Дело №
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г.Тында ДД.ММ.ГГГГ
Тындинский районный суд Амурской области в составе:
председательствующего судьи Меринова В.А.,
при секретаре судебного заседания Артемовой А.В.,
с участием истцов Савчук В.В., Савчук Н.С.,
представителя ответчика Гришина Н.И.,
рассмотрев в открытом предварительном судебном заседании гражданское дело по иску Савчук Владимира Валерьевича, Савчук Натальи Сильвесторовны к Открытому акционерному обществу «Далькомбанк» о признании незаконными условий договора и взыскании выплаченного платежа,
УСТАНОВИЛ:
Савчук В.В. и Савчук Н.С. обратились в суд с указанным исковым заявлением, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Открытым акционерным обществом «Дальневосточный коммерческий банк «Далькомбанк» и ними был заключен договор потребительского кредита № на сумму 250 000(двести пятьдесят тысяч) рублей сроком погашения ДД.ММ.ГГГГ под 14% о годовых. Статьей 3 данного кредитного договора предусмотрены условия расчетов и платежей. В п.3.4 ст.3 договора указано, комиссия за ведение ссудного счета взимается ежемесячно в размере 0.50% от первоначальной суммы кредита, указанной в п. 1.1, что составляет 1250 рублей в месяц. Статьей 6 данного договора предусмотрены обязательства и права заемщика. В п.6.3 ст.6 сказано, что заемщик обязан в срок не позднее дня фактического получения суммы кредита внести плату за открытие ссудного счета в размере 7500 в соответствии с Тарифом банка. Считает, что данные условия договора является незаконными по следующим основаниям. В силу ст.10 ГК РФ не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах. Выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998 года №54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)". Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке, либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение ЦР РФ не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем, из пункта 2 части 1 статьи 5 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 "О банках и банковской деятельности" следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Таким образом, действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета. Ссудный счет служит для отражения возникновения и погашения задолженности заемщика перед кредитной организацией по кредиту и является счетом бухгалтерского учета. Необходимость отражения выданного кредита на ссудном счете - императивно установленная обязанность банка по ведению бухгалтерского учета размещенных денежных средств, необходимость исполнения которой от волеизъявления сторон по кредитному договору не зависит, а производится на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального Банка Российской Федерации и пункта 14 статьи 4 Федерального закона от 10.07.2002 №86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.
Ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, Положения Банка России от 05.12.2002 N 205-П и Положения Банка России от 31.08.1998 N 54-П используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, открытие и ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона, что соответствует правовой позиции, изложенной в Информационном письме Центрального банка Российской Федерации от 29.08.2003 N 4.
Банк, предлагая заемщику оплачивать услуги по открытию и ведение ссудного счета, тем самым предлагает оказание заемщику возмездных услуг в смысле главы 39 ГК РФ. При этом возлагает на него часть собственных затрат по ведению своего бухгалтерского учета. Действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Таким образом, включение в договор условия о взимании с клиента платежа за в открытие и ведение ссудного счета, ущемляет установленные законом права потребителя.
В соответствии ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами и иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению исполнителем в полном объеме.
На основании изложенного, плата за открытие ссудного счета по договору № в сумме 7500 рублей, и плата за ведение ссудного счета, полученная банком с них с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ. (за 36 месяцев) в сумме 45000 рублей, всего в сумме 52 500 рублей незаконна и подлежит возврату.
При подготовке обращения в суд им была оказана юридическая помощь (составление искового заявления, консультирование по участию в процессе по данному делу, предоставление нормативного материала, расчет суммы по незаконно полученным банком платежам), за которую они заплатили 2500 рублей.
Просит суд признать незаконными п.3.4 ст.3, п.6.3 ст.6 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ОАО «Дальневосточный коммерческий банк Далькомбанк» и Савчук В.В. и Савчук Н.С. Взыскать в их пользу незаконно полученные банком платежи за открытие ссудного счета в сумме 7500 рублей и ведение ссудного счета в сумме 45000 рублей, а всего 52500 рублей, а также оплату юридических услуг в сумме 2500 рублей.
ДД.ММ.ГГГГ от представителя ответчика поступило ходатайство об отказе истцам в иске в связи с пропуском ими без уважительных причин срока исковой давности для защиты права, мотивированное тем, что специальный срок исковой давности установлен ч.1 ст.181 ГК РФ и составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение сделки, то есть с ДД.ММ.ГГГГ, с той даты, когда истцы получили подписанный сторонами договор потребительского кредита № и график погашения кредита, а банком обязанность перед заемщиками была исполнена в полном объеме ДД.ММ.ГГГГ - в день перечисления денежных средств на личный банковский счет Савчука В.В. Соответственно предусмотренный федеральным законом срок для обращения в суд по требованиям о признании сделки недействительной истек ДД.ММ.ГГГГ. Исковое заявление подано истцами ДД.ММ.ГГГГ, то есть по истечении установленного федеральным законом трехгодичного срока исковой давности.
В судебном заседании истце Савчук В.В.
Истец Савчук Н.С.
Представитель ответчика Гришин Н.И. поддержал доводы, изложенные в письменном ходатайстве, просит в иске отказать без исследования фактических обстоятельств по делу в связи с пропуском истцами срока обращения в суд.
Выслушав мнения сторон, исследовав обстоятельства, свидетельствующие о том, когда истцы узнал о нарушении своих прав, и срок поступления искового заявления в суд, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии с ч.1 ст.152 ГПК РФ предварительное судебное заседание имеет своей целью процессуальное закрепление распорядительных действий сторон, совершенных при подготовке дела к судебному разбирательству, определение обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела, определение достаточности доказательств по делу, исследование фактов пропуска сроков обращения в суд и сроков исковой давности.
В соответствии со ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.
Согласно ч.1 ст.200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.
Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.
Так, ст.181 ч.1 ГК РФ устанавливает, что срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года.
Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.
Из представленных документов следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Дальневосточный коммерческий банк «Далькомбанк» и Савчук В.В., Савчук Н.С. был заключен договор потребительского кредита №, согласно которому Банк обязался выдать им денежные средства в кредит в сумме 250000 рублей сроком погашения ДД.ММ.ГГГГ под 14% годовых.
Статьей 3 данного кредитного договора предусмотрены условия расчетов и платежей. В п.3.4 ст.3 договора указано, комиссия за ведение ссудного счета взимается ежемесячно в размере 0.50% от первоначальной суммы кредита, указанной в п. 1.1, что составляет 1250 рублей в месяц. Статьей 6 данного договора предусмотрены обязательства и права заемщика. В п.6.3 ст.6 сказано, что заемщик обязан в срок не позднее дня фактического получения суммы кредита внести плату за открытие ссудного счета в размере 7500 в соответствии с Тарифом банка.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в сумме 250000 рублей (или за минусом 7500) были зачислены на ссудный счет заемщика Савчук В.В. №, открытый в ФКБ «Далькомбанк» Тындинский.
Как установлено в суде, между сторонами заключен договор в надлежащей форме, и на изложенных выше условиях. Таким образом, указанный договор считается заключенным ДД.ММ.ГГГГ, и исполненным со стороны ответчика в полном объеме ДД.ММ.ГГГГ, так как истцами денежные средства получены и израсходованы на нужды, указанные в договоре.
При указанных обстоятельствах, истцы имели право на обращение в суд за защитой своих нарушенных прав с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
Исковое заявление Савчук В.В. и Савчук Н.С. поступило в суд ДД.ММ.ГГГГ вх№. Таким образом, с момента, когда истцы узнали о нарушении своих прав ДД.ММ.ГГГГ и до момента обращения в суд ДД.ММ.ГГГГ истек предусмотренный ч.1 ст.181 ГК РФ трехлетний срок.
В соответствии со ст.205 ГК РФ в исключительных случаях, когда суд признает уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца (тяжелая болезнь, беспомощное состояние, неграмотность и т.п.), нарушенное право гражданина подлежит защите. Причины пропуска срока исковой давности могут признаваться уважительными, если они имели место в последние шесть месяцев срока давности, а если этот срок равен шести месяцам или менее шести месяцев - в течение срока давности.
Истцам предлагалось представить в судебное заседание доказательства уважительности причин пропуска установленного законом срока. Однако, таких доказательств ими не представлено.
Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что установленный федеральным законом трехлетний срок на подачу искового заявления по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки истцами Савчук В.В. и Савчук Н.С. пропущен без уважительных причин, в связи с чем, ходатайство представителя ответчика об отказе истцам в удовлетворении исковых требований в связи с пропуском срока на обращение в суд подлежит удовлетворению.
В силу ст.199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В соответствии с ч.6 ст.152 ГПК РФ в предварительном судебном заседании может рассматриваться возражение ответчика относительно пропуска истцом без уважительных причин срока исковой давности для защиты права и установленного федеральным законом срока обращения в суд.
При установлении факта пропуска без уважительных причин срока исковой давности или срока обращения в суд судья принимает решение об отказе в иске без исследования иных фактических обстоятельств по делу.
В силу ч.1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Согласно ч.1 ст. 57 ГПК РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле. Суд вправе предложить им представить дополнительные доказательства. В случае, если представление необходимых доказательств для этих лиц затруднительно, суд по их ходатайству оказывает содействие в собирании и истребовании доказательств. Других ходатайств, заявлений, возражений и доказательств, подтверждающих возражения сторонами не представлено.
При указанных обстоятельствах в иске Савчук В.В. и Савчук Н.С. надлежит отказать без исследования иных фактических обстоятельств по делу в связи с пропуском ими без уважительных причин установленного федеральным законом срока для обращения в суд.
В силу ч.4 ст.198 ГПК РФ в случае отказа в иске в связи с признанием неуважительности причин пропуска срока исковой давности или срока обращения в суд в мотивировочной части решения суда указывается только на установление судом данных обстоятельств.
Руководствуясь ст.ст.194-199, 152 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований Савчук Владимира Валерьевича, Савчук Натальи Сильвесторовны к Открытому акционерному обществу «Далькомбанк» о признании незаконными условий договора и взыскании выплаченного платежа отказать в связи с пропуском срока на обращение с иском в суд.
Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд через Тындинский районный суд в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Судья Меринов В.А.