О расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору



Решение вступило в законную силу

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15.07.2011 года Тимирязевский районный суд г.Москвы в составе председательствующего федерального судьи Заборовской С.И., при секретаре Сибирской А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2951/11 по иску ЗАО ВТБ 24 к Разгон Татьяне Валентиновне о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец ЗАО ВТБ 24 обратилось в суд с иском к ответчику Разгон Татьяне Валентиновне и просит расторгнуть кредитный договор от «дата1» «№», заключенный между ВТБ 24 (ЗАО) и Разгон Татьяной Валентиновной; взыскать с Разгон Татьяны Валентиновны в пользу ВТБ 24 (ЗАО) задолжен­ность по кредитному договору от «дата1» «№» по состоянию на «дата3» включительно 266 288,00 рублей; обратить взыскание на имущество, заложенное по договору о залоге от 02 сен­тября «дата10» «№», заключенному между ВТБ 24 (ЗАО) и Раз­гон Татьяной Валентиновной, а именно - автотранспортное средство со следующи­ми характеристиками: марка - «МАРКА»; модель – «МОДЕЛЬ» GL 1.4 AT; идентификационный номер - (VIN) «№»; год изготовления - «дата9»; модель, № двигателя - «№»; № шасси - отсутствует; цвет - голубой; паспорт технического средства («ПТС») серии «№», выдан «дата8», с установлением начальной продажной цены в размере 240 312,00 рублей; взыскать расходы по оплате госпошлины.

Свои требования истец мотивирует тем, что «дата1» ВТБ 24 (ЗАО) и Разгон Татьяна Ва­лентиновна заключили кредитный договор «№», согласно которому истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 370 000,00 рублей на срок по «дата2» с взиманием за пользование Кредитом 14 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом (п.п. 1.1 и 2.2 Кредитного договора).

В соответствии с п.2.1 Кредитного договора кредит предоставляется ответчику для оплаты транспортного средства «МАРКА» «МОДЕЛЬ», приобретаемого у ООО «ООО1».

Для учета полученного ответчиком Кредита открыт ссудный счет «№».

Пунктом 2.3 Кредитного договора установлено, что уплата процентов за пользование Кредитом осуществляется ежемесячно 2-го числа каждого календарного месяца.

В соответствии с п. 2.4 Кредитного договора проценты за пользование Кредитом начисляются со дня, следующего за датой выдачи Кредита, в качестве которой принимается дата зачисления суммы Кредита на банковский счет Заемщика, указанный в п. 2.1 Кредитного договора, по день, установленный в п.п. 1.1 и 2.3. Кредитного договора для погашения за­долженности, либо по день фактического досрочного погашения задолженности (включи­тельно).

Согласно п. 2.5 Кредитного договора первый платеж по Кредиту включает проценты, начисленные за период, начиная со дня, следующего за датой фактического предоставления Кредита по последнее число первого процентного периода включительно и комиссию за выдачу Кредита.

Следующие платежи по Кредиту осуществляются заемщиком ежемесячно (в сроки внесения процентов, установленные п. 2.3. Кредитного договора) и включают в себя комиссию за сопровождение Кредита, а также единый ежемесячный аннуитетный платеж, раз­мер которого рассчитывается по формуле.

На день заключения Кредитного договора размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по формуле, составил 8 710,31 рублей.

Размер суммы Кредита, погашаемого при каждом ежемесячном аннуитетном платеже, определяется как разница между суммой аннуитетного платежа, рассчитанного по выше указанной формуле, и суммой ежемесячных процентов, рассчитанной в соответствии с п.п. 2.2.-2.4 Кредитного договора.

Согласно п. 2.7 Кредитного договора в случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату Кредита и/или уплате процентов, а также комиссий Заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,5 % в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно).

В соответствии с п. 2.7 Кредитного договора заемщик уплачивает Банку комиссию за выдачу Кредита в соответствии с действующими тарифами Банка.

Согласно п. 4.2.3 Кредитного договора Банк вправе досрочно взыскать сумму задолженности, в том числе сумму Кредита и начисленных процентов, в случае нарушения Заем­щиком любого положения Кредитного договора, в том числе нарушение Заемщиком уста­новленного Кредитным договором срока возврата очередной части Кредита и/или срока уп­латы процентов за пользование Кредитом.

