К делу № 2-2455/10г.
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
г.Темрюк 27 декабря 2010 года
Темрюкский районный суд Краснодарского края в составе:
председательствующего судьи Шеремет Ю.Н.,
при секретаре Колодезной Я.О.,
с участием ответчика Шевченко В.Г.,
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ОАО «Промсвязьбанк» к Шевченко Н.Н. и Шевченко В.Г. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л :
ОАО «Промсвязьбанк» обратился в Темрюкский районный суд с иском о взыскании с Шевченко Н.Н. и Шевченко В.Г. задолженности в размере <данные изъяты> рублей, обращении взыскания на предмет ипотеки – жилой дом, расположенный <адрес>, земельный участок <данные изъяты> кв.м. по указанному адресу, расторжении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей, взыскании расходов по оценке предмета ипотеки в размере <данные изъяты> рублей.
Свои требования истец обосновал тем, что 30 апреля 2008 года между ОАО «Промсвязьбанк» и Шевченко Н.Н. был заключен Кредитный договор № (ипотечное кредитование) в соответствии с которым Истец предоставил заемщику денежные средства в размере <данные изъяты> рублей на срок 108 месяцев со взиманием за пользование кредитом 13 % годовых.
Кредит предоставлялся Ответчику с целевым использованием: приобретение в единоличную собственность жилого дома, расположенного по <адрес>, общей площадью <данные изъяты> кв.м., жилой площадью <данные изъяты> кв.м., инвентарный номер: 3131. Литер: А, условный номер №. Земельный участок. Категория земель: земли населенных пунктов- для индивидуального жилищного строительства. Площадь: <данные изъяты>., расположенного <адрес> кадастровый номер №, общей стоимостью <данные изъяты> рублей.
Согласно ст. 4 Кредитного договора кредит предоставляется Заемщику в безналичном порядке путем перечисления суммы кредита на счет Заемщика. При этом согласно п. 4.3. Кредитного договора, датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредитором денежных средств на счет Заемщика.
ДД.ММ.ГГГГ Истец перечислил в безналичном порядке на счёт Заемщика, кредит в сумме <данные изъяты> рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ Таким образом, Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по выдаче кредита.
Погашение кредита осуществляется согласно ст. 5, 7 Кредитного договора, а также графика платежей, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора (приложение №1 к Кредитному договору).Проценты по кредиту начисляются на остаток задолженности по основному долгу, включая просроченную задолженность по основному долгу, учитываемую на соответствующем счете, на начало операционного дня, из расчета процентной ставки 13 % годовых и действительного числа календарных дней в году. Первый процентный период начинается со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и заканчивается 20-го числа календарного месяца, следующего за календарным месяцем, в котором предоставлен кредит. Каждый последующий процентный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего процентного периода. Последний процентный период заканчивается в соответствующее число последнего месяца срока возврата Кредита, указанного в п.2.2. Кредитного договора включительно.
Исполнение обязательств Заемщика по Кредитному договору обеспечивается: договором поручительства физического лица № от ДД.ММ.ГГГГ, поручитель Шевченко В.Г., по которому поручитель обязался отвечать перед Истцом солидарно, в том же объеме что и Заемщик, включая уплату процентов за пользование кредитом, уплату неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков Кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства Заемщиком (п.п. 1.1., 4.1.1. договора поручительства); ипотекой объекта недвижимого имущества: жилого дома, расположенного <адрес> общей площадью <данные изъяты> кв.м., жилой площадью <данные изъяты> кв.м., инвентарный номер: №. Литер: А, условный номер №. Земельный участок. Категория земель: земли населенных пунктов - для индивидуального жилищного строительства. Площадь: <данные изъяты> кв.м., расположенного <адрес>, кадастровый номер №, Залогодатель - Шевченко Н.Н..
Стоимость указанных объектов, согласно проведенной независимой оценки рыночной стоимости от 09.09.2010 года, составляет на дату 19.09.2010 года <данные изъяты>, что подтверждается отчетом № 3773/10 от 19.09.2010 года, составленной независимым оценщиком ООО «Аналитический центр оценки и консалтинга».
При этом ипотека указанного объекта недвижимости возникла на основании договора купли-продажи жилого дома и земельного участка от 30 апреля 2008 года и ст. 77 ФЗ «Об ипотеке».
Право Истца, как Залогодержателя подтверждается: договором купли-продажи жилого дома и земельного участка от ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрированного Управлением ФРС по Краснодарскому краю ДД.ММ.ГГГГ за регистрационным номером №, при этом ипотека в силу закона зарегистрирована УФРС по Краснодарскому краю ДД.ММ.ГГГГ за регистрационным номером №
Расчет произведен между продавцом и покупателем в полном объеме: в размере <данные изъяты> рублей до подписания договора за счет личных средств покупателя; в размере <данные изъяты> рублей за счет кредитных средств, предоставленных покупателю истцом, по указанному выше кредитному договору.
