взыскание долга по кредитному договору

Дело № 2-.../10РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Таштагол … марта 2010 года

Судья Таштагольского городского суда Кемеровской области Башмакова Н. С.

при секретаре К.

с извещением лиц, участвующих в деле,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Б.» к О., О., В. о взыскании долга по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерный коммерческий банк «Б.» (ЗАО) обратился в суд с иском к О., О., В. о взыскании долга по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что между ЗАО «Б.» и О. заключен кредитный договор № … от. ..12.2004 года, Дополнительное соглашение № … от. ..03.2005г., Дополнительное соглашение №. . от. ..03.2005г., Дополнительное соглашение № … от ….04.2005г., Дополнительное соглашение № … от ….12.2005г., Дополнительное соглашение № … от ….03.2006г., Дополнительное соглашение № … от ….12.2004г. о предоставлении кредита на потребительские цели в размере 590 500 (пятьсот девяносто тысяч пятьсот) рублей под 24% годовых сроком на 3 (три) года до 09 декабря 2010 г. включительно. Кредит обеспечен залогом нежилого помещения (торговый павильон), общей площадью 47,6 кв.м., расположенного по адресу: Россия, Кемеровская обл., г. Таштагол, ул. П, ост. «П.», место №…, принадлежащего на праве собственности О.; залогом грузового автомобиля ГАЗ - 330210 - год выпуска 2000, ПТС …, двигатель № …, шасси ….., цвет желто-белый, регистрационный номер ….; а так же поручительством О. и В., принявших на себя солидарную с заемщиком ответственность за исполнение обязательств по кредитному договору. В нарушение условий кредитного договора ни заемщик, ни его поручители не оплачивали проценты за пользование кредитом согласно графика, а также сумму основного долга с августа 2009 года по январь 2010 г., несмотря на то, что срок погашения процентов и основного долга в соответствии с условиями договора истекает 27 числа каждого месяца. В связи с нарушением п.3.3 кредитного договора № от. 12.2004 года, «Б.» ЗАО, согласно п.п. 1.2., 6.6 кредитного договора и п. 2 договора поручительства, направил требования к Ответчикам в срок до. ..01.2010 года досрочно погасить кредит в полном объеме. Эти требования ни заемщиком, ни поручителями выполнены не были. По состоянию на … января 2010 года задолженность по кредитному договору составляет: 278843, рублей 00 копеек основного долга, проценты за пользование кредитом 33736 руб. 16 коп. Кроме того, в соответствии с п. 4.1. кредитного договора за несвоевременное гашение кредита и/или процентов по нему Клиент уплачивает Банку неустойку в размере двойной действующей процентной ставки по кредиту от непогашенной суммы кредита за весь период просрочки: от обусловленных настоящим договором сроков до дня их фактического гашения. Таким образом, пеня за просрочку оплаты процентов составляет 3549 руб. 48 коп., неустойка за просрочку оплаты основного долга - 11087 руб. 49 коп. Поэтому просит взыскать с О., О., В. солидарно в пользу истца 278 843 рублей 00 коп. основного долга, проценты за пользование кредитом 33736 руб. 16 коп., пеню за просрочку оплаты процентов 3 549 руб. 48 коп., и неустойку за просрочку оплаты основного долга 11 087 руб. 49 коп., всего: 327216 руб. 13 коп., а также прошу взыскать сумму госпошлины 6472 руб. 16 коп. Обратить взыскание на заложенное имущество:

1) нежилое помещение (торговый павильон), общей площадью 47,6 кв.м.,
расположенный по адресу: Россия, Кемеровская обл., г. Таштагол, ул. П., ост. «П.», место № …, принадлежащий на праве собственности О. Установить способ продажи - на торгах. Установить начальную продажную цену 500 000 (пятьсот тысяч) рублей - согласно условий договора ипотеки от. ..03.2005г.

2) грузовой автомобиль ГАЗ - 330210 - год выпуска 2000, ПТС…,
двигатель №…, шасси…, цвет желто-белый,
регистрационный номер…. Установить способ продажи - на торгах.
Установить начальную продажную цену 120 000 (сто двадцать тысяч) рублей – согласно условий договора залога № …. Указать в качестве подлежащих уплате из стоимости заложенного имущества сумм: 278 843 рублей 00 коп.- основной долг; 33 736 руб. 16 коп.- проценты за пользование кредитом; 3 549 руб. 48 коп. - пеня за просрочку оплаты процентов; 11 087 руб. 49 коп. - неустойка за просрочку оплаты основного долга; 6 472 руб. 16 коп. - госпошлина.

Представитель истца Н.., действующий на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме.

Ответчик О… в судебном заседании исковые требования признал частично, не оспаривая сумму, предмет и основания иска, просит взыскать сумму долга только с него, не налагая взыскание на поручителей. Кроме того, просит установить начальную продажную цену на торговый павильон 920000 рублей.

Ответчики О. В. в судебном заседании согласились с мнением ответчика О.

Выслушав стороны, изучив материалы дела, суд считает исковые требования истца подлежащими полному удовлетворению.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Одной из разновидностей займа с присущими ему особенностями является кредит.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В судебном заседании установлено, что. ..12.2004 года между Акционерным коммерческим «Б.» и О. заключены кредитный договор № … от ….12.2004 года, ….03.2005 года дополнительное соглашение № …, ….03.2005 года дополнительное соглашение № …,. ..04.2005 года дополнительное соглашение № …, ….12.2005 года дополнительное соглашение №. ., 07.03.2006 года дополнительное соглашение № …,07.12.2007 года дополнительное соглашение № …, согласно которым истец предоставил О. кредит на потребительские цели в размере 590500 рублей под 24% годовых сроком до ….12.2010 года включительно.

Обеспечением исполнения ответчиком О. обязательств по кредитному договору является ипотека торгового павильона, общей площадью 47,6 кв.м, расположенного по адресу: Россия, Кемеровская область, гор. Таштагол, ул. П., место №.., принадлежащего на праве собственности О.; залог грузового автомобиля ГАЗ-330210, 2000 года выпуска, двигатель № …, шасси …, цвет желто-белый,
регистрационный номер X …, а также поручительство О. и В. по договорам поручительства № … от ….12.2004г. и № …. от ….04.2005г.

Согласно п. 1.3. Кредитного договора в процессе пользования кредитом Клиент обязуется соблюдать принципы кредитования: срочности, возвратности, целевого характера, платности, обеспеченности.

В соответствии с п.4.1 Кредитного договора за несвоевременное гашение кредита и/или процентов по кредиту Клиент уплачивает Банку неустойку в размере двойной действующей процентной ставки по кредиту от непогашенной суммы кредита за весь период просрочки: от обусловленных настоящим договором сроков до дня их фактического гашения.

Пунктом 4.2. Кредитного договора предусмотрено, что в случае образования просроченной задолженности по возврату полученного Клиентом кредита и/или процентов по нему, а также штрафных санкций, суммы, выплачиваемые Клиентом Банк вправе по своему усмотрению первоначально направлять на погашение штрафных санкций, долга по процентам и услугам Банка, а затем в счет возврата предоставленного кредита, либо первоначально произвести гашение основного долга по кредиту, а затем оставшуюся сумму направить на погашение штрафных санкций и процентов по кредиту. В случае принудительного взыскания по решению суда взысканные суммы направляются первоначально в счет возврата предоставленного кредита, долга по процентам и услугам Банка, а оставшаяся сумма направляется в погашение судебных расходов и штрафных санкций.

Как следует из представленных документов, с. ..08.2009 года погашение кредита, процентов по нему не осуществляется.

… января 2010 года в адрес ответчиков направлены письма с требованием о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору.

Однако до настоящего времени обязательства по возврату суммы кредита ответчиками не исполнены, кредит не оплачен.

В соответствии со статьей 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Согласно пункту 1 статьи 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (пункт 2 статьи 363 ГК РФ).

Таким образом, суд считает требования истца к ответчикам о солидарном взыскании долга законными и обоснованными.

По состоянию на ….01.2010 года задолженность по Кредитному договору составляет 327216,13 рублей, в том числе:

- просроченная задолженность по основному долгу – 278843,00 рублей; ₍просроченные проценты - 22 505 руб.48 коп.;

- просроченные проценты по кредиту –33736, 16 рублей;

- пени за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов- 3549,48 рублей;

- неустойка за просрочку оплаты основного долга-11087,49 рублей.

Ответчиками вышеуказанный расчет задолженности не оспаривается, поэтому суд принимает решение, руководствуясь им.

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ в случаях неисполнения или ненадлежащего выполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает, для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) взыскание может быть обращено на заложенное имущество.

В силу ч. 1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного имущества.

Согласно ч. 1, 3 ст. 349 ГК РФ настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов… Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

На основании ч. 1 ст. 50 Федерального закона РФ «Об ипотеке» от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства.

По договору залога № … от ….12.2004 года, дополнительному соглашению № … к договору залога от … марта 2006 года О. предоставил в залог истцу-Залогодержателю грузовой автомобиль ГАЗ-330210, 2000 года выпуска, регистрационный номер …, стоимостью 120000 рублей.

В соответствии с п.п. 4.1, 4.2. Договора об ипотеке от … марта 2005г., в соответствии с которым О. предоставил в залог истцу отдельно стоящее нежилое здание, общей площадью 47,6 кв.м, находящееся по адресу: Кемеровская область, г. Таштагол, ул. П., ост. «П.», место №, истец- Залогодержатель имеет право удовлетворить свои требования по кредитному договору за счет предмета ипотеки в случаях и порядке, установленных законом и настоящим договором. Залогодержатель имеет право обратить взыскание на предмет ипотеки по решению суда, в случае невыполнения Залогодателем своих обязательств по кредитному договору, а также в иных случаях, установленным законом.

Таким образом, суд считает обоснованными и требования об обращении взыскания на заложенное имущество путем реализации с публичных торгов : 1) нежилое помещение (торговый павильон), общей площадью 47,6 кв.м, расположенный по адресу: Россия, Кемеровская обл., г. Таштагол, ул. П., ост. «П.», место № …, принадлежащий на праве собственности О.;

2) грузовой автомобиль ГАЗ – 330210, год выпуска 2000,
двигатель №…, шасси…, цвет желто-белый,
регистрационный номер …, стоимостью 120000 рублей.

Статья 56 ГПК РФ предусматривает, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Как следует из представленных истцом документов, стоимость торгового павильона по соглашению сторон определена 500000 рублей (договор об ипотеке от ….03.2005г.). Однако из отчета № … от ….03.2010 года, выполненного Обществом с ограниченной ответственностью «Центр профессиональной оценки «Трио» рыночная стоимость торгового павильона, расположенного по адресу: Россия, Кемеровская область, гор. Таштагол, ул. П., остановка «П.», место № … составляет 920000 рублей.

По мнению суда представленная суду оценка соответствует действительности, поэтому суд устанавливает начальную продажную цену заложенного имущества 93100000 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, поэтому суд взыскивает с ответчицы в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных требований в сумме 6472, 16 рублей.

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного коммерческого банка «Б.» (ЗАО) удовлетворить.

Взыскать с О., О., В., солидарно, в пользу Акционерного коммерческого банка «Б.» (ЗАО) задолженность по кредиту в размере 327216,13 рублей (триста двадцать семь тысяч двести шестнадцать рублей 13 копеек), в том числе:

- просроченная задолженность по основному долгу – 278843,00 (двести семьдесят восемь тысяч восемьсот сорок три) рубля; ₍просроченные проценты - 22 505 руб.48 коп.;

- просроченные проценты по кредиту –33736, 16 рублей (тридцать три тысячи семьсот тридцать шесть рублей 16 копеек);

- пени за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов- 3549,48 рублей (три тысячи пятьсот сорок девять рублей 48 копеек);

- неустойка за просрочку оплаты основного долга-11087,49 рублей (одиннадцать тысяч восемьдесят семь рублей 49 копеек), а также судебные расходы в сумме 6472,16 (шесть тысяч четыреста семьдесят два рубля 16 копеек).

Обратить взыскание на заложенное имущество, установив способ продажи с публичных торгов:

- нежилое помещение (торговый павильон), общей площадью 47,6 кв.м, расположенный по адресу: Россия, Кемеровская обл., г. Таштагол, ул. П., ост. «П.», место № 11, принадлежащий на праве собственности О., стоимостью 920000 (девятьсот двадцать тысяч) рублей;

-грузовой автомобиль ГАЗ – 330210, год выпуска 2000,
двигатель №…, шасси…, цвет желто-белый,
регистрационный номер …., стоимостью 120000 рублей.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение 10 суток с момента изготовления решения суда в окончательном виде.

Судья: Н. С. Башмакова