взыскание задолженности по кредитному договору

Дело № 2-171/10

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Таштагол «10» июня 2010 года

Судья Таштагольского городского суда Кемеровской области Башмакова Н. С.

при секретаре Кривцовой Н. В.

с извещением лиц, участвующих в деле

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (Открытое акционерное общество) Таштагольское отделение № 6244 к Колчину А.В., Палеха А.А., Остроуховой С.Ю., Ведмецкому В.П. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, по встречному иску Ведмецкого В.П. к Акционерному коммерческому Сберегательному банку РФ (Открытое акционерное общество) Таштагольское ОСБ № 6244 о прекращении договора поручительства,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерный коммерческий Сберегательный банк РФ (ОАО) Таштагольское ОСБ № 6244 (далее - Сбербанк) обратился в суд с иском к Колчину А.В., Палеха А.А., Остроуховой С.Ю., Ведмецкому В.П. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Ведмецкий В.П. обратился в суд с иском к Акционерному коммерческому Сберегательному банку РФ (Открытое акционерное общество) Таштагольское ОСБ № 6244 о прекращении договора поручительства. Определением Таштагольского городского суда от 19 марта 2010 года исковые требования Ведмецкого В.П. приняты к своему производству.

Акционерный коммерческий Сберегательный банк РФ (ОАО) Таштагольское ОСБ № 6244 свои требования к ответчикам Колчину А.В., Палеха А.А., Остроуховой С.Ю., Ведмецкому В.П. основывает на нормах ст. 12, 235, 323, 348, 349, 353, 809, 810, 819 ГК РФ, ст. 50, 54 ФЗ «Об ипотеке» и мотивирует тем, что 03 октября 2007 года между Сбербанком и Степанюком Н.Ф. заключен кредитный договор № 303, согласно которого банк предоставил ответчикам ипотечный кредит в сумме 1749000 (один миллион семьсот сорок девять тысяч) рублей на приобретение квартиры на срок по 09 октября 2032 года под 12,0% годовых. В качестве обеспечения исполнения Степанюком Н.Ф. обязательств оформлена ипотека в силу закона приобретенной за счет кредитных средств квартиры, расположенной в пгт Шерегеш, ул. Дзержинского, …; поручительство физических лиц Колчина А.В., Палеха А.А., Остроуховой С.Ю. Исполнение Кредитором своих обязательств по выдаче кредита и получение заемщиком денежных средств подтверждаются заявлением индивидуального заемщика на выдачу кредита наличными от 09.10.2007г., расходным кассовым ордером № 2310 от 09.10.2007г. В соответствии с договором о переводе долга № 1 от 04.06.2009 года долг по кредитному договору № 303 от 09.10.2007 года был переведен на другое лицо-Колчина А.В. в сумме основного долга 1654378,86 рублей сроком по 09 октября 2032 года под 12,0% годовых, по уплате процентов за пользование кредитом в сумме 32692,62 рублей; пени 1173,2 рублей. Квартира, состоящая из двух комнат, общей площадью 44,5 кв.м, в том числе жилой 30,3 кв.м, находящаяся по адресу: Кемеровская область, Таштагольский район, пгт Шерегеш, ул. Дзержинского, …, была приобретена Колчиным А.В. по договору купли-продажи от 10.06.2009 года, зарегистрированном Таштагольским отделом УФРС по Кемеровской области за № 42-42-12-006/2009-225, о чем выдано свидетельство о государственной регистрации от 22.06.2009 года 42 АВ № 943301, с указанием существующее обременение: ипотека в силу закона. В настоящее время заемщиком Колчиным А.В. не исполняются обязанности, предусмотренные условиями кредитного договора в части своевременного погашения основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом. Последний платеж был произведен 27.10.2009 года. Заемщик и поручители неоднократно извещались о наличии просроченной задолженности и необходимости погашения просроченной задолженности по кредиту. По состоянию на 15.02.2010 года задолженность по кредиту составляет 1674541,01 рублей, и включает суммы:

-просроченная задолженность по основному долгу -1609080 рублей;

-просроченные проценты 53273,10 рублей; неустойка-12187,91 рублей.

