу доказательства, суд приходит к следующему.
Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора.
В силу ст.807 ГК РФ кредитный договор является реальным договором, который считается заключенным с момента передачи денег.
В подтверждение заявленных исковых требований истцом представлены: заявление Вольных А.В. о предоставлении нецелевого кредита на неотложные нужды № Амурским филиалом ОАО АКБ «Росбанк» от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому Вольных А.В. просит Банк предоставить ему путем перечисления на банковский счет кредит в сумме 200000 рублей под 20% в год на срок 36 месяцев, окончательная дата погашения кредитной задолженности ДД.ММ.ГГГГ, дата погашения кредитной задолженности - 10 числа каждого месяца, величина ежемесячного взноса для погашения кредита, процентов, комиссии Банка составляет 7782 рубля 38 копеек, указанное заявление следует рассматривать как его предложение (оферту) о заключении кредитного договора на условиях, изложенных в заявлении и условиях предоставления нецелевого кредита на неотложные нужды.
Заявление Вольных А.В. о предоставлении кредита отвечает требованиям ст.435 ГК РФ. Выполнение банком обязательств по договору - предоставление в порядке акцепта Вольных А.В. кредита в сумме 200000 рублей подтверждается, мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому ОАО АКБ «Росбанк» предоставил Вольных А.В. 200000 рублей, путем перечисления на лицевой счет заемщика, и открыл ссудный счет №.
При указанных обстоятельствах, факт заключения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и получения Вольных А.В. кредита в сумме 200000 рублей на условиях, указанных в заявлении о предоставлении нецелевого кредита на неотложные нужды, суд полагает установленным. Следовательно, у Вольных А.В. возникли предусмотренные кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ обязательства перед банком.
В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
В силу ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Согласно заключенному между сторонами кредитному договору, информационному графику платежей по кредитному договору № предусмотрено погашение кредита по частям, установлены величина ежемесячного взноса - 7782 рубля 38 копеек, дата внесения ежемесячного взноса - 10 числа каждого месяца с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ.
Истцом представлена выписка из банковского лицевого счета Вольных А.В. из которой следует, что в счет погашения кредита Вольных А.В. внес на счет денежные средства: ДД.ММ.ГГГГ-7800 рублей, ДД.ММ.ГГГГ - 7800 рублей, ДД.ММ.ГГГГ - 7800 рублей, ДД.ММ.ГГГГ - 7800 рублей, ДД.ММ.ГГГГ - 7800 рублей, ДД.ММ.ГГГГ - 7800 рублей, ДД.ММ.ГГГГ - 7800 рублей, ДД.ММ.ГГГГ - 7800 рублей, ДД.ММ.ГГГГ - 7800 рублей, ДД.ММ.ГГГГ - 8258 рублей, ДД.ММ.ГГГГ - 5000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ - 11500 рублей, ДД.ММ.ГГГГ-9520 рублей, ДД.ММ.ГГГГ - 7800 рублей, ДД.ММ.ГГГГ - 6500 рублей, ДД.ММ.ГГГГ - 9680 рублей, ДД.ММ.ГГГГ- 7975 рублей, ДД.ММ.ГГГГ - 7800 рублей, ДД.ММ.ГГГГ - 7800 рублей, ДД.ММ.ГГГГ - 5000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ-2000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ - 9000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ - 7800 рублей, ДД.ММ.ГГГГ - 7783 рубля.
Согласно представленному истцом расчету задолженность Вольных А.В. перед банком по кредиту, согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет по основному денежному долгу - 84990 рублей 37 копеек, по процентам - 11584 рубля 38 копеек.
При указанных обстоятельствах факт нарушения ответчиком Вольных А.В. предусмотренных договором № от ДД.ММ.ГГГГ сроков возврата кредита по частям суд полагает установленным.
