О взыскании задолженности по кредитному договору

Судебные акты /
ЦФО /
Город Москва /
Тимирязевский районный суд /
О взыскании задолженности по кредитному договору

О взыскании задолженности по кредитному договору

Решение вступило в законную силу

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 июня 2011 года Тимирязевский районный суд г.Москвы в составе председательствующего федерального судьи Барановой Н.С., при секретаре Васильченко А.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2579/11 по иску ОАО АКБ «АВАНГАРД» к Зайцевой Екатерине Викторовне, Зайцеву Алексею Викторовичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец ОАО АКБ «АВАНГАРД» обратилось в суд с иском к ответчикам Зайцевой Екатерине Викторовне, Зайцеву Алексею Викторовичу и просит взыскать в пользу ОАО АКБ «АВАНГАРД» солидарно с Зайцевой Екатерины Викторовны и Зайцева Алексея Викторовича, с обращением взыскания на транспортное средство, принадлежащее Зайцевой Екатерине Викторовне, являющееся предметом залога по Договору о предоставлении кредитной карты под залог транспортного средства «№» от «дата11» – «МАРКА», идентификационный номер (VIN) «№», двигатель «№», год выпуска «дата4», цвет - ОРАНЖЕВЫЙ, гос. регистрац. знак - «№»: задолженность по Договору о предоставлении кредитной карты под залог транспортного средства «№» от «дата11» в размере 191,371.17 рублей, в том числе: непогашенный кредит (основной долг) - 158,098.78 рублей, дополнительный кредит (страховка) - 21,305.94 рублей, проценты за пользование кредитом - 4,718.59 рублей, комиссия за учёт ссудной задолженности - 1,559.34 рублей, комиссия (штраф) за учёт просроченного платежа - 132.89 рублей, неустойка - 5,555.63 рублей;

Установить начальную цену продажи заложенного имущества в размере 182,365.29 рублей; взыскать в пользу ОАО АКБ «АВАНГАРД» судебные расходы по уплате государственной пошлины; расходы на оплату услуг представителя в размере 20,000.00 (Двадцать тысяч рублей 00 копеек).

В судебном заседании представитель истца уточнила исковые требования, просила взыскать в пользу ОАО АКБ «АВАНГАРД» солидарно с Зайцевой Екатерины Викторовны и Зайцева Алексея Викторовича, с обращением взыскания на транспортное средство, принадлежащее Зайцевой Екатерине Викторовне, являющееся предметом залога по Договору о предоставлении кредитной карты под залог транспортного средства «№» от «дата11» - «МАРКА», идентификационный номер (VIN) «№», двигатель «№», год выпуска «дата4», цвет - ОРАНЖЕВЫЙ, гос. регистрац. знак - «№»: задолженность по Договору о предоставлении кредитной карты под залог транспортного средства «№» от «дата11» в размере 133,896.69 рублей, в том числе: - непогашенный кредит (основной долг) 133,748.28 рублей, комиссия за учёт ссудной задолженности - 148.41 рублей, Взыскать в пользу ОАО АКБ «АВАНГАРД» расходы на оплату услуг представителя в размере 20,000.00 рублей.

Свои требования истец мотивирует тем, что Зайцева Екатерина Викторовна приобрела в торговой организации по договору купли-продажи автомобиль «МАРКА», идентификационный номер (VIN) «№».

«Дата11» между ОАО АКБ «АВАНГАРД» и Ответчиком был заключен Договор «№» о предоставлении кредитной карты под залог транспортного средства. Договором о предоставлении кредитной карты в совокупности являются: 1) Условия выпуска кредитных карт ОАО АКБ «АВАНГАРД» под залог транспортных средств; 2) Соглашение о предоставлении кредитной карты под залог транспортного средства.

По указанному Договору о предоставлении кредитной карты Банк открыл Клиенту карточный счёт «№», выдал соответствующую кредитную карту Visa Electron «№», и предоставил кредит в размере 355,800.00 рублей.

В соответствии с п. 10.1.1. Договора о предоставлении кредитной карты Транспортное средство, приобретённое Ответчиком по Договору купли-продажи, передаётся Клиентом в залог Банку.

Согласно п. 10.2. Договора о предоставлении кредитной карты залогом Транспортного средства обеспечивается надлежащее исполнение Клиентом обязательств Клиента перед Банком как по Договору о предоставлении кредитной карты (п. 10.2.1.), так и по Договору банковского счёта (п. Ю.2.2.).

На основании п. 11.1. Договора о предоставлении кредитной карты поручитель Зайцев Алексей Викторович обязался полностью отвечать за исполнение Клиентом обязательств по:

- Договору о предоставлении кредитной карты (п. 11.2.1.)

- Договору банковского счёта (п. 11.2.2.)

- возмещению понесённых Банков расходов по взысканию задолженности по Договору о предоставлении кредитной карты и Договору банковского счёта (п. 11,2.3.)

В соответствии с п. 11.3. Договора о предоставлении кредитной карты поручитель несёт солидарную с Клиентом ответственность при неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательств, обеспеченных поручительством.

Согласно п. 7.4.1 Условий, Клиент возвращает кредит путём ежемесячных периодических выплат Банку очередных платежей в соответствии с Графиком погашения кредита, являющимся приложением «№» к Соглашению.

В соответствии с п. 7.4.2. Условий уплата очередного ежемесячного платежа осуществляется ежемесячно в определённую дату, указанную в Графике погашения.

В нарушение вышеуказанной обязанности Ответчик согласно прилагаемой справке по просроченным платежам допустил несвоевременную уплату очередных ежемесячных платежей более двух раз подряд.

Подпунктом а) п. 8.2. Условий предусмотрена обязанность Клиента в случае несвоевременной уплаты очередных ежемесячных платежей два раза подряд досрочно вернуть Банку все невозвращённые суммы кредита, уплатить все начисленные к моменту возврата кредита неустойки, комиссии, проценты и иные суммы, предусмотренные Условиями.

Клиент обязан осуществить досрочный возврат всех невозвращённых сумм кредитов, уплатить все начисленные к моменту возврата неустойки, комиссии, проценты в течение 5 (Пяти) рабочих дней с момента наступления случая, предусмотренного подпунктом а) п. 8.2. Условий.

В соответствии с п. 8.4. Условий при нарушении Клиентом обязательств по погашению задолженности в соответствии с п. 8.2. Условий, последний уплачивает Банку неустойку в размере 0,2 % от суммы, возврат которой просрочен, за каждый календарный день просрочки. Обязанность по уплате этой неустойки возникает в первый день просрочки.

В соответствии с п. 7.1.5. Условий при сроке кредита более двенадцати месяцев и при отсутствии (недостаточности) на картсчёте денежных средств для оплаты Клиентом страховых взносов по договору страхования транспортного средства Банк предоставляет Клиенту кредиты в форме овердрафта для осуществления уплаты этих страховых взносов.

Согласно п. 7.6.3. Условий в случае несвоевременной уплаты очередного ежемесячного платежа на непогашенную сумму кредита за период с момента последнего своевременно уплаченного очередного ежемесячного платежа начисляются проценты по ставке, указанной в Соглашении. Соглашением установлено, что проценты начисляются по ставке 12% годовых. Кроме того, проценты по указанной ставке начисляются также и в случае наступления обязанности Клиента досрочно вернуть кредит на непогашенную сумму кредита с момента последнего своевременно уплаченного очередного ежемесячного платежа в соответствии с п. 8.5. Условий.

В соответствии с п. 7.3.1. Условий в случае наличия в Соглашении пункта, в котором предусмотрена комиссия за учёт ссудной задолженности, клиент обязан уплачивать эту комиссию. Соглашением установлено, что комиссия за учёт ссудной задолженности исчисляется по ставке 4.50 % годовых от суммы непогашенной задолженности по кредиту и начисляется ежемесячно со дня предоставления кредита по дату фактического возврата Банку всей суммы кредита.

Согласно п. 7.4.5. Условий в случае каждой несвоевременной уплаты очередного ежемесячного платежа Клиент уплачивает Банку комиссию за учёт просроченной задолженности. Указанная комиссия рассчитывается ежемесячно по ставке, указанной в Соглашении. Соглашением установлено, что в случае несвоевременной уплаты очередного ежемесячного платежа размер комиссии составляет 1% от фактически непогашенной суммы задолженности по всем несвоевременно уплаченным ежемесячным платежам.

Общая сумма задолженности Зайцевой Екатерины Викторовны на «дата2» составила 191,371.17 рублей, в том числе: непогашенный кредит (основной долг) - 158,098.78 рублей, дополнительный кредит (страховка) 21,305.94 рублей, проценты за пользование кредитом - 4,718.59 рублей, комиссия за учёт ссудной задолженности 1,559.34 рублей, комиссия (штраф) за учёт просроченного платежа - 132.89 рублей, неустойка 5,555.63 рублей

В соответствии с п. 10.4.1. Условия выпуска кредитных карт под залог транспортных средств и ст. 334, 348 Гражданского кодекса РФ Истец имеет право в случае неисполнения Ответчиком своих обязательств, обеспеченных залогом транспортного средства, получить удовлетворение за счет заложенного имущества.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством. При этом торги начинаются с цены, определенной решением суда.

На дату предъявления иска начальная продажная цена предмета залога, определенная в соответствии с п. 10.1.3, 10.4.2 Условий выпуска кредитных карт под залог транспортных средств, составляет 182,365.29 рублей.

Таким образом, на основании ГК РФ, Договора о предоставлении кредитной карты Банк вправе требовать от Ответчика досрочного возврата непогашенных сумм кредитов вместе с причитающимися процентами с обращением взыскания на Транспортное средство, принадлежащее Ответчику.

Кроме того, в соответствии со ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Между ОАО АКБ «АВАНГАРД» и ООО «ООО» был заключен Договор об оказании юридических услуг. Согласно заявке на оказание юридических услуг (прилагается) стоимость юридических услуг составила 20,000.00 (Двадцать тысяч рублей 00 копеек), которые были оплачены Истцом в полном объеме, что подтверждается платежным поручением (прилагается).

Учитывая изложенное, с Ответчика в пользу Истца подлежат взысканию расходы на оплату услуг представителя.

С момента обращения Истца в суд «дата12». Ответчик произвел платеж в размере 80,000.00 рублей. Поступившие денежные средства Банк списал согласно условиям договора (п.9.7. Условий): 19,410.50 рублей на уплату неустойки, 132.89 рублей на уплату штрафа за учет просроченного платежа, 6,900.94 рублей на уплату процентов, 21,305.94 рублей на погашение дополнительного кредита, 2,315.01 рублей на уплату комиссии за учет ссудной задолженности, 36,087.40 на погашение основного долга, 5,027.42 рублей на уплату госпошлины. По состоянию на «дата6». общая сумма задолженности Зайцевой Екатерины Викторовны по договору о предоставлении кредитной карты составляет 133,896.69 рублей, в том числе: непогашенный кредит (основной долг) - 133,748.28 рублей, комиссия за учёт ссудной задолженности - 148.41 рублей,

Представитель истца по доверенности Андреева С.С. в судебное заседание явилась, уточненные исковые требования поддержала, просила суд их удовлетворить.

Ответчики Зайцева Е.В., Зайцев А.В. в суд не явились, извещены о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

С места жительства Зайцева А.В. поступили сведения о том, что он выбыл в неизвестном направлении. В связи с неизвестностью места жительства Зайцева А.В. судом в порядке ст. 50 ГПК РФ ответчику назначен адвокат.

Адвокат Каплич Ж.В. в судебное заседание явилась, возражала против удовлетворения заявленных требований.

Суд, с согласия представителя истца, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

На основании ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги и другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Как следует из ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Полученная сумма займа возвращается заемщиком в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Статья 811 ГК РФ предусматривает, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, не предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему установленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Требования к заключению договора в письменной форме установлены в ст. 161 ГК РФ.Так согласно ст. 161 ГК РФ должны совершаться в простой письменной форме сделки между юридическими лицами и гражданами.

