Дело №

Решение

Именем Российской Федерации

01 февраля 2012 года                                                                                            г. Тында

Тындинский районный суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Копылковой М.Ю.,

с участием представителя истца «Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (открытое акционерное общество) в лице Амурского филиала - Журавлева В.А., действующего на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ,

при секретаре Дюкаревой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (открытое акционерное общество) в лице Амурского филиала к Медведеву <данные изъяты> о взыскании суммы долга по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерный коммерческий банк «Росбанк» (открытое акционерное общество) обратился в суд с настоящим иском, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ Медведев А.С. обратился в Открытое акционерное общество Акционерный коммерческий банк «Росбанк» Амурский филиал с заявлением № на получение кредита. В порядке акцепта Банком был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> рублей сроком на 12 месяцев под 39 % в год. В соответствии с заключенным договором, суммы кредита и процентов должны выплачиваться должником частями, до ДД.ММ.ГГГГ. Однако, с ДД.ММ.ГГГГ возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов, гашение которой до настоящего времени должником не производилось. На ДД.ММ.ГГГГ задолженность Медведева А.С. по договору № составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, в том числе: задолженность по основному долгу - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, задолженность по процентам - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, задолженность по неустойке - <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копейки.

ДД.ММ.ГГГГ с Медведевым А.С. было заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому, заемщику было предоставлено право погашения задолженности по кредитному договору по новому графику с окончательным сроком срока погашения ДД.ММ.ГГГГ.

Однако, с ДД.ММ.ГГГГ вновь возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов, гашение которой до настоящего времени должником не производилось.

На ДД.ММ.ГГГГ задолженность Медведева А.С. по договору № составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, в том числе: задолженность по основному долгу - <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, задолженность по процентам - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, задолженность по неустойке - <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек. Однако, с учетом материального положения заемщика Банк в одностороннем порядке уменьшил размер неустойки до <данные изъяты> рублей.

Просит суд взыскать с Медведева А.С. задолженность по кредитному в сумме <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек и государственную пошлину в порядке возврата в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки в пользу Амурского филиала ОАО АКБ «Росбанк».

Ответчик Медведев А.С. в судебное заседание не явился, был извещен надлежащим образом о месте и времени судебного заседания, просил рассмотреть дело без его участия.

Судом в соответствии с ч.5 ст. 167 ГПК РФ определено о рассмотрении дела в отсутствии ответчика.

В судебном заседании представитель истца Журавлев В.А. по основаниям, указанным в исковом заявлении, настаивал на удовлетворении в полном объеме исковых требований, при этом дал пояснения аналогичные пояснениям, изложенным в исковом заявлении.

         Выслушав доводы представителя истца, исследовав представленные доказательства в их совокупности, и дав им юридическую оценку, суд приходит к следующему.

В силу ч.1 ст.435 ГК РФ офертой признаётся адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно заявления о предоставлении экспресс- кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, Медведеву А.С. предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> рублей на 12 месяцев под 39 % в год, окончательная дата погашения кредитной задолженности ДД.ММ.ГГГГ. /л.д.7/

Данное заявление следует рассматривать как предложение (оферту) Медведева А.С. о заключении следующих договоров: кредитного договора, договора текущего банковского счёта, дополнительного соглашения.

Медведев А.С. просит предоставить ему кредит, включающий суммы, необходимые для оплаты комиссий Банка в соответствии с тарифами Банка по предоставлению потребительских кредитов. Кредит предоставить путём зачисления его суммы, указанной в разделе «б» настоящего заявления, на открытый ему Банком текущий банковский счёт, для последующего перечисления суммы кредита.

Согласно ст.433 ГК РФ договор признаётся заключённым в момент получения лицом, направившим оферту её акцепта.

