ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

(заочное)

г. Таштагол «30» августа 2011 года

Судья Таштагольского городского суда Кемеровской области Башмакова Н. С.

при секретаре Кривцовой Н.В.

с извещением лиц, участвующих в деле,

рассмотрев в открытом судебном заседании,

гражданское дело по иску КИТ Финанс Капитал (Общество с ограниченной ответственностью) к Клинк А. А., Клинк Н. А. об обращении взыскания на имущество, взыскании суммы долга, процентов и пеней,

УСТАНОВИЛ:

КИТ Финанс Капитал (ООО) обратился в суд с иском к Клинк А.А., Клинк Н.А. об обращении взыскания на имущество, взыскании суммы долга, процентов и пеней, мотивируя свои требования тем, что согласно Кредитному договору, заключенному между КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) и ответчиками, кредитор предоставил заемщикам заем в сумме 500000 руб. сроком на 180 месяцев. Кредит был предоставлен для финансирования личных потребностей заемщиков путем перечисления денежных средств в размере всей суммы кредита на счет под залог имеющегося жилья - квартиры, расположенной по адресу: Россия, Кемеровская обл., г. Таштагол, ул. Калинина, 10-1.

Обеспечением исполнения обязательств заемщиков по договору кредита является ипотека в силу договора квартиры. Права кредитора по данному кредитному договору удостоверены закладной от 21.02.2008 г. 17.02.2011 г. в соответствии с договором купли - продажи закладных, обеспечивающих исполнение кредитных обязательств все права по Кредитному договору перешли от КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) в пользу КИТ Финанс Капитал (ООО), имеющее зарегистрированный офис по адресу: 191119, Санкт-Петербург, ул. Марата, д. 69/71, лит А.

Согласно п. 3.1 Кредитного договора за пользование кредитом Заемщики обязаны уплачивать Кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 18,49 % годовых. Проценты по кредиту начисляются кредитором на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно. Ежемесячный аннуитетный платеж по кредиту составил 8228,99 руб. и указывается в графике платежей, приведенном в информационном расчете, являющимся приложением к Кредитному договору, и носящим информативный характер.

В соответствии с пунктами 4.1.1., 4.1.2. Кредитного договора заемщики обязаны возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов.

Согласно указанному договору заемщики отвечают за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств всеми своими доходами и всем принадлежащим им имуществом.

В силу пунктов 5.2., 5.3. Кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита заемщики обязаны уплатить кредитору неустойку в виде пеней в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств но возврату суммы кредита и по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.

Пунктом 3.6.11. Кредитного договора в случае недостаточности денежных средств заемщиков для исполнения ими обязательств по Кредитному договору в полном объеме установлена очередность погашения требований кредитора.

В соответствии с п. 3.6.12. Кредитного договора кредитору принадлежит право самостоятельно, в одностороннем порядке, изменить очередность погашения заемщиками требований кредитора и установить произвольную очередность погашения вне зависимости от очередности, указанной в п. 3.6.11 настоящего договора, и вне зависимости от назначения платежей, указанных заемщиками.

07.02.2011 г. ответчикам направлены Требования о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору № 04-1/27980КИ от 21.02.2008 г.: исх. № 01/5938 от 07.02.2011 г. Срок исполнения Требования не позднее 30-ти календарных дней с момента его направления (п. 4.1.13. Кредитного договора).

По истечении срока, указанного в Требовании, задолженность не была погашена.

Таким образом, согласно пункту 3.6.8. Кредитного договора 20.04.2011 г. остаток ссудной задолженности в размере 474889,54 руб. перенесен на счет просроченной ссудной задолженности, а начисленные проценты за пользование кредитом с 25.03.2011 г. по 20.04.2011 г. в размере 6495,32 руб. перенесены на счет просроченных процентов.

На сегодняшний день по данному Кредитному договору имеется 9 случаев нарушения сроков оплаты ежемесячных платежей, возникших 26.07.2010; 24.08.2010; 24.09.2010; 25.10.2010; 24.11.2010; 24.12.2010; 24.01.2011; 24.02.2011; 24.03.2011гг.

На 14.07.2011 г. сумма задолженности ответчиков составляет 668797,08 руб., из них: 482635,15 руб.- сумма просроченного основного долга; 71131,35 руб. - сумма просроченных процентов по кредиту; 30863,62 руб. - сумма пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов; 84166,96 руб. - сумма пеней за нарушение сроков возврата кредита.

Как следует из п.3.1 Кредитного договора, за пользование кредитом заемщики обязаны уплачивать Кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 18.49 % годовых.

