Дело №
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГГГ г. Тында
Тындинский районный суд Амурской области в составе:
председательствующего судьи Цагарели Г.Ю.,
при секретаре судебного заседания ГЕВ,
с участием представителя истца ИСА,
представителя ответчика «"ХХХ" БОВ, представившей доверенность № от ДД.ММ.ГГГГ,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ГВВ к "ХХХ" о признании незаконными отдельных пунктов кредитного договора и взыскании излишне выплаченных сумм по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л :
ГВВ обратилась в суд с указным иском, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ она обратилась в "ХХХ" с заявлением о выдаче кредита в сумме 158888 рублей 89 копеек, о чем был составлен кредитный договор №. Согласно кредитному договору № ответчик обязался выдать ей денежные средства в кредит в сумме 158888 рублей 89 копеек, а она обязалась погашать кредитную задолженность 03 числа каждого месяца в сумме 5918 рублей 67 копеек и возвратить указанную сумму в течение 60 месяцев с уплатой 12 % годовых, а также ежемесячно выплачивать комиссию за ведение ссудного счета в размере 1,5 % от суммы выданного кредита, в размере 2383 рубля 33 копейки ежемесячно. Кроме того, при получении кредита банком с нее взыскана комиссия за открытие ссудного счета в размере 6355 рублей 56 копеек, комиссия за справку о наличии ссудного счета в сумме 150 рублей, а также комиссия за зачисление денежных средств на текущий банковский счет в сумме 2383 рубля 33 копейки. На момент подачи искового заявления кредит выплачивается ею ежемесячно. По произведенным расчетам, согласно условиям кредитного договора № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ она оплатила: 6355 рублей 56 копеек- погашение комиссии за открытие ссудного счета, 2383 рубля 33 копейки- оплата комиссии за зачисление денежных средств на текущий банковский счет, 150 рублей- оплата комиссии за справку о наличии ссудного счета, 71499 рублей 90 копеек- погашение комиссии за ведение ссудного счета. Считает, что условия кредитного договора о комиссии за ведение ссудного счета, комиссии за открытие ссудного счета, комиссии за справку о наличии ссудного счета, комиссии за зачисление денежных средств на текущий банковский счет являются незаконными. Из содержания договора, заключенного ДД.ММ.ГГГГ между нею и банком усматривается, что комиссия за открытие ссудного счета, комиссии за зачисление денежных средств на текущий банковский счет, комиссия за справку о наличии ссудного счета, комиссии за ведение ссудного счета являются обязательными условиями выдачи кредита. Заемщик вынуждена была подписать кредитный договор с установленными в нем дополнительными комиссиями. Положения кредитного договора сформулированы самим банком (в виде разработанной типовой формы) таким образом, что без данных дополнительных комиссий кредит не выдавался. То есть получение кредита было напрямую обусловлено приобретением услуг банка по открытию и обслуживанию счета.
Истец просит суд признать недействительными условия договора, заключенного между ней и "ХХХ" № от ДД.ММ.ГГГГ в части условий кредитного договора по комиссии за открытие ссудного счета, комиссии за зачисление денежных средств на текущий банковский счет, комиссии за справку о наличии ссудного счета, комиссии за ведение ссудного счета. Взыскать с "ХХХ" в ее пользу выплаченные ею комиссии: за открытие ссудного счета в сумме 6355 рублей 56 копеек, за ведение ссудного счета в размере 71499 рублей 90 копеек, за справку о наличии ссудного счета в размере 150 рублей, за зачисление денежных средств с ссудного счета на текущий банковский счет в размере 2383 рубля 33 копейки, а также расходы за составление нотариальной доверенности в сумме 500 рублей.
Истец ГВВ в судебное заседание не явилась, поступило заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие. С согласия лиц, участвующих в деле, судом определено о рассмотрении дела в отсутствие истца.
Представитель истца ИСА на заявленных требованиях настаивает в полном объеме, просит их удовлетворить по основаниям, изложенным в исковом заявлении.
Представитель ответчика "ХХХ" БОВ иск не признала, суду пояснила, что с условиями получения кредита клиент был ознакомлен и согласился на таких условиях получить этот кредит, хотя ему предлагались и другие варианты кредитования.
Выслушав пояснения представителей истца и ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между Дополнительным офисом № в <адрес> "ХХХ" и ГВВ был заключен кредитный договор №, согласно которому Банк обязался выдать ГВВ денежные средства в размере 158888 рублей 89 копеек, а ГВВ обязалась погашать кредитную задолженность 03 числа каждого месяца и возвратить указанную сумму через 60 месяцев с уплатой 12 процентов годовых.
В судебном заседании стороны подтвердили факт заключения между истцом и ответчиком кредитного договора на выше указанных условиях.
Пунктами 3.1.3, 3.1.4, 3.1.5 кредитного договора № предусмотрено взимание с заемщика комиссии за открытие ссудного счета в размере 4%, но не менее 375 рублей, комиссии за справку о наличии ссудного счета в размере 150 рублей, за зачисление денежных средств на текущий банковский счет, используемый для выдачи кредита в размере 1,5 % от суммы кредита.
Сторонами не оспаривалось, что истец ГВВ оплатила комиссию за открытие ссудного счета в размере 6355 рублей 56 копеек, комиссию за зачисление денежных средств на текущий банковский счет в сумме 2383 рубля 33 копейки, комиссию за справку о наличии ссудного счета в сумме 150 рублей, и за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (30 месяцев) комиссию за ведение судного счета в суме 71499 рублей 90 копеек.
В соответствии с п.1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующими в момент его заключения.
Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31.08.98 №54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)».
Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального банка Российской Федерации не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.
Согласно п.2 ч.1 ст.5 Федерального закона от 02.12.90 №395-1 «О банках и банковской деятельности» размещение привлеченных банком денежных средств, в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. Как предусмотрено банковским законодательством, открытие и ведение ссудного счета является обязанностью кредитной организации, для создания условий предоставления и погашения кредита. Действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются самостоятельной банковской услугой. Условия договора о взимании комиссии не основано на законе. Банк, предлагая уплатить заемщику комиссию за открытие, ведение ссудного счета, за зачисления на ссудный счет, за справку о наличии ссудного счета возлагает на него часть собственных затрат по ведению своего бухгалтерского учета. Данные действия банка являются незаконным возложением на потребителя расходов, связанных с осуществлением баком действий, направленных на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора.
В силу ст.10 ГК РФ не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.
Суд пришел к выводу, что действия банка по взиманию платы за открытие, ведение ссудного счета, за справку о наличии такого счета, за зачисление на него денежных средств, ущемляют установленные Законом «О защите прав потребителей», права потребителей (ст.16), согласно которому запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг), обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
При указанных обстоятельствах, исковые требования о признании недействительными условий кредитного договора № заключенного ДД.ММ.ГГГГ между Дополнительным офисом № в <адрес> "ХХХ" и ГВВ в части взимания комиссии за ведение судного счета, комиссии за открытие ссудного счета, комиссии за справку о наличии ссудного счета, комиссии за зачисление денежных средств на текущий банковский счет, и взыскании в ее пользу уплаченных комиссий, подлежат удовлетворению.
Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. На основании указанной нормы, в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате за составление нотариальной доверенности, согласно квитанции от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 500 рублей.
В соответствии с ч.1 ст.103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.
Поскольку истец по искам о защите прав потребителей освобожден от уплаты государственной пошлины (ст.333.36 ч.2 п.4 НК РФ), ответчиком подлежит уплате госпошлина пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований (ст.333.20 ч.1 п.8 НК РФ, ст.103 ч.1 ГПК РФ) в сумме 2626 рублей 66 копеек.
На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд,
Р Е Ш И Л:
Признать недействительными условия кредитного договора № заключенного ДД.ММ.ГГГГ между Дополнительным офисом № в <адрес> "ХХХ" и ГВВ в части взимания комиссии: за открытие и ведение ссудного счета, за зачисление денежных средств на текущий банковский счет, за выдачу справки о наличии ссудного счета.
Взыскать с "ХХХ" в пользу ГВВ комиссию за открытие ссудного счета в сумме 6355 (шесть тысяч триста пятьдесят пять) рублей 56 копеек, комиссию за зачисление денежных средств на текущий банковский счет в размере 2383 (две тысячи триста восемьдесят три) рубля 33 копейки, комиссию за справку о наличии ссудного счета в сумме 150 (сто пятьдесят) рублей, комиссию за ведение судного счета в сумме 71499 (семьдесят одна тысяча четыреста девяносто девять) рублей 90 копеек, а также расходы за составление нотариальной доверенности в сумме 500 (пятьсот) рублей.
Взыскать с "ХХХ" в федеральный бюджет государственную пошлину в размере 2626 (две тысячи шестьсот двадцать шесть) рублей 66 копеек.
Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд через Тындинский районный суд в течение десяти дней со дня принятия решения в окончательной форме.
Председательствующий