Дело № 2-483/11

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Таштагол 30 мая 2011 года

Судья Таштагольского городского суда Кемеровской области Муравьева М.А.

при секретаре Суровой И.П.

рассмотрев в открытом судебном заседании, с извещением лиц, участвующих в деле, гражданское дело по иску Федорко С. В. к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о признании недействительными условий договора, применения последствий недействительности, возврата денежных средств и компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л:

Федорко С.В. обратился в суд с иском к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о признании недействительными условий договора, применения последствий недействительности, возврата денежных средств и компенсации морального вреда, мотивируя свои требования тем, что между ним и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее - Банк) заключен кредитный договор № 2740729399 от 13.12.2007г. на сумму 85000 рублей со сроком возврата до 16.11.2012г. (далее - Кредитный договор). В порядке исполнения своего обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов им на момент подачи иска уплачено в пользу Банка 104754 рублей. Однако Банк из тех сумм, которые были внесены для погашения задолженности по кредиту и уплаты процентов, удержал: оплата почтового тарифа за перевод: 1,5 % от суммы выдаваемого кредита, т.е. 1284 рубля 21 копейка; в счет погашения комиссии сумму в размере 40137 рублей, в период с 13.12.2007г. по 24.05.2010г., поскольку сумма ежемесячной комиссии составляет 1337 рублей 90 копеек, отсюда следует, что за весь период действия кредитного договора с его платежей была бы списана сумма ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере 80274 рубля. Полагает, что действия Банка по списанию указанной выше комиссии, а также условия кредитного договора, предусматривающие обязательство заемщика по уплате этих сумм, противоречат действующему законодательству по следующим основаниям: недействительность условий договора, предусматривающих взимание комиссии за выдачу кредита. Таким образом, положение кредитного договора, предусматривающее взимание с заемщика платы за выдачу кредита, которое банк должен осуществлять за свой счет, является недействительным; недействительность условий договора, предусматривающих оплату за оказание услуг по оплате почтового тарифа за перевод. Кредитная организация, как и любая другая коммерческая организация, обязана вести бухгалтерский учет своего имущества и обязательств, то взимание комиссии за данную операцию как за услугу, оказываемую заемщику (клиенту), незаконно. Для взаимоотношений банка с заемщиком действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашение кредита (кредиторскими обязанностями банка), являются, в частности, открытие и ведение ссудного счета, поскольку именно такой порядок оформления выдачи кредита и учета ссудной задолженности предусмотрен специальными банковскими правилами. При этом комиссия за открытие и ведение счетов заемщика установлена в виде определенного ежемесячного процента (%) от общей суммы выданного кредита. И сумма, на которую начисляется данный процент, не уменьшается ежемесячно в связи с погашением ссудной задолженности. Это позволяет прийти к выводам о том, что данная плата представляет собой фактически дополнительную процентную ставку, которую должен уплачивать заемщик. Вместе с тем, кредитным договором между им и банком предусмотрено взимание процентов годовых в размере 19 % от суммы кредита. Мною не изъявлялось согласия на уплату дополнительных процентов при заключении кредитного договора (в частности, увеличенных на сумму процентов за расчетно-кассовое обслуживание счета). Опасаясь оказаться в ситуации, когда банк может, посчитав его недобросовестным заемщиком, предоставить эту информацию в бюро кредитных историй (что могло бы повлечь для него проблемы при обращении к другим кредитным организациям за выдачей кредита), он был вынужден ежемесячно вносить всю сумму, требуемую банком, включая необоснованно начисляемые комиссии. 14 мая 2010 года он направил в банк претензию о возврате незаконно удержанных сумм. Письменного ответа в его адрес так и не поступило, а потому полагает, что банк, в соответствии со ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей», ст.151 ГК РФ обязан возместить ему причиненный моральный вред на сумму 10000 рублей. Просит суд признать недействительными условия кредитного договора от 13.12.2007г. № 2740729399, заключенного между ним и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Бан», согласно которым на заемщика возлагается обязанность оплаты следующих платежей (комиссий): комиссии за оплату почтового тарифа за перевод по платежу; комиссии по кредитному договору; применить последствия недействительности ничтожных условий кредитного договора, обязав ООО «Хоум Кредит энд Финанс Бан», возвратить ему денежные средства в сумме 40137 рублей, в период с 13.12.2007г. по 24.05.2010г., а также отменить взимание комиссии, которая составляет 1337,90 руб. ежемесячно; взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей, а также расходы на услуги представителя в размере 10000 рублей.

Решением Таштагольского городского суда от 16 июля 2010 года постановлено:

Признать недействительными условия кредитного договора от 13.12.2007г. № 2740729399, заключенного между Федорко С. В., и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», согласно которым на Федорко С.В. возлагается обязанность оплаты комиссии за оплату почтового тарифа за перевод по платежу; комиссии по кредитному договору.

Взыскать с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в пользу Федорко С. В. неосновательно удержанные (списанные) денежные средства в период с 13.12.2007г. по 24.05.2010г. в сумме 40137 (сорок тысяч сто тридцать семь) рублей, а также отменить ежемесячное взимание комиссии в сумме 1337 (одна тысяча триста тридцать семь) рублей 90 копеек, компенсацию морального вреда в размере 3000 (три тысячи) рублей, расходы по оплате услуг представителя в размере 3000(три тысячи) рублей.

