Дело № ..... (2010 г.);
Поступило в суд: ..... г.
Р Е Ш Е Н И ЕИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ22 марта 2010 г. г. Татарск
Федеральный районный суд общей юрисдикции Татарского района Новосибирской области в составе: председательствующего С.П. Довыденко;
при секретаре судебного заседания: Сальнаск Я.В.;
С участием представителя истца АК Сберегательный банк РФ: Кривилиной О.В.;
Представителя ответчиков: ФИО11.;
Рассмотрев в открытом судебном заседание гражданское дело по иску АК Сберегательный банк РФ к Ивановой Нине Александровне, Бутенко Александру Геннадьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору
У С Т А Н О В И Л:
В суд с иском к Ивановой Н.А., Бутенко А.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору обратился АК Сберегательный банк РФ. В основание своих исковых требований представитель истца указал о том, что ..... г. с Ивановым А.А. был заключен кредитный договор ...... В соответствии с п. 1.1. договора, кредитор обязуется предоставить заёмщику кредит на приобретение квартиры в сумме ..... рублей под ..... годовых на срок по ..... г., а заёмщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях кредитного договора. Для расчётов по договору заёмщику был открыт ссудный счёт. Выдача кредита производилась единовременно по заявлению заёмщика путём зачисления на его счёт, открытый в ... ...... Заёмщиком был предоставлен целевой отчет, подтверждающий приобретение объекта недвижимости (квартиры ..... в доме ..... по ... в ... области): договор купли – продажи от ..... г., акт приёма передачи от ..... г., свидетельство о государственной регистрации права собственности.
Согласно п. 2.5, 2.6 Кредитного договора, п. 2 срочного обязательства индивидуального заёмщика к кредитному договору от ..... г. заёмщик обязуется производить платежи в погашение основного долга по кредиту ежемесячно равными долями, начиная с 1 числа месяца, следующего за месяцем получения кредита, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, начиная с ..... г., в сумме ..... коп. Проценты, начисленные в соответствии с условиями кредитного договора ..... от ..... г. уплачивать ежемесячно, а также одновременно с погашением основного долга по кредиту.
Согласно п. 2.8 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов, заёмщик уплачивает кредитору неустойку с даты, следующей за датой наступления обязательства, установленной договором, в размере двукратной процентной ставки по договору с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности.
В настоящее время не исполняются обязанности, предусмотренные условиями кредитного договора в части своевременного погашения основного долга/уплаты процентов за пользование кредитом. Последний платёж в погашение задолженности был произведён ..... г.
..... г. ФИО8 умер, наследство в виде квартиры по адресу: ..., ..., ... ... приняла Иванова Н.А.
..... г. между Ивановой Н.А. и ФИО6 был заключен договор купли – продажи указанной квартиры. Указанная квартира была продана по цене ......
Согласно п. 1.1, 1.2 договора поручительства поручитель ознакомлен со всеми условиями кредитного договора и согласен отвечать за исполнение заёмщиком его обязательств по кредитному договору, а именно по уплате основного долга в сумме ..... руб., по уплате процентов в размере ..... годовых от суммы основного долга, по уплате неустойки в размере двукратной процентной ставки по кредитному договору с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности.
В соответствии с п. 1 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается в той части, в которой прекращается обеспеченное им обязательство и поручитель должен нести ответственность перед кредитором в пределах стоимости наследственного имущества.
Таким образом, в случае смерти должника и при наличии наследников и наследственного имущества взыскание кредитной задолженности с поручителя возможно только в пределах стоимости наследственного имущества. Договором поручительства предусмотрено согласие поручителя отвечать за нового должника (п. 2.8).
По состоянию на ..... г. задолженность по кредитному договору составляет: ..... рублей, из них: просроченная задолженность по основному долгу – ..... коп.; проценты за пользование кредитом – ..... коп.; неустойка – ......
Истец на основании указанных договоров, ст.ст. 363, 809, 819, 1175 ГК РФ просит взыскать солидарно с Ивановой Н.А., Бутенко А.Г. сумму задолженности по кредитному договору № ..... от ..... года в размере ..... и уплаченную госпошлину в сумме ......
В ходе судебного разбирательства представитель истца Кривилина О.В. исковые требования поддержала, суду пояснила о том, что Иванова является наследницей умершего ФИО7 она приняла наследство - квартиру по ... ... ... ... стоимость квартиры превышает задолженность наследодателя перед банком. В соответствии со ст. 1175 ГК РФ Иванова несет ответственность перед банком за долги наследодателя. Иванова на основании указанной ответственности осуществляла платежи по договору до ..... г. Поручитель Бутенко А.Г. обязался согласно договора перед банком отвечать за исполнение обязательства в том числе и в случае смерти заёмщика, а также за любого другого должника в случае перевода долга на другое лицо. Ранее банк не обращался в суд, поскольку платежи по договору осуществлялись, это право банка досрочно потребовать возврата кредита и процентов в любое время в течении срока договора. Второй поручитель ФИО9 погиб.