В обеспечение надлежащего исполнения условий указанного Кредитного договора между истцом и ответчиком «дата1» заключен договор о залоге «№», в соответствии с которым в залог передано приобре­таемое ответчиком у ООО «ООО1» по договору «№» от «дата5» автотранспортное средство со следующими характеристиками: марка - «МАРКА»; модель - «МОДЕЛЬ»; идентификационный номер - (VIN) «№»; год изготовления - «дата9»; модель, № двигателя - «№»; № шасси- отсутствует; цвет - голубой; паспорт технического средства («ПТС») серии «№», выдан «дата8».

Согласно п. 1.1 Договора залога право залога возникает у Залогодержателя с момента возникновения у Залогодателя права собственности на заложенное имущество.

В соответствии с п. 1.4. Договора залога стороны оценили предмет залога в 380 000,00 рублей.

Согласно п. 2.3 Договора залога за Залогодателем сохранено право пользования заложенным имуществом в соответствии с его назначением, при условии осуществления надле­жащего технического обслуживания заложенного имущества, а также необходимых регла­ментных работ.

Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.

«Дата1» ответчику предоставлены денежные средства в сумме 370 000,00 рублей.

Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий Кредитного договора, в том числе и в части своевременного возврата Кредита.

Поскольку ответчиком допущены нарушения условий Кредитного договора в части уплаты начисленных процентов и возврата основного долга истец на основании п. 4.2.3. Кредитного договора потребовал от ответчика досрочно в полном объеме погасить кредит и уплатить причитающиеся проценты.

Однако задолженность до настоящего времени не погашена и по состоянию на «дата3». включительно составляет 266 288,00 рублей, из которых:

- 236 263,29 рублей - Кредит;

- 25 127,89 рублей - задолженность по плановым процентам;

- 1 910,24 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов;

- 2 986,57 рублей - пени по просроченному долгу.

Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, истец считает, что допущенное Заемщиком нарушение условий Кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения Кредитного договора.

Поскольку ответчиком не выполнены обязательства по Кредитному договору, истец, руководствуясь п. 1 ст. 348 ГК РФ, считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество, указанное в Договоре о залоге.

В соответствии с п. 2 ст. 350 ГК РФ, реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

Согласно п. 10 ст. 28.1 Закона Российской Федерации от 29.05.1992 № 2872-1 «О залоге», начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке. В этой связи истец считает, что начальную продажную цену заложенного имущества следует ус­тановить в размере, соответствующем условию его залоговой стоимости, но с учетом норм амортизационного износа транспортного средства, устанавливаемого в процентах от страховой суммы пропорционально за каждый год эксплуатации, на условиях, предусмотренных Договором страхования, заключенного Заемщиком и Страховщиком - ОСАО «ОСАО».

В соответствии с Правилами добровольного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств Страховщиком применяются следующие нормы изно­са (в процентах от страховой суммы):

- за 1-й год эксплуатации - 20% за год страхования (за первый месяц - 3%, за второй месяц - 2%, за третий и последующие месяцы - по 1,5 % за каждый месяц);

- за 2-й год эксплуатации - 15% за год страхования (1,25% за каждый месяц);

- за 3-й и последующие годы эксплуатации - 12% в год (по 1% за каждый месяц).
При этом неполный месяц действия Договора страхования считается как полный.
Учитывая, что стоимость транспортного средства определена в Договоре о залоге в

размере 380 000,00 рублей, истец считает возможным установить начальную продажную стои­мость в размере 240 312,00 рублей, исходя из следующего расчета: 380 000,00 - 20% = 304 000,00 рублей; 304 000,00 - 15% = 258 400,00 рублей; 258 400,00 - 7% = 240 312,00 руб­лей.

Представитель истца в суд не явился, извещен о слушании дела надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, требования удовлетворить.

Ответчик Разгон Т.В. в суд не явилась, извещена о слушании дела надлежащим образом, возражений не представила, об уважительности причин неявки суд не известила. Суд, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Изучив материалы дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и односторонне изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги и другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Как следует из ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 450 ч. 2 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Судом установлено, что Разгон Т.В., «дата7» года рождения, уроженка «уроженка», зарегистрирована по адресу «адрес1».

«Дата5» между Разгон Т.В. и ООО «ООО1» был заключен Договор «№» купли-продажи бывшего в эксплуатации автомобиля марки «МАРКА»; модель – «МОДЕЛЬ»; идентификационный номер - (VIN) «№»; год изготовления - «дата9».; модель, № двигателя - «№»; № шасси - отсутствует; цвет - голубой; паспорт технического средства («ПТС») серии «№», выдан «дата8».

Вышеуказанный автомобиль застрахован в ОСАО «ОСАО», что подтверждается копией страхового полиса.

Согласно п. 2.1 Договора, цена автомобиля составляет 380000 руб.

«Дата6» ответчик Разгон Т.В. обратилась в ЗАО ВТБ 24 с анкетой-заявлением на получение кредита/предоставление поручительства в Банк ВТБ 24 (ЗАО) по программе Автокредитование.

«Дата11» ответчиком в счет оплаты автомобиля было внесено 370000 руб.

«Дата1» ВТБ 24 (ЗАО) и Разгон Татьяна Ва­лентиновна заключили кредитный договор «№», согласно которому истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 370 000,00 рублей на срок по «дата2» с взиманием за пользование Кредитом 14 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом (п.п. 1.1 и 2.2 Кредитного договора).

В соответствии с п.2.1 Кредитного договора кредит предоставляется ответчику для оплаты транспортного средства «МАРКА» «МОДЕЛЬ», приобретаемого у ООО «ООО1».

Пунктом 2.3 Кредитного договора установлено, что уплата процентов за пользование Кредитом осуществляется ежемесячно 2-го числа каждого календарного месяца.

В соответствии с п. 2.4 Кредитного договора проценты за пользование Кредитом начисляются со дня, следующего за датой выдачи Кредита, в качестве которой принимается дата зачисления суммы Кредита на банковский счет Заемщика, указанный в п. 2.1 Кредитного договора, по день, установленный в п.п. 1.1 и 2.3. Кредитного договора для погашения задолженности, либо по день фактического досрочного погашения задолженности (включительно).

Согласно п. 2.5 Кредитного договора первый платеж по Кредиту включает проценты, начисленные за период, начиная со дня, следующего за датой фактического предоставления Кредита по последнее число первого процентного периода включительно и комиссию за выдачу Кредита.

Следующие платежи по Кредиту осуществляются заемщиком ежемесячно (в сроки внесения процентов, установленные п. 2.3. Кредитного договора) и включают в себя комиссию за сопровождение Кредита, а также единый ежемесячный аннуитетный платеж, раз­мер которого рассчитывается по формуле.

На день заключения Кредитного договора размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по формуле, составил 8 710,31 рублей.

Размер суммы Кредита, погашаемого при каждом ежемесячном аннуитетном платеже, определяется как разница между суммой аннуитетного платежа, рассчитанного по выше указанной формуле, и суммой ежемесячных процентов, рассчитанной в соответствии с п.п. 2.2.-2.4 Кредитного договора.

Согласно п. 2.7 Кредитного договора в случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату Кредита и/или уплате процентов, а также комиссий Заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,5 % в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно).

В соответствии с п. 2.7 Кредитного договора заемщик уплачивает Банку комиссию за выдачу Кредита в соответствии с действующими тарифами Банка.

Согласно п. 4.2.3 Кредитного договора Банк вправе досрочно взыскать сумму задолженности, в том числе сумму Кредита и начисленных процентов, в случае нарушения Заем­щиком любого положения Кредитного договора, в том числе нарушение Заемщиком уста­новленного Кредитным договором срока возврата очередной части Кредита и/или срока уп­латы процентов за пользование Кредитом.

При заключении договора истцом был получен образец подписи ответчика.

Одновременно с заключением договора, ответчиком была написана расписка в получении банковской карты ЗАО ВТБ 24.

Для учета полученного ответчиком Кредита открыт ссудный счет «№».

«дата1» ответчику предоставлены денежные средства в сумме 370 000,00 рублей.

«Дата1» между истцом и ответчиком был заключен договор о залоге «№», в соответствии с которым в залог передано приобре­таемое ответчиком у ООО «ООО1» по договору «№» от «дата5» автотранспортное средство со следующими характеристиками: марка - «МАРКА»; модель - «МОДЕЛЬ»; идентификационный номер - (VIN) «№»; год изготовления - «дата9»; модель, № двигателя - «№»; № шасси- отсутствует; цвет - голубой; паспорт технического средства («ПТС») серии «№», выдан «дата8».

Согласно п. 1.1 Договора залога право залога возникает у Залогодержателя с момента возникновения у Залогодателя права собственности на заложенное имущество.

В соответствии с п. 1.4. Договора залога стороны оценили предмет залога в 380 000,00 рублей.

Согласно п. 2.3 Договора залога за Залогодателем сохранено право пользования заложенным имуществом в соответствии с его назначением, при условии осуществления надле­жащего технического обслуживания заложенного имущества, а также необходимых регла­ментных работ.

Истцом в адрес ответчика было направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности, из которого усматривается, что общая сумма задолженности по состоянию на «дата4» составляет 288142,97 руб.

Также суду были представлены учредительные документы в отношении ЗАО ВТБ 24, которые приобщены к материалам настоящего гражданского дела.

Оценивая представленные доказательства в их совокупности, суд находит исковые требования подлежащие удовлетворению.

Поскольку ответчик в судебное заседание не явился, не представил возражений, суд соглашается с доводами истца и считает, что кредитный договор «№» от «дата1» подлежит расторжению, поскольку ответчиком нарушены существенные условия договора. Кроме того, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредиту в размере 266 288,00 рублей, из которых: 236 263,29 рублей - Кредит; 25 127,89 рублей - задолженность по плановым процентам; 1 910,24 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 2 986,57 рублей - пени по просроченному долгу, согласно представленному расчету задолженности.

В соответствии с ч. 2 ст. 351 ГК РФ залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства, а если требование не будет удовлетворено, обратить взыскание на предмет залога в случаях: нарушения залогодержателем правил о последующем залоге (ст. 342), невыполнения залогодателем обязанностей, предусмотренных подпунктами 1 и 2 пункта 1 и пунктом 2 статьи 343 настоящего Кодекса; нарушения залогодателем правил о распоряжении заложенным имуществом (пункт 2 статьи 346).

Поскольку Разгон Т.В. до настоящего времени в добровольном порядке свои обязательства перед истцом не выполнила, суд считает, что автомобиль подлежит реализации путем продажи с публичных торгов в форме аукциона.

Согласно п. 10 ст. 28.1 Закона Российской Федерации от 29.05.1992 № 2872-1 «О залоге», начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в су­дебном порядке.

В этой связи суд соглашается с доводами истца о том, что начальную продажную цену заложенного имущества следует установить в размере, соответствующем условию его залоговой стоимо­сти, но с учетом норм амортизационного износа транспортного средства, устанавли­ваемого в процентах от страховой суммы пропорционально за каждый год эксплуатации, на условиях, предусмотренных Договором страхования, заключенного Заемщиком и Страховщиком - ОСАО «ОСАО».

В соответствии с Правилами добровольного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств Страховщиком применяются следую­щие нормы износа (в процентах от страховой суммы):

- за 1-й год эксплуатации - 20% за год страхования (за первый месяц - 3%, за второй месяц - 2%, за третий и последующие месяцы - по 1,5 % за каждый месяц);

- за 2-й год эксплуатации - 15% за год страхования (1,25% за каждый месяц);

- за 3-й и последующие годы эксплуатации - 12% в год (по 1% за каждый месяц).
При этом неполный месяц действия Договора страхования считается как полный.

Учитывая, что стоимость транспортного средства определена в Договоре о залоге в размере 380000 рублей, суд считает возможным установить начальную про­дажную стоимость в размере 240312 рублей, исходя из следующего расчета: 380 000,00 - 20% = 304 000,00 рублей; 304 000,00 - 15% = 258 400,00 рублей; 258 400,00 - 7% = 240 312,00 руб­лей. Вырученные средства направить на последующее погашение задолженности ответчика по кредитному договору.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, НК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина, уплаченная при подаче иска, в размере 13862 руб. 88 коп.

Всего взысканию с ответчика в пользу истца подлежит 280150 руб. 88 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ЗАО ВТБ 24 к Разгон Татьяне Валентиновне о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор «№» от «дата1», заключенный между ВТБ 24 (ЗАО) и Разгон Татьяной Валентиновной.

Взыскать с Разгон Татьяны Валентиновны в пользу ЗАО ВТБ 24 задолженность по кредитному договору «№» от «дата1» в размере 266288 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 13862 руб. 88 коп., а всего 280150 руб. 88 коп.

Обратить взыскание на предмет залога – автомобиль марки «МАРКА»; модель - «МОДЕЛЬ»; идентификационный номер - (VIN) «№»; год изготовления - «дата9»; модель, № двигателя - «№»; № шасси- отсутствует; цвет - голубой.

Определить начальную продажную стоимость залогового автомобиля – 240312 руб.

Установить в качестве способа реализации автомобиля торги в форме аукциона. Денежные средства, вырученные от продажи предмета залога, направить на погашение задолженности Разгон Татьяны Валентиновны по кредитному договору «№» от «дата1».

Решение может быть обжаловано в Мосгорсуд в течение 10 дней со дня изготовления решения в окончательной форме путем подачи кассационной жалобы через Тимирязевский районный суд г. Москвы.

Судья: