Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
30 ноября 2011 года ст. Тбилисская
Тбилисский районный суд Краснодарского края в составе:
председательствующего судьи Нечаева Е.А.,
при секретаре Своеволиной М.В.,
с участием представитель истца ОАО «Сбербанка России» Приходько В.А.,
ответчиков Барковой Е.А., Горбаневой О.Ю.,
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Открытого акционерного общества «Сбербанк» к Барковой <данные изъяты>, Баркову <данные изъяты> и Горбаневой <данные изъяты> о взыскании кредитной задолженности, суд
У С Т А Н О В И Л:
В суд обратился представитель открытое акционерное общество «Сбербанк России» (в лице заместителя управляющего Усть-Лабинским ОСБ № 1815) с иском к Барковой Е.А., Бркову С.Н. и Горбаневой О.Ю., в котором просил взыскать солидарно с ответчиков в пользу истца задолженность по кредитному договору № от 06.05.2008 года 359219 рублей 15 копеек, в том числе: просроченной задолженности по основному долгу – 349160 рублей 19 копеек, задолженности по просроченным процентам – 7856 рублей 37 копеек, неустойку за просрочку кредита – 2175 рублей 75 копеек, неустойку за просрочку процентов – 26 рублей 84 копейки, и госпошлину в сумме 6792 рубля 19 копейки, а всего 366011 рублей 34 копейки.
Заявленные требования истец мотивировал тем, что АК Сберегательным банком РФ в лице Усть-Лабинского ОСБ № 1815 был выдан кредит заемщику Барковой Е.А. по кредитному договору № от 06.05.2008 года в сумме 650 000 рублей на неотложные нужды под 17 % годовых на срок по 30.04.2013 года. Наименование истца изменено на ОАО «Сбербанк России» на основании решения годового общего собрания акционеров от 04.06.2010 г. и приказа ОАО Сбербанк России от 31.08.2010 года № 197-О. Кредит был обеспечен поручительством Баркова С.Н. и Горбаневой О.Ю., которые в соответствии со ст. 363 ГК РФ и п. 2.1-2.2 договора поручительства несут солидарную ответственность с должником по возврату кредитной задолженности в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов за пользование кредитом, повышенных процентов за несвоевременное погашение кредита и процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков. Условия кредитного договора должник не выполняет, график платежей не соблюдает. Должник обязан ежемесячно уплачивать проценты и погашать часть кредита, однако с декабря 2010 года она не выполняет данную обязанность. Неоднократно ответчикам предъявлялись предупреждения и претензии, однако ответчики на них не отреагировали.
В судебном заседании представитель истца исковые требования поддержал и просил удовлетворить их в полном объеме, мотивируя приведенными выше обстоятельствами.
Ответчица Баркова Е.А. не возражала против удовлетворения исковых требований.
Ответчица Горбанева О.Ю. иск не признала, просила отказать в удовлетворении иска.
Ответчик Барков С.Н. в судебное заседание не явился, о времени и месте разбирательства дела был уведомлен надлежащим образом. О разбирательстве дела в его отсутствие или об отложении разбирательства дела суд не просил, уважительных причин неявки в судебное заседание не представил. Суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика, признав причину его неявки неуважительной.
Исследовав письменные доказательства, суд считает требования ОАО «Сбербанк России» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст.32 ГПК РФ стороны могут по соглашению между собой изменить территориальную подсудность для данного дела до принятия его судом к своему производству.
Согласно п.7.3 кредитного договора № от 5 июня 2008 года споры по настоящему договору рассматриваются в соответствии с действующим законодательством в Тбилисском районном суде Краснодарского края, что подтверждает законность рассмотрения искового заявления Тбилисским районным судом.
В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В ходе судебного заседания достоверно установлено, что 30 апреля 2008 года между истцом и Барковой Е.А. был заключен в письменной форме кредитный договор №, согласно которого Акционерный коммерческий Сберегательный банк РФ в лице заведующей дополнительным офисом – универсальным филиалом № 1815/047 Усть-Лабинского отделения № 1815 Сбербанка России предоставил ей кредит на неотложные нужды в сумме 650 000 рублей под 17% годов на цели личного потребления на срок по 30 апреля 2013 года.
Банк открыл на имя Барковой Е.А. открыл ссудный счет №, за обслуживание которого заемщиком – Барковой Е.А. уплачивается единовременный платеж в размере 10833 рубля не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем. Согласно п. 3.2 кредитного договора выдача кредита производится после уплаты Барковой Е.А. единовременного платежа, надлежащего оформления обеспечения исполнения обязательств по договору. Выдача кредита производится по заявлению заемщика единовременно наличными деньгами. Датой выдачи кредита является дата образования ссудной задолженности. Факт передачи истцом и получения Барковой Е.А. денег подтверждается расходным кассовым ордером № от 6 мая 2008 года, выпиской по ссудному счету заемщика.
Таким образом, условия и форма кредитного договора сторонами соблюдены и соответствуют требованиям статей 819 и 820 ГК РФ. Оснований для признания его недействительным не имеется. Его законность ответчиками не оспаривается.
В соответствии с п.1 ст.809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.
В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства (ст.331 ГК РФ).
Согласно п. 4.4 при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку с просроченного платежа за период просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности. Отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету. В случае несвоевременного погашения задолженности отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности. При исчислении процентов за пользование кредитом и неустойки в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде. (п.п. 4.7,4.8).
Обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями указанного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности (п.5.4 указанного договора).
В нарушение условий кредитного договора Борковой Е.А. допущена просрочка по оплате основного долга, задолженности по просроченным процентам с 10.02.2011 года по 18.07.2011 года, что подтверждается ведомостями по остатку по ссудному счету и расчетом суммы задолженности по кредитному договору № от 06.05.2008 года. Размер процентов и неустойки не превышает сумму основного долга, суд признает его разумным.
В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между АК Сберегательный Банк и гражданами Барковым С.А. и Горбаневой О.Ю. были заключены договоры поручительства № от 30 апреля 2008 года и № от 30 апреля 2008 года.
В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
Согласно ст.362 ГК РФ договор поручительства должен быть совершен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора поручительства.
В соответствии с данными договорами поручители Барков С.А. и Горбанева О.Ю. обязались отвечать в полном объеме перед кредитором за исполнение обязательств, принятых Барковой Е.А. по кредитному договору № от 30 апреля 2008 года.
Согласно пунктов 1 и 2 ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Данная норма закреплена в пунктах 2.1. и 2.2. договора поручительства от 30 апреля 2008 года, по которому поручители несут перед кредитором солидарную с заемщиком ответственность.
В соответствии с п.1 ст.323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.
В судебном заседании достоверно установлено, что должник Баркова Е.А. обязательства по кредитному договору не исполняет. Барков С.А. и Горбанева О.Ю., являясь поручителями, несут солидарную ответственность с должником по возврату кредитной задолженности в том же объеме, как и должник.
Согласно п. 5.2.4 кредитного договора, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочного возврата суммы кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями настоящего договора.
В адрес заемщика и поручителей 22.12.2010 года истцом направлены уведомление о досрочном возврате кредита. Данные лица были уведомлены, что в случае оставления вышеуказанных требований без внимания, банком будут предприняты меры по взысканию кредитной задолженности в принудительном порядке с отнесением на их счет судебных издержек. Ответы на указанные письма истцом не получены, меры к погашению задолженности от указанных лиц не предприняты.
Поскольку Баркова Е.А. не исполнила обязательства по уплате основного долга и процентов по кредитам, истец в соответствии с кредитным договором вправе требовать от заемщика уплаты процентов, начисленных на остаток задолженности по кредиту, начисленных до даты фактического погашения (возврата) кредита, а также – требовать уплаты неустойки за несвоевременный возврат кредита.
По состоянию на 18.07.2011 года задолженность Барковой Е.А. по кредитному договору составляет в общей сумме 359219 рублей 15 копеек: просроченной задолженности по основному долгу – 349160 рублей 19 копеек, задолженности по просроченным процентам – 7856 рублей 37 копеек, неустойка за просрочку кредита – 2175 рублей 75 копеек, неустойка за просрочку процентов – 26 рублей 84 копейки, что подтверждается выпиской из лицевого счета и расчетом задолженности по кредитному договору. Представленный истцом расчет суммы задолженности судом проверен и признан верным.
Пункт 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ, предусматривает, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.
Суд считает, что заемщиком существенно нарушены условия заключенного кредитного договора № от 30 апреля 2008 года, в связи с чем признает законным требование истца в части досрочного расторжения указанного договора.
В соответствии с ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Согласно ч.1 ст. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ по делам, рассматриваемым в судах общей юрисдикции при цене иска от 200 001 рубля до 1 000 000 рублей - 5 200 рублей плюс 1 процент суммы, превышающей 200 000 рублей.
При подаче искового заявления истцом была оплачена государственная пошлина в сумме 6792 рубля 19 копеек, которые подлежат взысканию с ответчиков солидарно.
Принимая во внимание вышеизложенное, суд взыскивает с ответчиков солидарно в пользу истца 359219 рублей 15 копеек: просроченной задолженности по основному долгу – 349160 рублей 19 копеек, задолженности по просроченным процентам – 7856 рублей 37 копеек, неустойку за просрочку кредита – 2175 рублей 75 копеек, неустойку за просрочку процентов – 26 рублей 84 копейки, а также 6792 рубля 19 копейки судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины
Руководствуясь ст.ст.194 - 199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Иск Открытого акционерного общества «Сбербанк» к Барковой <данные изъяты>, Баркову <данные изъяты> и Горбаневой <данные изъяты> о взыскании кредитной задолженности удовлетворить полностью.
Взыскать солидарно с Барковой <данные изъяты>, Баркова <данные изъяты> и Горбаневой <данные изъяты> в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк» задолженность на день предъявления иска в суд по кредитному договору № от 30 апреля 2008 года в общей сумме 359 219 (триста пятьдесят девять тысяч двести девятнадцать) рублей 15 копеек, а именно: просроченной задолженности по основному долгу – 349 160 рублей 19 копеек, задолженности по просроченным процентам – 7 856 рублей 37 копеек, неустойку за просрочку кредита – 2175 рублей 75 копеек, неустойку за просрочку процентов – 26 рублей 84 копейки, а также судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины – 6 792 (шесть тысяч семьсот девяносто два) рубля 34 копейки.
Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Краснодарский краевой суд через Тбилисский районный суд в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Председательствующий - /подпись/
Копия верна: судья Е.А. НЕЧАЕВ