О взыскании задолженности по кредитному договору

Дело № 2- 1023/10

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Таштагол «30» ноября 2010 года

при секретаре Лутай Н.Г.

рассмотрев в открытом судебном заседании,

с извещением участвующих в деле лиц, гражданское дело по иску Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (ОАО) Таштагольское отделение № 6244 к Сколковой Марии Андреевне, Голубцову Роману Анатольевичу, Ерыкалиной Ларисе Петровне, Поповой Татьяне Афанасьевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (ОАО) Таштагольское отделение № 6244 обратился в суд с иском к Сколковой М.А., Голубцову Р.А., Ерыкалиной Л.П. и Поповой Т.А. о взыскании долга по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что в соответствии с условиями кредитного договора № 1268 от "27" августа 2009 г. года, заключенного между Открытым акционерным обществом «Сбербанк России», в лице Таштагольского отделения № 6244 и гр. Голубцовым Владимиром Александровичем, последнему был предоставлен кредит в сумме 100 000.00 рублей, на неотложные нужды сроком по "27" августа 2014 г. под 19.0% годовых.

В качестве обеспечения исполнения заемщиком обязательств по данному договору были заключены договоры поручительства № 1268-1 от "27" августа 2009 г., № 1268-3 от "27" августа 2009 г., № 1268-2 от "27" августа 2009 г. с 3 физическими лицами: Голубцов Роман Анатольевич, Ерыкалина Лариса Петровна, Попова Татьяна Афанасьевна соответственно.

Согласно п. 4.1. Кредитного договора и ст. 809 ГК РФ уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно.

В соответствии с п. 4.4. Кредитного договора при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов заемщик уплачивает неустойку в размере двукратной процентной ставки от суммы просроченного платежа за период просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности.

В настоящее время не исполняются обязанности, предусмотренные условиями Кредитного договора в части своевременного погашения основного долга/уплаты процентов за пользование кредитом. Последний платеж в погашение задолженности был произведен 06.03.2010.

Заемщик Голубцов Владимир Александрович умер 25 марта 2010 г. Сколкова Мария Андреевна является матерью Голубцова В.А. В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство отвечают по долгам наследодателя.

Поручители неоднократно извещались о наличии просроченной задолженности и необходимости погашения просроченной задолженности по кредиту.

По состоянию на 27.10.2010 задолженность по Кредитному договору составляет 97 337.84 рублей и включает суммы:

- просроченная задолженность по основному долгу - 88 180.99;

- просроченные проценты - 9 114.61;

- неустойка - 42.24.

В соответствии с п.п. а) 5.2.4. Кредитного договора Кредитор имеет право потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями договора, при этом Кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям, обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов по кредитному договору.

В соответствии с п.п. 2.1, 2.2 Договоров поручительства, поручители отвечают перед Кредитором за выполнение заемщиком условий Кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по Кредитному договору Поручители и заемщик отвечают перед Кредитором солидарно. Данные условия договора соответствуют ст. 363 Гражданского кодекса РФ.

Согласно п. 2.8. Договоров поручительства поручитель принимает на себя обязательство отвечать за исполнение обязательств, предусмотренных Кредитным договором, за Заемщика, а также за любого иного должника в случае перевода долга на другое лицо, а также в случае смерти Заемщика.

В соответствии с п. 1 ст. 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Просит суд взыскать со Сколковой М. А., Голубцова Р. А., Поповой Т.А., Ерыкалиной Л.П. солидарно в пользу Сбербанка России ОАО в лице Таштаголського отделения № 6244 сумму задолженности по Кредитному договору № 1268 от "27" августа 2009 г. в размере 97 337.84 рублей, а также возврат госпошлины в сумме 3120,00 рублей.

В судебном заседании представитель истца Шиндеровская Т.А., действующая на основании доверенности, исковые требования поддержала в полном объеме по тем же основаниям.

Ответчица Сколкова М.А. в судебное заседание не явилась, представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие и возражение на исковое заявление, в котором исковые требования не признала, поскольку после смерти сына Голубцова В.А. она наследство не принимала.

Ответчик Голубцов Р.А. в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие и возражение на исковое заявление, в котором исковые требования не признал, поскольку считает, что он не должен гасить долг, т.к. у Голубцова В.А. нет никакого имущества.

Ответчик Попова Т.А. в судебное заседание не явилась, представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие и возражение на исковое заявление, в котором исковые требования не признала, поскольку считает, что она не должна гасить долг, т.к. у Голубцова В.А. нет никакого имущества.

Ответчик Ерыкалина Л.П. в судебном заседании исковые требования не признала и суду пояснила, что она полагает, что долг должен гаситься наследниками, исходя из суммы принятого наследства. После смерти Голубцова наследство никто не принимал, имущества у Голубцова нет. Она платить долг не обязана.

Выслушав стороны, изучив письменные материалы дела, суд считает исковые требования не подлежащими удовлетворению.

В силу ст.ст. 361 и 363 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнением последним его обязательств полностью или в части. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Данная норма является диспозитивной. Это означает, что ответственность поручителя перед кредитором должника по обеспеченному поручительством кредитному обязательству наступает лишь при наличии определенных условий, связанных с тем или иным поведением заемщика. Ответственность поручителя возникает тогда и постольку, когда и поскольку заемщик сам не исполняет кредитного обязательства, либо исполняет его ненадлежащим образом, кредитор к поручителю претензий не имеет и к имущественной ответственности его не привлекает.

В соответствии с п. 1 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего. Поручительство прекращается с переводом на другое лицо долга по обеспеченному поручительством обязательству, если поручитель не дал кредитору согласия отвечать за нового должника (часть 2 той же статьи).

В соответствии с пунктом 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной правовой нормы следует, что смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лица, указанным в законе. При отсутствии согласия поручителя отвечать за правопреемника должника в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения им основного обязательства возложение на него такой обязанности неправомерно.

Нормами ГК РФ о поручительстве не предусмотрен переход к поручителю в порядке правопреемства обязанностей по исполнению обязательств заемщика в случае его смерти.

Поручительство по своей правовой природе является способом обеспечения обязательств (ст.329 ГК РФ) или зависимым от основного обязательством и следует его судьбе.

В соответствии со ст. 391 ГК РФ должник при своей жизни вправе перевести свой долг на другое лицо, с согласия кредитора. При таком переводе долга ответственным перед кредитором должника становится новый должник.

В случае смерти должника, не исполнившего кредитное обязательство, допускается перемена лиц в обязательстве.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. В том случае, когда наследство отсутствует либо наследники его не приняли, обязательство заемщика прекращается в силу ч.1 ст. 418 ГК РФ смертью должника.

В судебном заседании установлено, что 27.08.2009 года между АК СБ РФ (ОАО) № 6244 и Голубцовым В.А. заключен кредитный договор № 1268 на сумму 100 000 рублей на неотложные нужды, сроком по 27.08.2014 года под 19% годовых.

В обеспечение кредита заемщиком предоставлено поручительство Голубцова Р.А., Ерыкалиной Л.П., Поповой Т.А., что подтверждается договорами поручительства от 27.08.2009 года.

По состоянию на 27.10.2010 года задолженность по кредитному договору составляет 97337,84 рублей и включает: просроченную задолженность по основному долгу – 88180,99 рублей; просроченные проценты- 9114,61 рублей; неустойку – 42,24 рублей.

Как установлено судом, заемщик Голубцов В.А. умер 25.03.2010 года. Из представленных документов следует, что после его смерти наследственное имущество отсутствует. А наследники и поручители могут отвечать перед кредитором в пределах стоимости наследственного имущества.

Кроме того, обязательства, вытекающие из кредитного договора, не связаны неразрывно с личностью должника, они могут быть исполнены его правопреемником либо иным лицом, давшим на это свое согласие. Однако долг Голубцова В.А. на других лиц не переводился ни при жизни должника, ни после его смерти, правопреемников, за чьи действия могли бы отвечать поручители, судом не установлено.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Между тем, истцом доказательств наличия имущества, оставшегося после смерти Голубцова В.А., суду представлено.

Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» допускает заключение кредитных договоров как с обеспечением исполнения обязательств одним из способов, указанных в ст. 329 ГК РФ, так и без таковых.

В отличие от банка граждане-поручители не являются профессиональными участниками рынка кредитования и не могут нести риск хозяйственной деятельности.

Таким образом, суд считает, что исковые требования истца о взыскании долга по кредитному договору, процентов по нему и неустойки удовлетворению не подлежат, поскольку после смерти должника Голубцова В.А. наследственного имущества не осталось, а взыскание кредитной задолженности возможно с поручителя только в пределах стоимости наследственного имущества.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 56 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований Акционерному коммерческому Сберегательному банку РФ (ОАО) Таштагольскому ОСБ № 6244 к Сколковой Марии Андреевне, Голубцову Роману Анатольевичу, Ерыкалиной Ларисе Петровне, Поповой Татьяне Афанасьевне о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение 10 суток.

Судья И.И. Маслова

.