Свидетельством о государственной регистрации права собственности Заемщика на жилой дом, выданным УФРС по Краснодарскому краю от 08.05. 2008 года, с отметкой в графе существующие ограничения (обременения) права: «ипотека в силу закона». Свидетельством о государственной регистрации права собственности Заемщика на земельный участок, выданным УФРС по Краснодарскому краю от ДД.ММ.ГГГГ, с отметкой в графе существующие ограничения (обременения) права: «ипотека в силу закона».
Закладной на указанные объекты недвижимости, выданной Истцу УФРС по Краснодарскому краю 30 апреля 2008 года, согласно ст. 13 ФЗ «Об ипотеке».
С 22 апреля 2009 года Заемщик в нарушение условий Кредитного договора ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами. В последующем платежи производились так же нерегулярно. После 22.02.2010 года Ответчик прекратил исполнение обязательств по уплате кредита.
В соответствии с п. 9.1. и п. 9.2 указанного договора Истец направил Ответчикам требование о досрочном погашении кредита, однако данная обязанность ими не исполнена.
В связи с этим Истец имеет право требовать у Заемщика уплаты пени в размере процентной ставки по кредиту за неисполнение и ненадлежащее исполнение обязательств
по возврату основного долга (п. 12.1 Кредитного договора), а также уплаты пени в размере удвоенной процентной ставки по кредиту за неисполнение, ненадлежащее исполнение обязательств по уплате процентов (п. 12.2 Кредитного договора).
Согласно ст. 348 ГК РФ, ст. 50 ФЗ «Об ипотеке», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не. предусмотрено иное.
Таким образом, по состоянию на 04 октября 2010 года указанная задолженность составляет <данные изъяты> в том числе:
<данные изъяты>. - основной долг по кредиту;
<данные изъяты> - остаток просроченных процентов по кредиту;
<данные изъяты>.- сумма процентов;
<данные изъяты> - пени по процентам;
<данные изъяты>.- пени по просроченной ссуде (комиссионные начисления), в связи с чем они вынуждены обратиться в суд с указанным заявлением.
Истец ОАО «Промсвязьбанк» в судебное заседание не явился, был уведомлен надлежащим образом о времени и месте слушания дела, представитель по доверенности Шен Е.Т. представил заявление о рассмотрении дела в их отсутствие, исковые требования поддержал, просил удовлетворить их в полном объеме.
Ответчик Шевченко Н.Н. в судебное заседание не явился, был уведомлен надлежащим образом о времени и месте слушания дела, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик Шевченко В.Г. в судебном заседании исковые требования не признала, возражала против их удовлетворения.
Суд, выслушав ответчика Шевченко В.Г., исследовав материалы дела, находит иск подлежащим удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям:
Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё.
Как установлено в судебном заседании и подтверждено материалами дела, обязательства по Кредитному договору, заключенному 30.04.2008г. между истцом ОАО «Промсвязьбанк» и ответчиком Шевченко Н.Н. на сумму <данные изъяты> рублей, истец исполнил надлежащим образом, а ответчиком допущено ненадлежащее исполнение своих обязательств по данному договору. Обязательства по заключенному 30.04.2008г. договору поручительства между истцом и ответчиком Шевченко В.Г. также не исполнены.
По условиям договора п. 9.1 банк имеет право потребовать полного досрочного возврата задолженности по договору и обратить взыскание на объект недвижимости при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком любых его обязанностей вытекающих из договора.
На имя заемщика Шевченко Н.Н. и поручителя Шевченко В.Г. банком направлялось уведомление с требованием погасить досрочно кредит, уплатить проценты за пользование кредитом и иные платежи предусмотренные кредитным договором, что подтверждается почтовой квитанцией.
Таким образом, судом было достоверно установлено, что Шевченко Н.Н. и Шевченко В.Г. знали о кредитной задолженности и не погашали её.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
По условиям Кредитного договора № заемщик обязан производить возврат кредита и уплату процентов за него в соответствии с графиком, в срок до 20 числа расчетного месяца пополнять открытый на его имя банковский счет в сумме ежемесячного платежа.
По условиям договора банк имеет право изменить срок возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм причитающихся банку по настоящему договору, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком любых его обязанностей вытекающих из договора.
