Решение вступило в законную силу РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 11 мая 2011 года Тимирязевский районный суд г. Москвы в составе председательствующего федерального судьи Ворониной И.В., при секретаре Гранкевской К., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1598/11 по иску ЗАО «Райффайзенбанк» к Матюшиной Ольге Евгеньевне о взыскании задолженности по кредитному договору, УСТАНОВИЛ: Истец ЗАО «Райффайзенбанк» обратился в суд с иском к Матюшиной Ольге Евгеньевне и просит взыскать с Матюшиной Ольги Евгеньевны в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» сумму задолженности по Заявлению на кредит «№» от «дата1» в размере 273000.99 (двести семьдесят три тысячи) рублей 99 копеек; расходы по оплате госпошлины в размере 5930.10 (пять тысяч девятьсот тридцать) рублей 10 копеек. Заявленные исковые требования мотивированы тем, что «дата1» истцом ответчику был предоставлен кредит, в соответствии с рассмотренным Заявлением на кредит «№». Согласно данного заявления истец предоставил ответчику кредит в размере 230 000.00 (двести тридцать тысяч) рублей 00 копеек сроком на 48 месяцев, путем перечисления суммы кредита в безналичной форме на счет клиента «№». Указанное Заявление на кредит «№» представляет собой акцептованное Банком предложение Матюшиной Ольге Евгеньевне о выдаче ей кредита на указанных в заявлении условиях. В Заявлении сторонами оговорен график погашения кредита, определена окончательная дата погашения кредита. На основании распоряжения о предоставлении кредита Банком был произведен акцепт оферты о заключении кредитного договора, открыт текущий банковский счет для выдачи кредита и перечислена денежная сумма в размере 230 000.00 (двести тридцать тысяч) рублей 00 копеек. Одновременно ответчик обязался соблюдать являющиеся составной частью вышеуказанного заявления-оферты на кредит Тарифы, Общие условия обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан, подтвердив, что ознакомлен с ними, о чем свидетельствует его подпись на бланке Заявления «№», а также погашать предоставленный ему кредит, уплату начисленных на него процентов и комиссии за ведение ссудного счета. Следовательно, ответчик Матюшина О.Е. была ознакомлена со всей необходимой информацией о полной стоимости кредита и платежах, обязалась соблюдать Тарифы, Общие условия и Правила и получил их на руки, о чем свидетельствует ее подпись на заявлении. Согласно п.1 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Из содержания п.1 ст.809 ГК РФ следует, что кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму кредита в размерах и в порядке определенном договором. В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами. В силу ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Согласно ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Пунктом 3 вышеуказанной статьи предусматривается, что акцепт может быть выражен не прямо, а путем конклюдентных действий, направленных на исполнение договора. Для квалификации этих действий в качестве акцепта достаточно, чтобы лицо, получившее оферту, приступило к ее исполнению на условиях, указанных в оферте, и в установленный в оферте срок; выполнение оферты в полном объеме для квалификации этих действий в качестве акцепта не требуется (п.58 Постановления Пленумов Верховного Суда и Высшего Арбитражного Суда РФ от 01 июля 1996 года 6/8). В соответствии со ст.438 ГК РФ. В соответствии с п. 1.12 Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан, Кредитный договор - кредитный договор, в соответствии с которым Банк обязуется предоставить Клиенту Потребительский кредит, а последний обязуется вернуть Кредит в установленные сроки. Договор заключается путем подписания Клиентом Заявления на Кредит и акцепта Банком данного заявления путем зачисления Кредита на Счет Клиента. Таким образом, представленное Заявление на кредит в совокупности с Общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан представляет собой договор, заключенный между Матюшиной О.Е. и ЗАО «Райффайзенбанк» посредством направления оферты (заявления) ответчиком и ее акцепта (принятия предложения) истцом в соответствии с положениями ст.ст.432, 438 ГК РФ на определенных сторонами условиях. В соответствии со Статьей 8.2.3. «Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан», являющихся неотъемлемой частью Договора о предоставлении кредита, Заемщик возвращает Кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование Кредитом, суммы комиссий за обслуживание Кредита и страховых платежей путем осуществления равных ежемесячных платежей, начиная с даты первого платежа, указанной в заявлении на Кредит. На дату настоящего заявления Заемщик не осуществил погашение задолженности по указанным платежам в полном размере. В связи с этим, в соответствии со статьей 8.3 «Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан» возникли основания для досрочного истребования кредита. При возникновении оснований для досрочного истребования Кредита, клиент обязан, в соответствии со ст.ст. 8.3.1., 8.4.3. «Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан», вернуть Кредит Банку, уплатить проценты за пользование кредитом, а также все иные платежи, подлежащие уплате Клиентом Банку, в соответствии с Кредитным договором, не позднее 30 календарных дней, считая с даты предъявления Банком письменного требования о досрочном исполнении обязательств. В соответствии со ст. 8.8.2 «Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан» («Ответственность сторон») при просрочке возврата Ежемесячного платежа Клиент уплачивает Банку неустойку в размере и порядке, указанном в Тарифах по потребительскому кредитованию, а именно 0,9% в день от суммы просроченной задолженности. На дату подачи настоящего искового заявления обязательства ответчиком по погашению задолженности по договору не исполнены. Таким образом, сумма задолженности ответчика перед Банком по состоянию на «дата2» по Заявлению на кредит «№» от «дата1» в размере 273000.99 рублей 99 копеек, из них: • Задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом = 18977.95 руб. • Задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту = 62929.23 руб. • Задолженность по уплате просроченной комиссии за обслуживание счета =9338.00 руб. • Сумма штрафных санкций за просроченные выплаты процентов по кредиту = 90675.64 руб. • Остаток основного долга по кредиту = 91080.17 руб. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен о слушании дела надлежащим образом. Суд счел возможным рассмотреть дело в его отсутствие. Ответчик Матюшина О.Н. в судебное заседание явилась, просила уменьшить размер пени, пояснила, что согласна погашать долг. Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям. В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и односторонне изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. На основании ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги и другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Как следует из ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В соответствии со ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Судом установлено, что Матюшина О.Е., «дата3» года рождения, зарегистрирована по адресу «адрес1», что также подтверждается ответом на запрос УФМС по г. Москве, выпиской из домовой книги и финансовым лицевым счетом. «Дата1» истцом ответчику был предоставлен кредит, в соответствии с рассмотренным Заявлением на кредит «№». Согласно данного заявления истец предоставил ответчику кредит в размере 230 000 рублей 00 копеек сроком на 48 месяцев, путем перечисления суммы кредита в безналичной форме на счет клиента «№», что подтверждается выпиской по счету клиента. Одновременно ответчик обязался соблюдать являющиеся составной частью вышеуказанного заявления-оферты на кредит Тарифы, Общие условия обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан, подтвердив, что ознакомлен с ними, о чем свидетельствует его подпись на бланке Заявления «№», а также погашать предоставленный ему кредит, уплату начисленных на него процентов и комиссии за ведение ссудного счета. Ответчик Матюшина О.Е. была ознакомлена со всей необходимой информацией о полной стоимости кредита и платежах, обязалась соблюдать Тарифы, Общие условия и Правила и получил их на руки, о чем свидетельствует ее подпись на заявлении. В соответствии с п. 1.12 Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан, Кредитный договор - кредитный договор, в соответствии с которым Банк обязуется предоставить Клиенту Потребительский кредит, а последний обязуется вернуть Кредит в установленные сроки. Договор заключается путем подписания Клиентом Заявления на Кредит и акцепта Банком данного заявления путем зачисления Кредита на Счет Клиента. В соответствии со Статьей 8.2.3. «Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан», являющихся неотъемлемой частью Договора о предоставлении кредита, Заемщик возвращает Кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование Кредитом, суммы комиссий за обслуживание Кредита и страховых платежей путем осуществления равных ежемесячных платежей, начиная с даты первого платежа, указанной в заявлении на Кредит. На дату настоящего заявления Заемщик не осуществил погашение задолженности по указанным платежам в полном размере. В связи с этим, в соответствии со статьей 8.3 «Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан» возникли основания для досрочного истребования кредита. При возникновении оснований для досрочного истребования Кредита, клиент обязан, в соответствии со ст.