Дело NN
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
г. Тара Омской области «05» июля 2010 года
Судья Тевризского районного суда Омской области Канцерь Н.Н., исполняющая обязанности судьи Тарского городского суда Омской области, при секретаре судебного заседания М., с участием представителя ответчика З. по доверенности - Г., представителя Органа опеки и попечительства Комитета по образованию Администрации Тарского муниципального района Омской области Т., действующей на основании доверенности, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ОАО «Агентство xx» к ответчице - З. о взыскании долга, судебных расходов и обращении взыскания на заложенное имущество,
Установил:
Представитель истца - ОАО «Агентство xx» по доверенности П. обратился в Тарский городской суд с вышеуказанным исковым заявлением, предъявленным к ответчице - З., в обоснование, указав, что дд.мм.гг г. между ОАО xx банк xx и ответчицей заключен кредитный договор NN, в соответствии с которым ответчицей получен целевой кредит в размере 1300 000 рублей сроком на 240 месяцев для приобретения в собственность ответчицы квартиры, расположенной по адресу: xx, xx, xx, xx, xx, оцененной в размере 1460 000, 00 рублей. дд.мм.гг г. произведена государственная регистрация договора купли - продажи квартиры, права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, составленной ответчиком как должником - залогодателем и выданной дд.мм.гг г. Управлением Федеральной регистрационной службы xx первоначальному залогодержателю - ОАО xx банк xx Законным владельцем закладной в настоящее время является ОАО «Агентство xx». В нарушение условий кредитного договора и закладной, с октября 2008 г. ответчиком не производятся ежемесячные аннуитетные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, что привело к образованию задолженности. дд.мм.гг г. ответчику предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств, не исполненное ответчиком. Просит взыскать с ответчика 1 690 327, 29 (один миллион шестьсот девяносто тысяч триста двадцать семь рублей двадцать девять копеек), в том числе: остаток неисполненных обязательств по основному долгу - 1 288 885, 51 (один миллион двести восемьдесят восемь тысяч восемьсот восемьдесят пять рублей пятьдесят одна копейка), сумму неуплаченных процентов за пользование кредитом -258 603, 31 (двести пятьдесят восемь тысяч шестьсот три рубля тридцать одна копейка) и начисленные пени - 142 838, 47 (сто сорок две тысячи восемьсот тридцать восемь рублей сорок семь копеек), а также, начиная с дд.мм.гг г. и по день реализации квартиры определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 13,75 % годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый день просрочки, на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу - 1 288 885, 51 (один миллион двести восемьдесят восемь тысяч восемьсот восемьдесят пять рублей пятьдесят одна копейка), обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: xx, xx, xx, xx, xx, xx, определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов; определить начальную продажную стоимость квартиры, исходя из оценки квартиры, указанной в Закладной, в размере 1 460 000 (один миллион четыреста шестьдесят тысяч) рублей и взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной
пошлины в сумме 16 651,64 (шестнадцать тысяч шестьсот пятьдесят один
рубль шестьдесят четыре копейки) и 4 000 (четыре тысячи) рублей.
Представитель истца - ОАО «Агентство xx», будучи извещенным о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в судебном заседании участия не принимал, о причинах неявки не сообщил, в письменном ходатайстве от дд.мм.гг г. обратился к суду с просьбой о рассмотрении дела в его отсутствие.
В судебном заседании ответчица З., надлежащим образом извещенная о времени и месте судебного заседания, участия не принимала, о причинах неявки не сообщила, не просила об отложении судебного заседания.
Представитель ответчицы З. по доверенности - Г. в ходе судебного заседания дд.мм.гг г. в поданном суду письменном заявлении указала на признание ответчицей З. исковых требований и просьбы предоставления отсрочки исполнения судебного решения. В ходе судебного заседания дд.мм.гг г. суду пояснила, что исковые требования ответчица З. и её представитель по доверенности - Г., признают, с исковыми требованиями согласны. Дополнительно суду сообщила о том, что в указанной квартире в настоящее время никто не проживет, ответчица и её сын - В. выехали в xx. В. до отъезда проживал как в квартире NN xx, так и по адресу проживания представителя, где и зарегистрирован.
В., привлеченный для участия в настоящем деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, относительно предмета, спора, в судебное заседание не явился, о месте и времени проведения судебного заседания извещен надлежащим образом, ходатайств об отложении не заявлял, суду сообщил о согласии на проведение судебного заседания без его участия.
Представитель органа опеки и попечительства Комитета по образованию Администрации Тарского муниципального района Омской области Т., действующая на основании доверенности, суду пояснила о согласии с исковыми требованиями, сообщила о том, что удовлетворением заявленных исковых требований права несовершеннолетнего В. не будут нарушены, поскольку он не является собственником спорной квартиры, не проживает в ней и не имеет регистрации по адресу расположения квартиры.
Выслушав участников судебного заседания, изучив материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных исковых требований в полном объеме по следующим основаниям.
Исходя из положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 8 октября 1998 г. № 13/14
«О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в соответствии с пунктом 1 статьи 811 Кодекса в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Кодекса.
Как установлено в судебном заседании и не оспаривается сторонами, дд.мм.гг г. между ОАО xx банк xx и З. заключен кредитный договор NN, в соответствии с которым, заемщику был предоставлен кредит в сумме 1300 000 рублей сроком на 240 календарных месяцев для целевого использования (п. 1.3 кредитного договора), а именно: для приобретения квартиры, находящейся по адресу: xx, xx, xx, xx xx, общей площадью 64,0 кв. м., стоимостью 1460 000 рублей.
Пунктом 2.1. кредитного договора установлено, что кредит предоставляется заемщику в безналичной форме, путем перечисления всей суммы кредита на счет в ФСКБ xx» в xx, открытый на имя заемщика, не позднее двух рабочих дней, считая с даты государственной регистрации договора купли-продажи квартиры и перехода права собственности на квартиру к заемщику-залогодателю.
Пунктом 2.3. кредитного договора предусмотрено, что зачисленные на счет денежные средства по распоряжению заемщика перечисляются в счет оплаты по договору купли-продажи квартиры, на счет А. в ФСКБ xx.
Согласно п. 2.2 и п. 2.4 кредитного договора кредит предоставляется заемщику при условии оплаты заемщиком разницы между вышеуказанной стоимостью квартиры и суммой предоставляемого кредита из собственных средств заемщика в размере 160 000 рублей и предоставления документа, подтверждающего получение продавцом указанных денежных средств. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредитором денежных средств на счет, указанный в п. 2.1 договора.
Денежные средства в размере 1300 000 рублей зачислены в ФСКБ xx на счет ответчика дд.мм.гг г., что подтверждается мемориальным ордером NN. Представитель ответчицы З. - Г., действующая на основании доверенности, пояснила, что деньги в размере полученного кредита - 1 300 000 руб. были перечислены на счет ответчицы З. и были направлены на оплату приобретенной квартиры.
Согласно договору купли-продажи квартиры с возникновением ипотеки в силу закона, заключенному дд.мм.гг г. между продавцом - А. и З. («покупатель», «залогодатель», «заемщик»), покупатель покупает в собственность у продавца, а продавец продает квартиру NN, находящуюся по адресу: xx, xx, ул. xx, xx (п.1.1. договора,л.д. 39). Стоимость квартиры определена в сумме 1460 000 рублей. Расчет за квартиру с продавцом произведен в соответствии с п.п. 3.1 договора купли-продажи, о чем также свидетельствует факт отсутствия до настоящего времени претензий со стороны продавца.
За пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 13,75 % годовых (п. 3.1. кредитного договора). Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 15 955, 81 рублей (п. 3.3.11 кредитного договора).
п. 5.2 кредитного договора NN от дд.мм.гг г. предусмотрено, что при нарушении сроков возврата кредита заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки.
Согласно п. 5.3 кредитного договора, при нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов, заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.
Как следует из расчета, представленного представителем истца и не оспариваемого ответчиком и его представителем, задолженность по договору NN от дд.мм.гг г. по состоянию на дд.мм.гг г. составляет: 1 690 327 рублей 29 копеек, в том числе: остаток неисполненных обязательств по основному долгу - 1 288 885 рублей 51 копейка, сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом - 258 603 рубля 31 копейка и начисленные пени - 142 838 рублей 47 копеек.
В соответствии со ст. 13 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости») права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной. Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства; право залога на имущество, обремененной ипотекой. Обязанными по закладной лицами являются должник по обеспеченному ипотекой обязательству и залогодатель.
Права залогодержателя - ОАО xx банк xx удостоверены закладной, выданной Управлением федеральной регистрационной службы xx дд.мм.гг г.
Согласно ст. 48 Закона об ипотеке передача прав по закладной совершается путем заключения сделки в простой письменной форме. Передача прав по закладной влечет последствия уступки требований (цессии). При передаче прав по закладной лицо, передающее право, производит на закладной отметку о новом владельце. В отметке должны быть точно и полно указаны имя (наименование) лица, которому переданы права по закладной, и основание такой передачи. Отметка должна быть подписана указанным в закладной залогодержателем, а если эта надпись не является первой - владельцем закладной, указанным в предыдущей отметке. Передача прав по закладной другому лицу означает передачу тем самым этому же лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе, права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной. Как следует из отметок, произведенных на закладной, права по закладной были переданы первоначальным владельцем закладной - ОАО «xx ипотечное агенство» - ОАО «Агентство xx» по договору купли - продажи закладных (с отсрочкой поставки) NN от дд.мм.гг года.
В соответствии с п. 4.4.1. кредитного договора, п. 5.1. закладной, кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств, путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту, более чем на 30 календарных дней.
дд.мм.гг г. в адрес ответчика З. ОАО «Агентство xx» было направлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств, срок исполнения обязательств установлен в 30 календарных дней со дня получения уведомления. Ответчик получил данное требование дд.мм.гг года, что подтверждается подписью З.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Доказательств того, что обязательство по уплате займа исполнено надлежащим образом, ответчик в суд не представил, что дает суду основания считать, что таковые отсутствуют. Напротив, представитель ответчика З. - Г., действующая на основании доверенности, пояснила, что ответчица не исполняет обязательства по кредиту, так как не имеет достаточных денежных средств.
