РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации Р.п. Тевриз 28 сентября 2010 года Тевризский районный суд Омской области в составе судьи Писягина В.А., при секретаре Поздяевой И.В., с участием представителя ответчика Штраухман А.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-157/2010 по иску ООО ОКБ «СОВКОМБАНК» к Штраухман Н.К. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, УСТАНОВИЛ: ООО ИКБ «СОВКОМБАНК» обратилось в суд с названным иском к Штраухман Н.К., в обоснование которого указано следующее. Дата обезличена между банком организатором ОАО КБ «Р.» и Штраухман Н.К. был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № Номер обезличен на сумму 223500 рублей 00 копеек. Договором предусмотрено, что кредит предоставлен под 24% годовых, сроком на 60 месяцев. Кредит предоставлен ответчику путем перечисления денежных средств в размере 223500 рублей на счет заемщика № Номер обезличен, ОАО КБ «Р.», что подтверждается выпиской по ссудному счету заемщика. Дата обезличена. между ОАО КБ «Р.» и ООО «С.» (в последующем реорганизованное в ООО «А.») было заключено соглашение о «Поручительстве», согласно которому ООО «С.» обязалось перед банком отвечать по обязательствам должников, заключивших кредитные договоры в период действия договора поручительства (пп.1.1, 3.1, 3.2). В связи с тем, что ответчик надлежаще не исполнял своих обязанностей, то кредитор- Банк безакцептно списал денежные средства на счета поручителя, что подтверждается выпиской и справкой (кредитной историей) от Дата обезличена. Тем самым были частично исполнены обязательства за ответчика. Не исполнив вовремя обязательства, оговоренные в кредитном договоре, ответчик нарушил п.п. 4.1., 4.1.1. Условий кредитования - допускал просрочку оплаты, нарушая график платежей. Согласно п. 5.1., 5.1.1. Условий кредитования «Банк вправе расторгнуть Договор о потребительском кредитовании и потребовать досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору. Ответчик в период пользования кредитом произвел в пользу поручителя следующие выплаты: ..., итого 74350 рублей 00 копеек. В связи с тем, что поручителем ООО «С.» частично исполнено обязательство перед банком за заемщика, задолженность ответчика перед истцом на Дата обезличена. составляет 209580 рублей 51 копеек. Дата обезличена. истцом направлено ответчику уведомление, с требованием о погашении задолженности до Дата обезличена. Данное требование ответчик не выполнил, в связи с чем у истца возникло право на досрочное расторжение кредитного договора с последующим судебным взысканием образовавшейся задолженности. Дата обезличена. между ОАО КБ «Р.» и ООО «СОВКОМБАНК» был заключен договор цессии (уступки прав требования) по которому цедент ОАО КБ «Р.» уступает, а цессионарий ООО ИКБ «СОВКОМБАНК» принимает все права кредитора к заемщикам, принадлежащие цеденту на основании обязательств по договорам о потребительском кредитовании, в связи с чем все права перешли к ООО «СОВКОМБАНК». В настоящее время заемщик не погасил образовавшуюся задолженность. В соответствии с решением № Номер обезличен от Дата обезличена. ООО «С.» изменило название на ООО «Х.». На основании передаточного акта от Дата обезличена., решения № Номер обезличен от Дата обезличена. ООО «Х.» было реорганизовано в ООО «А.». Истец просит взыскать с ответчика Штраухман Н.К. задолженность в размере - просроченная ссуда 189432, 44 рубля, просроченный проценты - 20148,07 рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 1649,29 рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита -2957,00 рублей, всего взыскать 214186,78 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 5483,45 рублей. В судебное заседание представитель истца ООО ИК «СОВКОМБАНК» - не явился, извещен надлежаще, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, исковое требование поддержал в полном объеме. В судебное заседание ответчик Штраухман Н.К. - не явилась, лично извещена надлежаще и своевременно, письменного отзыва не представила, об уважительности причин неявки суду не сообщила. В судебном заседании представитель ответчика по доверенности Штраухман А.