РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 18 января 2012 года г. Адыгейск Теучежский районный суд Республики Адыгея в составе председательствующего судьи Бжассо С.Т., с участием Дудалова А.Б., представляющего интересы ответчиков по доверенностям 01 АА 0071279 от 23.12.2011 года и 01 АА 71280 от 23.12.2011 года, при секретаре Тлецери М.Х., рассмотрев в открытом судебном разбирательстве заявление по иску ООО ООО к ХАС и ХЛР об обращении взыскания на заложенное имущество, определении начальной продажной цены заложенного имущества, взыскании задолженности по кредитному договору, УСТАНОВИЛ: ООО ООО обратился в суд с иском к ХАС, ХЛР об обращении взыскания на заложенное имущество, определении начальной продажной цены заложенного имущества, взыскании задолженности по кредитному договору. Исковое заявление мотивировано тем, что согласно кредитному договору № КИ от ДД.ММ.ГГГГ истец предоставил ответчикам кредит в сумме 680 000 руб. сроком на 240 месяцев для целевого использования: для приобретения квартиры в <адрес> Республики Адыгея, <адрес> безналичной форме путем перечисления денежных средств в размере всей суммы кредита на счет представителя заемщиков. Обеспечением исполнения обязательств заемщиков по кредитному договору является ипотека квартиры. Права кредитора по данному кредитному договору удостоверены закладной б/н от ДД.ММ.ГГГГ Согласно пункту 2 статьи 13 Федерального закона «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства; - право залога на имущество, обремененное ипотекой. Указанное положение Федерального закона предусмотрено пунктом 1.5.кредитного договора. С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ закладная находилась в АРИЖК на основании договора купли-продажи закладных № от ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ закладная выкуплена из АРИЖК на основании Договора купли-продажи закладных № от ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с договором купли - продажи закладных, обеспечивающих исполнение кредитных обязательств, все права по Кредитному договору перешли от ООО Инвестиционный банк (ОАО) к ООО (ООО), имеющему зарегистрированный офис по адресу: 191119, Санкт-Петербург, <адрес>, лит А. В настоящее время законным владельцем закладной является ООО (ООО). В соответствии с пунктом 2 статьи 48 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» передача прав по закладной другому лицу означает передачу этому же лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной. Согласно п.3.1 кредитного договора за пользование кредитом заемщики обязаны уплачивать кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 11,50 % годовых. Проценты по кредиту начисляются кредитором на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно (пункт 3.2. кредитного договора). Ежемесячный аннуитетный платеж по кредиту составляет 7 251,72 руб. и указывается в графике платежей, приведенном в информационном расчете, являющимся приложением к кредитному договору, и носящим информативный характер. В соответствии с пунктами 4.1.1., 4.1.2. кредитного договора заемщики обязаны возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов. Заемщики отвечают за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору всеми своими доходами и всем принадлежащим им имуществом (пункт 5.1. кредитного договора). В силу пунктов 5.2., 5.3. кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита заемщик обязан уплатить кредитору неустойку в виде пеней в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и по уплате процентов за каждый календарный день просрочки. Сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем -проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. ДД.ММ.ГГГГ ответчикам направлены требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору №КИ от ДД.ММ.ГГГГ: исх. №, 01/48635 от ДД.ММ.ГГГГ Срок исполнения требования не позднее 30-ти календарных дней с момента его предъявления (п. ДД.ММ.ГГГГ. кредитного договора). По истечении срока, указанного в требовании, задолженность не была погашена. Таким образом, согласно пункту 3.3.8. Кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ остаток ссудной задолженности в размере 634 460,09 руб. перенесен на счет просроченной ссудной задолженности, а начисленные проценты за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 5 597,16 руб. перенесены на счет просроченных процентов. На день предъявления иска в суд по кредитному договору имеется 15 случаев нарушения сроков оплаты ежемесячных платежей, возникших ДД.ММ.ГГГГ; ДД.ММ.ГГГГ; ДД.ММ.ГГГГ; ДД.ММ.ГГГГ; ДД.ММ.ГГГГ; ДД.ММ.ГГГГ; ДД.ММ.ГГГГ; ДД.ММ.ГГГГ; ДД.ММ.ГГГГ; ДД.ММ.ГГГГ; ДД.ММ.ГГГГ; ДД.ММ.ГГГГ; ДД.ММ.ГГГГ; ДД.ММ.ГГГГ; ДД.ММ.ГГГГ. На ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ответчиков с учетом нахождения в АРИЖК составляет 784 023,83 руб., из них: - 652 291,99 руб.- сумма просроченного основного долга; - 64 291,36 руб. - сумма просроченных процентов по кредиту; - 19 691,71 руб. - сумма пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов; - 42 151,61 руб. - сумма пеней за нарушение сроков возврата кредита; - 5 597,16 руб. -начисленные проценты с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ В соответствии со ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. Ответчиком систематически нарушались сроки внесения платежей по Кредитному договору. На ДД.ММ.ГГГГ заемщики допустили нарушение сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев. Кроме того, сумма неисполненного заемщиками обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке, что в силу ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» является значительным нарушением обеспеченного ипотекой обязательства, а размер требований истца - соразмерным стоимости заложенного имущества. Указанные выше обстоятельства являются безусловным основанием для обращения взыскания на недвижимое имущество. В соответствии с пунктом 12.1. закладной, п. 4.4.1 кредитного договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней при их начислении, в частности, при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней, при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна. В силу пункта ДД.