При этом, в абз.2 п.1 ст. 160 ГК РФ указано, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

Пункт 2 ст. 434 ГК РФ о форме договора, прямо указывает на возможность заключения договора в письменной форме путем обмена документами, а п. 3 ст. 434 ГК РФ указывает на то, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (заявление клиента) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту (Банком) действий по выполнению указанных в ней условий договора, является ее акцептом соответственно, является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.

Согласно п. 2. ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложен) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

В силу ст. 450 ч. 2 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя, при этом поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Судом установлено, что Зайцева Е.В., «дата9» года рождения, уроженка «уроженка», постоянно зарегистрирована по адресу «адрес1».

Зайцев А.В., «дата3» года рождения, уроженец «уроженец», постоянно зарегистрирован по адресу «адрес1».

«Дата5» Зайцева Е.В. обратилась в ОАО АКБ «АВАНГАРД» с заявлением на получение кредита для приобретения нового легкового автомобиля иностранного производства.

«Дата5» Зайцевой Е.В. была заполнена анкета для получения кредита на приобретение транспортного средства.

«Дата14» Зайцева Екатерина Викторовна приобрела в ООО «ООО» по договору купли-продажи автомобиль «МАРКА», идентификационный номер (VIN) «№» стоимостью 355800 руб.

Указанный автомобиль был застрахован в ЗАО Страховая группа «Авангард Гарант», что подтверждается страховым полисом «№» от «дата11».

Согласно копии паспорта транспортного средства «№», собственником автомобиля марки «МАРКА», идентификационный номер (VIN) «№» является Зайцева Екатерина Викторовна. Указанное обстоятельство также подтверждается ответом на запрос МОТОТРЭР ГИБДД УВД по СВАО г. Москвы.

«Дата11» между ОАО АКБ «АВАНГАРД» и ответчиком был заключен Договор «№» о предоставлении кредитной карты под залог транспортного средства.

Договором о предоставлении кредитной карты в совокупности являются: 1) Условия выпуска кредитных карт ОАО АКБ «АВАНГАРД» под залог транспортных; 2) Соглашение о предоставлении кредитной карты под залог транспортного средства.

Также при заключении договора, ответчики были ознакомлены с графиком погашения задолженности по кредиту, о чем свидетельствует их личная подпись.

- Договору о предоставлении кредитной карты (п. 11.2.1.)

- Договору банковского счёта (п. 11.2.2.)

Подпунктом «а» п. 8.2. Условий предусмотрена обязанность Клиента в случае несвоевременной уплаты очередных ежемесячных платежей два раза подряд досрочно вернуть Банку все невозвращённые суммы кредита, уплатить все начисленные к моменту возврата кредита неустойки, комиссии, проценты и иные суммы, предусмотренные Условиями.

В соответствии с п. 7.1.5. Условий при сроке кредита более двенадцати месяцев и при отсутствии (недостаточности) на карт счёте денежных средств для оплаты Клиентом страховых взносов по договору страхования транспортного средства Банк предоставляет Клиенту кредиты в форме овердрафта для осуществления уплаты этих страховых взносов.

«Дата15» между ОАО АКБ «АВАНГАРД» и ООО «ООО» был заключен Договор об оказании юридических услуг.

Согласно заявке на оказание юридических услуг стоимость юридических услуг составила 20000 рублей, которые были оплачены истцом в полном объеме, что подтверждается платежным поручением «№» от «дата1».

В ходе рассмотрения гражданского дела представлены учредительные документы ОАО АКБ «Авангард», которые приобщены к материалам дела.

В судебном заседании представитель истца пояснила, что с момента обращения истца в суд «дата12». ответчик произвел платеж в размере 80,000.00 рублей. Поступившие денежные средства Банк списал согласно условиям договора (п.9.7. Условий): 19,410.50 рублей на уплату неустойки, 132.89 рублей на уплату штрафа за учет просроченного платежа, 6,900.94 рублей на уплату процентов, 21,305.94 рублей на погашение дополнительного кредита, 2,315.01 рублей на уплату комиссии за учет ссудной задолженности, 36,087.40 на погашение основного долга, 5,027.42 рублей на уплату госпошлины.

Из представленного расчета процентов за период с «дата13» по «дата2» следует, что оплата процентов произведена ответчиком «дата10» на сумму 3400,1231 июля 2010 года на сумму 3176, 65 руб., «дата7» на сумму 1238,73 руб., «дата8» на сумму 1840, 64 руб.

Таким образом, по состоянию на «дата6» общая сумма задолженности Зайцевой Екатерины Викторовны по договору о предоставлении кредитной карты составляет 133,896.69 рублей, из которых: непогашенный кредит (основной долг) - 133,748.28 рублей; комиссия за учёт ссудной задолженности - 148.41 рублей, что подтверждается представленным расчетом задолженности и выписками по лицевому счету.

Поскольку ответчики в судебное заседание не явились, не представили возражений, суд соглашается с доводами истца и считает, что с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору, поскольку ответчики несвоевременно и не в полном объеме исполняли свои обязанности по погашению кредита. Согласно расчету, представленному истцом, задолженность ответчиков по состоянию на «дата6» составляет 133896,69 рублей, из которых: непогашенный кредит (основной долг) – 133748,28 рублей; комиссия за учёт ссудной задолженности – 148,41 рублей.

В соответствии с ч. 2 ст. 351 ГК РФ залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства, а если требование не будет удовлетворено, обратить взыскание на предмет залога в случаях: нарушения залогодержателем правил о последующем залоге (ст. 342), невыполнения залогодателем обязанностей, предусмотренных подпунктами 1 и 2 пункта 1 и пунктом 2 статьи 343 настоящего Кодекса; нарушения залогодателем правил о распоряжении заложенным имуществом (пункт 2 статьи 346).

Поскольку Зайцева Е.В., Зайцев А.В. до настоящего времени в добровольном порядке свои обязательства перед истцом не выполнили, суд считает, что автомобиль марки «МАРКА», идентификационный номер (VIN) «№», двигатель «№», год выпуска «дата4», цвет - ОРАНЖЕВЫЙ, государственный регистрационный знак - «№», подлежит реализации путем продажи с публичных торгов в форме аукциона, с начальной продажной стоимостью, определенной в соответствии с п. 10.1.3, 10.4.2 Условий выпуска кредитных карт под залог транспортных средств, в размере 182,365.29 рублей, которую направить на последующее погашение задолженности ответчиков по кредитному договору.

В соответствии со ст. 100 ГПК РФ, суд, с учетом принципов разумности и справедливости, объема оказанной юридической помощи, суд считает необходимым взыскать с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца расходы по оплате услуг представителя в размере 10000 руб.

Всего взысканию с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца подлежит 143 896 руб. 69 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ОАО АКБ «АВАНГАРД» к Зайцевой Екатерине Викторовне, Зайцеву Алексею Викторовичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать солидарно с Зайцевой Екатерины Викторовны, Зайцева Алексея Викторовича в пользу ОАО АКБ «АВАНГАРД» в счет задолженности по договору 133896 руб. 69 коп., а счет оплаты услуг представителя 10000 руб., всего взыскать 143896 руб. 69 коп. (сто сорок три тысячи восемьсот девяносто шесть руб. 69 коп.).

Обратить взыскание на предмет залога – автомобиль марки «МАРКА», идентификационный номер (VIN) «№», двигатель «№», год выпуска «дата4», цвет - ОРАНЖЕВЫЙ, государственный регистрационный знак - «№». Определить начальную продажную стоимость залогового автомобиля – 182365 руб. 29 коп. Денежные средства, вырученные от продажи предмета залога, направить на погашение задолженности Зайцевой Екатерины Викторовны, Зайцева Алексея Викторовича по кредитному договору «№» от «дата11».

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения, стороны вправе обжаловать заочное решение в Московский городской суд в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Федеральный судья Баранова Н.С.