Дело №

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 ноября 2011 года

Тербунский районный суд Липецкой области в составе:

председательствующего - судьи Поддымова А.В.

при секретаре Бачуриной А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в с. Долгоруково Липецкой области гражданское дело по исковому заявлению акционерного коммерческого банка «Московский Банк Реконструкции и Развития» (открытое акционерное общество) к Нарциссову А.А. о взыскании суммы кредита, процентов, штрафных санкций и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Акционерный коммерческий банк «Московский Банк Реконструкции и Развития» (открытое акционерное общество) обратился в суд с иском к Нарциссову А.А. о взыскании суммы кредита, процентов, штрафных санкций и судебных расходов, ссылаясь на то, что в соответствии с заявлением на выпуск банковской карты с условиями кредитного счета, условиями получения и использования расчетных карт с разрешенным овердрафтом (Далее – условия) и тарифами за осуществление расчетов по операциям с использованием расчетных карт с разрешенным оведрафтом в АКБ «МБРР» (ОАО) в совокупности составляющими договор банковского счета с условиями кредитования счета (договор смешанного типа, включающий условия договора банковского счета и договора по обслуживанию банковских карт ) (далее –Договор) Держателю Карты – Нарциссову А.А. АКБ «МБРР» (ОАО) в лице Саратовского филиала был открыт банковский счет и предоставлен кредит в форме овердрафта при недостаточности или отсутствии денежных средств на Счете (далее –Кредит) в пределах максимальной суммы денежных средств, предоставляемых Банком Заемщику (далее – Лимит Кредита). Заемщику на основании заявления на выпуск банковской карты с условиями кредитования счета (п.5.1 Условий) Банком был определен Лимит Кредита, запрошенный Заемщиком в Заявлении в размере <данные изъяты> и выдана банковская карта с условиями кредитования счета международной платежной системы VISA Gold -4042676401998249 (далее –Карта), со сроком действия карты до 07/11. Факт получения Заемщиком кредитной карты подтверждается распиской от ДД.ММ.ГГГГ. За пользование Кредитом, в соответствии с 5.11. Условий заемщик обязался ежемесячно в течение платежного периода уплачивать банку минимальную сумму платежа по кредиту (далее-минимальный платеж), включающую: сумму погашения и сумму процентов за пользование кредитом начисленный за прошедший расчетный период; сумму технического овердрафта и неустойку (пени, штрафы) за его возникновение; полную сумму просроченной задолженности по кредиту; неустойку (пени, штрафы) согласно тарифам. Платежным периодом (в соответствии с пунктом 5.9. Условий) является период с 1 по 25 число (включительно) календарного месяца, следующего за расчетным периодом, установленным Условиями в 1 (один) календарный месяц. Заемщик пользовался лимитом кредита, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ банком были предоставлены заемщику денежные средства в размере 1317366,25 рублей, что подтверждается выпиской по карте за отчетный период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Должник частично погасил образовавшуюся задолженность, произведя оплату в счет погашения предоставленных банком денежных средств на общую сумму <данные изъяты> Сумма задолженности по основному долгу составляла - <данные изъяты> рублей. Кроме того, в соответствии с п. 5.6. Условий, с которыми Заемщик был ознакомлен под роспись, держатель карты обязался уплачивать банку проценты, начисляемые на сумму кредита на начало операционного дня по формуле простых процентов с использованием процентной ставки согласно тарифам в размере 14% годовых. С ДД.ММ.ГГГГ банком были утверждены новые тарифы за осуществление расчетов по операциям с использованием расчетных карт, в соответствии с которыми заемщику была увеличена процентная ставка за пользование кредитом до 17% годовых. С ДД.ММ.ГГГГ банком были утверждены новые тарифы за осуществление расчетов по операциям с использованием расчетных карт, в соответствии с которыми Заемщику была увеличена процентная ставка за пользование кредитом до 19% годовых. Размер начисленных процентов за пользование Кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет сумму в размере 269535,18 руб.. Заемщик произвел оплату в счет погашения задолженности по оплате процентов за пользование кредитом на общую сумму 225 767,43 руб.. Сумма задолженности по оплате процентов за пользование кредитом составляла 43767, 75 рублей. Согласно п. 26.16 Тарифов АКБ «МБРР» (ОАО) «Премиум» за осуществление расчетов по операциям с использованием расчетных карт с разрешенным овердрафтом (револьверная схема) штраф за неисполнение обязательств Держателем карты по кредиту (по погашению задолженности или уплате начисленных процентов за пользование денежными средствами Банка) составляет 10% от суммы просроченной задолженности, но не менее 500 рублей. Взимается ежемесячно за неисполнение обязательств в размере не менее 100 рублей по состоянию на последнее число месяца. Сумма штрафа за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила 83396, 37 рублей. Должник произвел оплату штрафов за неисполнение обязательств по погашению задолженности по кредиту на общую сумму 39123, 45 рублей. Заемщиком по оплате штрафов за неиспользование обязательств по погашению задолженности по Кредиту составляла 44272,92 рубля 92 копейки. В связи с тем, что Заемщиком допущена неоднократная просрочка в исполнении обязательств по внесению минимальных платежей, а также во исполнение п.54 Условий, Банком направлено заемщику обоснованное требование о досрочном возврате суммы кредита, в котором он обязал в срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно полностью погасить существующую задолженность. Однако до настоящего времени требование Банка Заемщиком не выполнено. Неисполнением Заемщиком обязанности по погашению кредита и уплате процентов истцу причинен материальный ущерб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности заемщика перед Банком составляет <данные изъяты> в том числе основной долг – <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом - <данные изъяты>: штрафы за возникновение просроченных обязательств – <данные изъяты> рубля. Ссылаясь на то, что ответчик надлежащим образом не исполнял свои обязательства перед банком, просит суд взыскать с Нарциссова А.А. в пользу АКБ «Московский Банк Реконструкции и Развития» <данные изъяты> рублей 78 копеек, в том числе: основной долг – <данные изъяты>, проценты за пользованием кредитом – <данные изъяты> штрафы за возникновение просроченных обязательств – <данные изъяты>, расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

В судебное заседание представитель истца АКБ «Московский Банк Реконструкции и Развития» (ОАО), своевременно и надлежащим образом извещенные о времени и месте судебного заседания, не явились. В материалах дела имеется заявление представителя истца АКБ «Московский Банк Реконструкции и Развития» (ОАО), согласно которому просят рассмотреть дело в их отсутствие.

Согласно адресной справке ТП УФМС РФ по Липецкой области в Долгоруковском районе ответчик Нарциссов А.А. зарегистрирован по месту жительства по адресу: <адрес>-а.

Согласно копии заявления на выпуск банковской карты ответчик Нарциссов А.А. фактически проживает по адресу: <адрес>, строение (корпус) 2, <адрес>.

О времени и месте рассмотрения дела Нарциссову А.А. своевременно и надлежащим образом направлялись извещения по адресу его регистрации по месту жительства и по адресу его фактического проживания, указанного Нарциссовым А.А. в заявлении на выпуск банковской карты.

Ответчик Нарциссов А.А. по месту его регистрации по месту жительства, где он должен получать почтовую корреспонденцию от государственных органов, самостоятельно определив именно этот адрес для ее получения, за ней не явился. Не явился он за извещением и по адресу его фактического проживания, указанного им в в заявлении на выпуск банковской карты.

При таких обстоятельствах ответчик Нарциссов А.А. считается своевременно и надлежащим образом извещенным о месте и времени судебного заседания.

Поскольку в состязательном процессе его участники сами определяют объем личного участия в защите своих прав, суд, руководствуясь ст.167 ГПК РФ, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца ООО АКБ «Московский Банк Реконструкции и Развития» (ОАО), ответчика Нарциссова А.А..

В ходе судебного разбирательства от представителя истца АКБ «Московский Банк Реконструкции и Развития» (ОАО) поступило заявление, согласно которому они не возражают рассмотреть гражданское дело в порядке заочного производства в отсутствие ответчика.

Статьей 233 ГПК РФ предусмотрена возможность рассмотрения дела в порядке заочного производства в случае неявки в судебное заседание ответчика. О рассмотрении дела в таком порядке суд выносит определение.

Ответчик Нарциссов А.А. вызывался в суд, однако не явился.

Определением суда постановлено рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Согласно ст.57 ГПК РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле. Судом разъяснялись сторонам их права и обязанности, стороны предупреждались о последствиях совершения или не совершения процессуальных действий, оказывалось содействие в реализации их прав, создавались условия для всестороннего и полного исследования доказательств, установления фактических обстоятельств. В связи с этим в соответствии с требованиями ст.ст.56,57 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело по имеющимся в деле доказательствам.

Исследовав и оценив доказательства по делу в совокупности и каждое в отдельности, суд приходит к выводу о том, что исковые требования АКБ «Московский Банк Реконструкции и Развития» (ОАО), к Нарциссову А.А. подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст.ст.309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускаются.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношение по договору займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п.п.1,3 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

По смыслу изложенных гражданско-правовых норм, договор займа является односторонне обязывающим, заимодавец, после передачи денег либо вещей является стороной, выполнившей свои обязательства и, в дальнейшем, на заемщике лежит обязанность возвратить займодавцу денежные средства в соответствии с условиями сделки.

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Статья 330 ГК РФ устанавливает обязанность должника в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения уплатить кредитору неустойку (договорную или законную).

Неустойка (штраф, пеня) как способ обеспечения исполнения обязательств и мера имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, по смыслу статей 12, 330 и 394 ГК РФ, стимулирует своевременное исполнение обязательств, позволяя значительно снизить вероятность нарушения прав кредитора, предупредить нарушение.

В судебном заседании установлено, что держателю карты Нарциссову А.А. АКБ «Московский Банк Реконструкции и Развития» (ОАО) в лице Саратовского филиала был открыт банковский счет и предоставлен кредит в форме овердрафта при недостаточности или отсутствии денежных средств.

Нарциссову А.А. на основании заявления на выпуск банковской карты с условиями кредитования счета банком был определен Лимит Кредита, запрошенный Заемщиком в заявлении, в размере <данные изъяты> и выдана банковская карта с условиями кредитования счета международной платежной системы VISA Gold - 4042676401998249, со сроком действия карты до 07/11, что подтверждено распиской от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п.5.11. за пользование кредитом Нарциссов А.А. обязался ежемесячно в течение платежного периода уплачивать банку минимальную сумму платежа по кредиту, включающую сумму погашения и сумму процентов за пользование кредитом начисленный за прошедший расчетный период; сумму технического овердрафта и неустойку (пени, штрафы) за его возникновение, полную сумму просроченной задолженности по кредиту, неустойку (пени, штрафы) согласно Тарифам. Платежным периодом (в соответствии с пунктом 5.9 Условий) является период с 1 по 25 число (включительно) календарного месяца, следующего за расчетным периодом, установленным Условиями в 1 (один) календарный месяц.

Нарциссов А.А. пользовался лимитом кредита и в период с 18.08.2008 года по 25.03.2011 года.

Из выписки по карте за период с 24.07.2008 года по 03.10.2011 года следует, что истцом были предоставлены Нарциссову А.А. денежные средства в размере <данные изъяты>. Ответчик частично погасил образовавшуюся задолженность, произведя оплату в счет погашения предоставленных Банком денежных средств, на общую сумму <данные изъяты>. Сумма задолженности Нарциссова А.А. по основному долгу составляет <данные изъяты>.

В соответствии с п. 5.6 Условий, с которыми заемщик был ознакомлен под роспись, Нарциссов А.А. обязался уплачивать банку проценты, начисляемые на сумму кредита на начало операционного дня по формуле простых процентов с использованием процентной ставки согласно тарифам в размере 14% годовых. С ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка составила до 17% годовых, с ДД.ММ.ГГГГ - до 19% годовых.

Должник произвел оплату в счет погашения задолженности по оплате процентов за пользование кредитом на общую сумму <данные изъяты>

За пользование Кредитом, в соответствии с 5.11. Условий заемщик обязался ежемесячно в течение платежного периода уплачивать банку минимальную сумму платежа по кредиту, включающую: сумму погашения и сумму процентов за пользование кредитом начисленный за прошедший расчетный период; сумму технического овердрафта и неустойку (пени, штрафы) за его возникновение; полную сумму просроченной задолженности по кредиту; неустойку (пени, штрафы) согласно тарифам. Платежным периодом (в соответствии с пунктом 5.9. Условий) является период с 1 по 25 число (включительно) календарного месяца, следующего за расчетным периодом, установленным Условиями в 1 (один) календарный месяц.

Согласно п. 26.16 Тарифов АКБ «МБРР» (ОАО) «Премиум» за осуществление расчетов по операциям с использованием расчетных карт с разрешенным овердрафтом штраф за неисполнение обязательств Держателем карты по кредиту (по погашению задолженности или уплате начисленных процентов за пользование денежными средствами банка) составляет 10% от суммы просроченной задолженности, но не менее 500 рублей. Взимается ежемесячно за неисполнение обязательств в размере не менее 100 рублей по состоянию на последнее число месяца.

Сумма штрафа за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты>. Должник произвел оплату штрафов за неисполнение обязательств по погашению задолженности по кредиту на общую сумму <данные изъяты> по оплате штрафов за неиспользование обязательств по погашению задолженности по Кредиту составляет <данные изъяты>.

Нарциссов А.А. нарушил условия договора, не погашая долг надлежащим образом, многократно допуская просрочку платежей в погашение основного долга и процентов, что подтверждается материалами дела.

Доказательств, подтверждающих то, что ответчик Нарциссов А.А. своевременно вносил ежемесячные платежи, не допуская просрочки, в материалах дела не имеется. Между тем, бремя доказывания этих обстоятельств лежит на ответчике.

По состоянию на 03.10.2011 г. задолженность по основному долгу составляет <данные изъяты> Всего задолженность по кредитному договору составляет <данные изъяты>

Суд принимает расчеты, произведенные истцом, поскольку они соответствуют фактическим обстоятельствам.

Согласно п. 5.2.3. кредитного договора истец имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями настоящего договора, при этом истец имеет право предъявить аналогичные требования поручителям, в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и (или) уплате процентов по настоящему договору, а также по другим договорам о предоставлении кредита, заключенным с истцом.

В соответствии с п.5.2 кредитного договора кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями настоящего договора, при этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям, в случаях: неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита или уплате процентов по настоящему договору, а также по другим договорам о предоставлении кредита, заключенным кредитором.

15.08.2011 г. ответчику Нарциссову А.А. направлялось требование о досрочном возврате кредита, в котором Банк обязал ответчика в срок до 25.08.2011 года включительно полностью погасить существующую задолженность. Однако до настоящего времени требование Банка Нарциссовым А.А. не выполнено.

Таким образом, истец требовал от ответчика возврата задолженности по договору кредита. Однако данные требования ответчик не исполнил. Ответчик не представил суду доказательств того, что ими был произведен по договору кредита возврат основного долга и процентов за пользование кредитом.

Поскольку ответчик Нарциссов А.А. нарушил свои обязанности по договору кредита, допускал просрочку погашения долга и процентов по кредиту, не уплатил в установленный срок задолженность по договору кредита, истец в соответствии с условиями договора, пользуясь своими правами, правомерно предъявил исковые требования о взыскании задолженности по договору кредита.

При таких обстоятельствах, с учетом изложенных норм права исковые требования АКБ «Московский Банк Реконструкции и Развития» (открытое акционерное общество) к Нарциссову А.А. о взыскании суммы кредита, процентов, штрафных санкций и судебных расходов в сумме <данные изъяты> и судебных расходов в сумме <данные изъяты> подлежат удовлетворению.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Судебные расходы в сумме <данные изъяты> подтверждаются платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку иск подлежит удовлетворению, постольку в соответствии с подп.1 п.1 ст.333.19 НК РФ судебные расходы истца по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в размере 9249 рублей 17 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с Нарциссова А.А. в пользу акционерного коммерческого банка «Московский Банк Реконструкции и Развития» (открытое акционерное общество) задолженность за пользование кредитом <данные изъяты>

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в Липецкий областной суд через Тербунский районный суд в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано,- в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий : А.В. Поддымов

Заочное решение не вступило в законную силу.