Решение не вступило в законную силу

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 марта 2011 г. г.Москва

Тимирязевский районный суд г. Москвы в составе председательствующего судьи Ворониной И.В., при секретаре Гранкевской К., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-931/11 по иску Вохминцевой Елены Васильевны к ЗАО «Райффайзенбанк» о признании недействительными условий договора, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Истец Вохминцева Е.В. обратилась в суд с иском к ответчику ЗАО «Райффайзенбанк» и просит взыскать с ответчика ЗАО «Райффайзенбанк» в пользу истца Вохминцевой Елены Васильевны денежные средства, внесенные в счет оплаты комиссии за ведение ссудного счета по кредитному договору «№» от «дата1», в общей сумме 6 460 (Шесть тысяч четыреста шестьдесят) долларов США, а также компенсацию морального вреда в размере 150 000 (Сто пятьдесят тысяч) рублей; признать недействительными условия пунктов 3.5-3.9 кредитного договора «№» от «дата1», а также исключить/изменить из данного договора иные пункты, обязывающие Заемщика вносить плату за ведение ссудного счета, процентную ставку, неустойку (пени), штрафа за просрочку платежа; в порядке п. 6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителей» взыскать с ответчика ЗАО «Райффайзенбанк» штраф - в размере 50 (Пятидесяти) процентов от суммы, присужденной в пользу потребителя, 50 (Пятидесяти) процентов от суммы взысканного штрафа перечислить в государственный бюджет.

В ходе рассмотрения гражданского дела истцом были дополнены исковые требования, согласно которым она просила дополнительно взыскать с ответчика 700 руб. в счет понесенных расходов по оплате нотариальных услуг.

Исковые требования мотивированы тем, что «дата1» между ОАО «ОАО» и Вохминцевой Еленой Васильевной был заключен кредитный договор «№», в соответствии с которым банк обязался оказать потребителю финансовую услугу по предоставлению кредита в сумме 170 000 долларов США на приобретение квартиры, расположенной по адресу: «адрес1». Процентная ставка по кредитному договору установлена в размере 10 % годовых. Положениями заключенного договора предусмотрено оказание потребителю ряда дополнительных услуг на возмездной основе. В частности, в соответствии с п. 3.7 заключенного договора истец обязался ежемесячно уплачивать банку предусмотренную тарифами комиссию за ведение ссудного счета в общей сумме 6 460 долларов США. При этом ссудный счет предназначен для обслуживания предоставленной потребителю услуги кредитования, данные счета используются банком исключительно в целях учёта движения задолженности по предоставленному кредиту. Каких-либо операций, не связанных с обслуживанием кредита, по данному счёту не производилось.

Поскольку указанный комплекс банковских операций (ведение ссудного счета) по своему характеру является навязанной услугой со стороны банка, самостоятельной ценности для потребителя не имеет, им у банка не заказывался и оплачивался лишь с целью заключения и исполнения основного (кредитного) договора, учитывая сформировавшуюся по данному вопросу судебную практику, выраженную в частности в Постановлении Президиума ВАС РФ от 17.11.2009 № 8274/09, истец «дата2» обратился к ответчику с претензией, потребовав прекратить взимание данной комиссии; произвести возврат денежных средств, уплаченных в счет комиссии; зачесть сумму, подлежащую возврату, в счет погашения кредита по договору. «дата3» года истец была уведомлена ответчиком об отказе в удовлетворении ее законных требований.

Учитывая тот факт, что попытка досудебного урегулирования спора не привела восстановлению в полной мере прав истца, она была вынуждена обратиться в суд с настоящим иском.

Согласно ст. 9 ФЗ от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п. 1 ст. 1 Закона «О защите прав потребителей», отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными актами РФ.

В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.1994 N 7 "О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей", отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать, в частности из договоров на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя - гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе предоставление кредитов, открытие и ведение счетов клиентов - граждан, осуществление расчетов по их поручению и др.

При этом, согласно положениям ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» продавцу товаров (работ, услуг) запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением других товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме. Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Таким образом, договорные отношения по предоставлению финансовых услуг с участием гражданина - потребителя имеют специальное правовое регулирование. С учетом специфики данных отношений возложение на потребителя обязательства оплатить услуги по ведению ссудного счёта при предоставлении кредита нарушает законодательство о защите прав потребителей - в силу следующих обстоятельств:

Ведение ссудного счета является обязанностью банка перед Банком России, а не перед потребителем-заемщиком.

Требование комиссии за открытие и ведение ссудного счета нарушает п. 2 ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей», поскольку обусловливает предоставление кредита, что запрещено указанной нормой законодательства.

