Дело № Решение Именем Российской Федерации 09 февраля 2012 года г. Тында Тындинский районный суд Амурской области в составе председательствующего судьи Шевченко Л.Ф., при секретаре Бобровской А.Г., с участием представителя истца Гришина Н.И., ответчика Лебедева Е.Э., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Дальневосточный коммерческий банк «Далькомбанк» к Лебедеву <данные изъяты>, Лебедевой <данные изъяты> о взыскании задолженности по договору потребительского кредита, у с т а н о в и л: ОАО «Дальневосточный коммерческий банк «Далькомбанк» обратился в суд с указанным иском, в обоснование заявленных требований указал следующее. ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Дальневосточный коммерческий банк «Далькомбанк» (далее банк) и заемщиками Лебедевым Е.Э., Лебедевой О.Н. был заключен договор потребительского кредита №, целевое назначение кредита - неотложные нужды (ремонт квартиры). Согласно условиям договора потребительского кредита заемщики в день заключения договора потребительского кредита получили от банка денежную сумму в размере <данные изъяты> рублей под 17% годовых, с датой погашения кредита ДД.ММ.ГГГГ, путем перечисления всей денежной суммы на личный банковский счет представителя заемщиков Лебедева Е.Э. №, открытого в ОАО «Далькомбанк». Заключенный банком договор потребительского кредита с Лебедевым Е.Э., Лебедевой О.Н. является реальным договором и в порядке, установленном ст. 807 ГК РФ считается заключенным с момента передачи денег заемщикам. В силу ст. 810 ГК РФ и в соответствии с п. 1.1 договора потребительского кредита заемщики обязаны возвратить кредитору полученный кредит, уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях договора потребительского кредита. Погашение кредита, процентов по кредиту, согласно пункту 3.2 договора потребительского кредита должно производиться заемщиками по графику ежемесячно не позднее 27 числа месяца, следующего за расчетным периодом начисления процентов. Заемщиками неоднократно, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, нарушались сроки погашения кредита, установленные п. 1.1 и 3.2 договора потребительского кредита. С ДД.ММ.ГГГГ денежные средства, в счет погашения ссудной задолженности по кредиту от заемщиков в банк не поступали. В соответствии с ч.5 ст. 453 ГК РФ и п. 8.2 договора потребительского кредита, Кредитор имеет право досрочно в одностороннем порядке расторгнуть договор и взыскать с заемщиков всю сумму кредита и подлежащих уплате проценты, в случаях: …д) задержки уплаты процентов по кредиту либо части кредита по установленному графику более чем на 5 (пять) календарных дней. Существенное нарушение условий договора потребительского кредита заемщиками влечет его расторжение на основании п. 1 ч.2 ст. 450 ГК РФ и условиями кредитного договора. С заемщиками неоднократно проводились беседы по телефону по поводу погашения образовавшейся задолженности, приглашались в банк по поводу возможного погашения долга. ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ заемщикам были направлены уведомления о необходимости погашения задолженности по кредиту и в случае неисполнения своих обязательств перед банком - о расторжении кредитного договора. ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ Лебедев Е.Э. написал заявления-обязательства о том, что погасит имеющуюся задолженность по кредиту и в дальнейшем будет гасить кредит по графику, также просил не передавать дело в суд для принудительного взыскания долга по кредиту. На дату подачи искового заявления заемщики своих обязательств не исполнили, имеющуюся просроченную задолженность по кредиту не погасили. С ДД.ММ.ГГГГ проценты по договору потребительского кредита не начислялись в связи с истечением срока погашения кредита. В связи с расторжением кредитного договора, обязательства сторон по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ прекращаются, в порядке, предусмотренном ст. 453 ГК РФ, в связи с этим заемщики обязаны возвратить сумму основной задолженности по непогашенному в срок кредиту, которая на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей. Ссылаясь на ст. ст. 309, 450, 453, 807-811, 819 ГК РФ просил взыскать солидарно с ответчиков Лебедева Е.Э., Лебедевой О.Н. в пользу ОАО «Дальневосточный коммерческий банк «Далькомбанк» долг по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. и расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей, а всего <данные изъяты> рублей. В заявлении об исправлении опечатки от ДД.