Представитель ответчиков: ФИО10 исковые требования не признала, суду пояснила о том, что истцом пропущен срок исковой давности для обращения в суд. Данный срок следует исчислять с момента смерти заёмщика ФИО5 ..... г.
Кроме того с момента смерти заёмщика, обязательства заёмщика и поручителя Бутенко прекратились, банк не предъявляя к нему каких либо требований с .....
ФИО5 добровольно после смерти сына уплачивала платежи по кредитному договору ..... г. Однако банком неправомерно уже умершему заёмщику по договору начислялась пеня и проценты. Иванова также добровольно погасила перед банком еще один кредит за умершего.
Судом в ходе судебного разбирательства установлено следующее:
В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона
В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Из кредитного договора № ..... от ..... г. усматривается, что заёмщику ФИО7 АК Сберегательный банк РФ предоставлен кредит в сумме ..... рублей под ..... годовых на приобретение квартиры. В соответствии с п. 2.5 договора погашение кредита производится заёмщиком ежемесячно начиная с 10-го числа месяца, следующего за платёжным, в соответствии со срочным обязательством, являющимся неотъемлемой частью договора. Согласно п. 2.6 уплата процентов производится заёмщиком ежемесячно, не позднее 10 числа, следующего за платежным одновременно с погашением основного долга по кредиту. Согласно п. 4.6. договора кредитор имеет право потребовать от заёмщика, а заёмщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки в случае ненадлежащего исполнения обязанности по погашению кредита по настоящему договору. При этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям. л.д. 7-9);
Из срочного обязательства индивидуального заёмщика усматривается, что ФИО7 обязуется по полученному кредиту производить платежи в счет погашения основного долга по ..... рублей начиная с ..... г., одновременно с процентами по договору. л.д. 10);
Из заявления индивидуального заёмщика на перечислении суммы кредита от ..... г. установлено, что ФИО7 в счёт предоставления кредита по кредитному договору от ..... г. просит выдать кредит в сумме ..... рублей путём перечисления суммы кредита и зачислить на его лицевой счёт по вкладу до востребования в филиале Сбербанка России л.д.11);
Из копии расходного кассового ордера усматривается, что ..... рублей выдано ФИО7 л.д. 13);
Из договора поручительства № ..... от ..... г. усматривается, что Бутенко А.Г. обязался перед АК Сберегательный банк РФ солидарно отвечать за исполнение ФИО7 обязательства по кредитному договору, включая погашение основного долга, процентов, платы за предоставление кредита, неустойки, возмещения судебных расходов. Поручитель принимает на себя отвечать за исполнение обязательства Заёмщиком, а также за любого иного должника в случае перевода долга, а также в случае смерти заёмщика. л.д. 12);
В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон. Указанные договорные отношения между заёмщиком, поручителем и АК Сберегательным банком РФ не противоречат закону.
Из сведений по ссудному счету и справке о поступлении денежных средств усматривается, что ...... погашение кредита и оплата процентов по договору не производится. л.д. 34 -36, 47 -48);
Согласно справке о ссудной задолженности расчёт задолженности на ..... г. по кредитному договору ..... от ..... г. составляет: основной долг ..... руб., проценты - ..... руб., пеня ..... руб., всего - ..... руб. л.д. 16);
Из требования ОАО Сберегательного банка РФ Татарское отделение ..... от ..... г. ..... установлено, что Ивановой Н.А., Бутенко А.Г. направлено требование о том, что в срок не позднее 15 календарных дней со дня получения указанного требования возвратить всю просроченную задолженность вместе с причитающимися процентами и оплатить неустойку в общей сумме ...... л.д. 17);
Согласно почтовым уведомлениям Иванова Н.А. лично получила заказное отправление Сбербанка РФ ..... г., Бутенко А.Г. – ..... г. л.д.18);
Из свидетельства о смерти ..... ..... выданного ..... г. установлено, что ФИО7, ..... года рождения умер ..... г. л.д.19);
Из копии договора купли - продажи от ..... г. усматривается, что ФИО7 приобрел в собственность квартиру по ... ... ... .... л.д. 42 - 43);
Из свидетельства о государственной регистрации права от ..... г. ФИО7 являлся собственником объекта недвижимости – квартиры, площадью ..... кв.м., расположенной по адресу: ..., ..., ... ... л.д. 44);
Из копии свидетельства о праве на наследство по закону от ..... г. усматривается, что наследником ФИО7 является Иванова Нина Александровна. Наследственное имущество состоит из квартиры по ... ... ... ... стоимостью ..... рублей. л.д. 46);
Из отчета об оценке рыночной стоимости указанной квартиры по состоянию на момент смерти наследодателя - ..... г. усматривается, что её стоимость ..... рублей;
Из договора купли – продажи от ..... г. установлено, что Иванова Н.А. продала ФИО6 квартиру ..... в доме ..... по ... в .... л.д. 23);
Доводы представителя ответчиков: ФИО3 о том, что с момента смерти заёмщика его обязательства и обязательства поручителя прекратились, суд не принимает во внимание по следующим обстоятельствам:
Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации не прекращается.