ММ.ГГГГ. кредитного договора заемщики обязаны досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом и суммы пеней не позднее 30 календарных дней, считая от даты предъявления Кредитором письменного требования о досрочном исполнении обязательств по договору. Такое требование было направлено ответчикам ДД.ММ.ГГГГ, однако, до настоящего времени оно не исполнено заемщиками в полном объеме. Таким образом, в порядке пункта 4.4.3. кредитного договора, пункта 13.1. закладной и пункта 1 статья 50 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» №102-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном исполнении обязательств по договору, кредитор вправе обратить взыскание на заложенную в обеспечение выполнения обязательств квартиру. Определенная соглашением между залогодателем и залогодержателем в закладной от ДД.ММ.ГГГГ денежная оценка предмета ипотеки (заложенного имущества) - квартиры в <адрес> Республики Адыгея, <адрес>., составляет 980 404,00 рублей. В связи с изменением на дату подачи искового заявления рыночной стоимости заложенного имущества истец счел необходимым установить размер начальной продажной цены исходя из реальной рыночной стоимости объекта. Так как с момента заключения соглашения между залогодателем и залогодержателем рыночная стоимость заложенного имущества существенно изменилась, истец счел необходимым установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1 375 000 рублей, согласно экспертному мнению №И/10.11-П от ДД.ММ.ГГГГ об оценке рыночной и ликвидационной стоимостей объекта недвижимости. Истец просит : - обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, расположенную по адресу: Российская Федерация, <адрес> путем реализации с публичных торгов; определить начальную продажную цену заложенного имущества -квартиры, расположенной по адресу: Российская Федерация, <адрес>, в размере 1 375 000 рублей; - взыскать солидарно с Ответчиков в пользу ООО (ООО) сумму задолженности по кредиту, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней по Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № ПСИ в размере 784 023,83 рублей. Кроме того, истец просит взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 15040 рублей 24 копейки и рассмотреть дело без участия представителя ООО. Будучи, надлежаще извещенным, представитель истца в суд не явился. С учетом мнения представителя ответчиков, суд определил рассмотреть заявленный иск без участия представителя истца. Представитель ответчиков адвокат Дудалов А.Б. исковые требования признал частично и пояснил, что его доверитель ХАС по платежному поручению от ДД.ММ.ГГГГ оплатил 29000 рублей. В связи с этим просит снизить размер взыскиваемой суммы задолженности на 29000 рублей. Требования истца о об обращении взыскания на предмет ипотеки, об определении начальной продажной стоимости квартиры за 1375 рублей и взыскании госпошлины признает, Последствия признания иска, предусмотренные ст. 173 ГПК РФ, ему понятны. Суд, выслушав представителя ответчиков, исследовав материалы дела, считает, что иск основан на законе и подлежит частичному удовлетворению. Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. В соответствии со ст. 819, 810, 811 ч.2 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований кредитора может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. В соответствии со статьей 51 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» и ст. 349 ГК РФ взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда. Факт выдачи кредита ответчикам и нарушение ими своих обязательств перед истцом подтверждается кредитным договором №КИ от ДД.ММ.ГГГГ, платежным поручением о истцом 680000 рублей ХАС, договором купли-продажи квартиры., закладной, историей погашений и не оспаривается представителем ответчиков. Истец выполнил свои обязательства перед заемщиками, а ответчики не выполнили своих обязанностей, что подтверждается исследованными судом материалами. Задолженность ответчиков перед банком на день предъявления иска составляла 784023,83 рубля, что подтверждается расчетом Заявленный иск подлежит снижению на 29000 рублей, т.к. по платежному поручению 37311 ответчиком ХАС оплачена эта сумма.. В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные судебные расходы. Истец понес расходы по уплате госпошлины в размере 15040 рублей 24 копейки, что подтверждается платежным поручением № от 17.11 2011 года. Поэтому в пользу банка подлежит взысканию эта сумма. Суд считает, что истец представил суду доказательства в обоснование заявленных им требований и эти доказательства отвечают требованиям относимости, допустимости, достоверности и не оспорены ответчиками. На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, расположенную по адресу: Российская Федерация, <адрес> путем реализации с публичных торгов. Определить начальную продажную цену заложенного имущества - квартиры, расположенной по адресу: Российская Федерация, <адрес>, в размере 1 375 000 (один миллион триста семьдесят пять тысяч ) рублей. Взыскать солидарно с ответчиков в пользу ООО (ООО) сумму задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № КИ в размере 755 023 рубля 83 копейки. Во взыскании с ответчиков в пользу ООО (ООО) суммы задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № КИ в размере 29000 рублей отказать. Взыскать солидарно с ответчиков в пользу ООО (ООО) расходы по оплате госпошлины в размере 15040 рублей 24 копейки. Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Адыгея через Теучежский райсуд в течение 30 дней. Председательствующий С.Т. Бжассо