Выдача кредита - это действие. Направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно Положению ЦБ РФ от 31.08.1998 N 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», кредитная организация обязана для осуществления бухгалтерского учета открывать ссудный счет, который служит для отражения исполнения Заемщиком обязательств по Договору.

Пункт 2.1.2 Положения регламентирует порядок предоставления кредита физическим лицам - как в безналичном порядке, так и наличными денежными средствами через кассу банка. При этом Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем, из п. 2 ст. 5 и ст. 30 "О банках и банковской деятельности" следует, что размещение привлечённых банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет, открытие банковского счета является правом, а не обязанностью граждан.

Таким образом, п. 2.1.2 указанного Положения и гл. 42 и 45 Гражданского кодекса Российской Федерации предоставление кредита физическому лицу не поставлено в зависимость от открытия расчетного или иного счета заемщику и не влечет автоматического заключения договора банковского счета.

Действиями, которые банк обязан совершить для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счёта, поскольку такой порядок учёта ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности, Положением ЦБ РФ от 26.03.2007 N 302-П "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации".

Счет по учёту ссудной задолженности (ссудный счёт) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов ЦБ РФ и п. 14 ст. 4 ФЗ «О Центральном банке РФ (Банке России)», в соответствии с которым Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы РФ. Следовательно, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Таким образом, ссудные счета, как отметил ЦБ РФ в Информационном письме от 29.08.2003 № 4, не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса РФ, вышеназванных положений Банка России № 302-П и № 54-П, и используется для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами, и не предназначаются для расчетных операций. Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.

Кроме того, нормами ГК РФ не предусмотрены дополнительные затраты заемщика на открытие и ведение ссудного счета при заключении кредитного договора.

Аналогичные по смыслу доводы приводятся в Постановлении Президиума ВАС РФ от 17.11.2009 № 8274/09. Вместе с тем, ни указанное Постановление Президиума ВАС РФ, ни тем более материалы претензионной переписки не относятся к нормативным правовым актам. Нормы законодательства, регламентирующие предоставление гражданам финансовых услуг (в т.ч. выдачу кредитов), с момента заключения сторонами договора и вплоть до подписания настоящего иска каких-либо изменений в данной части не претерпели, а получили лишь официальное судебное толкование.

Таким образом, неправомерный характер взимания комиссии имел место с момента заключения кредитного договора, а не со дня получения банком претензии истца, в связи с чем неосновательно полученные ответчиком денежные средства должны быть им возвращены в полном объеме.

В соответствии с согласованным сторонами графиком платежей по Кредитному договору ко дню подписания иска истцом совершено 39 плановых ежемесячных платежей в уплату стоимости кредита. 19 из указанных платежей в качестве составной части включали сумму в 340 долларов США - оплату комиссии за ведение банком ссудного счета. Указанные суммы взимались банком неправомерно, в счет навязанной услуги. Таким образом, сумма к взысканию составляет: 340 х 19 = 6 460 (Шесть тысяч четыреста шестьдесят) долларов США.

Согласно ст. 15 ГК РФ, ст. 13 Закона «О защите прав потребителей» убытки, причиненные потребителю, подлежат возмещению в полной сумме сверх неустойки (пени), установленной законом или договором. Лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ.

Согласно прилагаемому к кредитному договору графику платежей ежемесячный платеж истца в погашение по кредиту распределялся таким образом, что сумма направляемая банком на погашение основного долга по кредиту составляет лишь около 10 (Десяти) % от общей суммы платежа.

Истец неоднократно сообщала представителям ответчика, что вышеперечисленные условия сделки являются кабальными и не соответствуют ее изначальным интересам заключения сделки. Более того, истец не была должным образом проинформирована банком о наличии ограничений в виде неустоек и штрафов за досрочное погашение кредита.

По июль 2010 года включительно, в течение 3 (Трех) лет с момента получения кредита, истец ежемесячно и в полном объеме оплачивала диктуемые банком платежи в погашение кредита. Однако сумма основного долга практически не уменьшалась, что послужило основанием ее первоначальных претензий к банку.