Взыскать с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в доход бюджета Таштагольского района штраф в сумме 21568,5 рублей (двадцать одна тысяча пятьсот шестьдесят восемь рублей 50 копеек), а также государственную пошлину в размере в размере 1544 (одна тысяча пятьсот сорок четыре) рубля 25 копеек.

Определением Кемеровского областного суда от 15.04.2011 года постановлено: Решение Таштагольского городского суда Кемеровской области от 16.07.2010 года отменить в части признания недействительными условия кредитного договора от 13.12.2007 года № 2740729399, заключенного Федорко С.В. и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», согласно которым на Федорко С.В. возлагается обязанность оплаты комиссии за оплату почтового тарифа за перевод по платежи.

В судебное заседание представитель Федорко С.В. Секачева О.Ю., действующая на основании доверенности, не явилась согласно телефонограммы просит рассмотреть дело в ее отсутствие на исковых требованиях настаивает.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о дне, месте, времени слушания дела уведомлен надлежащим образом.

Изучив материалы дела, суд считает отказать в удовлетворении иска о признании недействительным условия кредитного договора от 13.12.2007 года № 2740729399, заключенного Федорко С.В. и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», согласно которым на Федорко С.В. возлагается обязанность оплаты комиссии за оплату почтового тарифа за перевод по платежи.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соот­ветствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная ор­ганизация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст.10 Федерального закона РФ № 2300-1 «О защите прав потребителей» от 07.02.1992г. изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Прави­тельством Российской Федерации.

Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке, в том числе, должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Согласно ст.30 Федерального закона РФ от 02.12.1990г. № 395-1 «О банках и банков­ской деятельности» кредитная организация до заключения кредитного договора с заемщиком - физическим лицом обязана предоставить заемщику информацию о полной стоимости кредита.

П.2 ч.1 ст.5 Федерального закона РФ от 02.12.1990г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» к банковским операциям относит размещение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок) от своего имени и за свой счет.

Согласно п.2.1. Указания ФЦБ РФ от 13.05.2008г. № 2008 -У «О порядке расчета и до­ведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» в расчет полной стоимости кредита включается, в том числе комиссия банка за ведение и обслуживание ссудного счета.

В соответствии со ст.819 ГК РФ выдача кредита есть действие, направленное на ис­полнение обязанности банка предоставить кредит в рамках кредитного договора.

Положение ЦБ РФ от 31.08.1998г. № 54-П «О порядке предоставления кредитными ор­ганизациями денежных средств и их возврата (погашения)» определяет основные способы предоставления» кредита, но не регулирует распределение издержек между банком и заемщи­ком, необходимые при получении кредита.

Согласно Положению Банка России от 26.03.2007г. № 302-П «О правилах ведения бух­галтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ» банк, предоставляя кредит, обязан создать условия для его выдачи и погашения, т.е. открыть ссудный счет, обеспечить его ведение.

В соответствии с вышеуказанными актами Банка России и п.14 ст.4 ФЗ от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке РФ «Банке России» открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации перед Банком России, но не перед заемщиком.

Согласно ст.16 Федерального закона РФ № 2300-1 «О защите прав потребителей» от 07.02.1992г. условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него воз­никли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Судом установлено, что между Федорко С. В. и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» заключен кредитный договор № 2740729399 от 13.12.2007г. на сумму 85000 рублей под 17,9 % годовых со сроком возврата до 16.11.2012г.

Согласно п. 44 заявки на открытие банковского счета/анкеты заемщика от 13.12.2007 года сумма к выдаче по кредиту составила 83715,79 рублей, из заемных средств оплачен почтовый перевод в сумме 1284,21 рублей.

В соответствии с пунктом 12 раздела 1 Условий Договора Почтовый перевод- это денежные средства, пересылаемые банком заемщику на основании и в соответствии с п.1.1 Заявления клиента в рамках услуги почтового перевода денежных средств. Оказываемых Почтой России. Отправка и получение Почтового перевода производится согласно правилам осуществления услуг почтовой связи, установленным нормативно- правовыми актами Российской Федерации.

При подписании Договора\заявки на открытие банковского до истца была доведена полная и четкая информация, что в размер кредита 85000 рублей входят в том числе (поле 43)плата за доставку почтового перевода 1284 рубля 21 копейка. Из поля 53 следует, что Федорко С.В. согласен с условиями кредита.

Таким образом, суд полагает, что оснований для удовлетворении требований признании недействительным условия кредитного договора от 13.12.2007г. № 2740729399, заключенного между Федорко С. В., и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», согласно которым на Федорко С.В. возлагается обязанность оплаты комиссии за оплату почтового тарифа за перевод по платежу нет, так как условиями договора данная комиссия были оговорена и с указанными условиями истец был согласен.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 12, 56 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении требований Федорко С. В. о признании недействительным условия кредитного договора от 13.12.2007г. № 2740729399, заключенного между Федорко С. В., и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», согласно которым на Федорко С.В. возлагается обязанность оплаты комиссии за оплату почтового тарифа за перевод по платежу отказать.

Ответчик вправе подать в Таштагольский городской суд заявление об отмене решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в Кемеровский областной суд в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения, а в случае, если такое заявление подано, в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья М.А. Муравьева.