Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГГГ р.п. Таврическое
Таврический районный суд Омской области
в составе председательствующего судьи Мазо М.А.
при секретаре Миллер О.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «Кредит Европа Банк» к Павликову С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
Представитель ЗАО «Кредит Европа Банк» обратился в суд с иском к ответчику о взыскании суммы долга по кредитному договору, судебных расходов. В обоснование заявленных требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Павликовым был заключен кредитный договор, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику денежные средства в размере <данные изъяты> рублей сроком на 60 месяцев под 21% в год Однако, в нарушение условий договора заемщик не исполняет свои обязательства. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет <данные изъяты> рублей, из которых: просроченная часть основного долга <данные изъяты> рубля, текущая часть основного долга – <данные изъяты> рублей, проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> рублей, проценты на просроченный основной долг – <данные изъяты> рублей.
Представитель истца Яковлева А.В., действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, просила дело рассмотреть в ее отсутствии, исковые требования поддержала в полном объеме.
Из пояснений ответчика Павликова С.В. следует, что исковые требования он признает частично. Он действительно заключал указанный кредитный договор о предоставлении <данные изъяты> рублей под 21% годовых, денежные средства по данному договору ему были предоставлены. С ДД.ММ.ГГГГ он не оплачивает кредит из-за тяжелого материального положения. Он признает исковые требования в части просроченной части основного долга <данные изъяты> рубля, текущей части основного долга – <данные изъяты> рублей, процентов за пользование кредитом – <данные изъяты> рублей, кроме того, просит уменьшить сумму процентов на просроченный основной долг, так как считает данную сумму чрезмерно завышенной
Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд считает, что исковые требования истца подлежат частичному удовлетворению.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно статье 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Норма ч. 1 ст. 811 ГК РФ наделяет займодавца правом на получение дополнительных процентов, предусмотренных договором займа, в случае, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов по договору займа.
На основании ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Кредит Европа Банк» и Павликовым С.В. был заключен кредитный договор №, включающий в себя в качестве составных и неотъемлемых частей: условия кредитного обслуживания и Тарифы Банка.
Согласно условиям указанного кредитного договора Банк обязался предоставить заемщику кредит в размере <данные изъяты> рублей сроком на 60 месяцев, процентная ставка за пользование кредитом была установлена в размере 21% годовых; кредит и начисленные проценты подлежали возврату ежемесячно в размере <данные изъяты> рублей (сумма ежемесячного платежа).
Согласно Заявлению о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ, заемщик обязался соблюдать условия, содержащиеся в Тарифах Банка и Условиях. Кроме этого из указанного Заявления следует, что направленное Павликовым в Банк настоящее Заявление следует рассматривать как его предложение – оферту.
Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Ст. 433 ГК РФ предусмотрено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Применительно к ст. 435 ГК РФ заявление о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ является адресованным истцу предложением, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Данная оферта содержит существенные условия договора.
Применительно к ст. 438 ГК РФ истец акцептировал оферту, то есть совершил в срок, установленный для ее акцепта, действия по выполнению указанных в ней условий договора.
Таким образом, суд находит вышеуказанный кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ заключенным.
В соответствии с положениями п. 2.4. Условий кредитного обслуживания ЗАО «Кредит Европа Банк», ДД.ММ.ГГГГ Банком заемщику был предоставлен кредит в размере 500 000 рублей, путем зачисления суммы кредита на счет клиента №, открытый в Банке, что подтверждается выпиской по счету, распоряжением на выдачу кредита и не отрицалось в судебном заседании ответчиком.
В соответствии с п.3.1.1., 3.1.2. Условий, плановое погашение кредита осуществляется в соответствии с графиком платежей. При этом каждый такой платеж указывается в графике платежей и состоит из части суммы кредита, процентов, начисленных за пользование кредитом, а также плат, предусмотренных действующими тарифами. Клиент обязуется обеспечить наличие на счете денежных средств, достаточных для покрытия выплат по кредиту согласно графику платежей.
В судебном заседании установлено, что в нарушение ст.ст. 309, 819 ГК РФ, а также п. 3.1.2. Условий заемщик не исполняет надлежащим образом, принятые на себя обязательства по данному кредитному договору, что подтверждается выпиской по счету и расчету задолженности, в порядке ст. 56 ГПК РФ доказательства обратного ответчик суду не представил.
В силу п. 9.5. Условий, ст. 811 ГК РФ Банк вправе предъявить требование о досрочном исполнении заемщиком своих обязательств по кредитному договору.
Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика перед Банком составляет <данные изъяты> рублей, из которых: просроченная часть основного долга <данные изъяты> рубля, текущая часть основного долга – <данные изъяты> рублей, проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> рублей, проценты на просроченный основной долг – <данные изъяты> рублей.
При таких обстоятельствах, суд считает, что применительно к положениям п.1 ст.819 ГК РФ требование истца о взыскании с заемщика суммы основного долга в размере просроченной части основного долга <данные изъяты> рубля, текущей части основного долга – <данные изъяты> рублей является обоснованным и подлежащим удовлетворению.
В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно п. 2.5. Условий, проценты по кредиту рассчитываются за каждый день использования кредита, исходя из суммы задолженности клиента по кредиту, фактических календарных дней использования кредита, величины процентной ставки (в процентах годовых) и действительного числа календарных дней в году (365 (366) дней соответственно). Клиент обязан уплатить соответствующие проценты по кредиту.
Согласно представленному истцом расчету, размер процентов за пользование кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, подлежащий взысканию с заемщика, составляет <данные изъяты> рублей, альтернативного расчета суммы процентов ответчиком суду не представлено.
В связи с чем, сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом в указанном выше размере подлежит взысканию с заемщика в пользу истца в полном объеме.
В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.
В силу п. 5.10. Условий, пени (на просроченную задолженность по основному долгу и процентам) и процентная ставка на просроченную задолженность (3 ставки рефинансирования ЦБ РФ на дату уплату) начисляются по истечению четырех дней на пятый (календарный) день с момента возникновения очередной просроченной задолженности за все дни просроченной задолженности. Пени и проценты на просроченную задолженность начисляются до момента полного погашения просроченной задолженности.
Согласно представленному истцом расчету проценты на просроченный основной долг по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ подлежащие взысканию с заемщика составили сумму в размере – <данные изъяты> рублей.
При таких обстоятельствах, поскольку в порядке ст. 56 ГПК РФ заемщиком доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору не представлено, суд считает требование Банка о взыскании указанной выше суммы (неустойки) подлежащим удовлетворению.
В соответствии со ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.
Согласно правовой позиции Конституционного Суда РФ (определение от 21.12.2000 года №263-О), предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки. В положениях ч.1 ст.333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения (определение от 14.10.2004 года №293-О).
С учетом установленных фактических обстоятельств дела, учитывая существующую ставку рефинансирования Центрального банка РФ и компенсационную природу неустойки, суд полагает, что начисленная истцом неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, поэтому начисленные истцом проценты на просроченный основной долг подлежат снижению до <данные изъяты> рублей.
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по указанному выше кредитному договору в размере в размере <данные изъяты> рублей, из них: просроченный основной долг <данные изъяты> рублей, текущий основной долг <данные изъяты> рублей, проценты за пользование кредитом <данные изъяты> рублей, проценты на просроченный основной долг <данные изъяты> рублей.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования ЗАО «Кредит Европа Банк» удовлетворить частично.
Взыскать с Павликова С.В. в пользу ЗАО «Кредит Европа Банк» задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей, из них: просроченный основной долг <данные изъяты> рублей, текущий основной долг <данные изъяты> рублей, проценты за пользование кредитом <данные изъяты> рублей, проценты на просроченный основной долг <данные изъяты> рублей.
Взыскать с Павликова С.В. в пользу ЗАО «Кредит Европа Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей, в удовлетворении остальной части исковых требований отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, с подачей жалобы через Таврический районный суд Омской области.
Судья:
Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ года_______________________________Решение вступило в законную силу 11.02.2012 года