В июне «дата6» с матерью истца - «ФИО1» произошел несчастный случай. В следствие пожара, мать истца получила серьезные физические повреждения – «…». Факт несчастного случая подтверждается справкой МЧС РФ «№» от «дата4» и «дата5» «ФИО1» были проведены хирургические операции по переливанию крови, пересадке кожных лоскутов и их приживанию. Поскольку в результате полученных повреждений у матери истца развилась «…», что подтверждается, справкой ГБ «№», потребовались дорогостоящие лечение и реабилитация. Указанные обстоятельства потребовали огромных материальных затрат, физического и морального напряжения, что повлияло на дальнейший ход исполнения истцом кредитных обязательств. Одновременно в июле «дата6» в ходе регулярных телефонных переговоров с представителями ответчика истец неоднократно информировала последних о наступлении указанных обстоятельств и просила предоставить ей кратковременную отсрочку платежей. Тем не менее, ей было устно отказано. В августе «дата6» истцом от ответчика было получено требование об оплате полной суммы задолженности по основному долгу (165 544, 88 долларов США), начисленных штрафов, неустоек, процентов, а всего 173 957. 85 долларов США. При вышеописанных жизненных обстоятельствах истец оказалась не в состоянии погасить данную сумму единовременно.

«Дата7» истец письменно обратилась к ответчику с заявлением о предоставлении ей кратковременной отсрочки платежа на основании непредвиденных жизненных обстоятельств, существенно ухудшающих ее финансовое положение. При этом истец предложила ответчику ежемесячное погашение процентов по кредиту в размере 800 (Восемьсот) долларов США. Указанное обращение также было проигнорировано ответчиком. Вместо этого ответчик продолжил оказывать на истца эмоциональное давление, требуя погасить всю сумму кредитной задолженности (включая все начисленные им платежи) единовременно. Вышеперечисленные обстоятельства явились для истца причиной глубоких эмоционально-нравственных страданий.

В соответствии со ст. 15 Закона «О защите прав потребителей» потребителю, чьи права нарушены, компенсируется моральный вред, причиненный таким нарушением его прав. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков. Учитывая изложенные обстоятельства, исходя из принципов разумности и справедливости, истец оценивает причиненный моральный вред в размере 150 000 (Сто пятьдесят тысяч) рублей.

В силу стечения тяжелых жизненных обстоятельств (травма и болезнь матери, задержка заработной платы из-за финансовых проблем у организации-работодателя в связи с экономическим кризисом) истец вынужденно допустила просрочку внесения ежемесячных платежей по кредиту. В настоящее время ситуация нормализовалась, и истец готова продолжать погашение кредитного долга в полном объеме.

За период просрочки истцу согласно п.п. 8.1, 8.2 кредитного договора были начислены неустойка (пени^-) в размере дополнительных 10 (Десять) процентов годовых и штраф в размере 50 (Пятидесяти) долларов США за каждое нарушение.

Истец считает данные требования ответчика (банка) не приемлемыми к исполнению: это условие явно обременительно для заемщика, однако кредитный договор является договором присоединения, и у клиентов банка нет иной возможности заключения этого договора, кроме как путем принятия всех его условий.

Пункт 2 ст. 428 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что присоединившаяся к договору сторона вправе требовать изменения договора, если он содержит условия, явно обременительные для этой стороны, которые она, исходя из своих разумно понимаемых интересов, не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора.

Представитель истца по доверенности Мичков И.С. в судебное заседание явился, исковые требования поддержал.

Представитель ответчика по доверенности Яковлев А.В. в судебное заседание явился, против удовлетворения исковых требований возражал, представил письменные возражения.

Выслушав участников процесса, изучив материалы дела, суд приходит к выводу о том, что не имеется оснований для удовлетворения исковых требований.

В соответствии со ст.168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна.

Согласно ч. 2 указанной статьи если сделка признана недействительной по одному из оснований, указанных в пункте 1 настоящей статьи, то потерпевшему возвращается другой стороной все полученное ею по сделке, а при невозможности возвратить полученное в натуре возмещается его стоимость в деньгах. Имущество, полученное по сделке потерпевшим от другой стороны, а также причитавшееся ему в возмещение переданного другой стороне, обращается в доход Российской Федерации. При невозможности передать имущество в доход государства в натуре взыскивается его стоимость в деньгах. Кроме того, потерпевшему возмещается другой стороной причиненный ему реальный ущерб.

Как указано в ч. 1 ст. 179 ГПК РФ сделка, совершенная под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя одной стороны с другой стороной, а также сделка, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств на крайне невыгодных для себя условиях, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка), может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Согласно ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре возместить его стоимость в деньгах — если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Недействительная сделка не влечет юридических последствий, кроме связанных с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

В силу ст. 151 ГК РФ если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями лица, которому причинен вред.

