Решение вступило в законную силу

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 мая 2012 года Тимирязевский районный суд г. Москвы, в составе федерального судьи Кашиной Е.В., при секретаре Зуевой А.Б., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1130/12 по иску ОАО «Банк Финсервис» к Абрамову Андрею Юрьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ОАО «Банк Финсервис» обратился в суд с иском к ответчику Абрамову А.Ю. и просит взыскать с ответчика в свою пользу сумму долга по Кредитному договору от «дата1» «№» в размере «...», расходы по оплате госпошлины в размере «...».

Требования мотивированы тем, что ответчик подал в ОАО «Банк Финсервис» заявление «№» о предоставлении кредита, согласно которому Ответчик в соответствии с «Условиями кредитного договора с ОАО «Банк Финсервис», просит предоставить ему кредит. Указанное выше заявление, поданное Ответчиком представляет собой оферту и в совокупности с «Условиями кредитного договора с ОАО «Банк Финсервис» является Кредитным договором «№»П от «дата1» (далее Кредитный договор).

В соответствии с условиями Кредитного договора Ответчику предоставлен кредит в сумме «...». Кредит предоставлен Ответчику путем перечисления денежных средств на счет Ответчика. В соответствии с п.п. 6.3., 6.4. Кредитного договора срок пользования кредитом составляет 60 месяцев, за пользование кредитом Ответчик обязан уплачивать проценты в размере 22% годовых.

В соответствии с п.п. 6.6., 12.5.2. Кредитного договора за операционное обслуживание ссудного счета истец ежемесячно в течение всего срока действия договора взимает с Ответчика комиссию в размере 0.9% от суммы кредита.

Согласно п.п. 6.7., 6.8., 12.3. Кредитного договора Ответчик в счет погашения задолженности по кредиту должен ежемесячно, не позднее 6 числа каждого месяца, уплачивать Истцу «...». Данная сумма включает в себя часть кредита, проценты, начисленные за пользование кредитом, и комиссию за операционное обслуживание ссудного счета.

Ответчик не исполняет свои обязательства по перечислению платежей в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование им, предусмотренные п. 12.3.1. Кредитного договора. Последняя оплата произведена ответчиком «дата2».

Допущенные нарушения в соответствии с разделом 11 Кредитного договора являются основанием для досрочного истребования Истцом кредита.

В соответствии с условиями Кредитного договора Ответчику было направлено письменное требование о досрочном возврате кредита в срок до «дата5». До настоящего времени указанное требование Ответчиком не выполнено.

Пунктами 6.9 Кредитного договора предусмотрено, что за нарушение Ответчиком сроков исполнения денежных обязательств он обязан уплатить Истцу штраф в размере 10 % от суммы задолженности.

Пунктами 6.11., 13.1.2. Кредитного договора предусмотрено, что по истечении срока, установленного Банком для досрочного возврата кредита, за нарушение сроков исполнения денежных обязательств по Кредитному договору Ответчик уплачивает Истцу неустойку (пени) в размере 0,2 % от суммы задолженности за каждый календарный день просрочки возврата.

Представитель истца ОАО «Банк Финсервис» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела. В материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела в их отсутствие. Суд, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Абрамов А.Ю. и его представитель Ковалик А.Г. в судебное заседание явились, возражали против удовлетворения исковых требований.

Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как указано в ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что «дата1» между ООО «Банк Финсервис» и Абрамовым А.Ю. был заключен кредитный договор, согласно которому истец предоставляет ответчику кредит в размере «...», процентная ставка 22 % годовых, срок пользования кредитом 60 месяцев. Погашение осуществляется ежемесячными платежами в размере «…», не позднее 6 числа каждого месяца. За нарушение сроков исполнения денежных обязательств уплачивается штраф в размере 10 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный месяц просрочки. По истечении срока, установленного Банком для досрочного возврата кредита, за нарушение сроков исполнения денежных обязательств по кредитному договору уплачивается неустойка (пени) в размере 0,2 % от суммы задолженности за каждый календарный день просрочки возврата.

Кредитор все возложенные на него обязательства по кредитному договору исполнил, денежные средства на счет ответчика в размере «...» перевел.

Ответчик в нарушение условий договора систематически не выплачивает денежные средства в счет возврата долга и уплаты процентов, вследствие чего образовалась задолженность.

Согласно представленному истцом расчету задолженность по кредиту составляет «...», которая складывается: сумма основного долга – «...», начисленные проценты за пользование денежными средствами -«...»., начисленная комиссия за операционное обслуживание ссудного счета – «...»., штраф за просрочку платежей – «...»., начисленные пени- «...».

