о возврате кредита

Р е ш е н и е

Именем Российской Федерации

07 августа 2012 года с. Теньгушево, Республика Мордовия

Теньгушевский районный суд Республики Мордовия в составе:

председательствующего судьи Вельматкиной Г.М.,

при секретаре Терехиной Н.С.,

с участием:

представителя истца, Открытого акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк», Калинцевой Л.М., действующей по доверенности,

ответчиков Игонькиной Т.Н., Горбунова Г.А., Тимофеев Н.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале судебных заседаний Теньгушевского районного суда Республики Мордовия гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Российской сельскохозяйственный Банк» к Игонькиной Т.Н., Горбунову Г.А., Тимофееву Н.М. о возврате кредита,

у с т а н о в и л:

открытое акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Мордовского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском к Игонькиной Т.Н., Горбунову Г.А., Тимофееву Н.М. о возврате кредита.

Представитель истца в исковом заявлении в обосновании своих требований указал, что Открытое акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» через своего представителя –Мордовский региональный филиал ОАО «Россельхозбанк» заключил с ответчиком Игонькиной Т.Н. ( далее именуемая – Заемщик) кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму – <данные изъяты> рублей на строительство животноводческого помещения.

В соответствии с условиями кредитного договора Заемщик обязуется возвратить сумму выданного кредита, а также уплатить проценты за пользование. Размер процентов за пользование кредитом был установлен в размере 14% годовых (пункты 1.1, 1.2, 1.3, кредитного договора), срок возврата кредита в соответствии с кредитным договором (пункт 1.5 договора)- 10 января 2013 г., погашение кредита должно осуществляться в соответствии с пунктом 4.2.1 договора.

ОАО «Россельхозбанк» в лице Мордовского регионального филиала исполнил свои обязательства по указанному кредитному договору и предоставил кредит в полном объеме, что подтверждается выписками со счета заемщика, распоряжением о выдаче кредита.

Согласно статьи 309 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора.

В соответствии с пунктом 4.7 кредитного договора банк имеет право досрочно требовать возврата кредита и уплаты процентов за весь фактический срок пользования кредитом в связи с неисполнением заемщиком условия о погашении кредита, уплаты процентов, а также при наступлении ухудшения финансового состояния заемщика. В соответствии с пунктом 6.1 договора за неисполнение обязательств по уплате задолженности по кредиту банк вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки.

До настоящего времени Заемщик не исполняет надлежащим образом условия кредитного договора, предусматривающего погашение кредита.

По состоянию на 24 мая 2012 г. за Заемщиком числится задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 103417 рублей 21 копейка:

- остаток ссудной задолженности 97 297 руб. 25 коп. (задолженность по основному долгу (просроченная) 32 432 руб. 44 коп. + срочная задолженность по основному долгу 64 864 руб.81 коп.);

- пени по основному долгу 836 руб. 51 коп.;

- пени по процентам 114 руб. 12 коп.;

- задолженность по процентам (просроченная) 4 462 руб. 20 коп.;

- срочная задолженность по процентам 707 руб. 13 коп.

Общая сумма задолженности Заемщика перед Банком по вышеуказанному договору составляет 103 417 рублей 21 копейка.

В качестве обеспечения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ были заключены договоры: № от ДД.ММ.ГГГГ «Поручительства физического лица» с Горбуновым Г.А.; № от ДД.ММ.ГГГГ «Поручительства физического лица» с Тимофеевым Н.М..

Просит взыскать солидарно с ответчиков Игонькиной Т.Н., Горбунова Г.А., Тимофеева Н.М. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 103 417 рублей 21 копейка и расходы по уплате госпошлины.

Представитель истца ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Мордовского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» Калинцева Л.М. в судебном заседании, требования истца поддержала по основаниям, изложенным в исковом заявлении, дополнительно пояснив суду, что ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» через своего представителя –Мордовский региональный филиал ОАО «Россельхозбанк» заключил с ответчиком Игонькиной Т.Н. кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму – <данные изъяты> рублей на строительство животноводческого помещения.

Срок возврата кредита в соответствии с кредитным договором - 10 января 2013 г., погашение кредита должно осуществляться в соответствии с пунктом 4.2.1 договора.

- пени по основному долгу 836 руб. 51 коп.;

- пени по процентам 114 руб. 12 коп.;

- задолженность по процентам (просроченная) 4 462 руб. 20 коп.;

- срочная задолженность по процентам 707 руб. 13 коп.

Ответчик Игонькина Т.Н. исковые требования признала и пояснила суду, что ДД.ММ.ГГГГ она, Игонькин М.П. заключили кредитный договор с Мордовским региональным филиалом ОАО «Россельхозбанк» на сумму <данные изъяты> рублей на строительство животноводческого помещения. Игонькин М.П. умер 02 сентября 2009 г. Данную сумму кредита она передала ООО «Победа» по договору займа, затем данное общество признано банкротом. Между ООО «Победа» и ею заключен договор уступки права требования долга, согласно которого ООО «Теньгушево» должны заплатить задолженность по вышеуказанному кредиту в Мордовский региональный филиал ОАО «Россельхозбанк». Данный договор в банк она не представляла. Поручителями по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ являются Горбунов Г.А., Тимофеев Н.М.

Ответчик Тимофеев Н.М. исковые требования признал и пояснил суду, что в 2008 г. он работал руководителем ООО «Победа». Игонькина Т.Н. заключила кредитный договор с Мордовским региональным филиалом ОАО «Россельхозбанк» на сумму <данные изъяты> рублей, при заключении данного договора он являлся поручителем. Полученную сумму по договору займа Игонькина Т.Н. передала в ООО «Победа» на строительство животноводческого помещения. Между ООО «Победа» и Игонькиной Т.Н. заключен договор уступки права требования долга. Данный договор в банк она представляла.

Ответчик Горбунов Г.А. исковые требования признал и пояснил суду, что Игонькина Т.Н. заключила кредитный договор с Мордовским региональным филиалом ОАО «Россельхозбанк» на сумму <данные изъяты> рублей, при заключении данного договора он являлся поручителем.

Выслушав представителя истца Калинцеву Л.М., ответчиков Игонькину Т.Н., Горбунова Г.А., Тимофеева Н.М., изучив представленные доказательства в их совокупности и исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно статьи 309 ГК Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из статьи 310 ГК Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со статьей 819 ГК Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом первым главы 42 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа второго главы 42 ГК Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно части первой статьи 421 ГК Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Из вышеуказанной нормы права следует, что свобода договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать и свободно согласовывают их условия.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Открытое акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» заключило с Игонькиной Т.Н. и Игонькиным М.П. кредитный договор № на сумму – <данные изъяты> рублей на строительство животноводческого помещения, срок погашения - 10 января 2013 года, под процентную ставку 14 % годовых, в случае не подтверждения Заемщиком целевого использования кредита процентная ставка устанавливается 19 %.

Из копии свидетельства о смерти №, выданного Отделом ЗАГС администрации Теньгушевского муниципального района Республики Мордовия следует, что Игонькин М.П. умер 02 сентября 2009 г.

Надлежащее исполнение обязательств перед банком было обеспечено поручительством физических лиц – Горбунова Г.А. и Тимофеева Н.М.

С ними были заключены договора поручительства от ДД.ММ.ГГГГ № и № соответственно, согласно которых поручители отвечают перед Кредитором за выполнение должником условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом, комиссионных и неустойки (пений или штрафов), возмещение издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору Заемщиком.

Согласно пункта 2.2 при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обязательств по указанному кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно.

В соответствии со статьей 820 ГК Российской Федерации, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. Таким образом, договор о предоставлении кредита банк вправе заключить как в форме подписания одного документа, так и в форме обмена документами.

В свою очередь банк совершил действия по выполнению условий договора, а именно выдал сумму кредита ответчику Игонькиной Т.Н. путем перечисления денежных средств на расчетный счет заемщика № открытый у кредитора.

В силу пункта 3.3 кредитного договора, датой выдачи кредита будет являться выписка со ссудного счета заемщиков, платежный документ, подтверждающий факт перечисления кредитором суммы кредита на текущий счет.

Согласно банковского ордера № от ДД.ММ.ГГГГ Мордовский РФ ОАО «Россельхозбанк» перечислил Игонькиной Т.Н. <данные изъяты> рублей согласно кредитного договора 0820221/0009 от ДД.ММ.ГГГГ

Из изложенного следует, что в соответствии с перечисленными нормами ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Мордовского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» заключил с Игонькиной Т.Н. договор, существенные условия которого указаны в кредитном договоре. Следовательно Игонькина Т.Н. при заключении договора приняла на себя все права и обязанности, определенные договором.

Заключив кредитный договор, стороны согласились с условиями договора, определив, что правоотношения возникли из этого договора, а следовательно и ответственность сторон наступает в рамках данного договора.

Условия кредитного договора ответчиком не исполняются, платежи в соответствии с графиком возврата суммы основного долга и проценты в соответствии с условиями кредитного договора не уплачены.

В соответствии с пунктами 4.2.1, 4.2.2 кредитного договора ответчик должен вносить платежи ежемесячно равными долями, одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, определенной в соответствии с пунктом 3.3. договора и заканчивая 10 числа (включительно) следующего календарного месяца (первый процентный период). Второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода и заканчивается в дату, указанную в пункте 1.5 договора. Если окончание какого-либо процентного периода приходится на не рабочий день, то днем его окончания считается ближайший следующий за ним рабочий день.

В соответствии с пунктом 4.7 кредитного договора банк имеет право в одностороннем порядке требовать досрочного возврата кредита и уплаты процентов за весь фактический срок пользования кредитом в связи с неисполнением заемщиком условий о погашении кредита, уплаты процентов, а также при наступлении ухудшения финансового состояния заемщика.