Как следует из ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Судом установлено, что «дата1» между ОАО «Импэксбанк» и Вохминцевой Е.В. был заключен кредитный договор «№», по условиям которого Кредитор обязуется предоставить Заемщику денежные средства (Кредит) в размере 170000,00 (Сто семьдесят тысяч 00/100) долларов США, а Заемщик обязуется возвратить Кредитору полученные денежные средства и уплатить проценты на них, а также уплатить Кредитору иные платежи в порядке, предусмотренном настоящим Договором. Кредит предоставляется Заемщику для приобретения квартиры, расположенной по адресу: «адрес1». Использование Кредита на иные цели не допускается.

Цена Квартиры составляет 170 000,00 (Сто семьдесят тысяч 00/100) долларов США, что эквивалентно 4 394 381,00 (Четыре миллиона триста девяносто четыре тысячи триста восемьдесят один 00/100) рубль по курсу Банка России на дату оплаты. Кредит предоставляется путем перечисления на счет Заемщика «№», открытый у Кредитора. Кредит предоставляется «дата1» после выполнения Заемщиком всех условий, указанных в пункте 2.2 настоящего Договора. Кредит предоставляется на срок по «дата12». За пользование полученным в соответствии с настоящим Договором Кредитом Заемщик уплачивает Кредитору 10 (Десять) процентов годовых. Размер ежемесячного платежа в погашение Кредита и уплату процентов за пользование Кредитом рассчитывается по формуле аннуитетных платежей (ежемесячный платеж включает платеж по процентам за полный месяц, начисленным на остаток ссудной задолженности, а также часть основного долга по Кредиту, которая рассчитывается таким образом, чтобы все ежемесячные платежи были равными в течение всего срока Кредита).

Уплата аннуитетных платежей осуществляется Заемщиком ежемесячно, начиная с «дата». Датой уплаты каждого ежемесячного аннуитетного платежа является «06» число каждого календарного месяца, а в случае если данное число приходится на нерабочий день - ближайший следующий за ним рабочий день.

Согласно п. 3.7 договора, за ведение ссудного счета Заемщик ежемесячно уплачивает Кредитору комиссию в размере 0,2 (Ноль целых две десятых) процентов от суммы предоставленного Кредита. Комиссия уплачивается по месяц (включительно), в котором сумма осуществленных Заемщиком платежей по кредитному договору (сумма основного долга, процентов и Комиссии за ведение ссудного счета) достигнет 20% от суммы предоставленного Кредита. Комиссия уплачивается в сроки уплаты ежемесячных аннуитетных платежей, указанные в п. 1.7. настоящего Договора.

Согласно п. 3.8 договора, за досрочный возврат Кредита Заемщик уплачивает Кредитору комиссию в размере 2 (Два) процента от суммы, уплачиваемой в счет досрочного возврата Кредита. Комиссия уплачивается при наличии следующих условий:

- досрочный возврат Кредита осуществляется в течение 24-х месяцев с даты выдачи Кредита;

- сумма осуществленных Заемщиком платежей по кредитному договору (сумма основного долга, процентов и Комиссии за ведение ссудного счета) превышает 20% от суммы предоставленного Кредита.

Комиссия уплачивается в дату осуществления досрочного возврата Кредита.

Согласно п. 3.9 договора, уплата Комиссии за ведение ссудного счета и Комиссии за досрочное погашение Кредита производится путем безакцептного списания денежных средств Кредитором со Счета Заемщика, указанного в п. 1.3 настоящего Договора. Датой исполнения Заемщиком обязательств по уплате Комиссии за ведение ссудного счета и Комиссии за досрочное погашение Кредита является дата списания денежных средств с указанного Счета.

Согласно п. 4.2 договора, кредитор имеет право: списывать в безакцептном порядке, в счет погашения суммы основного долга, процентов (в том числе повышенных), Комиссии за ведение ссудного счета, неустойки и других платежей Кредитору по настоящему Договору, денежные средства со счетов, открытых у Кредитора; требовать от Заемщика представления сведений и документов, подтверждающих целевое использование Кредита; потребовать от Заемщика досрочного возврата всей суммы Кредита, уплаты начисленных процентов за пользование Кредитом, Комиссии за ведение ссудного счета, а также других платежей Кредитору, предусмотренных настоящим Договором, и предъявить аналогичные требования поручителям, а также обратить взыскание на заложенное имущество в случаях, указанных в разделе 7 настоящего Договора; передать свои права по настоящему Договору другому лицу с соблюдением правил об уступке права требования; проверять состояние Квартиры и порядок ее использования, а также состав лиц, проживающих в Квартире. Периодичность проверок определяется по согласованию Кредитора и Заемщика, но не может быть реже одного раза в квартал.