Истец просит суд взыскать с с Колчина А.В., Палеха А.А., Кирьяновой (Остроуховой) С.Ю., Ведмецкого В.П., солидарно, в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (Открытое акционерное общество) Таштагольское отделение № 6244 задолженность по кредиту в размере 1674541,01 рублей (один миллион шестьсот семьдесят четыре тысячи пятьсот сорок один рубль 01 копейка), в том числе:

- просроченную задолженность по основному долгу -1609080 рублей;

- просроченные проценты- 53273, 10 рублей;

- неустойку-12187,91 рублей,

а также судебные расходы в сумме 20572,7 рублей (двадцать тысяч пятьсот семьдесят два рублей 70 копеек). Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, состоящую из двух комнат, общей площадью 44,5 кв. м., в том числе жилой площадью 30,3 кв. м., расположенную по адресу: Кемеровская область, Таштагольский район, пгт. Шерегеш, ул. Дзержинского, …, принадлежащую Колчину А.В., установив начальную продажную цену указанного имущества в размере 900 000 (девятьсот тысяч) рублей. С даты реализации заложенного недвижимого имущества- двухкомнатной квартиры, расположенной по адресу: Кемеровская область, Таштагольский район, пгт. Шерегеш, ул. Дзержинского, …, признать Колчина А.В. утратившим право пользования этим жилым помещением.

Ведмецкий В.П. свои требования основывает на нормах, предусмотренных ст.ст. 12, 367 ГК РФ и мотивирует тем, что согласно договора поручительства № 303/4 от 09.10.2007 года он является поручителем по кредитному договору № 303 от 09.10.2007г., заключенным между заемщиком Степанюк Н.Ф. и Сбербанком РФ. В марте 2010 года ему стало известно, что долг по кредитному договору переведен на другое лицо- Колчина А.В. Он, как поручитель, не давал согласия на изменением основного обязательства в обеспечение которого выдано поручительство, не подписывал дополнения к договору поручительства, в котором указывалось бы, что ему известны новые изменения основного договора и он согласен отвечать за должника на изменившихся условиях. Полагает, что направление поручителю кредитором извещения об изменении кредитного договора и отсутствие возражений поручителя, не могут истолковываться как его согласие отвечать по новым изменившимся условиям договора, тем более, что такое извещение ему не направлялось. Считает, что существенным условием при заключении договора поручительства по кредитному обязательству является личность заемщика. Просит прекратить договор поручительства №303/4 от 09.10.2007 года, заключенный между Сбербанком и им, Ведмецким В.П.

В судебном заседании представитель Сбербанка РФ Шиндеровская Т.А. исковые требования Банка поддержала в полном объеме, указанном в исковом заявлении; исковые требования Ведмецкого В.П. не признала, просит ему в иске отказать представив письменные возражения, указав, что доводы Ведмецкого В.П, о том, что он не давал согласия на перемену лиц в основном обязательстве не соответствуют действительности, так как уже при подписании договора поручительства такое согласие им было дано.

Ответчик, истец Ведмецкий В.П. в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования Банка не признал, на удовлетворении своих требований настаивает.

Ответчик Колчин А.В. в судебном заседании исковые требования Сбербанка не признал, с исковыми требованиями Ведмецкого В.П. не согласился, считая, что все должны отвечать. Пояснив, что, действительно, он подписал договор о переводе долга Степанюка Н.Ф. на себя, при этом квартиру оформили на него, но существовала договоренность, что часть кредита погасят другие лица, а он начнет погашать кредит с суммы 1500000 рублей, но никто этих обязательств не выполнил, а него нет возможности гасить кредит. Оформлением документов он не занимался, делали все сотрудники службы безопасности Сбербанка. Кроме того, отмечает, что стоимость квартиры значительно завышена. Эта квартира в настоящее время оформлена на него, но в квартиру он не вселялся, не зарегистрирован в ней, вещей его в квартире нет, он не пользуется.