В соответствии с пи. 1.1. Кредитного договора. Кредитор предоставляет Заемщику кредит сроком на 180 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита. Согласно п. 2.2 Кредитного договора, датой фактического предоставления кредита является дата зачисления Кредитором денежных средств на счет Заемщика, в рассматриваемом случае - 24.03.2008 года. Следовательно, согласно Кредитному договору, сумма кредита должна быть возвращена 24.03.2023 г.

Истец вправе требовать от ответчиков причитающиеся проценты за пользование кредитом за период начиная с 24.03.2008 (дата фактического предоставления кредита) но 24.03.2023г. (последний день срока возврата суммы кредита), что составляет 982867,59 руб.

Заемщиком были погашены в добровольном порядке проценты по кредиту в счет 1- 25 платежа в соответствии с информационным расчетом ежемесячных платежей в сумме 206497,15 руб.

Сумма просроченных процентов составляет 71131,35 руб.

Таким образом, Истец вправе требовать от ответчика причитающиеся проценты за пользование кредитом, что составляет 705239,09 руб.

Ответчиком систематически нарушались сроки внесения платежей по Кредитному договору. На 14.07.2011 г. по данному Кредитному договору заемщики допустили нарушение сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев.

Кроме того, сумма неисполненного заемщиками обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке, что является значительным нарушением обеспеченного ипотекой обязательства, а размер требований истца - соразмерным стоимости заложенного имущества.

Указанные выше обстоятельства являются безусловным основанием для обращения взыскания на недвиж имое имущество.

В силу пункта 4.1.13 Кредитного договора заемщики обязаны досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом и суммы пеней не позднее 30 календарных дней, считая от даты направления Кредитором письменного требования о досрочном исполнении обязательств по настоящему Договору. Такое Требование было направлено ответчикам 07.02.2011 г., однако до настоящего времени оно не исполнено Заемщиками в полном объеме.

Таким образом, в порядке пункта 4.4.3. Кредитного договора, в случае неисполнения заемщиками требования Кредитора о досрочном исполнении обязательств по настоящему Договору, кредитор вправе обратить взыскание на заложенное в обеспечение выполнения обязательств имущество.

Таким образом, необходимо установить начальную продажную цену заложенного имущества - квартиры, расположенной по адресу: Россия, Кемеровская обл., г.Таштагол, ул.Калинина, д. 10, кв.1.

На момент подписания настоящего Договора указанная квартира как предмет ипотеки в силу договора оценивается сторонами в 3170 000 рублей 00 копеек.В связи с изменением на дату подачи настоящего искового заявления рыночной стоимости заложенного имущества Истец считает необходимым установить размер начальной продажной цены исходя из реальной рыночной стоимости объекта.

Так как с момента заключения соглашения между залогодателем и залогодержателем рыночная стоимость заложенного имущества существенно изменилась, истец полагает необходимым установить начальную продажную цену заложенного имущества - квартиры, расположенной по адресу: Россия, Кемеровская обл., г.Таштагол, ул.Калинина, 10-1 в размере 1851000 рублей, согласно Экспертному заключению№76/07-2011 от 08.07.2011 об оценке рыночной стоимости объекта недвижимости.

Просит суд обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, расположенную по адресу: Россия, Кемеровская обл., г.Таштагол, ул.Калинина, 10-1 путем реализации с публичных торгов; определить начальную продажную цену заложенного имущества – указанной квартиры в размере 1851000 рублей. Взыскать солидарно с ответчиков в пользу КИТ Финанс Капитал (ООО) сумму задолженности по кредиту, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней по кредитному договору от 21.02.2008 г. № 04-1/27980КИ в размере 1374036,17 рублей из них: 705 239,09 руб. - сумма причитающихся процентов за пользование кредитом на 05.03.2023г.; 30 863,62 руб. - пени за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов; 84 166,96 руб. - пени за нарушение сроков возврата кредита; 482 635,15 руб. - сумма просроченного основного долга; 71 131,35 руб. - просроченные проценты по кредиту. с 15.07.201 I т. сумму пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки на момент исполнения решения суда; с 15.07.2011 г. сумму пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки на момент исполнения решения суда; взыскать солидарно с ответчиков в пользу истца расходы по государственной пошлине в размере 19070,18 рублей.

Представитель истца КИТ Финанс Капитал (ООО) в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело в его отсутствие, о дне, месте, времени слушания дела уведомлен надлежащим образом.

Ответчики Клинк А.А., Клинк Н.А. в судебное заседание не явились, о дате, времени судебного заседания уведомлены надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомили.

