Решение вступило в законную силу

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10.06.2011 года Тимирязевский районный суд г. Москвы в составе председательствующего судьи Поляковой А.Г., при секретаре Ольховой Е., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2227/11 по иску ОАО «Альфа-Банк» к Селезневу Александру Юрьевичу о взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «Альфа-Банк» обратился в суд с иском к Селезневу Александру Юрьевичу и просит взыскать с ответчика в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по Соглашению о кредитовании «№» от «дата1» в размере 101 113,91 руб., в том числе: 86 452,71 руб. - основной долг; 4 841,82 руб. – проценты; 3 095,78 руб. - начисленные неустойки; 6 723,60 руб. - комиссия за обслуживание счета; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 222,28 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что «дата1» ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Селезнев Александр Юрьевич заключили Соглашение о кредитовании на получение Потребительского кредита. Данному Соглашению был присвоен номер «№». Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432,435 и 438 Гражданского кодекса РФ.

Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 95 881,20 руб.

В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления физическим лицам кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила 95 881,20 руб., проценты за пользование кредитом - 18,00 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей 11-го числа каждого месяца в размере 8 030,00 руб.

Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

В настоящее время Селезнев Александр Юрьевич принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Нормами п.п. 6.1-6.3. Общих условий установлено, что в случае нарушения Заёмщиком Графика погашения кредита при уплате основного долга, процентов и комиссии за обслуживание счета за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами.

В связи с неисполнением Заемщиком своих обязательств, Банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности.

Согласно Расчету задолженности и Справке по Потребительскому кредиту сумма задолженности Селезнева Александра Юрьевича перед ОАО «Альфа-Банк» составляет 101 113,91 руб., а именно:

Просроченный основной долг 86 452,71 руб.;

Начисленные проценты 4 841,82 руб.;

Комиссия за обслуживание счета 6 723,60 руб. ;

Штрафы и неустойки 3 095,78 руб.;

Несанкционированный перерасход 0,00 руб.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст.438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.). Действия, совершенные Банком по перечислению денежных средств Заемщику соответствуют требованиям п.3 ст.438 ГК РФ.

В соответствии со ст.ст. 307-328 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии со ст.819 ГК РФ Заемщик обязан уплатить также и предусмотренные договором проценты на сумму займа.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен о слушании дела надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Селезнев А.Ю. в судебное заседание явился, против удовлетворения исковых требований возражал, полагая, что сумма задолженности существенно завышена, кроме того, пояснил, что часть задолженности в размере 9907 руб. им оплачена «дата2». Также просил суд отказать в удовлетворении требований о взыскании комиссии, неустойки, штрафных санкций.

Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд находит, что исковые требования истца подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Полученная сумма займа возвращается заемщиком в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

В соответствии со ст.434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме не предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему установленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Требования к заключению договора в письменной форме установлены в ст. 161 ГК РФ. Так согласно ст. 161 ГК РФ должны совершаться в простой письменной форме сделки между юридическими лицами и гражданами.

При этом, в абз.2 п.1 ст. 160 ГК РФ указано, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

Пункт 2 ст. 434 ГК РФ о форме договора, прямо указывает на возможность заключения договора в письменной форме путем обмена документами, а п. 3 ст. 434 ГК РФ указывает на то, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (заявление клиента) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту (Банком) действий по выполнению указанных в ней условий договора, является ее акцептом соответственно, является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.

Согласно п. 2. ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложен) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

Судом установлено, что «дата1» Селезнев А.Ю. обратился в ОАО «Альфа-Банк» с анкетой-заявлением на получение потребительского кредита в ОАО «Альфа-Банк» в размере 95881,20 руб., сроком на 18 месяцев, под 18% годовых.

Согласно данного заявления, сумма ежемесячного платежа в счет погашения кредита составляет 8030 руб.

Согласно копии паспорта, Селезнев А.Ю., «дата3» года рождения, уроженец г. Москва, зарегистрирован по адресу «адрес1».

Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Селезневу А.Ю. в размере 95881,20 руб.

Одновременно с подписанием указанного соглашения, Селезнев А.Ю. был ознакомлен с Общими условиями представления физическим лицам потребительского кредита в ОАО «Альфа-Банк».

Представителем истца была представлена Методика расчета задолженности по соглашению о кредитовании, которая приобщена к материалам настоящего гражданского дела.

Согласно представленному истцом расчету задолженности, задолженность Селезнева А.Ю. составляет 101 113,91 руб., из которых: просроченный основной долг 86 452,71 руб.; начисленные проценты 4 841,82 руб.; комиссия за обслуживание счета 6 723,60 руб.; штрафы и неустойки 3 095,78 руб., что также подтверждается выписками из лицевого счета.

В судебном заседании ответчик пояснил, что «дата2» им было оплачено 9907 руб. в счет погашения задолженности по кредитному договору. Данное обстоятельство также подтверждается выпиской по счету за период с «дата4» по «дата5», согласно которой общая сумма задолженности ответчика составляет 91206,11 руб., из которых: комиссия за обслуживание счета 6 723,60 руб.; штраф на комиссию за обслуживание счета 134, 24 руб.

Из содержания положений п. 2 ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности», Положения ЦБ РФ от 31. 08. 1998 г. № 54 «О порядке представления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), Положения о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденных ЦБ РФ 05. 12. 2020 г. № 205-ПП, следует, что счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств и не предназначен для расчетных операций.

Открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации в соответствии с установленными ЦБ РФ правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.

Ссудные счета по смыслу главы 45 ГК РФ не являются банковскими счетами, поскольку в отношении этого счета заемщик не праве давать банку распоряжения о перечислении и выдаче сумм ср счета и о проведении иных операций по счету.

Таким образом, на заемщика не может быть возложена обязанность по оплате ведения ссудного счета, поскольку это является исполнением кредитной организацией установленных ЦБ РФ правил бухгалтерского учета и отчетности, в не предоставлением банковской услуги заемщику. Установление оплаты за совершение действий, не являющихся оказанием услуги, не соответствует требованиям закона и нарушает права заемщика как потребителя.

При таких обстоятельствах, а так же в силу положений ст.ст. 168, 180 ГК РФ и ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», условие о взимание с заемщика комиссии за ведение ссудного счета, содержащееся в кредитном договоре, является недействительным.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что оснований для взыскания с ответчика комиссии за обслуживание текущего счета 6723, 60 руб. и штрафа на комиссии за обслуживание счета 134, 24 руб. не имеется. Так же из суммы задолженности необходимо исключить уплаченные ответчиком комиссию за обслуживание текущего счета 4724, 64 руб. и штраф на комиссию за обслуживание текущего счета 7, 53 руб. Всего из суммы задолженности необходимо вычесть 11590, 01 руб. и взысканию с ответчика в пользу истца подлежит (91206,11 руб. – 11590, 01 руб.)=79616, 10 руб.

Согласно ст.98 ч.1 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В силу ч.1 ст.88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Как усматривается из материалов дела, истцом понесены расходы по оплате государственной пошлины в размере 3222 руб. 28 коп.

В соответствии со ст.98 ч.1 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в размере 2588, 48 руб.

Итого, сумма, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца, составляет 82204, 58 руб.

Доводы ответчика о том, что из суммы задолженности необходимо вычесть сумму оплаты страховой премии, суд находит несостоятельными, поскольку они не обоснованы.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ОАО «Альфа-Банк» к Селезневу Александру Юрьевичу о взыскании денежных средств удовлетворить частично.

Взыскать с Селезнева Александра Юрьевича в пользу ОАО «Альфа-Банк» 82204 (восемьдесят две тысячи двести четыре) рубля 58 копеек.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение 10 дней со дня его принятия в окончательной форме, путем подачи кассационной жалобы через Тимирязевский районный суд г. Москвы.

Судья: