АПЕЛЛЯЦИОННОЕ РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 11 мая 2011г. с.Теньгушево Теньгушевский районный суд Республики Мордовия в составе председательствующего судьи Карякина В.Н., при секретаре Козловой М.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ ( ОАО) в лице Зубово-Полянского отделения№4299 Сбербанка России на решение мирового судьи судебного участка Теньгушевского района РМ от 15 марта 2011г. по гражданскому делу по иску Черновой Валентины Ивановны к Акционерному коммерческому Сберегательному банку Российской Федерации (ОАО) о признании недействительным условие кредитного договора, применении последствий недействительности в виде возврата денежных средств, компенсации морального вред, взыскание судебных издержек, у с т а н о в и л: Чернова В.И. обратилась в суд с иском к Акционерному коммерческому Сберегательному банку Российской Федерации (ОАО) о признании недействительным условий договора, применении последствий недействительности в виде возврата денежных средств, компенсации причиненного морального вреда, взыскание процессуальных издержек. В обосновании иска Чернова В.И. указала, что 22 апреля 2008г. между ней и Акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации (ОАО) в лице заведующего дополнительным офисом Зубово-Полянского отделения №4299/042 Мичковой Н.А. был заключен кредитный договор№. Пунктом 3.1 кредитного договора установлено, что кредитор открывает заемщику ссудный счет, за обслуживание которого заемщик уплачивает кредитору единовременный платеж( тариф) в размере 10000рублей. Ссылаясь на статью 16 закона Российской Федерации « О защите прав потребителей», статьи 166-168, 1101 Гражданского кодекса Российской Федерации Чернова В.И. просит суд признать недействительным пункт 3.1 кредитного договора № от 22 апреля 2008г. и в соответствии с пунктом 2 статьи 167 ГК Российской Федерации применить последствия недействительности сделки. Взыскать с ответчика незаконно полученную сумму платежа за обслуживание ссудного счета в размере 10000рублей, в счет компенсации морального вреда 2000рублей, судебные издержки в сумме 4000рублей уплаченных за услуги адвоката и 250 рублей уплаченных за заверение копии кредитного договора. 15 марта 2011г. решением мирового судьи судебного участка Теньгушевского района РМ исковые требования Черновой В.И. удовлетворены частично. Признано недействующим условие пункта 3.1 кредитного договора№ от 22 апреля 2008г. об уплате заемщиком единовременного платежа за обслуживание ссудного счета, взыскано с ответчика в пользу истицы 10000рублей уплаченных за открытие ссудного счета, в счет компенсации причиненного морального вреда 500рублей, судебные расходы в сумме 4250 рублей. С ответчика взыскано в бюджет Теньгушевского муниципального района РМ штраф в размере 7375 рублей и государственная пошлина в сумме 770 рублей. В апелляционной жалобе ответчик Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (ОАО) в лице Зубово-Полянского отделения 4299, ссылаясь на нарушение норм материального и процессуального права, просит суд отменить решение мирового судьи и направить дело на новое рассмотрение. Ответчик указал в апелляционной жалобе, что между ним и Черновой В.И. 22 апреля 2008г. был заключен кредитный договор. Согласно п.3.1 кредитного договора Кредитор открывает заемщику ссудный счет, за обслуживание которого заемщик уплачивает кредитору единовременный платеж в размере 10000рублей. Заключенный между ним и Черновой В.И. договор соответствует требованиям статей 420, 432,421, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации. Заключая договор, истец ознакомился со всеми его условиями и, подписав его тем самым, согласился с условиями уплаты комиссии за обслуживание ссудного счета, что свидетельствует о его добровольном волеизъявлении уплатить комиссию. Включая в кредитный договор условия по взиманию комиссии за обслуживание ссудного счета банк, действовал на основе Федерального закона « О банках и банковской деятельности» и указаний Центрального банка Российской Федерации, которые являются обязательными для всех кредитных организаций. Ссудный счет является способом бухгалтерского учета денежных средств и материальных ценностей и не является счетом в смысле договора банковского счета, следовательно, данные действия банка нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу применительно к пункту 2 статьи 16 Федерального закона « О защите прав потребителей». Мировой судья неправомерно применил положение статьи 13 Федерального закона « О защите прав потребителей» и взыскал штраф в размере 50% от суммы присужденной судом в пользу потребителя. Штраф взыскивается только при наличии обстоятельств, указанных в данной статье. При этом нормами Закона установлены и поименованы конкретные требования потребителя, которые он вправе заявить в том или ином случае( ст.18,28,29). Истцом указанные требования не заявлялись. В судебном заседании не нашло своего подтверждение причинение истцу нравственных и физических страданий. Само по себе взимание комиссионного сбора за обслуживание ссудного счета при добровольном согласии истца, выразившемся в подписании кредитного договора № от 22 апреля 2008г. не может причинить физические и нравственные страдания. В судебное заседание представитель ответчика не явился, просил в адресованном суду заявлении, рассмотреть апелляционную жалобу в их отсутствие. Решение отменить по доводам, изложенным в апелляционной жалобе. Истица Чернова В.И. в судебное заседание не явилась, в письменном обращении просила дело рассмотреть в её отсутствие, решение мирового судьи оставить без изменения. Обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив на основании имеющихся в деле материалов законность и обоснованность обжалуемого судебного решения, суд находит решение мирового судьи судебного участка Теньгушевского района РМ от 15 марта 2011года подлежащим изменению в части. Как следует из материалов дела 22 апреля 2008г. Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации ( ОАО) в лице заведующей дополнительным офисом Зубово-Полянского отделения №4299/042( кредитор) и Чернова В.И. ( заемщик) заключили кредитный договор№, согласно которому кредитор обязуется предоставить заемщику кредит « на неотложные нужды» в сумме <данные изъяты> рублей под 17% годовых на цели личного потребления на срок до 22 апреля 2013г. Пунктом 3.1 указанного договора предусмотрено, что кредитор открывает заемщику ссудный счет, за обслуживание которого заемщик уплачивает кредитору единовременный платеж ( тариф) в размере 10000рублей не позднее даты выдачи кредита. 22 апреля 2008г. заемщик Чернова В.И. уплатила кредитору Акционерному коммерческому Сберегательному банку Российской Федерации ( ОАО) единовременный платеж( тариф) комиссию за обслуживание ссудного счета в размере 10000рублей. Указанные обстоятельства не опровергаются ответчиком. Доводы апелляционной жалобы ответчика о том, что заключая кредитный договор, истец ознакомился со всеми его условиями и подписав его, тем самым согласился и с условием предусматривающим уплату комиссии за обслуживание ссудного счета, что свидетельствует о его добровольном волеизъявлении уплатить эту комиссию, а также о том, что ссудный счет является способом бухгалтерского учета денежных средств и материальных ценностей и не является счетом в смысле договора банковского вклада, следовательно, взимание платы за его обслуживание нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу применительно к пункту 2 статьи 16 закона Российской Федерации « О защите прав потребителей», судом апелляционной инстанции отклоняются. В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё. Согласно статье 9 Федерального закона от 26 января 1996г.№15-ФЗ « О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» определено, что в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий, либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации « О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами. Мировой судья обоснованно пришел к выводу о том, что кредитный договор от 22 апреля 2008г. заключенный между истцом как потребителем, и ответчиком, регулируется вышеуказанными нормами и не должен ему противоречить. Мировой судья правильно и обоснованно пришел к выводу, что пункт 3.1 кредитного договора в части предусматривающей взимание за обслуживание ссудного счета единовременного платежа, ущемляет права истца как потребителя. Согласно Положению « О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» ( утвержденного Банком России 26 марта 2007г.), условием предоставления и погашения кредита ( кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения задолженности, то есть операций по представлению заемщикам и возврату ими денежных средств ( кредиторов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, открытие и ведение ссудного счета нормами Гражданского кодекса РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативно- правовыми актами Российской Федерации не предусмотрено. Нормативно-правовые акты банка России не могут противоречить требованиям Гражданского кодекса Российской Федерации. Следовательно, взимание банком платы за обслуживание ссудного счета, применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей, ущемляет установленные законом права потребителей. При таких обстоятельствах мировой судья правильно пришел к выводу, что условия кредитного договора, устанавливающие комиссию за обслуживание ссудного счета - пункт 3.1 кредитного договора, являются недействительными, поскольку противоречат требованиям гражданского законодательства. Согласно статье 168 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна. В силу статьи 167 Гражданского кодекса Российской Федерации недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с её недействительностью, и недействительна с момента её совершения. Нельзя согласиться с доводами ответчика о том, что Черновой В.И. действиями ответчика, выразившимися во взимании комиссии за открытие ссудного счета, не причинен моральный вред. Как следует из материалов дела, истица обращалась к ответчику с целью урегулирования возникшего спора, в чем ей было отказано. Мировой судья правильно указал о том, что отказ ответчика в добровольном порядке устранить допущенные нарушения повлекли за собой нравственные переживания истицы. Мировой судья при определении размера денежной компенсации морального вреда, причиненного истице, учел степень нравственных страданий и вины ответчика, и правильно определил размер компенсации. В соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона о защите прав потребителей при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя( исполнителя, продавца, уполномоченной организации и уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. В связи с этим в пункте 29 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29 сентября 1994г. №7 разъяснено, что при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных законом РФ « О защите прав потребителей», которые не были удовлетворены в добровольном порядке, в каждом случае применение судом такой меры ответственности не зависит от того, заявлялось ли соответствующее требование. Таким образом, присуждение штрафа за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требований потребителя является обязанностью суда. Суд апелляционной инстанции считает, что взыскивая с ответчика штраф в бюджет Теньгушевского муниципального района РМ мировой судья не правильно определил сумму, с которой подлежит расчет штрафа. Судебные расходы не включаются в сумму, из которой исчисляется штраф. Исходя из удовлетворенных требований сумму штрафа следует исчислять из присужденной истице сумме 10000 рублей, уплаченных ей за открытие ссудного счета, и 500 рублей, за причиненный моральный вред, а всего 10500рублей. В связи с чем, суд апелляционной инстанции считает необходимым в этой части изменить решение мирового судьи и взыскать с ответчика штраф в бюджет Теньгушевского муниципального района РМ в сумме 5250 рублей. При взыскании государственной пошлины мировой судья правильно руководствовался частью первой статьи 103 ГПК Российской Федерации, согласно которой государственная пошлина, от уплаты которой истец освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов пропорционально удовлетворенной части исковых требований. Суд считает, что в остальной части решение мирового судьи судебного участка Теньгушевского района РМ следует оставить без изменения, а апелляционную жалобу без удовлетворения. Руководствуясь статьями 327-330 ГПК Российской Федерации, суд р е ш и л: решение мирового судьи судебного участка Теньгушевского района Республики Мордовия от 15 марта 2011г. по гражданскому делу по иску Черновой Валентины Ивановны к Акционерному коммерческому Сберегательному банку Российской Федерации (ОАО) изменить. Взыскать с Акционерного коммерческого Сберегательного Банка Российской Федерации (ОАО) в бюджет Теньгушевского муниципального района Республики Мордовия штраф в сумме 5250 рублей. В остальной части решение мирового судьи судебного участка Теньгушевского района РМ от 15 марта 2011г. по гражданскому делу по иску Черновой Валентины Ивановны к Акционерному коммерческому Сберегательному банку Российской Федерации (ОАО) о признании недействительным п.3.1 кредитного договора от 22 апреля 2008г., взыскание в её пользу уплаченного единовременного платежа за обслуживание ссудного счета в сумме 10000рублей, компенсации причиненного морального вреда в сумме 500рублей, процессуальных издержек в сумме 4250 рублей, а также государственной пошлины в доход бюджета Теньгушевского муниципального района республики Мордовия в сумме 770 рублей, оставить без изменения, а апелляционную жалобу Акционерного коммерческого Сберегательного Банка Российской Федерации (ОАО) -Зубово-Полянское отделение№4299 без удовлетворения. Решение суда апелляционной инстанции вступает в законную силу со дня его принятия. На решение суда в течение шести месяцев со дня его вступления в законную силу может быть подана надзорная жалоба непосредственно в Верховный суд Республики Мордовия. Судья В.Н.Карякин.