В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
На основании изложенного заявленные истцом требования о досрочном возврате всей суммы кредита вместе с причитающимися процентами и взыскании с Вольных А.В. задолженности по основному денежному долгу в сумме 84990 рублей 37 копеек, процентов в сумме 11584 рубля 38 копеек, суд полагает законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Предусмотренное сторонами в кредитном договоре № соглашение о неустойке не противоречит требованиям ст.ст.330, 331 ГК РФ, факт нарушения Вольных А.В. условий кредитного договора, установлен в судебном заседании, расчет неустойки произведен в соответствии с условиями кредитного договора.
Однако истец просил взыскать неустойку в части, в сумме 17500 рублей.
На основании ч.3 ст.196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.
Требование о взыскании неустойки в сумме 17500 рублей, суд находит соразмерной последствиям нарушения ответчиком Вольных А.В. обязательств по договору кредитования и подлежащим удовлетворению.
Исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по комиссии за ведение ссудного счета в сумме 6263 рубля 80 копеек удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.
В соответствии со ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» продавцу товаров (работ, услуг) запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
Пунктом 1 ст.861 ГК РФ установлено, что расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами без ограничения суммы или в безналичном порядке.
В соответствии с предписаниями п.2.1.1 Положения Центрального банка РФ от 31.08.1998 №54 «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» предоставление (размещение) банком денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. Возврат заемщиком предоставленных ему денежных средств и уплата процентов по ним производится путем перечисления средств со счетов заемщиков - физических лиц на основании их письменных распоряжений, перевода денежных средств заемщиков - физических лиц через органы связи или другие кредитные организации, взноса последними наличных денег в кассу банка, что установлено п.п.З п.3.1 Положения № 54.
Из анализа указанных норм, а также глав 42 и 45 ГК РФ следует, что предоставление кредита физическому лицу не поставлено в зависимость от открытия расчетного или иного счета заемщику и не влечет автоматического заключения договора банковского счета.
В силу ст.30 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» открытие банковского счета является правом, а не обязанностью граждан.
Следовательно, ссудный счет является счетом бухгалтерского учета и предназначен для отражения возникновения и погашения задолженности заемщика перед банком. Предусмотрев в кредитном договоре условие об оплате заемщиком услуги по обслуживанию и ведению ссудного счета, банк тем самым возложил на заемщика обязанность по несению собственных расходов. Ведение ссудного счета в связи с представлением заемщику кредита отвечает экономическим потребностям и публично-правовым обязанностям самой кредитной организации, эти действия не могут быть признаны услугой, оказываемой клиенту - заемщику. Открытие и ведение ссудного счета является составной частью кредитного процесса и не обладает самостоятельными потребительскими свойствами. Взимание платы за ведение ссудного счета свидетельствует о том, что заемщик оплачивает банку саму возможность исполнить обязательство по возврату кредита, что противоречит положениям Закона РФ «О защите прав потребителей», Гражданского кодекса Российской Федерации.
С учетом того, что действия истца по отражению и учету ссудной задолженности ответчика не являются услугой, оказываемой ему как потребителю, у суда нет оснований для удовлетворения заявленных исковых требований в части взыскания с ответчика 6263 рубля 80 копеек - комиссии за ведение ссудного счета.
Таким образом, общая сумма, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца, составляет 114074 рубля 75 копеек (84990,37+11584,38+17500).
В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Таким образом, в пользу истца АКБ «Росбанк» (ОАО) подлежит взысканию с ответчика
государственная пошлина в сумме 3481 рубль 49 копеек.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования акционерногокоммерческого банка «Росбанк» (открытое акционерное общество) в лице Амурского филиала к Вольных Анатолию Викторовичу о взыскании суммы долга по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с Вольных Анатолию Викторовичу, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> в пользу акционерного коммерческого банка «Росбанк» (открытое акционерное общество) в лице Амурского филиала 114074 (сто четырнадцать тысяч семьдесят четыре) рубля 75 копеек (84990 руб. 37 коп. - задолженность по основному долгу, 11584 руб. 38 коп. - задолженность по процентам, 17500 руб.- неустойка) и 3481 (три тысячи четыреста восемьдесят один) рубль 49 копеек - возврат госпошлины.
Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Амурский областной суд через Тындинский районный суд в течение десяти дней со дня принятия судом решения в окончательной форме.
Судья