В силу положения ст. 50 Закона об ипотеке, п. 7.1. закладной, п. 4.4.3 кредитного договора, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Таким образом, суд полагает, что требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: xx, xx, xx, xx, xx, xx являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Согласно ст. 56 Закона об ипотеке, имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется, путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных Федеральным законом.
К залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств («ипотека в силу закона»), соответственно, применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное (ст. 1 Закона об ипотеке).
В силу п. 3 ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда, в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке, либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.
В соответствии с п. 2.5. договора купли-продажи квартиры с возникновением ипотеки в силу закона от дд.мм.гг г. денежная оценка квартиры как предмета ипотеки в силу закона, составила 1460 000 рублей, что подтверждается отчетом NN об оценке рыночной и ликвидационной стоимостей квартиры ООО «xx оценка «xx» от дд.мм.гг г.
Принимая во внимание требования ст. ст. 12, 56 ГПК РФ, обстоятельства дела, суд считает возможным определить начальную продажную стоимость квартиры в размере, предложенном истцом, т.е. в размере 1460 000 рублей, поскольку возражений, относительно стоимости спорной квартиры от ответчика и её представителя не поступило, они согласны с такой оценкой квартиры.
Согласно ч. 2 ст. 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны: сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; способ реализации имущества, на которое обращается взыскание; начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации.
Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.
При реализации указанного выше заложенного имущества истцу подлежит выплатить задолженность по состоянию на дд.мм.гг г., которая составляет 1690 327 рублей 29 копеек, в том числе: остаток неисполненных обязательств по основному долгу - 1 288 885 руб. 51 коп., сумму неуплаченных процентов за пользование кредитом - 258 603 руб. 31 коп. и начисленные пени - 142 838 руб.47 коп., а также, начиная с дд.мм.гг года и по день реализации квартиры - проценты за пользование кредитом в размере 13,75 % годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый день просрочки на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу - 1 288 885 руб. 51 коп.
В соответствии со ст. 96 ГПК РФ. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 20 651 руб. 64 коп.
На основании вышеизложенного и, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд,
Решил:
Исковые требования открытого акционерного общества «Агентство xx» к З. о взыскании долга, судебных расходов и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.
Взыскать со З. в пользу открытого акционерного общества «Агентство xx» задолженность по кредитному договору NN от дд.мм.гг г. по состоянию на дд.мм.гг г. в размере 1690 327 рублей 29 копеек (один миллион шестьсот девяносто тысяч триста двадцать семь рублей двадцать девять копеек), в том числе: остаток неисполненных обязательств по основному долгу - 1 288 885 руб. 51 коп. (один миллион двести восемьдесят восемь тысяч восемьсот восемьдесят пять рублей пятьдесят одна копейка), сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом - 258 603 руб. 31 коп. (двести пятьдесят восемь тысяч шестьсот три рубля тридцать одна копейка) и начисленные пени - 142 838 руб. 47 коп. (сто сорок две тысячи восемьсот тридцать восемь рублей сорок семь копеек). Начиная с дд.мм.гг года и по день реализации квартиры, расположенной по адресу: xx, xx, xx, xx, xx, xx, принадлежащей на праве собственности З., определить подлежащими выплате истцу проценты за пользование кредитом в размере 13,75 % годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый день просрочки на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу - 1 288 885 рублей 51 копейку (один миллион двести восемьдесят восемь тысяч восемьсот восемьдесят пять рублей пятьдесят одна копейка).
Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру NN, находящуюся по адресу: xx, xx, xx, xx, xx, принадлежащую на праве собственности З..
Определить размер суммы, подлежащей уплате открытому акционерному обществу «Агентство xx» из стоимости заложенного имущества по состоянию на дд.мм.гг года в размере 1690 327 рублей 29 копеек (один миллион шестьсот девяносто тысяч триста двадцать семь рублей двадцать девять копеек), а также, начиная с дд.мм.гг года и по день реализации квартиры - проценты за пользование кредитом в размере 13,75 % годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый день просрочки на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу - 1 288 885 рублей 51 копейку (один миллион двести восемьдесят восемь тысяч восемьсот восемьдесят пять рублей пятьдесят одна копейка).
Определить способ реализации заложенного имущества - квартиры NN, находящейся по адресу: xx, xx, xx, xx, xx в виде продажи с публичных торгов.
Определить начальную продажную стоимость квартиры NN, находящейся по адресу: xx, xx, xx, xx, xx в размере 1460 000 рублей (один миллион четыреста шестьдесят тысяч рублей).
Взыскать со З. в пользу открытого акционерного общества «Агентство xx» расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 651 рубля 64 коп (двадцать тысяч шестьсот пятьдесят один рубль шестьдесят четыре копейки).
Решение может быть обжаловано сторонами в Омский областной суд, посредством направления жалобы в Тарский городской суд в течение 10 дней с момента его вынесения.
Судья