Изучив письменные материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 ГК РФ).

Частью 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги …, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) … Договор займа считается заключенным с момента передачи денег…

На основании ч.1,2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствие с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Одной из разновидностей займа с присущими ему особенностями является кредит.

В судебном заседании установлено, что 21.02.2008 года между КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) и Клинк А.А., Клинк Н.А. заключен кредитный договор № 04-1/27980КИ, согласно которого истец предоставил ответчикам ипотечный кредит в сумме 500000 (пятьсот тысяч) рублей на приобретение квартиры, расположенной по адресу: г. Таштагол, Кемеровской области ул. Калинина, 10-1 на срок 180 месяцев под 18,49 % годовых.

Обеспечением исполнения ответчиками обязательств по кредитному договору является ипотека приобретенной квартиры в силу закона.

Согласно п. 3.1 Кредитного договора за пользование кредитом Заемщики обязаны уплачивать Кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 18,49 % годовых. Проценты по кредиту начисляются Кредитором на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно (п. 3.2. Кредитного договора). Ежемесячный аннуитетный платеж по кредиту составил 8228,99 руб. (п. 3.6.4. Кредитного договора) и указывается в Графике платежей, приведенном в Информационном расчете, являющимся Приложением к Кредитному договору, и носящим информативный характер.

В соответствии с пунктами 4.1.1., 4.1.2. Кредитного договора Заемщики обязаны возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные Кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов.

Согласно пункту 5.1. Кредитного договора заемщики отвечают за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору всеми своими доходами и всем принадлежащим им имуществом.

В силу пунктов 5.2., 5.3. Кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита Заемщики обязаны уплатить Кредитору неустойку в виде пеней в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств но возврату суммы кредита и по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.

Пунктом 3.6.11. Кредитного договора в случае недостаточности денежных средств Заемщиков для исполнения ими обязательств по Кредитному договору в полном объеме установлена очередность погашения требований Кредитора.

В соответствии с п. 3.6.12. Кредитного договора кредитору принадлежит право самостоятельно, в одностороннем порядке, изменить очередность погашения Заемщиками требований Кредитора и установить произвольную очередность погашения вне зависимости от очередности, указанной в п. 3.6.11 настоящего Договора, и вне зависимости от назначения платежей, указанных заемщиками.

Как следует из представленных документов, на 30.08.2011 года по Кредитному договору имеется девять случаев нарушения сроков оплаты ежемесячных платежей, возникших 26.07.2010; 24.08.2010; 24.09.2010; 25.10.2010; 24.11.2010; 24.12.2010; 24.01.2011; 24.02.2011; 24.03.2011гг.

07.02.2011 г. ответчикам направлены Требования о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору № 04-1/27980КИ от 21.02.2008 г.: исх. № 01/5938 от 07.02.2011 г. Срок исполнения Требования не позднее 30-ти календарных дней с момента его направления (п. 4.1.13. Кредитного договора). Однако по истечении срока, указанного в Требовании, задолженность не была погашена.

На 14.07.2011 г. сумма задолженности Ответчиков составляет 668797,08 руб., из них:

482635,15 руб.- сумма просроченного основного долга;

71131,35 руб. - сумма просроченных процентов по кредиту;

30863,62 руб. - сумма пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов;

84166,96 руб. - сумма пеней за нарушение сроков возврата кредита.

Судом установлено, что ответчику Клинк А.А. на основании решения мирового судьи судебного участка № 3 г. Таштагола и Таштагольского района Кемеровской области от 05.112003 г. на праве собственности принадлежит квартира, состоящая из четырех комнат, общей площадью 148,10 кв.м, в том числе жилой площадью 85,90 кв.м, расположенная на 1, 2 этажах двухэтажного дома по адресу: Кемеровская область, гор. Таштагол, ул. Калинина, 10-1. Право собственности Клинк А.А. зарегистрировано в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним «12» июля 2007 года за № 42-42-06/103/2007-191.

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ в случаях неисполнения или ненадлежащего выполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает, для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) взыскание может быть обращено на заложенное имущество.

На основании ч. 1 ст. 50 Федерального закона РФ «Об ипотеке» от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства.

В соответствии с ч. 1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного имущества.

В соответствии с п. 12.1 Закладной, п.4.4.1 Кредитного договора истец имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней при их начислении.

Согласно с ч. 3 ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

Статья 56 ГПК РФ предусматривает, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Как следует из представленных истцом документов (Закладная от 21.02.2008 года), стоимость заложенного имущества – квартиры, расположенной по адресу: г. Таштагол Кемеровской области, ул. Калинина, 10-1, составляет 3170000 рублей.

Однако на момент обращения в суд, в связи с изменением стоимости заложенного имущества, истец считает необходимым установить размер начальной продажной цены исходя из реальной рыночной стоимости объекта.

Согласно экспертному заключению № 76/07-2011 от 08.07.2011 г., изготовленному Агентством оценки «Северная столица», начальная продажная цена заложенного имущества - квартиры, расположенной по адресу: г. Таштагол Кемеровской области, ул. Калинина, 10-1 составляет 1851000 рублей.

Ответчики другую оценку заложенного имущества не представили, поэтому суд устанавливает начальную продажную цену заложенного имущества 1851000 рублей.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае ………. просрочки исполнения.

Судом установлено, что согласно п. 5.2, 5.3 Кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита заемщики обязаны уплатить кредитору неустойку в виде пеней в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств но возврату суммы кредита и по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.

Таким образом, суд считает, что с ответчиков в пользу КИТ Финанс Капитал (ООО) подлежит взысканию неустойка в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательства по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки на момент вынесения решения суда, то есть на 30.08.2011 г. в размере 45367,70 рублей (482635,15 – сумма просроченного основного долга х 0,2% - размер неустойки х 47 количество календарных дней с 15.07.2011 по 30.08.2011 г.).

Взыскать с ответчиков в пользу КИТ Финанс Капитал (ООО) неустойку в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательства по уплате процентов за каждый календарный день просрочки на момент вынесения решения суда, то есть на 30.08.2011 г. в размере 6686,35 рублей (71131,35 – сумма просроченных процентов по кредиту х 0,2% - размер неустойки х 47 количество календарных дней с 15.07.2011 по 30.08.2011 г.).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, поэтому суд взыскивает с ответчиков в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных требований в сумме 19070,18 рублей.

РЕШИЛ:

Исковые требования КИТ Финанс Капитал (Общество с ограниченной ответственностью) удовлетворить.

Взыскать с Клинк А. А., Клинк Н. А. солидарно в пользу КИТ Финанс Капитал (Общество с ограниченной ответственностью) задолженность по кредиту в размере 1374036 (один миллион триста семьдесят четыре тысячи тридцать шесть) рублей 17 копеек из них: 705239 (семьсот пять тысяч двести тридцать девять) рублей 09 копеек - сумма причитающихся процентов за пользование кредитом; 30863 (тридцать тысяч восемьсот шестьдесят три) рубля 62 копейки - пени за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов; 84166 (восемьдесят четыре тысячи сто шестьдесят шесть) рублей 96 копеек - пени за нарушение сроков возврата кредита; 482635 (четыреста восемьдесят две тысячи шестьсот тридцать пять) рублей 15 копеек - сумма просроченного основного долга; 71131 (семьдесят одна тысяча сто тридцать один) рубль 35 копеек - просроченные проценты по кредиту.

Взыскать с Клинк А. А., Клинк Н. А. солидарно в пользу КИТ Финанс Капитал (Общество с ограниченной ответственностью) неустойку от суммы просроченного платежа по исполнению обязательства по возврату суммы кредита в сумме 45367 (сорок пять тысяч триста шестьдесят семь) рублей 70 копеек.

Взыскать с Клинк А. А., Клинк Н. А. солидарно в пользу КИТ Финанс Капитал (Общество с ограниченной ответственностью) неустойку от суммы просроченного платежа по исполнению обязательства по уплате процентов в сумме 6686 (шесть тысяч шестьсот восемьдесят шесть) рублей 35 копеек.

Взыскать с Клинк А. А., Клинк Н. А. солидарно в пользу КИТ Финанс Капитал (Общество с ограниченной ответственностью) расходы по оплате государственной пошлине в размере 19070 (девятнадцать тысяч семьдесят) рублей 18 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество - четырехкомнатную квартиру, общей площадью 148,10 кв. м., в том числе жилой площадью 82,90 кв. м., расположенную на 1, 2 этажах 2-х этажного дома, находящегося по адресу: Россия, Кемеровская область, г. Таштагол, ул. Калинина, дом 10 квартира 1, принадлежащую на праве общей собственности Клинк А. А., установив начальную продажную цену указанного имущества в размере 1851000 (один миллион восемьсот пятьдесят одна тысяча) рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение 7-ми дней со дня вручения им копии этого решения.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в кассационном порядке в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано,- в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Н.С. Башмакова.