О взысканиит задолженности по кредитному договору



Решение вступило в законную силу

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«Дата» Тимирязевский районный суд г. Москвы в составе председательствующего судьи Черкащенко Ю.А., при секретаре Гранкевской К.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2758/10 по иску ЗАО «Банк Русский Стандарт» к Борисовой Евгении Анатольевне о взыскании задолженности по кредитному договору

УСТАНОВИЛ:

Истец ЗАО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском к ответчику Борисовой Е.А. и просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 127818,38 руб., неустойку в размере 23262,95 руб., убытки в размере 1555,41 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 4252,73 руб.

Свои требования истец мотивирует тем, что «дата2» между ЗАО «Банк Русский Стандарт» и Борисовой Евгенией Анатольевной заключен договор «№» о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт». Договор заключен в порядке, предусмотренном статьями 160 (п. 1), 421, 432, 434,435, 438 ГК РФ - путем совершения Банком действий по принятию предложения Клиента, содержащегося в Заявлении от «дата3», Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт», являющихся неотъемлемыми частями Договора. Истец выпустил на имя Ответчика карту «№», открыл ему банковский счет, используемый в рамках договора о карте; и осуществлял кредитование счета карты в соответствии со ст. 850 ГК РФ в пределах установленного Ответчику лимита, что подтверждается выпиской по счету «№», открытому в соответствии с Договором.

В соответствии с Условиями, задолженность Клиента перед Банком возникает в результате предоставления Банком кредита, начисления подлежащих уплате за пользование кредитом процентов, начисления подлежащих уплате плат и комиссий, а также возникновения иных денежных обязательств клиента перед Банком, определенных Условиями и Тарифами. Согласно Условиям кредит предоставляется Банком в случае недостатка денежных средств на счете для осуществления расходных операций по оплате товара, получения наличных денежных средств, оплаты клиентом Банку начисленных плат, комиссий и процентов за пользование кредитом и иных платежей в соответствии с Условиями. В период с «дата4» по «дата5» Ответчиком совершались расходные операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров с использованием карты, отраженные в представленной Истцом в материалы дела выписке из лицевого счета Клиента. По условиям Договора, погашение задолженности должно было осуществляться ежемесячно, путем внесения денежных средств на счет в размере не менее суммы минимального платежа. С целью дополнительного информирования Клиента о размере текущей задолженности и о дате внесения на счет минимального платежа Банком в адрес Клиента ежемесячно направлялись счета-выписки (п. 4.8 Условий). В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности Клиентом своевременно не осуществлялось. Невозможность списания суммы задолженности в безакцептном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на счете Ответчика «№», о чем свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счета. В соответствии с п. 4.17 Условий с целью погашения Клиентом задолженности Банк выставляет Клиенту Заключительный счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено Клиентом в течение срока, установленного в абз. 2 п. 1 ст. 810 ГК РФ, со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления Заключительного счета-выписки). Поскольку обязанность по уплате минимального платежа Ответчиком не исполнена, Истец, в соответствии с Условиями (п.4.18) потребовал возврата задолженности, указанной в прилагаемом Заключительном счете-выписке, однако требование Банка Клиентом не исполнено. До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту Клиентом не возвращена и составляет 127818 руб. 38 коп. В соответствии с условиями договора за нарушение должником сроков оплаты сумм, указанных в Заключительной счете-выписке, Банком начисляется неустойка в размере 0,2 процента от суммы задолженности за каждый календарный день просрочки (п. 4.23 Условий). В соответствии с приложенным к исковому заявлению расчетом сумма начисленной неустойки за 91 день просрочки оплаты задолженности составляет 23262 руб. 95 коп. Правоотношения сторон по договору регулируются нормами глав 42 (параграфы 1, 2), 45 Гражданского кодекса Российской Федерации. Государственная пошлина, уплаченная Банком при обращении в мировой суд в порядке приказного производства, в размере 1555 руб. 41 коп. предъявляется Истцом ко взысканию с Ответчика в рамках настоящего иска в порядке статей 12, 15, 393 ГК РФ. Вследствие неисполнения должником (Ответчиком) взятых на себя договорных обязательств, Банк был вынужден обратиться в суд с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства. Поскольку нормы, изложенные в статье 129 ГПК РФ, носят императивный характер, то есть любое, поданное в установленный срок возражение должника является основанием к отмене приказа, вынесенный по требованию Банка в отношении должника «дата6» судебный приказ был отменен в связи с его возражениями. При подаче заявления о вынесении судебного приказа Банком была уплачена в бюджет государственная пошлина в размере 1555 руб. 41 коп. Указанную сумму Банк, учитывая наличие общих условий гражданско-правовой ответственности: совершение противоправного действия (бездействия), возникновение у потерпевшего убытков, причинно-следственная связь между действиями и его последствиями и вина правонарушителя, просит возместить в качестве убытков кредитора, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением должником обязательства.

Представитель истца по доверенности Лохманова О.В. в судебное заседание явилась, исковые требования поддержала, просила иск удовлетворить в полном объеме.

Ответчик Борисова Е.А. в судебное заседание явилась, исковые требования в части взыскания суммы основного долга и процентов по кредиту признала, против удовлетворения иска в части взыскания неустойки возражала, полагала, что размер начисленной неустойки завышен.

Выслушав участников процесса, исследовав письменные материалы дела, суд находит, что исковые требования истца подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Полученная сумма займа возвращается заемщиком в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

В соответствии со ст.434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме не предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему установленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Требования к заключению договора в письменной форме установлены в ст. 161 ГК РФ должны совершаться в простой письменной форме сделки между юридическими лицами и гражданами.

При этом, в абз.2 п.1 ст. 434 ГК РФ.

Пункт 2 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту (Банком) действий по выполнению указанных в ней условий договора, является ее акцептом соответственно, является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.

Согласно п. 2. ст. 433 ГК РФ).

Судом установлено, что «дата3» Борисова Е.А. обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением на получение банковской карты.

«Дата3» Борисова Е.А. была ознакомлена с Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифами Банка.

Факт получения банковской карты и использования денежных средств из предоставленного истцом лимита кредитования ответчицей в ходе судебного разбирательства не оспаривался.

Как следует из выписок по счету, должник воспользовался денежными средствами из предоставленного ему лимита кредитования. Принятые на себя обязательства Борисова Е.А. исполняет ненадлежащим образом: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает с февраля 2009 года, что ответчиком в ходе судебного разбирательства не оспаривалось.

Как следует из представленного истцом расчета, по состоянию на «дата7» задолженность ответчика составляет 127818,38 коп., из которой сумма задолженности по основному долгу составляет 122437, 10 руб., проценты за пользование кредитом – 3381,28 руб., плата за пропуск минимального платежа 2000 руб., что также подтверждается выписками по счету. Оснований не доверять представленному суду расчету не имеется, поскольку он является полным, обоснованным, согласуется с иными представленными суду доказательствами. Кроме того, ответчица с размером суммы основного долга и процентов согласилась.

Таким образом, оценив собранные по делу доказательства, суд приходит к выводу о том, что истец, предоставив ответчику кредит, исполнил свои обязательства по кредитному договору, согласно кредитного договора, ответчик принял на себя обязательства погашать задолженность в порядке и сроки, установленные кредитным договором, вместе с тем ответчик нарушил обязательство, возникшее из договора с истцом, в одностороннем порядке уклонился от исполнения обязательств по договору, в установленные графиком платежей сроки оплату по договору в полном объеме и в установленный срок не произвел, в результате чего образовалась задолженность, в связи с чем требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, являются законными и обоснованными, подлежащими удовлетворению, и взысканию с ответчика в пользу истца подлежит сумма полученного и невозвращенного кредита в размере 122437,10 руб., проценты за пользование кредитом в размере 3381,28 рублей, плата за пропуск минимального платежа в размере 2000 рублей, а всего 127818,38 рублей.

Согласно ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Условиями договора также предусмотрено, что исполнение обязательств заемщика по кредиту перед Банком обеспечивается неустойкой. В соответствии с п.4.23 договора за нарушение должником сроков оплаты сумм, указанных в Заключительной счете-выписке, Банком начисляется неустойка в размере 0,2 процента от суммы задолженности за каждый календарный день просрочки.

Согласно расчету истца сумма неустойки за 91 день просрочки исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов составляет 23262,95 руб.

Учитывая тот факт, что ответчиком были допущены нарушения условий кредитного договора, что подтверждено материалами дела, суд полагает, что имеются все основания для взыскания с ответчика неустойки, начисленной в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору. Вместе с тем, суд считает, что с учетом компенсационного характера неустойки в гражданско-правовых отношениях, соотношения размера начисленной неустойки и размера основного обязательства, принципа соразмерности начисленной неустойки последствиям неисполнения обязательств ответчиком и длительности периода начисления неустойки, которая по своей сути является способом обеспечения исполнения обязательств должником и не должна служить средством обогащения кредитора, размер взыскиваемой неустойки подлежит уменьшению в порядке ст. 333 ГК РФ, а именно до 5000 рублей.

При таких обстоятельствах исковые требования подлежат частичному удовлетворению и взысканию с ответчика в пользу истца подлежит задолженность по кредитному договору в размере 132818 руб. 38 коп. (сумма задолженности по кредиту 127818,38 руб. + неустойка 5000 руб.)

Требования истца о взыскании с ответчицы убытков в размере 1555,41 руб. не основаны на законе и не подлежат удовлетворению, поскольку, как установлено в судебном заседании истец обратился в суд с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с Борисовой Е.А. суммы задолженности по кредитному договору, при подаче заявления о вынесении судебного приказа Банком была уплачена государственная пошлина в размере 1555 руб. 41 коп. Определением мирового судьи судебного участка «№» района Соколиная гора г. Москвы от «дата6», судебный приказ, вынесенный «дата8» о взыскании с Борисовой Е.А. в пользу ЗАО «Банк Русский Стандарт» задолженности, а также расходов по оплате государственной пошлины в сумме 1555,41 руб., отменен. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ. Кроме того, мировой судья судебного участка «№» района Соколиная гора г. Москвы определением от «дата6» разъяснил, что уплаченная государственная пошлина не возвращается взыскателю и не засчитывается при подаче искового заявления.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, взысканию с ответчика в пользу истца подлежит государственная пошлина в размере 3856 руб. 37 коп., исчисленная пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 -198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ЗАО «Банк Русский Стандарт» к Борисовой Евгении Анатольевне о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с Борисовой Евгении Анатольевны в пользу Закрытого акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору в размере 127818 руб. 38 копеек, неустойку в размере 5000 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3856 руб. 37 коп., а всего 136674 (сто тридцать шесть тысяч шестьсот семьдесят четыре) рубля 75 копеек.

В удовлетворении остальной части иска ЗАО «Банк Русский Стандарт» - отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение 10 дней со дня его принятия в окончательной форме путем подачи кассационной жалобы через Тимирязевский районный суд г.Москвы.

Судья