Г. иска не признал и пояснил, что истцом не представлено документов и доказательств, подтверждающих получение Штраухман Н.К. денежной суммы в размере 223500 рублей 06.03.2008г. В Дата обезличена Штраухман Н.К. имела намерение взять кредит в банке «Р.» и оформляла документы на их получение, но банк в кредите отказал и что далее произошло с документами они не знали, а в Дата обезличена появился иск в суд. Летом Дата обезличена никаких уведомлений из банка о досрочном расторжении кредита и возврате суммы кредита они не получали, иначе бы предприняли действия, направленные на выяснение ситуации, до настоящего времени куда либо в правоохранительные органы по действиям банка они не обращались, считает ООО «СОВКОМБАНК» ненадлежащим истцом. В судебное заседание представители третьих лиц - ООО «А.», ООО СК «А.», ОАО КБ «Р.» - не явились, извещены надлежаще, просят рассмотреть дело в их отсутствие, представитель ООО «А.» исковые требования поддерживает полностью. Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему. Исходя из положений ст.ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора. Как следует из материалов дела, между ОАО КБ «Р.» и ответчиком заключен кредитный договор, в виде акцептованного заявления оферты на сумму 223500 рублей 00 копеек, ставка за пользование кредитом составила 24,00 процента годовых, кредит предоставлен на срок 60 месяцев с правом досрочного возврата. Согласно заявлению-оферте о предоставлении кредита ответчик Штраухман Н.К. обязуется неукоснительно соблюдать являющиеся составной частью заключаемого договора Условия банка по кредитованию физических лиц на потребительские цели. Кроме того из указанного Заявления следует, что направленное Штраухман Н.К. в Банк настоящее заявление следует рассматривать как ее предложение-оферту, более того, заявитель понимает и соглашается с тем, что банк имеет право не акцептировать ее оферту. Она уведомлена, что все действия, необходимые для заключения Договора о потребительском кредитовании, и расчеты в рамках договора производит Банк-организатор, действующий от имени Банков, она ознакомлена с условиями кредитования, осознает их и понимает, согласна с ними и обязуется неукоснительно соблюдать, принимая на себя все права и обязанности заемщика, указанные в них, предлагает банкам принять График осуществления платежей. В случае акцепта банками настоящего заявления-оферты, она поручила банку-организатору не позднее следующего банковского дня после выдачи кредита перечислить денежные средства в размере выданного кредита на расчетный счет № Номер обезличен ООО «Х.», открытый в Сибирском филиале Банка -организатора. При этом в поле «назначение платежа» Банку-организатору необходимо указать «По договору № Номер обезличен от Дата обезличена. Без НДС». Кроме того, все суммы, поступающие на открытый ей банковский счет, она просит без дополнительного распоряжения с ее стороны направлять на гашение задолженности по выданному кредиту. Согласно заключению эксперта по почерковедческой экспертизе, назначенной судом по ходатайству ответчика, № Номер обезличен от Дата обезличена.в заявлении в ООО «Х.» от Дата обезличена., в заявлении -оферте по договору № Номер обезличен от Дата обезличена. рукописные записи «26 февраля 8» и «Штраухман Н.К.», расположенные в строках «Клиент», исполнены ответчиком Штраухман Н.К., подписи от имени Штраухман Н.К., расположенные в строках «клиент», «копия заявления с отметкой об акцепте мною получена», исполнены Штраухман Н.К. Выводы эксперта сомнений у суда не вызывают, они получены в установленном законом порядке, эксперт имеет стаж экспертной работы с 1961 года, предупрежден об ответственности за дачу заведомо ложного заключения, заключение эксперта научно мотивировано и соответствует другим доказательствам, представленным истцом в обоснование заявленного иска. Такими доказательствами, исследованными в судебном заседании, являются расчет задолженности Штраухман Н.К. по кредитному договору от Дата обезличена., информация о задолженности перед ООО ИКБ «Совокмбанк» владельцем счета Штраухман Н.