ММ.ГГГГ представитель истца просит в тексте искового заявления ОАО «Далькомбанк» от ДД.ММ.ГГГГ № к ответчикам Лебедеву <данные изъяты>, Лебедевой <данные изъяты> изменить отчество Лебедевой <данные изъяты> на Лебедеву <данные изъяты>. ДД.ММ.ГГГГ представитель истца уточнил исковые требования, просил взыскать в равных долях с ответчиков Лебедева <данные изъяты>, Лебедевой <данные изъяты> в пользу Открытого акционерного общества «Дальневосточный коммерческий банк «Далькомбанк» долг по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб., а всего <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. с каждого. Ответчик Лебедева О.А., надлежащим образом извещенная о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явилась, об уважительности причин неявки не сообщила, заявления об отложении слушания дела не подавала, на основании ч.4 ст. 167 ГПК РФ судом определено о рассмотрении дела в отсутствие ответчика Лебедевой О.А. В судебном заседании представитель истца Гришин Н.И., по основаниям, указанным в исковом заявлении и заявлении об уточнении исковых требований, просил взыскать в равных долях с ответчиков Лебедева Е.Э., Лебедевой О.А. в пользу Открытого акционерного общества «Дальневосточный коммерческий банк «Далькомбанк» долг по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб., всего <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. с каждого, суду пояснил, что ответчиками было уплачено в счет погашения кредита <данные изъяты> рубля <данные изъяты> коп., из которых <данные изъяты> руб. основного долга, <данные изъяты> руб. - проценты (<данные изъяты> руб. по кредиту, <данные изъяты> руб. по просроченному кредиту). Штрафные санкции не удерживались. После подачи искового заявления в суд, ответчиками было уплачено в счет погашения задолженности <данные изъяты> рублей, указанная сумма будет зачтена в процессе исполнительного производства. Ответчик Лебедев Е.Э.в судебном заседании предъявленные исковые требования признал, суду пояснил, что указанные в исковом заявлении обстоятельства он не оспаривает, подтверждает задолженность перед банком по основному долгу на день обращения с иском в сумме <данные изъяты> руб., однако, в счет погашения задолженности ДД.ММ.ГГГГ им была внесена сумма <данные изъяты> рублей, которая не была учтена при расчете. Допрошенная в качестве специалиста - <данные изъяты> дополнительного офиса № в <адрес> ФКБ «Далькомбанк» <адрес> <данные изъяты> суду пояснила, что банк предоставил ответчикам кредит в сумме <данные изъяты> рублей, ежемесячный платеж необходимо было вносить в период с 1 по 27 число каждого месяца. При соблюдении графика погашения ссудной задолженности и своевременном внесении ежемесячных платежей сумма процентов за пользование кредитом составила бы <данные изъяты> рублей. Данная сумма могла быть меньше при досрочном гашении кредита, поскольку проценты начисляются на остаток задолженности, чем меньше задолженность, тем меньше проценты. В ДД.ММ.ГГГГ ответчики допустили просрочку платежа и в дальнейшем стали платить нерегулярно, в связи с чем, помимо процентов по срочной ссуде им были начислены проценты по просроченной ссуде. По условиям договора первоначально оплачиваются проценты, затем основной долг. Так как ответчикам были начислены проценты и по срочной ссуде и по просроченной ссуде, то те денежные средства, которые они оплачивали, в основном уходили на погашение процентов. Первоначально при расчете суммы задолженности по кредиту, процентов за пользование кредитом не были учтены проценты по просроченной ссуде, которая составила <данные изъяты> руб., в дальнейшем указанная сумма была включена в расчет. Выслушав объяснения лиц, участвующих в деле, рассмотрев заявленные требования, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему. Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. В силу ст. 807 ГК РФ кредитный договор является реальным договором, который считается заключенным с момента передачи денег. В соответствии со ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором. В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. В подтверждение заявленных исковых требований истцом представлена копия договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ОАО «Дальневосточный коммерческий банк «Далькомбанк», в лице и.о. начальника дополнительного офиса № в <адрес> ФКБ «Далькомбанк» <адрес> <данные изъяты>, действующей на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, именуемым в дальнейшем Кредитор, и Заемщиками Лебедевым Е.