Дело №
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
03 августа 2011 р.п. Таврическое
Таврический районный суд Омской области в составе
председательствующего судьи Амержановой Р.О.,
при секретаре Лукьяновой М.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс банк» к Герасимовой Т.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору в общей сумме 60 882,75 руб., судебных расходов в сумме 2026,48 руб.
у с т а н о в и л:
ООО «Русфинанс банк» обратился в суд с исковым заявлением к Герасимовой Т.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору в общей сумме <данные изъяты> а также судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> указав, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратилась к истцу с заявлением-офертой об открытии текущего счета и предоставлении кредитных денежных средств в сумме 80 000 руб. Истцом указанное заявление акцептовано и Герасимовой Т.Н. отрыт текущий счет и перечислены денежные средства в сумме <данные изъяты>., тес самым стороны заключили кредитный договор, ему присвоен №. Согласно графику платежей, кредитные обязательства ответчику необходимо осуществлять ежемесячно, которые должны быть получены компанией не позднее даты, указанной в графике. Проценты согласно условиям договора начисляются на непросроченный остаток суммы кредита. В случае ненадлежащего исполнения обязательств, начисляется штраф. Ответчик, в нарушение условий договора, ненадлежащим образом выполнял принятые на себя обязательства, что подтверждается расчетом задолженности по договору. В период пользования кредитом ответчик неоднократно нарушала принятые обязательства, а именно допускала просрочку оплаты, нарушая график платежей, в связи с чем просит взыскать с ответчика сумму: <данные изъяты> в том числе: долг по уплате комиссии: <данные изъяты> текущий долг по кредиту: <данные изъяты> срочные проценты на сумму текущего долга: <данные изъяты> просроченный кредит: <данные изъяты>., просроченные проценты<данные изъяты> <данные изъяты> а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>
В судебное заседание представитель истца не явился, просит рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.
Ответчик Герасимова Т.Н. в судебное заседание не явилась, о дне слушания извещена надлежащим образом.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с положениями ч.2 ст.432 Гражданского кодекса РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ Герасимова Т.Н., ознакомившись с Общими условиями предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета № ООО «Русфинанс банк» подписала заявление-оферту об открытии текущего счета и о предоставлении кредита указанным Банком. Кредитному договору присвоен номер №. Срок возврата кредита установлен в 36 месяцев.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п. 2.2. Условий предоставления кредитов ООО «Русфинанс банк», общество предоставляет Заемщику кредит путем единовременного зачисления суммы кредита в рублях на счет заемщика.
Согласно заявлению - оферты Банк предоставляет Заемщику Герасимовой Т.Н. кредитные средства в размере <данные изъяты> ежемесячная сумма платежа составляет <данные изъяты> а также установлена ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета в размере 1,70% от суммы кредита, процентная ставка по кредиту согласно графику платежей составляет 12,97 %.
Как следует из материалов дела, на основании платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Русфинансбанк» перечислило на открытый расчетный счет получателя денежные средства в сумме <данные изъяты>.
В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Согласно п. 2 данной статьи ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Так в материалах дела имеется график платежей, согласно которому кредит и проценты по нему должны погашаться ежемесячными платежами в сумме 4046 руб.
Также из материалов дела следует, что Герасимова Т.Н. производила платежи согласно установленному графику до июля 2010 года. После указанной даты платежи в счет погашения задолженности не производились, что подтверждается расчетом задолженности.
Тем самым, установлено, что ответчиком неоднократно нарушались условия кредитного договора по уплате основного долга и процентов, что повлекло правомерное начисление истцом штрафных санкций ответчику в виде пени.
Также в судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что сумма неуплаченного просроченного кредита составила 23 328,35 руб. (л.д. 21,22). Сумма просроченных процентов составила 2304,65 руб. (л.д.21,22), сумма неуплаченного кредита (остаток) составила 15 612,18 руб. (л.д.13), сумма неуплаченных процентов (остаток) составила 597,57 руб. (л.д.13), также Герасимовой Т.Н. не полностью уплачена сумма комиссии за ведение ссудного счета в размере 19040,00 руб.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Вместе с тем суд полагает требования истца о взыскании с ответчика Герасимовой Т.Н. суммы неуплаченной комиссии за ведение ссудного счета в размере 19040,00 руб. противоречащими требованиям действующего законодательства и не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ст. 9 Федерального закона от 26 января 1996 года N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", п. 1 ст. 1 Закона РФ от 7 февраля 1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом РФ "О защите прав потребителей", другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
В силу п. 1 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26 марта 2007 года N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами (информационное письмо Центрального банка РФ от 29 августа 2003 года N 4). Открытие и ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Указанный вид комиссии нормами ГК РФ, Законом РФ "О защите прав потребителей", другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен. Следовательно, включение в договор условия об оплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета, взимание банком этой комиссии нарушает права потребителей.
При таких обстоятельствах условия кредитного договора, состоявшегося между ООО «Русфинанс банк» и Герасимовой Т.Н., устанавливающие комиссию за ведение ссудного счета, являются недействительными, поскольку противоречат требованиям гражданского законодательства. Согласно ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
Одновременно довод ответчика, изложенный в письменном отзыве, о том, что истец списал <данные изъяты>. за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ сумму комиссии за ведение ссудного счета противоречит имеющимся в деле доказательствам, а именно расчету задолженности по кредиту (л.д. 18-22) из которого следует, что Герасимова Т.Н. оплатила сумму комиссии, при этом, нарушая сроки ее погашения, в размере 29 920,0 руб. Последний платеж произведен Герасимовой Т.Н. в июле 2010 года. Иных доказательств суду не представлено.
В соответствии с ст. 3 ГПК РФ Герасимова Т.Н. не лишена возможности обратиться в суд в порядке искового производства за защитой своих нарушенных прав.
При указанных обстоятельствах требования истца ООО «Русфинанс банк» к Герасимовой Т.Н. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору подлежат частичному удовлетворению.
В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований. Сумма госпошлины, уплаченная истцом при подаче иска, подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ.
Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс банк» к Герасимовой Т.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору в общей сумме <данные изъяты> <данные изъяты> судебных расходов в сумме <данные изъяты> удовлетворить частично.
Взыскать с Герасимовой Т.Н. в пользу общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс банк» задолженность в сумме <данные изъяты>., в том числе: текущий долг по кредиту: <данные изъяты> срочные проценты на сумму текущего долга: <данные изъяты> просроченный кредит: <данные изъяты> просроченные проценты: <данные изъяты>
Взыскать с Герасимовой Т.Н. в пользу общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс банк» сумму госпошлины, пропорционально размеру удовлетворенных требований, в размере <данные изъяты>
В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.
Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в 10- дневный срок в Омский областной суд через Таврический районный суд <адрес>.
Судья. Решение вступило в законную силу 16.08.2011