взыскание страхового возмещения

Дело № 2-153/10РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Таштагол «07» мая 2010 года

Судья Таштагольского городского суда Кемеровской области Башмакова Н. С.

при секретаре Кривцовой Н. В.

с извещением лиц, участвующих в деле

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Климко Виктора Константиновича к Акционерному коммерческому Сберегательному банку Российской Федерации (Открытое акционерное общество) Таштагольскому отделение № 6244, Закрытому акционерному обществу «Гута-Страхование» о взыскании страхового возмещения, по встречному иску Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (Открытое акционерное общество) Таштагольское отделение № 6244 к Климко Виктору Константиновичу, Климко Ольге Петровне о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Климко В.К. обратился в суд с иском к Акционерному коммерческому Сберегательному банку РФ (ОАО) Таштагольскому ОСБ № 6244, Закрытому акционерному обществу «Гута-Страхование» с иском о взыскании страхового возмещения, свои требования основывает на нормах ст.ст. 307, 309 ГК РФ и мотивирует тем, что 7 мая 2007 года между ним и АК СБ РФ заключен кредитный договор о предоставлении кредита на сумму 500000 рублей на приобретение транспортного средства «Тойота-Фольц», 2004 года выпуска. Кредитный договор заключен на срок до 7 мая 2012 года под 11, 5% годовых. Между ним и Сбербанком был также заключен договор залога приобретенного транспортного средства. С ЗАО «Гута-Страхование» был заключен договор страхования транспортного средства, в соответствии с чем выдан страховой полис № ГС84-ТССБ-000003-АН. В 2009 году произошло дорожно-транспортное происшествие, в результате которого приобретенный им автомобиль был серьезно поврежден, сумма страхового возмещения в связи с ДТП определена в размере 308851,20 рублей. 4 июня 2009 года между ним, ЗАО «Гута-Страхование» и Сбербанком заключено соглашение №1, согласно которого выплата страхового возмещения по полису страхования осуществляется по письменному уведомлению Банка,в котором будет указан порядок выплаты страхового возмещения: при отсутствии просроченной задолженности по кредитному договору, а при наличии просроченной задолженности сумма страхового возмещения перечисляется на счет Банка в счет погашения просроченной задолженности. В соответствии с дополнительным соглашением к полису страхования средств автотранспорта, страховая сумма по договору страхования определена в размере 343000 рублей. В 2009 году ему была предоставлена отсрочка погашения суммы кредита, то есть, указано, что с 1 февраля 2009 года по 31 января 2010 года погашение кредита не производится. Таким образом, какой-либо просроченной задолженности по кредитному договору не было. Однако 28 декабря 2009 года Сбербанком принято решение произвести выплату страхового возмещения в сумме 308851,20 рубль в счет погашения кредита по кредитному договору № 5 от 7 мая 2007 года. Данное решение считает незаконным и неправильным, нарушающим его законные права и интересы, т. к. в случае перечисления страхового возмещения в счет погашения кредита, он лишен возможности, отремонтировать автомобиль. Поэтому просит суд обязать Акционерный коммерческий Сберегательный Банк РФ Таштагольское отделение 6244, ЗАО «Гута-Страхование» произвести выплату страхового' возмещения в сумме 308851, 20 рубль ему, Климко Виктору Константиновичу.

Акционерный коммерческий Сберегательный банк РФ (ОАО) Таштагольское ОСБ № 6244 обратился в суд с встречными исковыми требованиями к Климко В.К., Климко О.П. о взыскании задолженности по кредитному договору, основывая свои требования на ст. 12, 323, 363, 809, 810, 811, 819 ГК РФ и мотивируя тем, что в соответствии с условиями кредитного договора № 5 от "07" мая 2007 г. (далее Кредит-договор), заключенного между Сберегательным банком Российской Федерации (Открытым акционерным обществом) (далее Кредитор) Климко Виктором Константиновичем, последнему был предоставлен кредит в сумме 500 000,00 рублей на приобретение транспортного средства сроком по "07" мая 2012 г. под 11,5% годовых. В качестве обеспечения исполнения заемщиком обязательств по данному договору был заключен договор поручительства № 5/1 от "07" мая 2007 г. с физическим лицом- Климко Ольгой Петровной. Кроме того, с заемщиком был заключен договор залога транспортного средства № 5 от 07.05.2007г., в соответствии с п. 1.1. которого автомобиль TOYOTA VOLTZ (паспорт ТС 25 ТР 187863 от 12.04.2007 г.) находится в залоге у Банка. В связи с письменным обращением о предоставлении отсрочки, вызванным снижением дохода и финансовыми трудностями, Климко В.К. была предоставлена отсрочка в погашении основного долга по кредитному договору № 5 от 07.05.2007 г. на срок один год и 05.02.2009 г. заключены дополнительные соглашения к кредитному договору и договору поручительства. В соответствии с письмом № 368 от 08.12.2009 г. ЗАО «Гута-Страхование» с автомобилем TOYOTA VOLTZ, принадлежащем на праве собственности Климко В.К. и находящемся в залоге у Банка в соответствии с договором залога транспортного средства № 5 от 07.05.2007 г., произошел страховой случай, в результате которого был причинен материальный ущерб в размере 308851, 20 рублей. В адрес ЗАО «Гута-Страхование» Банком было адресовано письмо о направлении страхового возмещения в сумме 308851,2 руб. на погашение задолженности по кредитному договору №5 от 07.05.2007г. Не согласившись с данным решением банка, заемщик предъявил в Таштагольский городской суд исковое заявление о взыскании страхового возмещения, которым он просит обязать Банк произвести выплату страхового возмещения в сумме 308851,20 рублей лично ему. С доводами, изложенными Климко В.К. в исковом заявлении, нельзя согласиться, поскольку он ненадлежащим образом исполняет обязанности, предусмотренные условиями Кредитного договора в части своевременного погашения основного и уплаты процентов за пользование кредитом. 10.02.2010 г. заемщиком была допущена просрочка исполнения обязательства, при этом просроченная задолженность была погашена лишь 15.02.2010 года. Кроме того, Климко В.К. неоднократно допускалось нарушение п. 5.4. кредитного договора, страхование предмета залога осуществлялось несвоевременно и на сумму меньшую, чем предусмотрено условиями договора. По состоянию на 24.02.2010 г. задолженность по Кредитному договору составляет 330391, 65 рублей и включает суммы:

- остаток срочной ссудной задолженности - 329 457,44 рублей;

- проценты за пользование кредитом – 934,21 рублей.

В соответствии с п.п. 4.7. Кредитного договора Кредитор имеет право потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями договора, при этом Кредитор право предъявить аналогичные требования поручителям, обратить взыскание на заложенное им во в случаях:

- неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору, а также по другим договорам о предоставлении кредита, заключенным с кредитором;

- образования необеспеченной задолженности;

отсутствия страхования/продления страхования имущества, переданного в залог в обеспечение исполнения обязательства по договору, в соответствии с п. 5.4. договора или замены страхователем выгодоприобретателя по договору страхования, или не заключения трехстороннего соглашения в соответствии с п. 5.5 договора;

-неисполнения заемщиком его обязательств, предусмотренных п.п. 5.1., 5.2., 5.5.3., 5.9.,5.14 договора.

В соответствии с п.п. 2.1. Договора поручительства, поручитель отвечает перед Кредитором за выполнение заемщиком условий Кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по Кредитному договору Поручители и Заемщик отвечают перед Кредитором солидарно. Данные условия договора соответствуют ст. 363 ГК РФ. Поэтому просит взыскать с Климко Виктора Константиновича, Климко Ольги Петровны солидарно в пользу Сбербанка РФ (ОАО) Таштагольское ОСБ № 6244 сумму задолженности по кредитному договору № 5 от "07" мая 2007 г. в размере 330391,65 рублей, а также сумму государственной пошлины в размере 6503,92 рублей.

В судебном заседании истец, ответчик Климко В.К. уточнил свои требования, просит взыскать с ответчика Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (ОАО) Таштагольское ОСБ № 6244 перечисленную ЗАО «Гута-Страхование» сумму страхового возмещения 226124, 99 рублей в его пользу. Встречные исковые требования Сбербанка РФ не признал, считая, что обязательства перед Банком им выполняются надлежащим образом.

В судебном заседании представитель ответчика, истца Логвиненко О.А. исковые требования не признала, уточнив свои исковые требования, просит взыскать с Климко В.К., Климко О.П., солидарно, сумму задолженности по кредиту 78237, 48 рублей и возврат госпошлины, пояснив, что сумма уменьшилась в связи с перечислением ЗАО «Гута-Страхование» страхового возмещения.

Ответчик Климко О.П. в судебное заседание не явилась, о дне, месте, времени слушания дела уведомлена надлежащим образом, просит рассмотреть дело в ее отсутствие.

Представитель ответчика ЗАО «Гута-Страхование» в судебное заседание не явился, о дне, месте, времени слушания дела уведомлен надлежащим образом.

Выслушав стороны, представителя Климко В.К. Руину Г.П., изучив письменные материалы дела, суд считает исковые требования Климко В.К. и встречные исковые требования Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (ОАО) Таштагольское ОСБ № 6244 не подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Судом установлено, что между Климко В.К. и Сбербанком РФ 07 мая 2007 года заключен кредитный договор № 5 на сумму 500000,00 рублей сроком на пять лет, т.е. до 07.05.2012 года, под 11,5 % годовых, на приобретение транспортного средства TOYOTA VOLTZ, 2004 года выпуска.

В обеспечение исполнения Климко В.К. обязательств по данному договору был заключен договор поручительства № 5/1 от 07 мая 2007 года с Климко Ольгой Петровной и договор залога транспортного средства TOYOTA VOLTZ № 5 от 07 мая 2007 года.

11 мая 2007 года Климко В.К. приобрел указанный автомобиль, 07 июня 2007 года поставил его на государственный учет (свидетельство о регистрации ТС 42 ОУ 308834).

Во исполнение обязательств, предусмотренных п. 5.4 кредитного договора, п.4.2 договора залога Климко В.К., 11 мая 2007 года произвел страхование транспортного средства (КАСКО) в ОАО «Ингосстрах» на страховую сумму 500000 рублей, полис № 5848931 со сроком действия до 10.05.2008 года.

16 мая 2008 года, 04 июня 2009 года Климко В.К. произвел страхование транспортного средства (КАСКО) в ЗАО «ГУТА-Страхование» со сроком действия полиса с 17 мая 2008 года по 16.05.2009 года, с 05 июня 2009 года по 04.06.2010 года, и страховыми суммами 400000 рублей и 333000 рублей, соответственно, страховой полис № ГС84-ТССБ/000003-АН. Дополнительным соглашением № 1 от 03.07.2009 года к полису страхования средств автотранспорта № ГС84-ТССБ/000003-АН страховая сумма по договору страхования определена 343000 рублей.

В соответствии с дополнительными соглашениями к кредитному договору № 5 от 07 мая 2007 года, договору залога транспортного средства № 5 от 07.05.2007 года, заключенными 05.02.2009 года между Климко В.К. и Сбербанком РФ, а также дополнительным соглашением от 05.02.2009 года к договору поручительства № 5/1 от 07.05.2007 года между Сбербанком и Климко О.П., Климко В.К. предоставлена отсрочка погашения кредита (погашение кредита не производится) в период с 01 февраля 2009 года по 31 января 2010 года.

21 октября 2009 года произошло дорожно-транспортное происшествие с участием автомобиля, принадлежащего Климко В.К., находящегося в залоге у Сбербанка, о чем Сбербанк уведомило ЗАО «Гута-Страхование 08.12.2009 года письмом за № 386.

Рыночная стоимость восстановительного ремонта транспортного средства, итоговая величина стоимости работ, услуг, запасных частей и материалов, необходимых для восстановления поврежденного автомобиля по отчету № 01-11-5-2 ООО «Росавтоэкс-Кузбасс» составила 308852, 20 рублей.

В силу ч.1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии с ч.1 ст. 334 ГК РФ залогодержатель имеет право получить на тех же началах удовлетворение из страхового возмещения за утрату или повреждение заложенного имущества независимо от того, в чью пользу оно застраховано, если только утрата или повреждение не произошли по причинам, за которые залогодержатель отвечает.

В соответствии с Сообщением Сбербанка РФ № 03-16/01-971 от 28.12.2009 года ЗАО «ГУТА-Страхование» страховое возмещение в сумме 308851,20 рублей должно быть перечислено на ссудный счет Климко В.К. Данное решение принято кредитно-инвестиционным комитетом Сбербанка РФ единогласно 28.12.2009 года.

Указанное решение кредитно-инвестиционного комитета Таштагольского ОСБ № 6244 Сбербанка РФ суд считает правомерным и обоснованным, поскольку страховой случай произошел в период сложного материального положения Климко В.К., когда действовала отсрочка по кредиту и при этом погашались только проценты за пользование кредитом. Кроме того, суд отмечает, что стоимость восстановительного ремонта составила 308851,20 рублей при страховой сумме 343000 рублей.

Платежным поручением № 130 от 11 марта 2010 года ЗАО «ГУТА-Страхование» ссудный счет Климко В.К. по кредитному договору № 5 перечислена страховая выплата в сумме 226124,99 рублей.

Согласно истории кредитного договора № 5 от 07 мая 2007 года, предоставленного Сбербанком РФ, остаток ссудной задолженности Климко В.К. на день рассмотрения дела составляет 78237, 48 рублей.

Таким образом, судом установлено, что в данном конкретном случае договор страхования в силу статьи 430 и пункта 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации был заключен в пользу третьего лица, выгодоприобретателя АК Сберегательного банка РФ (ОАО), являющегося и залогодержателем, которому страховщик при наступлении страхового случая произвел выплату страхового возмещения, при этом банк, при наличии существующей задолженности Климко В.К. по кредитному договору от 07.05.2007 года № 5 в установленном порядке от реализации своего права не отказался.

При обстоятельствах, установленных в судебном заседании, суд считает, что в удовлетворении требований Климко В.К. должно быть отказано.

Вместе с тем, по мнению суда, требования Сбербанка РФ к Климко В.К. и О.П. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору также являются необоснованными, поскольку просрочка исполнения обязательства по уплате основного долга образовалась 10.02.2010 года и уже 15.02.2010 года была полностью погашена и в дальнейшем Климко В.К. обязательства по погашению долга не нарушались. Кроме того, суд считает несостоятельными и доводы представителя Сбербанка РФ Логвиненко О.А. о том, что Климко В.К. не исполнялись условия кредитного договора и договора залога по страхованию транспортного средства, в связи с тем, что Сбербанком РФ требования о досрочном погашении долга в связи с нарушением условий договора по страхованию транспортного средства Климко В.К. не предъявлялись, хотя последний договор страхования был заключен им еще 04.06.2009 года(дополнительное соглашение к нему 03.07.2009 года), поэтому суд считает нарушения обязательств несущественными и не влекущими досрочное взыскание долга.

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Климко Виктора Константиновича к Акционерному коммерческому Сберегательному банку Российской Федерации (Открытое акционерное общество) Таштагольскому отделение № 6244, Закрытому акционерному обществу «Гута-Страхование» о взыскании страхового возмещения в сумме 226124, 94 рублей (двести двадцать шесть тысяч сто двадцать четыре рубля 94 копейки)- отказать.

В удовлетворении исковых требований Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (Открытое акционерное общество) Таштагольское отделение № 6244 к Климко Виктору Константиновичу, Климко Ольге Петровне о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 78237, 48 рублей (семьдесят восемь тысяч двести тридцать семь рублей 48 копеек) - отказать.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение 10 дней с момента изготовления решения в окончательном виде.

Судья: Н. С. Башмакова