Как указывает ответчик в своих возражениях им оплачено банку «...»., а задолженность по сумме основного долга не уменьшилась.

П. 12.3.5. кредитного договора предусмотрен порядок возврата суммы кредита, уплаты процентов и банковских комиссий, а именно сумма поступившего от заемщика аннуитентного платежа направляется банком в первую очередь на уплату банковских комиссий, начисленных на расчетный период, затем на уплату процентов за пользование кредитом, рассчитанных на расчетный период, а в оставшейся части – на возврат суммы кредита. В данном случае сумма аннуитентного платежа составила «...» (п. 6.7. договора), которая включает в себя часть кредита и проценты, начисленные за пользованием кредитом.

В период с «дата1» по «дата7» включительно ответчик Абрамов А.Ю. согласно п. 6.8. и п. 12.3.2 договора надлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору. В указанный период порядок возврата суммы кредита соответствовал п. 12.3.5. договора, а именно: сумма аннуитентного платежа в размере «...» направлялась банком в первую очередь на уплату банковских комиссий, начисленных за расчетный период, затем на уплату процентов за пользование кредитом, начисленных на расчетный период, а в оставшейся части на возврат суммы кредита.

С марта «дата4» Абрамов А.Ю. не исполняет должным образом свои обязательства по перечислению платежей в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование им, в связи с чем у ответчика возникла просроченная задолженность перед банком.

В соответствии с п. 14.2.4 кредитного договора при наличии у заемщика просроченной задолженности Банк вправе направлять списанные в безакцептном/бесспорном порядке со специального карточного счета денежные средства, независимо от назначения платежа, указанного при поступлении денежных средств на специальный карточный счет, на погашение задолженности заемщика в следующей очередности: на возмещение всех расходов по получению исполнения; на уплату штрафа, предусмотренного п. 6.9. договора; на уплату просроченных комиссий банка; на погашение просроченных процентов за пользование кредитом; на погашение просроченной задолженности по кредиту; на уплату текущих комиссий; на уплату текущих процентов за пользование кредитом; на погашение текущей задолженности по кредиту; на уплату пени, предусмотренные п.п. 6.11 договора; на уплату штрафов.

Согласно выписке по кредитному договору «№» от «дата1» по состоянию на «дата6» и на «дата3» ответчиком была выплачена комиссия за открытие ссудного счета и комиссия за операционное обслуживание ссудного счета в общей сумме «...»., проценты за пользование денежными средствами в размере «...», задолженность по основному долгу «данные изъяты».

Оценив все доказательства в их совокупности, суд находит требования подлежащими удовлетворению частично и считает возможным взыскать с ответчика задолженность по кредиту сумму основного долга – «…» («…» сумма выданного кредита – «…» сумма списанная за погашение задолженности по основному долгу = «…»), начисленные проценты за пользование денежными средствами –«…» проценты за пользование денежными средствами (проценты, которые должны были быть оплачены по договору «…» – оплаченные проценты «…»).

ОАО «Банк Финсервис» так же просит взыскать с Абрамова А.Ю. штраф за просрочку платежей в размере «…» (дата возникновения просроченной задолженности: «данные изъяты».

В соответствии со ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд, считает возможным уменьшить сумму подлежащих взысканию с ответчика штрафа за просрочку платежей до «...» и начисленных пеней до «...», полагая их размер явно несоразмерным последствиям нарушения обязательства – принимая во внимание сумму денежного обязательства.

Суд не находит оснований для взыскания с ответчика комиссии за операционное обслуживание ссудного счета – «...»., поскольку из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Указанный вид комиссий нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

Следовательно, действия Банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей.

Таким образом, суд приходит к выводу, что оснований для удовлетворения требований в части взыскания денежных средств за операционное обслуживание ссудного счета не имеется.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, НК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере «...»., пропорционально сумме удовлетворенных исковых требований.

На основании изложенное и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ОАО «Банк Финсервис» к Абрамову Андрею Юрьевичу о взыскании денежных средств - удовлетворить частично.

Взыскать с Абрамова Андрея Юрьевича в пользу ОАО «Банк Финсервис» долг в размере «...»., проценты за пользование денежными средствами «...»., штраф за просрочку платежей 500 руб., пени в размере «...»., госпошлину в размере «...»., а всего «...».

В удовлетворении исковых требований ОАО «Банк Финсервис» к Абрамову Андрею Юрьевичу о взыскании комиссии за операционное обслуживание ссудного счета – отказать

Решение может быть обжаловано в Мосгорсуд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Тимирязевский районный суд.

Судья: