Дело № 2-615/12 Р Е Ш Е Н И Е ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ г. Таштагол 03 августа 2012 года председательствующего: Муравьевой М.А. при секретаре Суровой И.П. с извещением лиц, участвующих в деле рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного банка «ГПБ-Ипотека» (Открытое акционерное общества) к Шуткиной Н.Л. о взыскании денежных средств, об обращении взыскания на заложенное имущество, У С Т А Н О В И Л: Газпромбанк Моргидж Фандинг 1 С.А. Акционерное общество обратился в суд с иском к Шуткиной Н.Л. об обращении взыскания на имущество, взыскании суммы долга, процентов и пеней, мотивируя свои требования тем, что 20.07.2006 г. между истцом и ответчиком был заключен Договор займа №ИЦЗ/Тш-06/16 от 20.07.2006г. (далее - Договор о предоставлении денежных средств). В соответствии с условиями Договора о предоставлении денежных средств Ответчику сроком на 180 месяцев были предоставлены денежные средства в размере 825 000 рублей на приобретение в собственность Шуткиной Н.Л. (далее - Залогодатель) квартиры, находящейся по адресу: Кемеровская область, Таштагольский район, пгт. Шерегеш, ул. … (далее - Предмет ипотеки). Факт предоставления кредита подтверждается платежным поручением. Предмет ипотеки был приобретен Залогодателем на основании Договора купли-продажи квартиры от 21.07.2006г. В связи с тем, что Предмет ипотеки был приобретен за счет кредитных средств, в силу ст. 64.1, 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке) на Предмет ипотеки была установлена и зарегистрирована ипотека (залог) в силу закона в обеспечение исполнения обязательств Заемщика по Договору о предоставлении денежных средств, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним сделана запись о государственной регистрации ограничении (обременении) права Залогодателя в виде ипотеки. В соответствии с Разделами 3 и 4 Договора о предоставлении денежных средств Ответчик обязался возвращать кредит и уплачивать проценты из расчета процентной ставки в размере 14% годовых путем осуществления ежемесячных платежей. При этом уплата процентов производится по день окончательного возврата займа включительно. Вместе с тем, Ответчик не исполнял надлежащим образом взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и начисленных процентов. В связи с допущением Заемщиком просрочек в исполнении обязательств ежемесячных платежей по Договору о предоставлении денежных средств более трех раз в течение 12 месяцев, Истец, руководствуясь Разделом 4 Договора, п.2 ст.811 ГК РФ, предъявил Ответчику требование о полном досрочном исполнении обязательств по Договору о предоставлении денежных средств. При предъявлении такого требования Ответчик в силу Раздела 4 Договора о предоставлении денежных средств был обязан досрочно вернуть всю сумму основного долга, начисленных процентов и пеней в течение 30 календарных дней с даты предъявления требования, что не было исполнено и не исполнено до настоящего времени. Кроме того, в силу Раздела 3 Договора о предоставлении денежных средств на сумму основного долга до полного возврата кредита продолжают начисляться проценты, установленные Договором о предоставлении денежных средств. В связи с неисполнением Ответчиком условий Договора о предоставлении денежных средств, в том числе, нарушением сроков внесения ежемесячных платежей по денежному обязательству более трех раз в течение 12 месяцев и неисполнением в течение 30 календарных дней требования о досрочном исполнении обязательств Истец вправе обратить взыскание на Предмет ипотеки (Раздел 4 Договора о предоставлении денежных средств). Просят суд взыскать с ответчика в их пользу: сумму в размере 792121 рубль 47 копеек (задолженность по состоянию на 12.12.2011г.), в том числе: 730766,00 рублей основного долга (займа); 61355,47 рублей процентов за пользование займом; сумму процентов за пользование заемными средствами но ставке 14% годовых с 13.12.2011г. по дату фактического возврата суммы займа включительно; расходы но уплате государственной пошлины в размере 11121 рубль 21 копейка; Обратить взыскание на предмет ипотеки, квартиру, находящуюся по адресу: Кемеровская область, Ташгагольский район, пгт. Шерегеш, ул.. .., посредством продажи с публичных торгов. 25.07.2012 года определением Таштагольского городского суда удовлетворено заявление Акционерного банка «ГПБ-Ипотека» (Открытое акционерное общество) о процессуальном правопреемстве. Представитель истца Акционерного банка «ГПБ-Ипотека» (Открытое акционерное общество) С., действующая на основании доверенности, обратилась в суд с ходатайством об изменении исковых требований. Просит суд: Пункт 1 исковых требований читать в следующей редакции: Взыскать с Шуткиной Н.Л. в пользу АБ «ГПБ- Ииотека» (ОАО) сумму в размере 965695 рублей 85 копеек (задолженность по состоянию на 30.07.2012 года), в том числе: 730766,00 рублей основного долга (займа); 125685,40 рублей процентов за пользование займом; 33811,84 рублей пени по основному долгу; 75432,61 рублей пени по %.; Пункт 3 исковых требований читать в следующей редакции: Взыскать с Шуткиной Н.Л. в пользу АБ «ГПБ- Ипотека» (ОАО) судебные расходы, а именно: уплаченную государственную пошлину в размере 12856 рублей 96 копеек (сумма госпошлины с учетом увеличения исковых требований), сумму уплаченную за составление отчета об оценке, в размере 1500 рублей.; Пункт 4 исковых требований читать в следующей редакции: Обратить взыскание на предмет ипотеки, квартиру, находящуюся по адресу: Кемеровская область, Таштагольский район, пгт. Шерегеш, ул. …, посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1 310 000 рублей. В остальной части исковые требования просят читать без изменений. Представитель истца С. в судебное заседание не явилась, предоставив суду заявление в котором просит рассмотреть дела в отсутствии представителя истца требований полностью поддерживает. Ответчик Шуткина Н.Л. в судебном заседании иск не признали, считает, что она не была надлежащим образом уведомлено об изменении адреса правопреемников, не знала куда ей производить оплату, согласна с оценкой в размере 800000 рублей, кроме того пояснила, что с 2006 года проживает в г. Новокузнецке. Выслушав ответчика, изучив письменные материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению. Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 ГК РФ). В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа. В силу ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. В судебном заседании установлено, что 20 июля 2006 года между лицом, правопреемником которого является истец и Шуткиной Н.Л. заключен договор займа № ИЦЗ/тш-06/16, согласно которого истец предоставил ответчице кредит в сумме 825000 рублей на приобретение квартиры, расположенной по адресу: Кемеровская область Таштагольский район пгт. Шерегеш, ул. …, на срок 180 месяцев под 14% годовых. Обеспечением исполнения ответчиками обязательств по договору займа является ипотека приобретенной квартиры в силу закона. Судом установлено, что ответчицей Шуткиной Н.Л. в собственность по договору купли-продажи от 21 июля 2006 года приобретена квартира расположенная по адресу: Кемеровская область, Таштагольский район пгт. Шерегеш, ул. …. Право собственности Шуткиной Н.Л. зарегистрировано в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 18 августа 2006 года за № 42-42-06/049/2006-630. Согласно п.4.1.1., 4.1.2. договора займа Заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные Займодавцем проценты за весь фактический период пользования займом. Возвращать заем и уплачивать начисленные Займодавцем проценты путем осуществления ежемесячных платежей по возврату займа и уплате процентов в сумме и порядке, указанном в п.3 настоящего Договора. Пунктом 3.1. договора займа предусмотрено, что за пользование займом Заемщик обязан уплачивать Займодавцу проценты из расчета процентной ставки в размере 14% годовых. Проценты по займу начисляются Займодавцем на остаток суммы займа (ссудной задолженности), подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата займа (п.3.2. договора займа). Ежемесячный аннуитетный платеж по займу составил 11023 рубля (п.3.3.5 договора займа) и указывается в Графике платежей, приведенном в Информационном расчете, являющимся Приложением к Кредитному договору. В соответствии с п.3.3.8 договора займа при истечении сроков платежей, установленных настоящим Договором, и непогашении задолженности заемщиком, Займодавец переносит непогашенную в срок задолженность на счета просроченных ссуд и процентов. Пунктом 3.3.10 договора займа при просрочке в исполнении обязательств заемщиком по настоящему Договору размер ежемесячного платежа увеличивается на сумму пеней и штрафов. В соответствии с п.п. 5.2, 5.3 договора займа при нарушении сроков возврата займа Заемщик обязан уплатить Займодавцу неустойку в виде пеней в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы займа и по уплате процентов за каждый календарный день просрочки. В силу п. 3.3.11 Договора в случае недостаточности денежных средств для исполнения обязательств в полном объеме устанавливается следующая очередность погашения требований банка: 1) издержки Займодавца по получению исполнения обязательств; 2) требования по выплате процентов; 3) требования по возврату суммы займа; 4) требования по пеням за просроченные выплаты в счет уплаты процентов; 5) требования по пеням за просроченные выплаты в счет возврата суммы займа; 6) требование по просроченным выплатам в счет уплаты процентов; 7) требование по выплате просроченных платежей в счет возврата суммы займа; 8) требование по выплате штрафов; 9) требования по досрочному возврату займа. Как следует из представленных документов, ответчик надлежащим образом не исполняет взятые на себя обязательства. 28 апреля 2011 года в адрес ответчика направлено Требование о досрочном исполнении обязательств по договору займа № ИЦЗ/Тш-06/16 от 20.07.2006 года. Срок исполнения Требования не позднее 30-ти календарных дней с момента его предъявления (п. 4.1.14 договора займа). По истечении срока, указанного в Требовании, задолженность не была погашена. По состоянию на 30.07.2012 года задолженность по договору займа составляет 965695,85 рублей, в том числе: - просроченная задолженность по основному долгу – 730766 руб.; - просроченные проценты по займу – 125685,40 руб.; - пени по основному долгу – 33811,84 руб. - пени по процентам – 75432,61 руб. Однако настоящего времени обязательства по возврату суммы кредита ответчиками не исполнены, кредит не оплачен. Согласно ч.1 ст.348 ГК РФ в случаях неисполнения или ненадлежащего выполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает, для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) взыскание может быть обращено на заложенное имущество. На основании ч.1 ст.50 Федерального закона РФ «Об ипотеке» от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства. В силу ч.1 ст.349 ГК РФ требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного имущества. В соответствии с п.5.1 Закладной, п.4.4.1 договора займа истец имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору займа путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы займа, начисленных процентов за пользование займом и суммы пеней при их начислении. Согласно ч.3 ст.350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке. Статья 56 ГПК РФ предусматривает, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Суд считает, что стороной ответчика не представлено достаточно доказательств в обоснование своих возражений. Как следует из отчета № 1407 ГТ от 27.07.2012г. стоимость заложенного имущества – квартиры, расположенной по адресу: Кемеровская область Таштагольский район пгт. Шерегеш, ул. …, составляет 1 310 000 рублей. Ответчица другую оценку заложенного имущества не представила, согласна с оценкой представленной стороной истца, поэтому суд устанавливает начальную продажную цену заложенного имущества 1 310 000 рублей. В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, поэтому суд взыскивает с ответчицы в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в сумме 12856 рублей 96 копеек и расхода по оплате определения проведения оценки стоимости заложенного имущества в сумме 1500 рублей. На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 12, 56 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Исковые требования Акционерный банк «ГПБ-Ипотека» (Открытое акционерное общество) удовлетворить. - Взыскать с Шуткиной Н.Л. в пользу Акционерный банк «ГПБ-Ипотека» (Открытое акционерное общество) задолженность по договору займа № ИЦЗ/Тш-06/16 от 20.07.2006 года в размере 965695 (девятьсот шестьдесят пять тысяч шестьсот девяносто пять) рублей 85 копеек, в том числе: - просроченная задолженность по основному долгу – 730766 руб.; - просроченные проценты по займу – 125685,40 руб.; - пени по основному долгу – 33811,84 руб.; - пени по процентам – 75432,61 руб., а также судебные расходы в сумме 14356 (четырнадцать тысяч триста пятьдесят шесть) рублей 96 копеек. Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, общей площадью 56,4 кв. м, в том числе жилой площадью 38,7 кв. м, расположенную по адресу: Россия, Кемеровская область, пгт. Шерегеш, ул. …, принадлежащую на праве собственности Шуткиной Н.Л., посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену указанного имущества в размере 1310 000 (один миллион триста десять тысяч) рублей. Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца. Судья М.А. Муравьева