Как следует из заявления Медведева А.С. о предоставлении ему кредита, моментом одобрения Банком предложения о заключении кредитного договора, договора текущего банковского счёта является календарная дата совершения Банком действий по открытию текущего банковского счёта и зачислению суммы кредита на текущий банковский счёт. С данного момента указанный договор считается заключённым.

В соответствии со ст.434 ГК РФ договор может быть заключён в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключён путём составления одного документа, подписанного сторонами, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

В соответствии с ч.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.         

В силу ст.810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.       

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора.

В силу ст. 807 ГК РФ кредитный договор является реальным договором, который считается заключенным с момента передачи денег.

В судебном заседании установлено, что между ОАО АКБ «Росбанк» и Медведевым А.С. заключён договор кредитования от ДД.ММ.ГГГГ. По данному договору Медведеву А.С. был выдан кредит в размере <данные изъяты> рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 39 % в год.

Согласно дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ, к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Медведевым А.С., заемщику предоставлено право погашения задолженности по кредитному договору по новому графику, с окончательным сроком погашения ДД.ММ.ГГГГ. Процентная ставка, начисляемая на всю сумму реструктуризированной задолженности, установлена также в размере 39 % в год. Согласно подписи Медведева А.С. дополнительное соглашение прочитано и получено на руки ДД.ММ.ГГГГ (л.д.10)

Из заявления на реструктуризацию задолженности по кредиту № от ДД.ММ.ГГГГ, установлен прежний размер процентной ставки 39 % годовых, срок предоставления кредита увеличивается до ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 9)

Согласно заявлению и дополнительному соглашению ответчик принял на себя обязательство в соответствии с “Типовыми условиями предоставления кредита на неотложные нужды” Банка погашать предоставленный ему кредит путем ежемесячного зачисления на открытый ему Банком текущий банковский счет денежных средств в размере величины ежемесячного взноса в счет погашения кредита, уплату начисленных на него процентов.

Как установлено в судебном заседании, между сторонами заключён договор в надлежащей форме, и на изложенных в заявлении и типовых условиях предоставления экспресс-кредита на неотложные нужды условиях. Договор считается заключённым, и исполненным со стороны истца в полном объёме, так как ответчиком денежные средства получены, что подтверждается распоряжением о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому Медведеву А.С. предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> рублей под 39% в год, неустойка из расчёта 1,50% от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки /л.д.9/, а также мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому ОАО АКБ «Росбанк» Медведев А.С. был выдан кредит на сумму <данные изъяты> рублей путем перечисления на ссудный счет заемщика /л.д.28/ и выпиской из банковского лицевого счета Медведева А.С. №, подтверждающей, что ДД.ММ.ГГГГ на счет было зачислено <данные изъяты> рублей. /л.д. 29-30/

В соответствии со ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определённом договором.

В силу ст.811 ч.2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Также в п.16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №13, Пленума ВАС РФ №14 от 08.10.1998 года (редакция от 04.12.2000 года) «О практике применения положений Гражданского Кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» указано, что в случаях, когда на основании п.2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809) могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Расчет задолженности, составлен в соответствии с условиями кредитного согласно договора, согласно которому общая задолженность по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, в том числе: задолженность по основному долгу - <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, задолженность по процентам - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, неустойка - <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, однако сумма неустойки уменьшена до <данные изъяты> рублей.

В соответствии с п.3.3 условий предоставления экспресс-кредита на неотложные нужды за пользование предоставленным кредитом Клиент уплачивает Банку проценты в размере, предусмотренном в разделе «Б» заявления /39% в год/. При этом процентная ставка, начисляемая на всю сумму реструктуризированной задолженности, установлена в размере 39 % в год. Проценты начисляются банком на остаток задолженности по основному долгу, учитываемому на соответствующем ссудном счёте, со дня, следующего за днём зачисления Кредита на текущий банковский счёт, до дня окончательного погашения кредитной задолженности включительно. При этом кредит считается предоставленным в дату зачисления денежных средств на текущий банковский счёт Клиента.