К. по состоянию на Дата обезличена мемориальный ордер ОАО КБ «Р.» № Номер обезличен от Дата обезличена., содержащий сведения о предоставлении кредита заемщику Штраухман Н.К. путем зачисления на депозитный счет 223500 рублей с отметками банка о проводке; Условия кредитования; выписка по счету клиента Штраухман Н.К. за период с Дата обезличена., содержащая сведения о гашении ссудного счета, выносе обязательств заемщика по основному долгу; выписка по счету клиента Штраухман Н.К. за период Дата обезличена., содержащая сведения о предоставлении кредита в сумме 223500 рублей Дата обезличена. путем безналичного перечисления, безналичных поступлений денежных средств на погашение кредита, уплату процентов по кредиту; заявление в ООО «Х.» от Дата обезличена., подписанное Штраухман Н.К.; заявление-оферта, подписанное Штраухман Н.К. Дата обезличена.; сведения о заемщике Штраухман Н.К., содержащиеся в дополнительном соглашении между банком и поручителями от Дата обезличена Уведомление ОАО КБ «Р.» на имя Штраухман Н.К. исх. № Номер обезличен от Дата обезличена. с уведомлением о вручении оператором связи Тевризским почтамтом данного письма лично Штраухман Н.К. Дата обезличена. Суд критически оценивает довод представителя ответчика о том, что уведомление от Дата обезличена. ответчиком не было получено и находит его несостоятельным, поскольку доказательств обратного ответчиком суду не представлено, у суда не имеется оснований не доверять оператору почтовой связи в ненадлежащем исполнении своих обязательств по вручению почтовой корреспонденции. Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Ст. 433 ГК РФ предусмотрено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, ели письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. Применительно к ст. 435 ГК РФ заявление о предоставлении кредита на потребительские цели является адресованным истцу предложением, которое достаточно определенно и выражает намерение лица (Штраухман Н.К.), сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Данная оферта содержит существенные условия договора. Применительно к ст. 438 ГК РФ истец акцептировал оферту, то есть совершил в срок, установленный для е акцепта, действия по выполнению указанных в нем условий договора (предоставил услугу). Таким образом, суд полагает вышеуказанный кредитный договор заключенным. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставив заемщику кредит в указанном размере, что подтверждается мемориальным ордером, а также совокупностью иных доказательств, указанных в настоящем решении. Между ОАО КБ «Р.» и ООО ИКБ «Совкомбанк» Дата обезличена. заключен договор цессии (уступки прав требования) по которому Цедент уступает, а Цессионарий принимает все права кредитора заемщикам, принадлежащие Цеденту на основании обязательств о договорам о потребительском кредитовании. В связи с этим все права кредитора перешли к ООО ИКБ «Совкомбанк», являющемуся самостоятельным юридическим лицом, участником гражданских правоотношений, имеющем лицензию на осуществление банковских операций. По указанным причинам суд отвергает как несостоятельные доводы ответчика о ненадлежащем истце по данному делу. Кроме того, материалами дела подтверждено наличие соглашения о сотрудничестве между правоспособными юридическими лицами - КБ «Р.», ООО ИКБ «Совкомбанк», ОАО «А.», ООО «А.», в котором поручители обязались в полном объеме отвечать перед Банками за исполнение физическими лицами всех обязательств по договорам о потребительском кредитовании. Исходя из положений п. 5.1, 5.1.1, 6.1 Условий Банка о кредитования физических лиц на потребительские цели, которые не противоречат требованиям Гражданского кодекса РФ, регулирующие спорные правоотношения, банк вправе требовать досрочного возврата кредита, а также уплаты начисленных процентов, иных платежей, при неисполнении либо ненадлежащем исполнении заемщиков обязательства по настоящему договору. В соответствии с названным условиями, в связи с систематическим нарушением заемщиком порядка уплаты начисленных процентов, последнему было направлено уведомление от Дата обезличена. о досрочном расторжении договора и возврате задолженности по нему в срок Дата обезличена., однако до настоящего времени