ст. 8.3.1., 8.4.3. «Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан», вернуть Кредит Банку, уплатить проценты за пользование кредитом, а также все иные платежи, подлежащие уплате Клиентом Банку, в соответствии с Кредитным договором, не позднее 30 календарных дней, считая с даты предъявления Банком письменного требования о досрочном исполнении обязательств. В соответствии со ст. 8.8.2 «Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан» («Ответственность сторон») при просрочке возврата Ежемесячного платежа Клиент уплачивает Банку неустойку в размере и порядке, указанном в Тарифах по потребительскому кредитованию, а именно 0,9% в день от суммы просроченной задолженности. В ходе рассмотрения гражданского дела были представлены учредительные документы в отношении ЗАО «Райффайзенбанк», которые приобщены к материалам дела. Как видно из представленного расчета задолженности, задолженность Матюшиной О.Е. по состоянию на «дата2» по Заявлению на кредит «№» составляет 273000.99 рублей 99 копеек, из которых: задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом 18977.95 руб.; задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту 62929.23 руб.; задолженность по уплате просроченной комиссии за обслуживание счета 9338.00 руб.; сумма штрафных санкций за просроченные выплаты процентов по кредиту 90675.64 руб.; остаток основного долга по кредиту 91080.17 руб. При таких обстоятельствах, учитывая, что ответчик не оспаривает факт получения кредита и его не возврата, суд соглашается с доводами истца о невыполнении ответчиком обязательств по кредитному договору и считает, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору, которая состоит из: задолженности по уплате просроченных процентов за пользование кредитом в размере 18977,95 руб.; задолженности по уплате просроченного основного долга по кредиту в размере 62929,23 руб.; остатка основного долга по кредиту в размере 91080,17 руб. Суд соглашается с расчетом, представленным истцом, поскольку он проверен судом и является правильным. Всего взысканию подлежит 172987 руб. 35 коп. В соответствии со ст. 333 ГК РФ суд уменьшает размер задолженности по уплате просроченной комиссии за обслуживание счета, заявленный истцом в размере 9338,00 руб. и взыскивает с ответчика в пользу истца сумму задолженности по уплате просроченной комиссии за обслуживание счета в размере 2 000 руб.; также суд уменьшает размер штрафных санкций за просроченные выплаты процентов по кредиту, заявленный истцом в размере 90675 руб. 64 коп. и взыскивает с ответчика в пользу истца сумму штрафных санкций за просроченные выплаты процентов по кредиту в размере 10 000 руб. Суд соглашается с расчетом, представленным истцом, поскольку он является правильным и полным. Кроме того, сумма образовавшейся задолженности также подтверждается выпиской по счету в отношении Матюшиной О.Е. Таким образом, всего с ответчика в пользу истца подлежит взысканию 184987 руб. 35 коп. Согласно ст.98 ч.1 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. В силу ч.1 ст.88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Как усматривается из материалов дела, истцом понесены расходы по оплате государственной пошлины в размере 5930 руб. 10 коп. В соответствии со ст.98 ч.1 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в размере 4899 руб. 74 коп. Итого, сумма, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца, составляет 189887 руб. 09 коп. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Исковые требования ЗАО «Райффайзенбанк» к Матюшиной Ольге Евгеньевне о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично. Взыскать с Матюшиной Ольги Евгеньевны в счет задолженности по кредитному договору 184987 руб. 35 коп.; в счет расходов по оплате госпошлины размере 4899 руб. 74 коп., всего взыскать 189887 руб. 09 коп. Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение 10 дней со дня изготовления решения в окончательной форме через Тимирязевский районный суд г. Москвы. Судья Воронина И.В.