Согласно п. 12.1. кредитного договора за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком предусмотренных договором обязательств по возврату основного долга, заёмщик уплачивает кредитору пени в размере процентной ставки за пользование кредитом, действующей на дату наступления срока исполнения обязательств на сумму просроченной задолженности по основному долгу за каждый день просрочки до даты её фактического погашения включительно из расчета действительного числа календарных дней в году, а так же уплачивает пени в размере удвоенной процентной ставки по кредиту за неисполнение, ненадлежащее исполнение обязательств по уплате процентов (п. 12.2 кредитного договора).
В соответствии с п. 1.1 и п. 1.2. договора поручительства поручитель согласился отвечать за исполнение Заемщиком его обязательств в полном объеме. При неисполнении или ненадлежащем исполнении поручитель обязался вне зависимости от изменения своего материального положения отвечать перед кредитором солидарно с заемщиком, так же договором поручительства предусмотрено, что поручитель отвечают перед банком за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, включая возврат суммы кредита, уплату процентов за пользование кредитом, пеней и других платежей по кредитному договору.
В соответствии со ст.363 ГК РФ поручитель несет солидарную ответственность и отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая оплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Эти условия отражены в пунктах договора поручительства заключенного с Шевченко В.Г.
В силу п.1 ст.323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не будет исполнено полностью.
В соответствии со ст. 309, ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. При этом односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
Таким образом, суд считает необходимым взыскать солидарно с ответчиков Шевченко Н.Н. и Шевченко В.Г. сумму задолженности и другие платежи по кредитному договору.
В обеспечение исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору в залоге у банка, согласно закладной зарегистрированной в Темрюкском отделе Управления ФРС по Краснодарскому краю находится жилой дом расположенный <адрес> общей площадью <данные изъяты> кв.м., жилой площадью <данные изъяты> кв.м., инвентарный №. Литер: А, условный номер № и земельный участок - категория земель: земли населенных пунктов - для индивидуального жилищного строительства, площадью <данные изъяты> кв.м., расположенный <адрес>, кадастровый номер №.
Согласно отчету об определении рыночной стоимости объекта недвижимости от 19.09.2010года рыночная стоимость оцениваемого объекта составляет <данные изъяты> рублей.
Согласно ст. 348 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства для удовлетворения требований залогодержателя (Кредитора) взыскание может быть обращено на заложенное имущество.
В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения.
На 04.10.2010 года, согласно предоставленному представителем истца расчёту, с которым согласился суд, общая сумма задолженности по кредитному договору, составила <данные изъяты> рублей.
Требования истца о взыскании с ответчика судебных расходов основаны на законе – ст.98 ГПК РФ и подтверждены документально.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Удовлетворить исковое заявление ОАО «Промсвязьбанк».
Взыскать солидарно с Шевченко Н.Н. и Шевченко В.Г. в пользу ОАО «Промсвязьбанк» задолженность в размере 3 590 764 (три миллиона пятьсот девяносто тысяч семьсот шестьдесят четыре) рубля 53 копейки, в том числе:
3 052 391 руб. 16 коп. - основной долг по кредиту;
276 918 руб. 08 коп. - остаток просроченных процентов по кредиту;
107 097 руб. 03 коп.- сумма процентов;
38 475 руб. 98 коп. - пени по процентам;
115 882 руб. 28 коп.- пени по просроченной ссуде (комиссионные начисления).
Обратить взыскание на предмет ипотеки (в силу закона), залогодатель - Шевченко Н.Н.: жилой дом, расположенный <адрес> общей площадью <данные изъяты> кв.м., жилой площадью <данные изъяты> кв.м., инвентарный номер: №. Литер: А, условный номер №., земельный участок - категория земель: земли населенных пунктов - для индивидуального жилищного строительства, площадь: <данные изъяты> кв.м., расположенный <адрес> кадастровый номер №.
Установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере года 9 790 000 (девять миллионов семьсот девяносто тысяч) рублей согласно отчета № от ДД.ММ.ГГГГ, составленной независимым оценщиком ООО «Аналитический центр оценки и консалтинга».
Расторгнуть кредитный договор № (ипотечное кредитование) от ДД.ММ.ГГГГ с даты вступления решения суда в законную силу.
Взыскать с Шевченко Н.Н. и Шевченко В.Г. в пользу ОАО «Промсвязьбанк» солидарно расходы по уплате государственной пошлины в размере 26153, 82 рублей (двадцать шесть тысяч сто пятьдесят три рубля восемьдесят две копейки).
Взыскать с Шевченко Н.Н. и Шевченко В.Г. в пользу ОАО «Промсвязьбанк» солидарно расходы по оценке предмета ипотеки в размере 6000 (шесть тысяч) рублей.
Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд через Темрюкский районный суд в течение 10 дней.
Председательствующий: Ю.Н. Шеремет
Мотивированное решение изготовлено 31.12.2010 года.