Таким образом, исковые требования истца о взыскании с Медведева А.С. задолженности по процентам в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек подлежат удовлетворению.

Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика Медведева А.С. неустойки, предусмотренной п.4.3.3 Типовых условий предоставления экспресс-кредита на неотложные нужды, в соответствии с которым клиент обязуется уплатить банку неустойку в размерах и порядке, установленных тарифами Банка, в случае если не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо своё обязательство по Кредитному договору, в том числе обязательство возвратить или уплатить банку в установленные сроки денежные средства: Кредит, начисленные за пользование Кредитом проценты. Согласно распоряжению о предоставлении кредита неустойка подлежит начислению из расчёта 1,50% от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки.

Согласно расписке в заявлении Медведев А.С. подтвердил, что подписывая данный договор, он ознакомлен и согласен с действующими тарифами Банка, которые будут взиматься с него в случае предоставления кредита, а также что им полученакопия данного договора.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ст.331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Выплата неустойки и её размер, как с достоверностью следует, из заявления на получение кредита и типовых условий предоставления экспресс-кредита на неотложные нужды, были предусмотрены сторонами как условия договора кредитования.

В соответствии с п.4.2.4 Типовых условий предоставления экспресс-кредита на неотложные нужды банк вправе в одностороннем порядке уменьшить размер неустойки.

Истец просит взыскать неустойку не полностью <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, а в части в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В данном случае суд полагает, что размер неустойки, предъявленной к взысканию - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки явно несоразмерен наступившим в результате просрочки ответчика в ежемесячном погашении ссуды неблагоприятным для Кредитора последствиям.

Следовательно, размер неустойки, предъявленный к взысканию истцом, превышает размер последствий, наступивших для банка в связи с нарушением ответчиком кредитного обязательства, поэтому суд, применяя к правоотношениям сторон ст.333 ГК РФ, полагает возможным снизить размер предъявленной истцом к взысканию с ответчика неустойки до <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В силу ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком не представлено в суд доказательств того, что истцом условия договора исполнены ненадлежащим образом.

Доводы ответчика Медведева А.С. в письменном заявлении от ДД.ММ.ГГГГ о том, что по состоянию здоровье он не может оплачивать долг по кредитному договору, не могут служить основанием от освобождения ответчика от исполнения обязательств по кредитному договору от № от ДД.ММ.ГГГГ.

При исследовании представленного истцом расчёта задолженности Медведева А.С. перед банком по кредиту нарушений действующего законодательства при начислении сумм, подлежащих выплате, не выявлено.

Таким образом, суд приходит к выводу, что исковые требования АКБ «Росбанк» (ОАО) о взыскании с Медведева А.С. долга по кредитному договору подлежат удовлетворению частично, в сумме <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, куда входит: задолженность по основному долгу - <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек; задолженность по процентам - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, неустойка - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

Кроме того, в силу ч.1 ст. 98 ГПК РФ ответчик обязан возместить стороне, в пользу которой состоялось решение понесенные судебные расходы в виде оплаты государственной пошлины пропорционально удовлетворённой сумме взыскания. Следовательно, с ответчика Медведева А.С. подлежит взысканию в пользу АКБ «Росбанк» (ОАО) в лице Амурского филиала государственная пошлина в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198,199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (открытое акционерное общество) в лице Амурского филиала к Медведеву <данные изъяты> о взыскании суммы долга по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с Медведева <данные изъяты> пользу Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (открытое акционерное общество) Амурского филиала задолженность по основному денежному долгу - <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек; задолженность по процентам - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, неустойку - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, всего <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек.

Взыскать Медведева <данные изъяты> в пользу Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (открытое акционерное общество) Амурского филиала расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

В удовлетворении остальных исковых требований Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (открытое акционерное общество) Амурского филиала, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Тындинский районный суд в течение месяца, со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий:

Решение в окончательной форме изготовлено в совещательной комнате 01 февраля 2012 года.