Согласно п. 8.1 договора, в случае нарушения Заемщиком сроков возврата суммы основного долга, указанных в п. 1.7 настоящего Договора, Заемщик уплачивает Кредитору повышенные проценты, начисленные на сумму просроченного основного долга, начиная с даты возникновения просроченной задолженности и по дату фактического погашения этой задолженности включительно. Под повышенными процентами понимаются проценты, состоящие из:

- процентов за пользование Кредитом, предусмотренных в пункте 1.6 настоящего Договора;

- неустойки (пени) в размере 10 (Десять) процентов годовых за нарушение срока возврата суммы основного долга.

Согласно п. 8.2 договора, за нарушение сроков уплаты процентов за пользование Кредитом и Комиссии за ведение ссудного счета Заемщик уплачивает Кредитору штраф в размере 50,00 (Пятьдесят 00/100) долларов США за каждое нарушение.

Согласно п. 8.3 договора, Заемщик несет ответственность за просрочку внесения платежей независимо от наличия его вины (в том числе в случае, если просрочка произошла по вине организации, осуществляющей переводы принятых наличных денежных средств).

При заключении кредитного договора, истцу был предоставлен график погашения кредита по кредитному договору, из которого следует, что общая сумма платежа составляет 1544,79 долларов США, датой внесения платежа является 6 число каждого месяца.

«Дата4» Вохминцевой Е.В. была выдана справке в том, что действительно произошел пожар в садовом доме (уничтожен садовый дом, имущество) в п/с (район) «адрес2» участок «дата8».

«Дата9» ответчиком в адрес истца было направлено требование о досрочном исполнении обязательств, в котором предложено в срок до «дата10» полностью погасить задолженность по кредитному договору в размере 173957,85 долларов США.

В ходе рассмотрения гражданского дела была представлена медицинская документация в отношении «ФИО1», которая пострадала в результате пожара от «дата8».

«Дата7» истец обратилась к председателю правления ЗАО «Райффайзенбанк» с заявлением, в котором просила предоставить кратковременную отсрочку от ежемесячных выплат (погашений) задолженности указанной в графике платежей по договору «№» от «дата1», а также, проценты за пользование кредитом, комиссию за ведение ссудного счета, и принимать ежемесячные платежи в виде погашения задолженности в сумме 800 (восемьсот) долларов США ежемесячно до того положения, пока полностью не будут урегулированы казуальные обстоятельства.

«Дата2» истец обратилась к председателю правления ЗАО «Райффайзенбанк» с заявлением о признании недействительными условий кредитного договора о взимании комиссии за ведение (обслуживание) ссудного счета и применении последствий недействительности части сделки в виде возврата денежных средств.

Согласно выписке из Единого государственного реестра юридических лиц от «дата11», ЗАО «Райффайзенбанк» зарегистрировано по адресу «адрес3».

При таких обстоятельствах, оценивая все имеющиеся доказательства по делу, суд считает, что исковые требования Вохминцевой Е.В. подлежат отклонению, поскольку не основаны на законе. Истцом в ходе рассмотрения дела в соответствии со ст. 56 ГПК РФ не представлено доказательств того, что комплекс банковских операции по открытию и ведению ссудного счета, взиманию комиссии за обслуживание кредита является навязанной услугой со стороны банка. Кроме того, суд учитывает, что при заключении кредитного договора, истец соглашалась со всеми условиями договора, не оспаривала их, и длительный период исполняла обязательства по договору. В связи с чем, суд считает, что не имеется оснований для признания недействительными пунктов 3.5-3.9 кредитного договора, и исключения из договора пунктов, обязывающих ответчика вносить плату за ведение ссудного счета, процентной ставки, неустойки и штрафа за просрочку платежа.

Поскольку требования о признании пунктов кредитного договора недействительными подлежат отклонению, суд считает, что не подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика денежных средств, внесенных истцом в счет оплаты комиссии за ведение ссудного счета по кредитному договору.

Поскольку действиями ответчика права истца нарушены не были, суд не находит оснований для взыскания с ответчика в пользу истца компенсации морального вреда.

В связи с тем, что требования истца подлежат отклонению, суд не находит оснований для взыскания с ответчика штрафа и судебных расходов.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В иске Вохминцевой Елене Васильевне к ЗАО «Райффайзенбанк» о признании недействительными условий договора, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда отказать.

Решение может быть обжаловано в Мосгорсуд в течение 10 дней после изготовления решения в окончательной форме путем подачи кассационной жалобы через Тимирязевский районный суд.

Судья: Воронина И.В.