Согласно статье 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Поскольку наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, только при отсутствии или недостаточности такового кредитное обязательство в силу пункта 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации прекращается невозможностью исполнения полностью или в части, которая не покрывается наследственным имуществом.
В соответствии с пунктом 1 статьи 367 Гражданского кодекса Российской Федерации поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего.
Исходя из содержания указанных правовых норм, поручительство прекращается в той части, в которой прекращается обеспеченное им обязательство, и поручитель должен нести ответственность перед кредитором в пределах стоимости наследственного имущества.
Ответчицей Ивановой Н.А. принято наследственное имущество в размере ..... рублей.
Оценивая доводы представителя ответчика о размере иных обязательств исполненных ответчицей Ивановой за умершего суд принимает во внимание следующие обстоятельства:
Из ответа на запрос суда усматривается, что Ивановой Н.А. после смерти заёмщика добровольно исполнены его обязательства по кредитному договору № ..... от ..... г. в сумме: ..... рублей. л.д. 47 -48);
Из приходных кассовых ордеров усматривается, что по другому кредитному договору № ..... от ..... г. за ФИО7 в период с ..... г. внесены платежи в сумме ..... рублей. л.д. 49 -85);
Таким образом наследником Ивановой Н.А. добровольно уплачены долги наследодателя в размере: ..... рублей.
С учетом стоимости наследственного имущества наследник Иванова Н.А. имеет обязанность отвечать за долги наследодателя еще в размере: ..... рублей, что превышает заявленные исковые требования.
Далее из содержания договора поручительства усматривается, что поручитель Бутенко дал кредитору согласие отвечать за нового должника в случае перевода долга, а также в случае смерти заёмщика. л.д. 12);
В соответствии со ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю.
Срок в договоре поручительства не указан, срок наступления исполнения обеспеченного поручителем обязательства согласно кредитного договора – ..... г. л.д. 7), при таких обстоятельствах суд приходит к вводу о том, что поручительство Бутенко не прекратилось и он несет ответственность перед кредитором в пределах стоимости наследственного имущества.
Принимая во внимание указанные обстоятельства суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению, обязательства по кредитному договору не исполняются с ..... г., что даёт право истцу согласно п. 4.6. потребовать досрочно возвратить всю сумму кредита, причитающиеся проценты, неустойки.
Доводы представителя ответчиков ФИО12 о том, что истек срок исковой давности на подачу иска, суд не принимает во внимание по следующим основаниям:
В соответствии со ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. Срок исполнения обязательства: ..... г. По обязательствам наследодателя, срок исполнения которых наступил после открытия наследства, сроки исковой давности текут в общем порядке.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные судебные расходы, пропорционально удовлетворенных исковых требований.
Из платежных поручений от ..... г. и ..... года усматривается, что истцом уплачена госпошлина при подаче искового заявления в сумме ..... рублей. л.д. 33); Указанные судебные расходы суд считает возможным взыскать ответчиков в равных долях.
С учётом вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ
Р Е Ш И Л:
Исковые требования представителя АК Сберегательный банк РФ к Ивановой Нине Александровне, Бутенко Александру Геннадьевичу о взыскании просроченной задолженности удовлетворить:
Взыскать солидарно с Ивановой Нины Александровны, Бутенко Александра Геннадьевича в пользу АК Сберегательный банк РФ сумму задолженности по кредитному договору № ..... от ..... года: основной долг - ..... рублей, проценты: ..... рублей, неустойка: ..... рублей, всего - ..... рубля ..... копейки.
Взыскать с Ивановой Нины Александровны, Бутенко Александра Геннадьевича в пользу АК Сберегательный банка РФ судебные расходы в виде уплаченной госпошлины в равных долях в сумме по ..... рублю ..... с каждого.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Новосибирского областного суда в течение 10 дней с момента изготовления решения в окончательной форме, с подачей жалобы через суд, вынесший решение.
Решение в окончательной форме изготовлено: ..... г.
Судья: Довыденко С.П.