Ответчица Кирьянова (Остроухова) С.Ю. в судебном заседании исковые требования не признала, с исковыми требованиями Ведмецкого В.П. не согласилась, пояснив, что во время оформления кредитного договора она находилась в состоянии беременности, до этого вообще не работала. Оформлением справки о ее заработной плате занималась сестра Степанюка Н.Ф.- Никандрова Е., считает, что работники банка не имели права выдавать кредит Степанюку Н.Ф. О сумме кредита ее не поставили в известность, сказали, что ее поручительство необходимо на один месяц.

Ответчик Палеха А.А. в судебное заседание не явился, о дне, месте, времени слушания дела уведомлен надлежащим образом. Ранее в судебных заседаниях исковые требования Банка не признавал, считая, что его ввели в заблуждение при подписании договора поручительства, не сказав сумму кредита. Кроме того, его справка о заработной плате не соответствует действительности, поскольку в ней указана заработная плата в большем размере. Выслушав стороны, представителя ответчиков Руину Г.П., проверив письменные материалы дела, обозрев отказной материал № 286/1188 по заявлениям Колчина А.В., Кирьяновой (Остроуховой) С.Ю., Палеха А.А. на действия Никандровой Е.А., Степанюк Н.Ф., суд считает требования Сбербанка подлежащими полному удовлетворению, а в удовлетворении исковых требований Ведмецкого В.П. должно быть отказано.

Согласно ст.391 ГК РФ перевод должником своего долга на другое лицо допускается лишь с согласия кредитора.

В соответствие с ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Одной из разновидностей займа с присущими ему особенностями является кредит.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить.

В судебном заседании установлено, что 09 октября 2007 г. года между АК СБ РФ (ОАО) Таштагольское отделение № 6244 и Степанюком Н.Ф. заключен кредитный договор № 303, согласно которого Сбербанк предоставил Степанюку Н.Ф. кредит в сумме 1749000 рублей на приобретение квартиры, состоящей из двух комнат, общей площадью 44,5 кв.м, в том числе 30,3 кв.м, расположенной по адресу: Кемеровская область, Таштагольский район, пгт Шерегеш, ул. Дзержинского, …, на срок по 09 октября 2032 года под 12,0 % годовых.

Исполнением Сбербанком обязательств по выдаче кредита и получение его Степанюком Н.Ф. подтверждаются заявлением индивидуального заемщика на выдачу кредита наличными от 09.10.2007г., расходным кассовым ордером №2310 от 09.10.2007г.

09 октября 2007 года с поручителями Колчиным А.В., Палеха А.А., Кирьяновой (Остороуховой) С.Ю., Ведмецким В.П. заключены договоры поручительства № 303/3, № 303/1, № 303/2, №303/4, соответственно, согласно которым поручители Колчин А.В., Палеха А.А., Кирьянова (Остроухова) С.Ю., Ведмецкий В.П. взяли на себя обязательства отвечать за исполнение Степранюком Н.Ф. его обязательств по кредитному договору в том же объеме и на тех же условиях, что и заемщик.

В обеспечение исполнения обязательств Степанюком Н.Ф. оформлена ипотека в силу закона приобретенной квартиры, о чем в свидетельстве о государственной регистрации права 42 АВ №641251 сделана запись.

По договору о переводе долга №1 от 04.06.2009 года, заключенному между Акционерным коммерческим Сберегательным банком РФ (ОАО) Таштагольским ОСБ № 6244, Степанюком Н.Ф. и Колчиным А.В. долг Степанюка Н.Ф. по кредитному договору №303 от 09.10.2007г. был переведен на Колчина Александра Владимировича в сумме основного долга 1654378,86 рублей, по уплате процентов за пользование кредитом в сумме 32692,62 рублей, пени 1173,2 рублей, сроком по 09 октября 2032 г. под 12,0 % годовых. В соответствии с п.1.1. указанного Договора Колчин А.В. принимает на себя в полном объеме обязательства Степанюка Н.Ф. перед Сбербанком по кредитному договору № 303 от 09 октября 2007 года.

По договору купли-продажи квартиры от 10 июня 2009 года квартира, состоящая из двух комнат, общей площадью 44,5 кв.м, в том числе жилой площадью 30,3 кв.м, расположенная по адресу: Россия, Кемеровская область, Таштагольский район, пгт Шерегеш, ул. Дзержинского, …, продана Степанюком Н.Ф. Колчину А.В., о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним «22» июня 2009 года сделана запись регистрации №42-42-12/006/2009-226, в том числе существующие ограничения (обременения) права: ипотека в силу закона.

Согласно п. 4.1 кредитного договора, погашение кредита производится заемщиком ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем. Проценты, начисленные в соответствии с условиями кредитного договора, заемщик обязался уплачивать ежемесячно, одновременно с платежами по основному долгу.

В соответствии с п. 4.4. Кредитного договора при несвоевременном внесении: платежа в погашение кредита и/или уплату процентов заемщик уплачивает неустойку в размере двукратной процентной ставки по договору от суммы просроченного платежа за период просрочки, даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В силу п. 4.13 Договора, суммы, вносимые в счет погашения задолженности по кредиту, направляются в следующей очередности: 1) на возмещение судебных и иных расходов по взысканию задолженности; 2) на уплату неустойки; 3) на уплату просроченных процентов; 4) на уплату срочных процентов; 5) на погашение просроченной задолженности по кредиту; 6) на погашение срочной задолженности по кредиту.

20.01.2009 года в адрес ответчиков Колчина А.В., Палеха А.А., Кирьяновой (Остроуховой) С.Ю., Ведмецкого В.П. было направлено требование о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, поскольку по состоянию на 15.01.2010года обязательства ответчиками в полном объеме не выполнены, допущена просроченная задолженность в сумме 46627,69 рублей.

Последний платеж в погашение задолженности был произведен 27.10.2009г..

По состоянию на 15.02.2010 года задолженность по кредитному договору составляет 1674541,01 рублей, в том числе:

- просроченная задолженность по основному долгу - 1609080 рублей; ₍просроченные проценты - 22 505 руб.48 коп.;

- проценты за пользование кредитом – 53273,10 рублей;

- неустойка – 12187,91 рублей.

Однако настоящего времени обязательства по возврату суммы кредита ответчиками не исполнены, кредит не оплачен.

При этом суд отвергает доводы ответчиков Колчина А.В., Палеха А.А., Кирьяновой С.Ю. о том, что при заключении договоров они были введены в заблуждение, поскольку судом достоверно установлено, что Колчин А.В. давал согласие на перевод долга и оформление квартиры на него добровольно. Все поручители по данному кредитному договору заключали договоры поручительства со Сбербанком также добровольно, при этом ни суммой долга, ни погашением долга до образования просроченной задолженности не интересовались, проявив, по мнению суда, со своей стороны беспечность.

В соответствии с п.п.5.2.5 Кредитного договора Кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплату причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями договора, при этом Кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям, обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов по кредитному договору.

Согласно ч.1 ст.348 ГК РФ в случаях неисполнения или ненадлежащего выполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает, для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) взыскание может быть обращено на заложенное имущество.

На основании ч.1 ст.50 Федерального закона РФ «Об ипотеке» от 16.07.1998г. № 102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства.

В соответствии с ч. 1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного имущества.

Согласно с ч. 3 ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

Статья 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Представителем истца Сбербанка РФ Шиндеровской Т.А. в судебное заседание представлены сведения, основанные на профессиональном суждении о первоначальной продажной стоимости квартиры от 12 февраля 2010 года, согласно которому установлена первоначальная стоимость спорной квартиры в размере 900000 рублей. Ответчики другую оценку заложенного имущества не представила, от назначения экспертизы по определению рыночной стоимости квартиры отказались.