Э. и Лебедевой О.А., согласно которому Кредитор обязуется предоставить Заемщику кредит в сумме <данные изъяты> рублей сроком погашения ДД.ММ.ГГГГ под 17% годовых, а Заемщик обязуется возвратить Кредитору полученный кредит, уплатить проценты за пользования им, произвести иные платежи по договору в размере, в сроки и на условиях настоящего Договора и Тарифов на услуги банка. Выдача кредита производится в безналичном порядке путем зачисления всей суммы кредита на счет № заемщика, открытый в ОАО «Далькомбанк». Согласно п.3.2, 3.2.2 договора, погашение суммы задолженности по кредиту осуществляется заемщиком ежемесячно равными платежами не позднее 27 числа, при этом последний платеж должен быть совершен не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Размер ежемесячного платежа на дату подписания настоящего договора составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. (л.д.7-9). Договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ составлен в письменной форме, имеет адреса и реквизиты сторон, подписан сторонами, имеет указание на сумму кредита, процентную ставку по кредиту, сроки и порядок погашения кредита, имущественную ответственность сторон за нарушение условий договора, порядок его расторжения, то есть отвечает требованиям ст. 819, 820 ГК РФ, выполнение банком обязательств по договору - предоставление Лебедеву Е.Э. и Лебедевой О.А. кредита в сумме <данные изъяты> рублей подтверждается распоряжением менеджеру от ДД.ММ.ГГГГ о выдаче кредита в сумме <данные изъяты> рублей, путем направления на счет № (л.д.13). Ответчик Лебедев Е.Э. подтвердил получение кредита на условиях, указанных в договоре. Следовательно, у Лебедева Е.Э. и Лебедевой О.А. возникли предусмотренные договором потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ обязательства перед банком. В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. Согласно представленному истцом расчету задолженность Лебедева Е.Э. и Лебедевой О.А. перед банком по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ составляет - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. (л.д.70-72) Копии искового заявления с приложениями вручены ответчикам Лебедеву Е.Э., Лебедевой О.А., которым было предложено представить суду доказательства, подтверждающие исполнение обязательств по погашению кредита и другие доказательства, подтверждающие возражения по существу иска. Доказательств, опровергающих изложенные в исковом заявлении доводы и подтверждающих надлежащее выполнение обязательств по кредитному договору, ответчиками Лебедевым Е.Э., Лебедевой О.А. суду не представлено. Ответчик Лебедев Е.Э. в судебном заседании задолженность на день обращения с иском в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. признал в полном объеме. Суд признает расчет истца по задолженности на день обращения с иском в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. верным, поскольку он составлен в соответствии с условиями договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, все произведенные ответчиками платежи до обращения с иском в суд учтены. Доводы ответчиков, изложенные в ходатайстве от ДД.ММ.ГГГГ о том, что истец в представленных двух вариантах расчетов допускает расхождения: в первом варианте расчета на ДД.ММ.ГГГГ указывает сумму уплаченных процентов <данные изъяты> руб., во втором <данные изъяты> руб., разница в расчетах составляет <данные изъяты> руб., а также в представленных банком перечислениях не указывает платежные поручения: ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> руб., ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> руб., ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> руб., ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> руб., ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> руб., ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> руб., а всего на сумму <данные изъяты> руб., исходя и чего сумма их долга перед банком составляет <данные изъяты> руб., опровергаются представленными представителем истца доказательствами, а также пояснениями специалиста <данные изъяты> Из справки ОАО «Дальневосточный коммерческий банк «Далькомбанк» № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что первоначально расчет суммы задолженности по кредиту, процентов за пользование кредитом произведен без учета начисления и уплаты процентов по просроченной ссуде, которая составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., сумма задолженности по кредиту № от ДД.ММ.ГГГГ отражена правильно - <данные изъяты> руб. Второй вариант расчета суммы задолженности произведен с учетом начисления и уплаты процентов по просроченной ссуде: <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. + <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., что составило <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. В представленных банком расчетах отражены все поступления по погашению кредитного договора: платеж <данные изъяты> рублей (пополнение счета наличными) внесен ДД.ММ.ГГГГ, из которых <данные изъяты> руб. зачислено в счет погашения процентов по кредиту и <данные изъяты> руб. - в счет погашения процентов по просроченному кредиту; платеж <данные изъяты> рублей (погашение просроченных процентов по ссудам) внесен ДД.ММ.ГГГГ; платеж <данные изъяты> руб. (погашение просроченных процентов по просроченному кредиту) внесен ДД.ММ.ГГГГ; платеж <данные изъяты> рублей ( поступление на счет физического лица) внесен ДД.ММ.ГГГГ, из которых <данные изъяты> рублей внесено в счет погашения ссуды по кредиту и <данные изъяты> рублей зачислено в счет погашения процентов по ссуде; платеж <данные изъяты> рублей (поступление на счет физического лица) внесен ДД.ММ.ГГГГ, из которых: ДД.ММ.ГГГГ в счет погашения ссуды по кредиту зачислено <данные изъяты> руб., в счет погашения процентов по ссуде - <данные изъяты> руб.; ДД.ММ.ГГГГ в счет погашения ссуды по кредиту зачислено <данные изъяты>, в счет погашения процентов - <данные изъяты> руб. До ДД.ММ.ГГГГ денежные суммы со счета не списывались, так как не наступил срок уплаты ссуды и процентов по кредиту, а просрочка платежей на указанное время у заемщиков не имелась. Платеж <данные изъяты> рублей внесен ответчиками ДД.ММ.ГГГГ после подачи искового заявления, указанная сумма будет зачтена в счет погашения долга по кредиту в процессе исполнительного производства (л.д.98-99). На основании представленных истцом доказательств установлено, что обязательства по возврату кредита Лебедевым Е.Э. и Лебедевой О.А. надлежащим образом не исполнены, задолженность Лебедева Е.Э. и Лебедевой О.А. перед банком по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ на день обращения с иском составляет - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. Согласно ст. 321 ГК РФ если в обязательстве участвуют несколько кредиторов или несколько должников, то каждый из кредиторов имеет право требовать исполнения, а каждый из должников обязан исполнить обязательство в равной доле с другими постольку, поскольку из закона, иных правовых актов или условий обязательства не вытекает иное. Как следует из договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, кредит был предоставлен заемщикам Лебедеву Е.Э. и Лебедевой О.А. При указанных обстоятельствах, заявленные истцом требования о взыскании в равных долях с ответчиков Лебедева Е.Э., Лебедевой О.А. задолженности по кредиту в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. (<данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.:2) с каждого законны, обоснованны и подлежат удовлетворению в полном объеме. В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Поскольку исковые требования ОАО «Дальневосточный коммерческий банк «Далькомбанк» удовлетворены в полном объеме, с ответчиков Лебедева Е.Э., Лебедевой О.А. в равных долях подлежат взысканию в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб.<данные изъяты> коп. (<данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. : ФИО9 с каждого. Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд р е ш и л: Взыскать с Лебедева <данные изъяты> в пользу открытого акционерного общества «Дальневосточный коммерческий банк «Далькомбанк» задолженность по кредиту <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копеек и расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, всего <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки. Взыскать с Лебедевой <данные изъяты> в пользу открытого акционерного общества «Дальневосточный коммерческий банк «Далькомбанк» задолженность по кредиту <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копеек и расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, всего <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки. На решение может быть подана апелляционная жалоба в Амурский областной суд через Тындинский районный суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме. Судья Решение в окончательной форме изготовлено 10 февраля 2012 года.