В соответствии с пунктом 6.1 статьи 6 кредитного договора за неисполнение обязательств по уплате задолженности по кредиту банк вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки.

В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору, за ним по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность, что недопустимо.

Согласно предоставленному расчету по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за Игонькиной Т.Н. числится задолженность:

- остаток ссудной задолженности 97 297 рублей 25 копеек;

- пени по основному долгу 836 рублей 51 копейка;

- пени по процентам 114 рублей 12 копеек;

- задолженность по процентам (просроченная) 4462 рубля 20 копеек;

- срочная задолженность по процентам 707 рублей 13 копеек.

Проверив расчеты представленные истцом на ДД.ММ.ГГГГ, суд находит их правильными. На день рассмотрения гражданского дела, Игонькина Т.Н., образовавшуюся задолженность по кредиту не погасила, следовательно, данная сумма подлежит взысканию с ответчиков Игонькиной Т.Н., Горбунова Г.А. и Тимофеева Н.М. в пользу ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк».

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Победа» в лице директора Тимофеева Н.М. и Игонькиной Т.Н. был заключен договор займа, по условиям которого Игонькина Т.Н. передала в собственность ООО «Победа» денежную сумму, именуемую в дальнейшем «Заем» в размере <данные изъяты> рублей, а ООО «Победа» обязуется возвратить ей в срок до ДД.ММ.ГГГГ такую же сумму в размере <данные изъяты> рублей, а также уплатить проценты в порядке, в размере и в сроки, предусмотренные настоящим договором.

15 октября 2008 года между ООО «Победа», именуемое в дальнейшем «Первоначальный кредитор» в лице директора Тимофеева Н.М. и Игонькиной Т.Н., именуемой в дальнейшем «Новый кредитор» был заключен Договор №2 уступки права требования долга, по условиям которого Первоначальный кредитор уступил право требования долга в соответствии с заключенным договором купли- продажи товара от 6 октября 2008 г.№1 и товарной накладной от 7 октября 2008 г. №21 на сумму <данные изъяты> рублей, в эту сумму входят и <данные изъяты> рублей, переданные Игонькиной Т.Н. согласно договора займа от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Победа», с ООО «Теньгушево». Новый кредитор получает все права, предусмотренные в статье 384 ГК Российской Федерации на сумму <данные изъяты> рублей.

Несмотря на наличие Договора займа от ДД.ММ.ГГГГ и Договора №2 уступки права требования долга судом не может быть взыскана задолженность в размере 103 417 рублей 21 копейка вместо ответчиков с ООО «Теньгушево», так как согласно пункта 5.1. Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Управляющего дополнительным офисом № <адрес> регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» и Игонькиной Т.Н. и Игонькиным М.П., заемщики не вправе уступать третьим лицам свое право требовать от Кредитора предоставления Кредита, возникшее после вступления в силу настоящего Договора, а также обременять его каким-либо образом без письменного согласия кредитора.

Согласно пункта 5.5. вышеуказанного Кредитного договора Заемщики обязуются в течение всего срока действия настоящего Договора не позднее пяти рабочих дней со дня наступления события информировать Кредитора о полученных у третьих лиц кредитах и займах, в том числе предоставленных залогах, о выданных поручительствах и гарантиях в пользу третьих лиц с обязательным предоставлением копий соответствующих договоров, о любых изменениях сведений, предоставленных Заемщиками при заключении настоящего Договора, а также при возникновении/ изменении любых обстоятельств, способных повлиять на выполнение Заемщиками обязательств по настоящему Договору.

При рассмотрении данного гражданского дела установлено, что в вышеуказанный Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ изменения не вносились, ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» не был поставлен в известность о заключении Игонькиной Т.Н. Договора займа от ДД.ММ.ГГГГ и Договора №2 уступки права требования долга, не давал согласия на заключение данных договоров.

Согласно статьи 363 ГК Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии со статьей 98 ГПК Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Следовательно подлежат взысканию с ответчиков в пользу истца судебные расходы - государственная пошлина, оплаченная истцом при подаче искового заявления в размере – 3268 рублей 34 копеек, внесенную по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 98, 194-198 ГПК Российской Федерации, статьями 309,310,363,421,819 ГК Российской Федерации, суд

р е ш и л:

исковые требования Открытого акционерного общества (ОАО) «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Мордовского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» удовлетворить.

Взыскать в пользу Открытого Акционерного Общества (ОАО) «Российский Сельскохозяйственный банк» с Игонькиной Т.Н., Горбунова Г.А., Тимофеева Н.М. солидарно задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме – 103 417 ( сто три тысячи четыреста семнадцать) рублей 21 копеек и судебные расходы при уплате государственной пошлины в сумме 3268 ( три тысячи двести шестьдесят восемь) рублей 34 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, через Теньгушевский районный суд Республики Мордовия.

Председательствующий

судья Г.М. Вельматкина