В силу ч. 1 ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и о любого из них в отдельности, притом как полностью, таки в части долга.

На основании изложенного, суд удовлетворяет исковые требования о взыскании с ответчиков Колчина А.В., Палеха А.А., Кирьяновой (Остроуховой) С.Ю., Ведмецкого В.П. солидарно суммы задолженности по кредитному договору в полном объеме, с обращением взыскания на заложенное имущество и устанавливает его начальную продажную цену 900 000 рублей.

Согласно свидетельства о государственной регистрации права серии 42 АВ № 943301 от 22.06.2009 года Колчин А.В. является собственником квартиры, состоящей из двух комнат, расположенной по адресу: Кемеровская область, Таштагольский район, пгт Шерегеш, ул. Дзержинского, …. Судом установлено, что в квартире никто не проживает.

В силу ст.30 ЖК РФ, ст.209 ГК РФ собственникам жилого помещения принадлежит право владения, пользования и распоряжения указанным жилым помещением.

Статьей 235 ГК РФ предусмотрено, что право собственности прекращается при отчуждении собственником своего имущества другим лицам, при утрате права собственности на имущество в иных случаях, предусмотренных законом.

Принудительное изъятие у собственника имущества производится при обращении взыскания на имущество по обязательствам в предусмотренном законом Таким образом, в случае реализации квартиры, расположенной по адресу: пгт Шерегеш, ул. Дзержинского, …, в порядке обращения взыскания на заложенное имущество, ответчик Колчин А.В. утрачивает право собственности на это имущество, а также право пользования указанным жилым помещением.

Разрешая заявленные Ведмецким В.П. исковые требования, суд считает их незаконными и необоснованными, поскольку п.2.8 Договора поручительства № 303/4 от 09.10.2007 года предусмотрено, что поручитель принимает на себя обязательство отвечать за исполнение обязательств, предусмотренных кредитным договором, за Заемщика, а также любого иного должника в случае перевода долга на другое лицо…

Таким образом, в договоре поручительства поручитель прямо выразил согласие отвечать за любого должника, следовательно, основания для признания договора поручительства прекращенным при переводе долга на другое лицо, отсутствуют.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, поэтому суд взыскивает с ответчиков в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 20572,70 рублей.

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытое акционерное общество) Таштагольское отделение № 6244 удовлетворить.

Взыскать с Колчина А.В., Палеха А.А., Кирьяновой (Остроуховой) С.Ю., Ведмецкого В.П., солидарно, в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (Открытое акционерное общество) Таштагольское отделение № 6244 задолженность по кредиту в размере 1674541,01 рублей (один миллион шестьсот семьдесят четыре тысячи пятьсот сорок один рубль 01 копейка), в том числе:

- просроченную задолженность по основному долгу -1609080 рублей;

- просроченные проценты- 53273, 10 рублей;

- неустойку-12187,91 рублей,

а также судебные расходы в сумме 20572,7 рублей (двадцать тысяч пятьсот семьдесят два рублей 70 копеек).

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, состоящую из двух комнат, общей площадью 44,5 кв. м., в том числе жилой площадью 30,3 кв. м., расположенную по адресу: Кемеровская область, Таштагольский район, пгт. Шерегеш, ул. Дзержинского, дом 6, кв.68, принадлежащую Колчину Александру Владимировичу, установив начальную продажную цену указанного имущества в размере 900 000 (девятьсот тысяч) рублей.

С даты реализации вышеуказанной квартиры признать Колчина А.В. утратившим право пользования жилым помещением, расположенным по адресу: Кемеровская область, Таштагольский район, пгт. Шерегеш, ул. Дзержинского, ….

В удовлетворении исковых требований Ведмецкого В.П. к Акционерному коммерческому Сберегательному банку Российской Федерации (Открытое акционерное общество) Таштагольскому отделению № 6244 о прекращении договора поручительства- отказать.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский облсуд в течение 10 суток со дня вынесения решения в окончательном виде.

Судья: Н. С. Башмакова