обязательства заемщиком не исполнены. Таким образом, факт неисполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору подтверждается материалами дела. При таких обстоятельствах, суд считает, что применительно к положениям п. 1 ст. 819 ГК РФ требование истца о взыскании суммы основного долга по возврату кредита в размере 189 432 рубля 44 копейки является обоснованным и подлежащим удовлетворению. Кроме того, в соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Согласно п. 3.4, 3.5 Условий Банка по кредитованию физических лиц на потребительские цели, за пользование кредитом заемщик обязан уплачивать проценты, исходя из процентной ставки 24% годовых, при начислении процентов в расчет принимается фактическое число дней пользования кредитом, отсчет срока по начислению процентов начинается со дня, следующего за днем выдачи кредита, проценты начисляются на фактический остаток ссудной задолженности на начало операционного дня. В связи с чем, сумма начисленных, но неуплаченных процентов в размере 20 148 рублей 07 копеек, также подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме. В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. Пунктом 6.1 Условий Банка по кредитованию физических лиц на потребительские цели предусмотрено, что при нарушении срок оплаты (возврата) кредита (части кредита) заемщик уплачивает Банку пени в размере двойной процентной ставки, предусмотренной Договором о потребительском кредитовании, от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Согласно предоставленному истцом расчету, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов составляют 1649,27 рублей, штрафные санкции за нарушение срока уплаты основного долга оставляют 2957 рублей, итого 4606 рублей 27 копеек. При таких обстоятельствах, поскольку в порядке ч. 3 ст. 196 ГПК РФ. Таким образом, сумма задолженности, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца, составляет 214186 рублей 78 копеек. В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. В соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ расходы по уплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу истица в размере 5341 рубль 87 копеек. Суммы, подлежащие выплате экспертам, согласно ст. 94 ГПК РФ, отнесены к издержкам, связанным с рассмотрением дела. Определением от 10.06.2010г. по ходатайству ответчика Штраухман Н.К., согласившейся нести расходы по оплате экспертизы, была назначена почерковедческая экспертиза, производство которой поручено ГУ «Омская лаборатория судебной экспертизы Министерства юстиции РФ», обязанности по оплате возложены на Штраухман Н.К. ГУ «Омская лаборатория судебной экспертизы Министерства юстиции РФ» произвело экспертизу без предварительной оплаты со стороны ответчика Штраухман Н.К., в заявлении начальник ГУ просит возместить расходы в сумме 12634 рублей 26 копеек за проведение экспертом Савельевой экспертизы. Данное заявление обоснованно и подлежит удовлетворению, размер оплаты подтвержден счетом № 0354 от 26.08.2010г., актом выполненных работ от 26.08.2010г. по производству экспертизы на сумму 12634, 26 рублей, данная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу экспертного учреждения. Руководствуясь ст. 193, 194-198 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Иск ООО ИКБ «СОВКОМБАНК» удовлетворить. Взыскать со Штраухман Н.К. в пользу ООО ИКБ «СОВКОМБАНК» задолженность по кредитному договору в размере 214 186 рублей 78 копеек, из которых 189 432 рубля 44 копейки - задолженность по кредиту, 20148 рублей 07 копеек - задолженность по процентам за пользование кредитом; 4606 рублей 27 копеек - неустойка за несвоевременный возврат кредита и процентов. Взыскать со Штраухман Н.К. в пользу ООО ИКБ «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 5341 рубль 87 копеек. Взыскать со Штраухман Н.К. в пользу ГУ «Омская лаборатория судебной экспертизы Министерства юстиции РФ» 12634 рубля 26 копеек в счет возмещения издержек, связанных с рассмотрением дела. Решение может быть обжаловано в Омский областной суд через Тевризский районный суд Омской области в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме. Судья В.А.Писягин